休眠账户:不要让您遗忘的资金消失
你有没有在一个被遗忘的夹克口袋里发现过一张旧的二十美元钞票？感觉不错，对吧？现在，想象一下这种感觉，但乘以，嗯，可能是数百或数千美元，存在一个你完全忘记的旧银行账户里。听起来很不错，直到你意识到那些被遗忘的资金可能因为费用而缩水，或者更糟，永远消失。欢迎来到沉睡账户的世界，这是一种常见的财务陷阱，悄悄地影响着比你想象的更多人。作为一个花了多年时间筛选财务报表并为人们提供理财建议的人，我见过无数次这种情况。这不仅仅是失去几美元的问题；而是失去对你辛苦挣来的现金的控制。
那么，究竟是什么使一个账户"休眠"？这比你想象的要简单。基本上，它是一个在设定的时间段内没有任何活动的银行或信用合作社账户，通常在一到五年之间。“活动"在这里不仅仅意味着账户里有钱；它意味着你在积极地使用它。想想存款、取款、转账，甚至登录你的在线银行。
为什么账户会沉默？哦，原因和持有这些账户的人一样多样。有时是一个从童年时期遗忘的储蓄账户，或者是为了特定短期目的而开设的支票账户——比如为了上大学或在另一个城市的临时工作——但从未正确关闭。搬家、换银行，甚至只是整合财务，都可能让一个旧账户处于悬而未决的状态。老实说，谁没有错过一本旧存折，或者在结束一个人生阶段后忘记了剩下的小额资金呢？这种情况时有发生。但看似无害的疏忽很快就会变成一个麻烦。
这就是实际讨论开始的地方，因为当你的钱在沉睡时，你的银行或信用合作社可能会因为它的沉睡而向你收费。这并不是出于恶意，而是一种覆盖维护这些非活跃账户的管理成本的方式。
让我们来看一些现实世界的例子，刚刚发布的消息。根据2025年7月21日起生效的费用表，Walled Lake Schools Federal Credit Union收取每月5.00美元的"HR休眠账户"费用(WLSFCU费用表)。想象一下，仅仅让你的钱静静地放在那里，每年就要花60美元！同样，Tampa Bay Federal Credit Union的费用表也于2025年7月21日起生效，显示"共享账户访问的月费(如果没有支票账户)“为5.00美元，虽然这并不是明确的"休眠"费用，但突显了费用如何侵蚀较小、活动较少的账户(TBFCU服务费用)。
这些不仅仅是一次性的费用。它们会累积。随着时间的推移，一个小余额可能会被完全消耗掉。我曾亲自建议过一些客户，他们震惊地发现曾经微不足道的储蓄账户已经减少到零。这是一个严酷的现实检查。
现在，如果您的账户保持闲置，这些费用继续侵蚀，直到一无所有，或者如果有一笔可观的金额，但长时间没有活动呢？这时情况就变得更加严重。钱可能会被"转交"给国家。这个法律程序将被遗弃的财产——包括被遗忘的银行账户——转移到国家的无主财产部门。转交的确切时间因州而异，但通常是在几年的闲置之后。
当财产归属发生时，像 Walled Lake Schools Federal Credit Union 这样的金融机构也可以对此过程收取费用。他们的当前费用表，自 2025 年 7 月 21 日起生效，列出了"账户归属"的费用为 50.00 美元(WLSFCU 费用表)。因此，不仅您的钱可能会从银行中消失，您还可能会因其离开而被收取行政费用。
一旦被没收，您的钱并不会永远丢失，但要重新索回就变得更加困难。您需要通过您所在州的无主财产部门，这涉及到文书工作、身份证明以及可能的漫长等待期。我听说过一些人经过多年终于拿回他们的钱的故事，但这通常不是一个顺利或快速的过程。这绝对是您想要避免的麻烦。
所以，您发现了一个可能处于休眠状态的旧账户。不要惊慌！唤醒它通常是简单的，尽管根据关闭的时间长短，可能会收取少量费用。例如，坦帕湾联邦信用合作社收取25.00美元的费用来"重新开启过去180天内关闭的会员账户”(TBFCU服务费用)。
游戏计划如下:
联系您的银行或信用合作社: 这是第一步。拨打他们的客户服务电话或访问当地分支机构。提供您的全名、旧地址以及您可能拥有的任何账户号码。他们会指导您完成他们特定的重新激活流程。
- 确认您的身份: 银行在安全方面非常严格，这是有道理的。您可能需要提供身份证明，例如驾驶执照、社会安全号码，甚至可能需要提供与账户关联的旧地址证明。这是件好事——它保护您的资金。请记住，正如 Timberland Bank 明智地警告的那样，合法的银行"绝不会通过短信、电子邮件或未经请求的电话要求您的一次性密码、密码和/或卡或账户详细信息”(Timberland Bank Home)。始终对诈骗保持警惕。
发起交易: 一旦您的身份得到验证，您通常需要进行小额存款、取款或转账，以重新将账户标记为活动状态。
- 更新您的信息: 关键是更新您的联系信息 - 地址、电话号码和电子邮件。这确保您能够收到未来的对账单和重要通知，帮助防止未来的休眠。
对抗休眠账户问题的最佳防御是良好的进攻。以下是一些简单但有效的策略，可以让您的资金保持活跃:
