另类投资管理是指管理非传统资产的过程，不同于股票、债券或现金等传统投资。这些资产包括私募股权、对冲基金、房地产、大宗商品和其他监管较少的投资机会。另类投资可以为投资者提供多元化、独特的风险敞口和更高回报的潜力，使其成为投资组合多元化的一个重要方面。
另类投资管理的组成部分 私人产权 什么是私募股权？ 私募股权的类型 好处 注意事项 对冲基金 什么是对冲基金？ 对冲基金策略的类型 好处 注意事项 房地产 什么是房地产投资？ 房地产投资类型 好处 注意事项 商品 什么是商品？ 商品类型 好处 注意事项 收藏品和艺术品 什么是收藏品和艺术品？ 收藏品和艺术品的类型 好处 注意事项 另类投资管理的关键策略 方法和技术 另类投资管理的好处 另类投资管理的考虑因素 结论 经常问的问题 另类投资管理的组成部分 另类投资可分为几种资产类别，每种类别都提供独特的策略和优势:
私人产权 对冲基金 房地产 商品 收藏品和艺术品 私人产权 什么是私募股权？ 私募股权涉及投资私营公司或将上市公司私有化。这些投资通常由私募股权公司通过收购、风险投资和成长资本进行。
私募股权的类型 收购: 获得一家公司的控股权以改善其运营，然后出售以获取利润。
风险投资: 投资具有高增长潜力的早期公司。
成长资本: 为寻求扩张或重组的成熟公司提供资金。
好处 高回报潜力: 与公开市场相比，有可观的回报机会。
主动管理: 采取切实可行的方法来改善公司业绩。
注意事项 流动性差: 投资通常会被锁定数年。
高风险: 如果公司倒闭，可能会遭受彻底的损失。
对冲基金 什么是对冲基金？ 对冲基金是一种集合投资基金，采用多种策略为投资者赚取积极回报。这些策略包括杠杆、卖空和衍生品。
对冲基金策略的类型 多头/空头股票: 买入被低估的股票并做空被高估的股票。
全球宏观: 根据整个国家或地区的经济和政治观点进行投资。
事件驱动: 利用合并、收购或破产等公司事件。
遗产规划和信托服务是高净值个人和家庭财富管理的重要组成部分。这些服务可确保财富按照家庭意愿得到保存、保护和转移，同时将税收影响降至最低。本综合指南探讨了家族办公室内的遗产规划和信托服务，涵盖了从基础到高级策略的所有内容。
什么是遗产规划？ 遗产规划的主要目标 什么是信托服务？ 信托类型 遗产规划和信托服务的组成部分 遗嘱和遗嘱文件 遗嘱 遗嘱文件 好处 注意事项 生前信托 生前信托 好处 注意事项 不可撤销信托 不可撤销信托 好处 注意事项 慈善信托 慈善信托 慈善信托的类型 好处 注意事项 特殊需求信托 特殊需求信托 好处 注意事项 高级遗产规划策略 隔代信托 好处 注意事项 家族有限合伙企业 (FLP) 好处 注意事项 遗产规划和信托服务的好处 遗产规划和信托服务的考虑因素 结论 经常问的问题 什么是遗产规划？ 遗产规划是安排一个人在生前和死后遗产的管理和处置的过程。它涉及制定法律文件和策略来转移资产、尽量减少税收并为子孙后代保护财富。
遗产规划的主要目标 确保资产按照个人意愿分配。 尽量减少遗产税和法律费用。 满足继承人和受益人的财务需求。 保护资产免受债权人和法律挑战。 方便丧失行为能力时管理资产。 什么是信托服务？ 信托服务涉及信托的设立和管理，信托是一种法律安排，由一方(受托人)代表另一方(受益人)持有和管理资产。信托是遗产规划的有力工具，具有灵活性、控制力和税收优势。
信托类型 可撤销信托: 可由委托人在有生之年更改或撤销。它们提供灵活性和对资产的控制。
不可撤销信托: 一旦设立，不可更改。它们提供更大的资产保护和税收优惠。
生前信托: 在授予人生前设立，用于管理其死前和死后的资产。
遗嘱信托: 通过遗嘱设立，并且仅在授予人去世后生效。
慈善信托: 旨在使慈善组织受益，同时为授予人提供税收优惠。
特殊需求信托: 为有特殊需求的受益人提供帮助，但不影响他们获得政府福利的资格。
