休眠账户不要让您遗忘的资金消失
你有没有在一个被遗忘的夹克口袋里发现过一张旧的二十美元钞票？感觉不错，对吧？现在，想象一下这种感觉，但乘以，嗯，可能是数百或数千美元，存在一个你完全忘记的旧银行账户里。听起来很不错，直到你意识到那些被遗忘的资金可能因为费用而缩水，或者更糟，永远消失。欢迎来到沉睡账户的世界，这是一种常见的财务陷阱，悄悄地影响着比你想象的更多人。作为一个花了多年时间筛选财务报表并为人们提供理财建议的人，我见过无数次这种情况。这不仅仅是失去几美元的问题；而是失去对你辛苦挣来的现金的控制。
那么，究竟是什么使一个账户"休眠"？这比你想象的要简单。基本上，它是一个在设定的时间段内没有任何活动的银行或信用合作社账户，通常在一到五年之间。“活动"在这里不仅仅意味着账户里有钱；它意味着你在积极地使用它。想想存款、取款、转账，甚至登录你的在线银行。
为什么账户会沉默？哦，原因和持有这些账户的人一样多样。有时是一个从童年时期遗忘的储蓄账户，或者是为了特定短期目的而开设的支票账户——比如为了上大学或在另一个城市的临时工作——但从未正确关闭。搬家、换银行，甚至只是整合财务，都可能让一个旧账户处于悬而未决的状态。老实说，谁没有错过一本旧存折，或者在结束一个人生阶段后忘记了剩下的小额资金呢？这种情况时有发生。但看似无害的疏忽很快就会变成一个麻烦。
这就是实际讨论开始的地方，因为当你的钱在沉睡时，你的银行或信用合作社可能会因为它的沉睡而向你收费。这并不是出于恶意，而是一种覆盖维护这些非活跃账户的管理成本的方式。
让我们来看一些现实世界的例子，刚刚发布的消息。根据2025年7月21日起生效的费用表，Walled Lake Schools Federal Credit Union收取每月5.00美元的"HR休眠账户"费用(WLSFCU费用表)。想象一下，仅仅让你的钱静静地放在那里，每年就要花60美元！同样，Tampa Bay Federal Credit Union的费用表也于2025年7月21日起生效，显示"共享账户访问的月费(如果没有支票账户)“为5.00美元，虽然这并不是明确的"休眠"费用，但突显了费用如何侵蚀较小、活动较少的账户(TBFCU服务费用)。
这些不仅仅是一次性的费用。它们会累积。随着时间的推移，一个小余额可能会被完全消耗掉。我曾亲自建议过一些客户，他们震惊地发现曾经微不足道的储蓄账户已经减少到零。这是一个严酷的现实检查。
现在，如果您的账户保持闲置，这些费用继续侵蚀，直到一无所有，或者如果有一笔可观的金额，但长时间没有活动呢？这时情况就变得更加严重。钱可能会被"转交"给国家。这个法律程序将被遗弃的财产——包括被遗忘的银行账户——转移到国家的无主财产部门。转交的确切时间因州而异，但通常是在几年的闲置之后。
当财产归属发生时，像 Walled Lake Schools Federal Credit Union 这样的金融机构也可以对此过程收取费用。他们的当前费用表，自 2025 年 7 月 21 日起生效，列出了"账户归属"的费用为 50.00 美元(WLSFCU 费用表)。因此，不仅您的钱可能会从银行中消失，您还可能会因其离开而被收取行政费用。
一旦被没收，您的钱并不会永远丢失，但要重新索回就变得更加困难。您需要通过您所在州的无主财产部门，这涉及到文书工作、身份证明以及可能的漫长等待期。我听说过一些人经过多年终于拿回他们的钱的故事，但这通常不是一个顺利或快速的过程。这绝对是您想要避免的麻烦。
所以，您发现了一个可能处于休眠状态的旧账户。不要惊慌！唤醒它通常是简单的，尽管根据关闭的时间长短，可能会收取少量费用。例如，坦帕湾联邦信用合作社收取25.00美元的费用来"重新开启过去180天内关闭的会员账户”(TBFCU服务费用)。
游戏计划如下:
联系您的银行或信用合作社: 这是第一步。拨打他们的客户服务电话或访问当地分支机构。提供您的全名、旧地址以及您可能拥有的任何账户号码。他们会指导您完成他们特定的重新激活流程。