合并账户: 你真的需要五个不同的支票账户吗？可能不需要。将资金合并到更少的活跃账户中，使其更易于管理和监控。
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定期活动: 即使是一次小的、不频繁的交易——比如从你的一个活跃账户向休眠账户设置每月转账1美元——也可以让它保持活跃。或者，如果你真的想降低成本，可以考虑将一个小的、次要的储蓄账户链接到你的主要支票账户，并每几个月进行一次小额转账。
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拥抱数字工具: 现在大多数银行都提供出色的数字工具，使得监控账户变得轻而易举。
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Online Banking & Mobile Apps: Log in regularly, even if just to check your balance. This counts as activity.
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eStatements: Opt for electronic statements. This reduces paper clutter and ensures you’re reviewing your account activity regularly. West Gate Bank, for instance, offers eStatements and online banking which are perfect for this (West Gate Bank).
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Account Alerts: Set up alerts for low balances or inactivity. West Gate Bank provides “Account Alerts” that can notify you of various account activities, which is super helpful (West Gate Bank).
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Online Bill Pay or Zelle®: Using these services, like those offered by West Gate Bank, not only makes life easier but also ensures regular activity on your account (West Gate Bank).
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保持您的联系信息最新: 这听起来可能很明显，但令人惊讶的是，有多少人搬家或更改电话号码却没有告诉他们的银行。如果银行无法联系到您，他们更有可能将您的账户标记为不活跃。这就是那些"账户验证请求"费用(例如 WLSFCU 的 $2.00 费用)出现的原因，因为如果他们确实需要验证您的信息而您没有主动更新，那么就会产生费用(WLSFCU 费用表)。
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定期审查账单: 无论是纸质还是电子版，实际上要阅读您的账单。它们是您账户的主要真实来源。
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了解费用表: 在开设任何新账户之前，请花一点时间了解其相关费用，包括休眠费用。这些费用通常可以在银行的网站上找到，就像Walled Lake Schools Federal Credit Union(WLSFCU费用表)或Tampa Bay Federal Credit Union(TBFCU服务费用)提供的全面费用表一样。
休眠账户不仅仅是一个麻烦；它们对你的财务健康构成了微妙的损害。通过保持积极主动，利用现代银行工具并理解银行的政策，你可以确保你辛苦赚来的钱保持活跃、可访问并为你工作。不要让你的钱消失在数字虚空中；让它保持清醒并掌握在你手中。
参考文献
什么是休眠账户？
一个休眠账户是指在设定的时间段内没有任何活动的账户，通常在一到五年之间。
我该如何重新激活我的休眠账户？
联系您的银行，确认您的身份并发起交易以重新将账户标记为活动状态。
标签: 财务会计记录
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