遗产规划和信托服务的组成部分 遗嘱和遗嘱文件 遗嘱 遗嘱是一份法律文件，概述了一个人死后资产的分配方式。它还允许个人为未成年子女指定监护人。
遗嘱文件 这些包括各种法律文书，如附录(遗嘱修正案)和指示信，它们为资产分配和其他愿望提供了额外的指导。
定义 财富保全是指旨在长期保护和维护个人或家庭财富的策略和做法。它包括各种方法，旨在最大限度地降低风险、减少税负并确保资产免受经济波动、通货膨胀和其他不可预见事件的影响。最终目标是确保财富不仅得到保全，还能传给后代。
财富保值的组成部分 财富保值是多方面的，包括几个关键部分:
风险管理: 这涉及识别您的财富的潜在风险并实施策略来降低这些风险。这可以包括保险单、投资多元化和应急资金。
税收效率: 利用税收优惠账户和策略可以显著提高财富保值率。这包括使用个人退休账户 (IRA)、401(k) 和其他节税投资工具。
遗产规划: 适当的遗产规划可确保您的资产在您去世后按照您的意愿分配。这可以包括遗嘱、信托和其他促进财富转移的法律文书。
投资策略: 一个深思熟虑、注重长期增长和稳定的投资策略至关重要。这可能涉及股票、债券、房地产和另类投资的组合。
财富保值策略的类型 个人可以采取多种策略来保值财富:
多样化: 通过分散投资于不同的资产类别，个人可以减少表现不佳的投资对其整体投资组合的影响。
资产保护: 这包括保护资产免受债权人和诉讼的法律策略，例如建立有限责任公司或使用信托。
通货膨胀对冲: 投资在通货膨胀时期通常会升值的资产，例如房地产或商品，可以帮助保持购买力。
现金储备: 维持一定水平的流动现金可以在经济低迷或个人财务危机时提供安全网。
财富保值新趋势 随着金融格局的变化，财富保值领域出现了一些新趋势:
影响力投资: 现在许多人在做投资决策时都会考虑社会和环境影响。这一趋势不仅旨在保住财富，也旨在创造积极的变化。
数字资产: 加密货币和其他数字资产的兴起为财富保值带来了机遇和挑战。投资者正在探索如何将这些纳入他们的投资组合。
技术解决方案: 金融科技创新为财富管理和保值提供了新的工具，包括机器人顾问和区块链技术。
财富保值的例子 以下是现实世界中财富保值策略的实际应用示例:
家庭信托: 富裕的家庭可以建立信托来管理他们的资产，并确保根据他们的价值观和意愿进行分配。
房地产投资: 投资租赁物业可以提供稳定的收入来源，同时随着时间的推移而升值，起到对冲通货膨胀的作用。
保险单: 高净值人士通常利用人寿保险单作为为其继承人保留财富的手段，同时也为遗产税提供流动性。
结论 财富保值是财务规划的一个重要方面，需要仔细考虑和战略性实施。通过了解各种组成部分、类型和新兴趋势，个人可以制定一个稳健的计划，为子孙后代保护自己的财富。无论是通过多元化、遗产规划还是利用新技术，关键是在不断变化的金融环境中保持主动性和知情权。
经常问的问题 最佳的财富保值策略是什么？ 最佳的财富保值策略包括分散投资、利用税收优惠账户和采用风险管理技术。
我如何确保我的财富能够被传承给子孙后代？ 为了确保为子孙后代保留财富，可以考虑建立家庭信托，进行遗产规划，并教育继承人进行财务管理。
家族办公室财富管理 家族办公室可持续和影响力投资综合指南 保护您的遗产遗产规划和信托服务 对冲综合策略和最新趋势 遗产规划要点保护你的遗产 影响力投资财务回报与社会影响 投资策略指南类型、优势和注意事项 财务风险管理保护您的财富 为高净值家庭提供专业财务规划 另类投资管理策略与优势 专家税务规划策略，最大限度减少责任 更多以...开头的术语 财 财务报告 财务独立 财务管理 财务记录保存 财务建模
定义 对冲是投资者和公司用来保护自己免受潜在损失的一种风险管理策略。这通常通过各种金融工具(如衍生品)实现，这些工具允许市场参与者抵消其对潜在不利价格变动的风险。本质上，对冲可以降低投资组合收益的波动性。