- 确认您的身份: 银行在安全方面非常严格，这是有道理的。您可能需要提供身份证明，例如驾驶执照、社会安全号码，甚至可能需要提供与账户关联的旧地址证明。这是件好事——它保护您的资金。请记住，正如 Timberland Bank 明智地警告的那样，合法的银行"绝不会通过短信、电子邮件或未经请求的电话要求您的一次性密码、密码和/或卡或账户详细信息”(Timberland Bank Home)。始终对诈骗保持警惕。
发起交易: 一旦您的身份得到验证，您通常需要进行小额存款、取款或转账，以重新将账户标记为活动状态。
- 更新您的信息: 关键是更新您的联系信息 - 地址、电话号码和电子邮件。这确保您能够收到未来的对账单和重要通知，帮助防止未来的休眠。
对抗休眠账户问题的最佳防御是良好的进攻。以下是一些简单但有效的策略，可以让您的资金保持活跃:
合并账户: 你真的需要五个不同的支票账户吗？可能不需要。将资金合并到更少的活跃账户中，使其更易于管理和监控。
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定期活动: 即使是一次小的、不频繁的交易——比如从你的一个活跃账户向休眠账户设置每月转账1美元——也可以让它保持活跃。或者，如果你真的想降低成本，可以考虑将一个小的、次要的储蓄账户链接到你的主要支票账户，并每几个月进行一次小额转账。
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拥抱数字工具: 现在大多数银行都提供出色的数字工具，使得监控账户变得轻而易举。 在线银行和移动应用程序: 定期登录，即使只是查看您的余额。这也算作活动。
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电子对账单: 选择电子对账单。这可以减少纸张杂乱，并确保您定期查看账户活动。例如，West Gate Bank 提供电子对账单和在线银行服务，非常适合这一需求(West Gate Bank)。
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账户警报: 设置低余额或不活动的警报。西门银行提供"账户警报"，可以通知您各种账户活动，这非常有帮助(西门银行)。
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在线账单支付或Zelle®: 使用这些服务，例如West Gate Bank提供的服务，不仅使生活更轻松，还确保您的账户上有定期活动(West Gate Bank)。
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保持您的联系信息最新: 这听起来可能很明显，但令人惊讶的是，有多少人搬家或更改电话号码却没有告诉他们的银行。如果银行无法联系到您，他们更有可能将您的账户标记为不活跃。这就是那些"账户验证请求"费用(例如 WLSFCU 的 $2.00 费用)出现的原因，因为如果他们确实需要验证您的信息而您没有主动更新，那么就会产生费用(WLSFCU 费用表)。
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定期审查账单: 无论是纸质还是电子版，实际上要阅读您的账单。它们是您账户的主要真实来源。
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了解费用表: 在开设任何新账户之前，请花一点时间了解其相关费用，包括休眠费用。这些费用通常可以在银行的网站上找到，就像Walled Lake Schools Federal Credit Union(WLSFCU费用表)或Tampa Bay Federal Credit Union(TBFCU服务费用)提供的全面费用表一样。
休眠账户不仅仅是一个麻烦；它们对你的财务健康构成了微妙的损害。通过保持积极主动，利用现代银行工具并理解银行的政策，你可以确保你辛苦赚来的钱保持活跃、可访问并为你工作。不要让你的钱消失在数字虚空中；让它保持清醒并掌握在你手中。
参考文献
什么是休眠账户？
一个休眠账户是指在设定的时间段内没有任何活动的账户，通常在一到五年之间。
我该如何重新激活我的休眠账户？
联系您的银行，确认您的身份并发起交易以重新将账户标记为活动状态。