定义贡献的凯霍计划退休指南

定义贡献的Keogh计划是一种专门为自雇人士和小企业主量身定制的退休储蓄计划。与传统的养老金计划不同，后者承诺在退休时支付特定金额，Keogh计划允许参与者将其收入的一定百分比存入投资账户。这些资金在退休之前以税延的方式增长，从而实现显著的储蓄潜力。

了解 Keogh 计划的组成部分对于最大化其收益至关重要:

• 资格: 通常，任何自雇个人或小企业主都可以建立Keogh计划，前提是他们从自己的业务中获得了收入。

• 贡献限额: Keogh 计划提供比 IRA 更高的贡献限额。对于 2025 年，定义贡献的 Keogh 计划的年度总贡献限额为 70,000 美元或 100% 的薪酬，以较低者为准。对于自雇人士，贡献基于自雇的净收入，计算时需扣除一半的自雇税和对计划本身的贡献。这通常导致约 20% 的净收入贡献率。需要注意的是，Keogh 计划不允许 50 岁及以上个人进行补缴贡献。此外，可以考虑用于贡献的年度薪酬限额上限为 350,000 美元。

• 投资选项: 参与者可以从各种投资选项中进行选择，包括股票、债券、共同基金和其他证券，从而实现投资组合的多样化。

• 税收优惠: 贡献可抵税，减少您当年的应税收入。此外，投资在提取之前是免税增长的，通常发生在退休期间。

有两种主要类型的Keogh计划:

• 利润分享计划: 这些计划允许雇主根据公司的利润向员工的账户进行自愿性贡献。每年的贡献可以有所不同，提供了灵活性。

• 货币购买计划: 与利润分享计划不同，货币购买计划要求每年进行固定的贡献，无论公司的盈利能力如何。这可以提供更可预测的退休储蓄策略。

随着我们向前发展，几个趋势正在塑造Keogh计划的未来:

• 在零工工作者中日益受欢迎: 随着零工经济的兴起，越来越多的自雇人士认识到Keogh计划在退休储蓄方面的好处。

• 与金融科技的整合: 许多供应商现在提供数字平台，简化了对Keogh计划的管理，使企业主更容易跟踪贡献、投资和业绩。

• 关注可持续投资: 在Keogh计划中，社会责任投资的趋势日益增长，使参与者能够将他们的投资与自己的价值观对齐。

为了充分利用Keogh计划，请考虑以下策略:

• 最大化贡献: 每年尽量贡献最大允许金额，以充分利用税收优惠并加速您的退休储蓄。

• 多元化投资: 将您的投资分散到各种资产类别中，以降低风险并增强增长潜力。

• 定期审查您的计划: 定期评估您的投资策略和贡献水平，以确保它们与您的退休目标一致。

以下是一些关于Keogh计划如何运作的示例:

• 示例 1: 一名自雇的平面设计师一年赚取 $100,000。他们可以向自己的 Keogh 计划贡献高达 $20,000(净收入的 20%)，这显著减少了应税收入，同时为退休储蓄。

• 示例 2: 一位利润波动的小企业主选择了利润分享的 Keogh 计划。在盈利的一年，他们会贡献更多的金额，而在收入较少的年份，他们可以选择减少贡献，从而提供灵活性。

定义贡献的Keogh计划为自雇人士和小企业主提供了一个优秀的退休储蓄工具。凭借其税收优势、高额的缴款限额和灵活性，它为建立安全的财务未来提供了一种强有力的方式。随着趋势的发展，越来越多的人进入自雇领域，理解和利用Keogh计划可以在退休准备方面产生显著的影响。