对冲的关键要素 金融工具: 常见工具包括期权、期货合约、掉期和远期，它们可以缓冲价格变化。
市场条件: 了解基础市场条件、经济指标和波动性对于有效对冲至关重要。
风险评估: 投资者需要评估他们的风险敞口，确定他们要对冲哪些风险以及对冲的程度。
对冲类型 直接对冲: 这涉及在同一资产上采取相反的头寸。例如，如果您拥有一家公司的股票，您可能会购买看跌期权来防范价格下跌。
交叉对冲: 这需要用另一种相关资产的衍生品对冲一种资产的头寸。例如，如果玉米和大豆具有历史价格相关性，农民可以使用大豆期货合约对冲其玉米产量。
动态对冲: 一种根据市场情况和标的资产价值变化频繁调整对冲的自适应方法。
基本面对冲: 重点关注推动价格变动的经济因素，并采用与长期预测一致的策略。
对冲实践示例 商品期货: 小麦种植者可以签订期货合约来锁定出售小麦的价格，从而确保在市场波动的情况下仍能获利。
货币期权: 向欧洲出口产品的美国公司可能会使用货币期权来对冲欧元贬值，以美元计算保护其利润。
利率互换: 拥有浮动利率债务的公司可以进行互换，将其风险敞口转换为固定利率债务，以防止利率上升。
相关方法和策略 投资者和公司可以采用一系列方法和策略来增强其对冲方法:
投资组合多样化: 将投资分散到各种资产类别，以最大限度地降低与单个证券相关的风险。
使用 ETF: 跟踪特定指数的交易所交易基金可以提供一种简化的方式来对冲市场低迷。
算法交易: 利用技术实现交易和对冲策略的自动化，精准捕捉市场机遇和风险。
对冲的新趋势 机器学习和数据分析: 使用先进的算法来预测市场走势和衡量对冲策略的有效性正在增加。
加密货币对冲: 随着加密货币市场的波动性不断增加，专门用于对冲加密货币投资的新金融工具正在被开发出来。
监管变化: 监管框架正在不断发展，促使公司调整其对冲策略以符合新的财务报告准则。
结论 对冲是风险管理中的重要策略，可帮助投资者和企业保护自己免受潜在损失。了解不同类型的对冲策略、其组成部分和最新趋势对于有效驾驭复杂的金融环境至关重要。通过采用周到的对冲方法，人们可以实现更大的稳定性并减轻各个市场价格波动的风险。
经常问的问题 对冲策略的主要类型有哪些？ 对冲策略的主要类型包括期货合约、期权、远期合约和掉期合约，可以减轻价格波动带来的风险。
技术如何影响对冲实践？ 技术通过算法交易、实时分析和先进的金融模型改变了对冲，增强了决策过程。
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税务规划是财务管理的一个重要方面，尤其是对于高净值个人和家庭而言。有效的税务规划有助于最大限度地减少税务负担并最大限度地保全财富。本综合指南从初级到高级探讨了税务规划，涵盖了其定义、组成部分、策略、好处和注意事项。
什么是税务筹划？ 税务规划的主要目标 税务规划的组成部分 所得税规划 所得税规划策略 遗产税规划 遗产税规划策略 资本利得税规划 资本利得税规划策略 商业税务规划 企业税务筹划策略 先进的税务筹划策略 国际税务规划 国际税务规划策略 慈善税收筹划 慈善税收筹划策略 税务规划的好处 税务规划中的考虑事项 结论 经常问的问题 什么是税务筹划？ 税务规划是分析和安排财务事宜以最大程度提高税务效率的过程。它涉及利用各种策略来减少税务负担并确保遵守税法。税务规划对于管理大量财富的个人、企业，尤其是家族办公室来说至关重要。
税务规划的主要目标 尽量减少税务负担。
最大化税后收入。
确保遵守税法法规。
为子孙后代保留财富。
优化慈善捐赠和遗产规划。
税务规划的组成部分 所得税规划 所得税规划涉及减少应税收入和最大化税后收入的策略。
所得税规划策略 延税账户: 利用退休账户，如 IRA 和 401(k) 来延迟收入税，直至提取时为止。
税收优惠投资: 投资市政债券和其他税收优惠证券以减少应税收入。
