配偶 IRA增强无业配偶的退休储蓄

配偶 IRA 是一种个人退休账户，允许在职配偶代表无业或低收入配偶向 IRA 供款。此策略旨在帮助夫妻最大化他们的退休储蓄，即使其中一方的应税收入很少或没有。配偶 IRA 可以是传统 IRA 或 Roth IRA，具体取决于夫妻的财务目标和税务状况。

配偶 IRA 对于确保夫妻双方都能积累退休储蓄至关重要，无论双方是否有收入。这对居家父母或暂时失业的配偶尤其有利，使他们仍能享受税收优惠的退休储蓄。

• 缴款限额: 2023 年，配偶 IRA 的最高缴款额为每年 6,500 美元，如果配偶年满 50 岁，则为 7,500 美元。这与常规 IRA 的限额相同。

• 资格: 要向配偶 IRA 供款，工作的配偶必须有足够的收入来支付他们自己的 IRA 供款和配偶 IRA 供款。

• 税收待遇: 传统配偶 IRA 的缴款可以免税，而 Roth 配偶 IRA 的缴款则是以税后美元缴纳，但退休后可免税提款。

• 传统配偶 IRA: 缴款可免税，资金增长可延税，直至退休时提取。提取款项将按普通收入征税。

• Roth 配偶 IRA: 存款以税后美元支付，资金增值免税。只要满足某些条件，退休时取款也免税。

• 提高认识: 财务顾问越来越多地向夫妻宣传配偶个人退休账户 (IRA) 的好处，尤其是对于只有一名收入者的家庭，以帮助最大限度地增加退休储蓄。

• IRA 管理的数字平台: 许多金融机构现在提供在线工具和平台，使设置和管理配偶 IRA 变得更加容易，简化了工作和非工作配偶的流程。

• 尽早并经常缴纳: 尽早开始向配偶个人退休账户 (IRA) 缴纳，以充分利用复利的力量。

• 考虑罗斯配偶个人退休账户 (Roth Spousal IRA): 如果夫妻预计退休期间会处于更高的税率等级，那么罗斯配偶个人退休账户 (Roth Spousal IRA) 可能更有利，因为可以免税提款。

• 与其他退休账户协调: 夫妻应该考虑他们的整体退休策略，并协调配偶 IRA 供款与其他退休账户，如 401(k)或其他 IRA，以最大限度地提高税收优惠和增长潜力。

配偶 IRA 是确保夫妻双方都有机会为退休储蓄的绝佳方式，即使其中一方收入很少或没有收入。通过利用配偶 IRA 提供的税收优惠和灵活性，夫妻可以增强他们的退休储蓄策略，并努力实现更安全的财务未来。