收入分割: 将收入分配给较低税率的家庭成员，以减少总体纳税义务。
扣除和抵免: 最大限度地减少扣除和税收抵免以降低应税收入。
遗产税规划 遗产税规划的重点是尽量减少财富从一代转移到下一代时所缴纳的税款。
遗产税规划策略 赠与: 利用年度赠与税免税来转移财富而不产生赠与税。
信托: 建立各种信托，例如可撤销信托和不可撤销信托，以税收有效的方式管理和转移资产。
慈善捐款: 进行慈善捐款以减少遗产税，同时支持慈善目标。
人寿保险: 使用人寿保险单为支付遗产税提供流动性。
资本利得税规划 资本利得税规划涉及减少投资销售税的策略。
资本利得税规划策略 长期投资: 持有投资超过一年可享受较低的长期资本利得税率。
税收损失收获: 用其他投资的损失抵消资本收益，以减少应税收益。
合格机会区: 投资合格机会区以推迟并可能减少资本利得税。
分期付款销售: 将资本收益的确认分散到几年内，以管理税务责任。
商业税务规划 商业税务规划的重点是尽量减少企业主的税负并确保企业高效地进行税务运营。
定义 遗产规划是安排一个人在生前和死后遗产的管理和处置的过程。它涉及准备在个人丧失行为能力或死亡时管理其资产基础的任务。规划包括将资产遗赠给继承人以及结算遗产税。大多数遗产规划都是在有遗产法经验的律师的帮助下制定的。
遗产规划的关键组成部分 遗嘱和信托: 规定个人资产在死后如何分配以及在信托的情况下在其生前如何分配的法律文件。
授权书: 授权他人代表个人做出财务或医疗保健决定。 受益人指定:指定谁将获得绕过遗嘱的特定资产，例如人寿保险单和退休账户。
医疗指令: 指定优先选择何种医疗护理、生前遗嘱以及如果患者丧失行为能力，谁有医疗决定的决策权。
监护指定: 如果个人不幸去世，遗产规划可以包括为在世的受抚养人指定监护人。
遗产规划的重要性 资产保护: 适当的遗产规划可以保护您的财富免受未来债权人或法律纠纷的影响。
最小化税收: 有效的遗产规划旨在减少与向下一代转移资产和财富相关的税收和其他费用。
避免遗嘱认证: 有助于避免遗嘱认证，这是一种昂贵且公开的解决遗产的法庭程序。
确保财务安全: 根据您的意愿分配资产，为您所爱的人提供长期的财务安全。
注意事项 遗产规划是一个复杂且持续的过程，应在拥有可衡量的资产基础后立即开始。随着财务状况的变化，遗产的性质也会发生变化，因此需要对计划进行更新和调整。
结论 遗产规划对于确保您去世后实现财务目标至关重要，并且可以消除遗产结算中可能出现的不确定性，从而大大减轻亲人的忧虑。周到的遗产规划可以使遗产得到有效处理，而不是陷入漫长的法律纠纷。
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定义 影响力投资是指对公司、组织和基金进行的投资，旨在产生可衡量的、有益的社会或环境影响，同时获得财务回报。它不仅仅是通过积极为社会或环境做贡献来避免伤害。
影响力投资的重要性 影响力投资挑战了传统观念，即社会问题只能通过慈善捐款解决，市场投资只能注重实现财务回报。影响力投资在慈善和投资之间架起了一座桥梁，利用私营部门的资本来解决全球挑战。
主要特征 双重回报: 力求实现有竞争力的财务回报和积极的社会或环境效应。
测量: 致力于衡量和报告基础投资的社会和环境绩效和进展。
多元化行业: 目标行业包括可再生能源、可持续农业、医疗保健和教育。
利益相关者参与: 涉及投资者、社区和受益人之间的合作，以实现可持续成果。
方法和策略 ESG 整合: 将 环境、社会和治理 因素纳入传统投资决策，以管理风险和发现增长机会。
主题投资: 专注于与特定可持续主题相关的投资，例如清洁能源或水资源保护。
社区投资: 将资金引导至服务不足的社区，以促进经济发展并改善生活质量。
社会责任投资 (SRI): 根据道德准则将股票或整个行业排除在投资组合之外。
额外的好处 创新解决方案: 通过基于市场的解决方案推动解决社会和环境挑战的创新。
扩大资本渠道: 增加可能不适合传统融资模式的社会企业的资本渠道。
注意事项 风险评估: 需要仔细考虑财务风险和影响风险。
影响力测量: 确保所取得的影响是可衡量的和显著的，这可能具有挑战性，但却至关重要。
结论 影响力投资不仅反映了可持续投资日益增长的趋势，也代表了解决复杂全球问题的有力方法。它吸引了越来越多有良心的投资者群体，他们希望在产生财务回报的同时对世界产生积极影响。
投资策略和投资组合管理 未找到相关页面。
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慈善规划是高净值人士和家庭财富管理的一个重要方面。它涉及慈善捐赠的战略方法，确保捐赠有效、节税且符合捐赠者的价值观和目标。本综合指南从初级到高级探讨了慈善规划，涵盖了其定义、组成部分、策略、好处和注意事项。
什么是慈善规划？ 慈善规划的主要目标 慈善规划的组成部分 确定慈善目标 确定慈善目标的步骤 制定慈善计划 慈善计划的组成部分 慈善捐赠类型 直接捐款 捐赠者建议基金 (DAF) 私人基金会 慈善信托 计划捐赠 慈善规划的策略与技巧 节税捐赠 节税捐赠策略 影响力投资 影响力投资策略 让家庭参与慈善事业 家庭参与策略 慈善规划的好处 慈善规划中的考量 结论 经常问的问题 什么是慈善规划？ 慈善规划是组织和管理慈善捐赠以最大程度地发挥其影响力和效率的过程。它涉及制定符合捐赠者个人价值观、财务目标和期望遗产的战略计划。慈善规划确保慈善捐赠以对捐赠者和受助组织都带来最大利益的方式进行。
慈善规划的主要目标 将慈善捐赠与个人价值观和财务目标相结合。
最大限度地发挥慈善捐款的影响。
确保税收效率并遵守法律要求。
通过战略性捐赠创造持久的遗产。
在家庭中培育奉献的文化。
慈善规划的组成部分 确定慈善目标 确定慈善目标是慈善规划的第一步。它涉及确定捐赠者想要支持的事业和组织。
确定慈善目标的步骤 评估个人价值观: 反思个人价值观和激情，以找出引起共鸣的原因。
定义影响: 确定慈善捐款的预期影响。
研究组织: 与已确定的原因相一致且具有良好记录的研究组织。
制定慈善计划 制定慈善计划包括概述慈善捐赠的策略和方法。
慈善计划的组成部分 使命宣言: 定义慈善捐赠的使命和愿景。
捐赠策略: 概述捐赠的方法和策略。
预算: 制定慈善捐赠预算，包括短期和长期目标。
评估指标: 定义指标来评估慈善捐款的影响。
慈善捐赠类型 慈善捐赠的方式多种多样，每种方式都有各自的好处和注意事项。
直接捐款 直接捐赠涉及直接向慈善组织捐赠现金或资产。
好处: 简单且立竿见影。
考虑因素: 对资金使用的控制有限。
捐赠者建议基金 (DAF) DAF 允许捐赠者进行慈善捐款、立即获得减税，并随着时间的推移推荐捐赠。
好处: 捐赠方式灵活，并可立即享受税收优惠。
企业主解决方案是为满足企业主的独特需求而设计的定制服务。这些解决方案涵盖一系列财务、战略和运营支持，以帮助企业主实现其个人和业务目标。本综合指南探讨了从初级到高级的企业主解决方案，涵盖了其定义、组成部分、策略、优势和注意事项。
什么是企业主解决方案？ 企业主解决方案的主要目标 企业主解决方案的组成部分 业务增长策略 业务增长战略的类型 接班人计划 继任计划的步骤 风险管理 风险管理的类型 税务优化 税收优化策略 个人财富管理 个人财富管理的关键要素 企业主解决方案的优势 企业主解决方案中的注意事项 结论 经常问的问题 什么是企业主解决方案？ 企业主解决方案是指一套专门的服务和策略，旨在解决企业主面临的独特挑战和机遇。这些解决方案旨在支持企业的增长、可持续发展和转型，同时也符合企业主的个人财务目标。
企业主解决方案的主要目标 业务增长: 实施战略以推动业务扩张和盈利能力。
继任计划: 确保所有权和管理权的顺利过渡。
风险管理: 保护企业和个人资产免受各种风险。
税收优化: 通过战略规划最大限度地减少税收负担。
个人财富管理: 将商业成功与个人财务目标相结合。
企业主解决方案的组成部分 业务增长策略 业务增长战略旨在帮助企业主扩大经营并提高盈利能力。
业务增长战略的类型 市场扩张: 进入新市场以增加客户群和销售额。
产品多样化: 开发新产品或服务以吸引不同的客户群。
并购: 收购或与其他企业合并以获得市场份额和协同效应。
战略合作伙伴关系: 与其他企业结成联盟，发挥共同优势。
接班人计划 继任计划 涉及为将企业所有权和管理权转移给下一代或新领导层做准备。
继任计划的步骤 确定继任者: 确定家族内部或外部的潜在继任者。
培养领导力: 为继任者提供培训和发展机会。
过渡计划: 制定所有权和管理权转移的详细计划。
法律和税务规划: 确保继任计划具有税收效率且合法。
风险管理 风险管理服务可帮助企业主保护其企业和个人资产免受潜在风险的影响。
风险管理的类型 保险范围: 利用保险产品来承保各种商业风险，包括财产、责任和业务中断。
法律合规性: 确保业务遵守所有相关法律法规，以避免法律问题。
危机管理: 制定并执行应对意外事件和危机的计划。查看危机管理和保险了解更多详情。
税务优化 税收优化涉及实施策略以最小化税负并提高税后收入。
税收优化策略 税收优惠账户: 使用退休账户和其他税收优惠工具来延迟纳税。
私人银行和财富管理是为高净值人士提供的两种截然不同但又经常重叠的服务。了解这些服务之间的差异对于选择正确的财富管理方法至关重要。本文对私人银行和财富管理进行了比较和对比，详细介绍了它们的组成部分、优点、缺点和主要考虑因素。
什么是私人银行？ 私人银行业务的组成部分 私人银行的好处 私人银行的缺点 什么是财富管理？ 财富管理的组成部分 财富管理的好处 财富管理的缺点 私人银行与财富管理:主要区别 提供的服务 客户关注 费用结构 独立 私人银行与财富管理之间的选择考量 结论 经常问的问题 什么是私人银行？ 私人银行是指金融机构向高净值人士提供的个性化金融和银行服务，包括根据客户的具体需求提供投资建议、财富管理、税务规划和遗产规划等专属服务。
私人银行业务的组成部分 专门的客户经理: 通过专门的银行家提供个性化服务。
独家金融产品: 获得普通公众无法获得的专门金融产品。
定制投资解决方案: 量身定制的投资策略以满足个人目标。
遗产和税务规划: 全面的规划服务，以优化税负和管理遗产。
私人银行的好处 个性化关注: 客户将获得个性化的关注和服务。
独家产品: 获得独特的金融产品和投资机会。
综合服务: 整体财务管理方法，包括房地产和税务规划。
私人银行的缺点 成本高: 私人银行服务通常收取高额费用，并有最低余额要求。
潜在的利益冲突: 银行家可能会推广对银行更有利可图的内部产品。
什么是财富管理？ 财富管理是一项更广泛的金融服务，涵盖投资管理、财务规划、遗产规划等。它由独立的财富管理公司或金融咨询公司提供，专注于长期增长和保值客户的财富。
财富管理的组成部分 投资管理: 根据客户的风险承受能力和财务目标制定和管理投资组合。
财务规划: 制定全面的财务计划，解决客户财务生活的各个方面。
税收优化: 尽量减少税务负担并提高税后回报的策略。
遗产规划: 确保有效地将财富转移给子孙后代。
财富管理的好处 整体方法: 全面管理客户财务生活的各个方面。
客观建议: 独立的财富经理根据客户的最佳利益提供公正的建议。
灵活性: 财富经理可以提供广泛的服务和投资选择。
财富管理的缺点 成本: 财富管理服务可能很昂贵，通常涉及基于资产的费用。
复杂性: 服务范围广泛有时会导致复杂的管理要求。
私人银行与财富管理:主要区别 提供的服务 私人银行: 专注于个性化银行服务、专属金融产品和专门的客户经理。
财富管理: 强调全面的财务规划、投资管理和整体财富保值策略。