Tài khoản lưu ký UGMA Đảm bảo tương lai tài chính cho trẻ em

Tài khoản lưu ký UGMA, viết tắt của Đạo luật Quà tặng Thống nhất cho Trẻ vị thành niên, là một tài khoản tài chính được thành lập để nắm giữ và quản lý tài sản cho trẻ vị thành niên cho đến khi trẻ đến tuổi trưởng thành (thường là 18 hoặc 21, tùy thuộc vào tiểu bang). Tài khoản này cho phép người lớn tặng quà cho trẻ vị thành niên, có thể được đầu tư vào nhiều công cụ tài chính khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.

Điểm hấp dẫn của tài khoản lưu ký UGMA nằm ở khả năng bồi dưỡng hiểu biết về tài chính và kinh nghiệm đầu tư cho trẻ em, mở đường cho nền tảng tài chính vững chắc khi trẻ bước vào tuổi trưởng thành.

• Người giám hộ: Người lớn chịu trách nhiệm quản lý tài khoản cho đến khi trẻ đến tuổi trưởng thành. Người này có thể là cha mẹ, người giám hộ hoặc người lớn đáng tin cậy khác.

• Người thụ hưởng: Người chưa thành niên là chủ sở hữu hợp pháp của tài khoản. Khi đạt đến độ tuổi thích hợp, họ sẽ có toàn quyền kiểm soát tài sản trong tài khoản.

• Tài sản: Bất kỳ loại hình đầu tư nào cũng có thể được gửi vào tài khoản UGMA, bao gồm tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.

• Ý nghĩa về thuế: Thu nhập trong tài khoản UGMA phải chịu thuế, nhưng 1.250 đô la đầu tiên của thu nhập không kiếm được sẽ được miễn thuế vào năm 2023. 1.250 đô la tiếp theo sẽ phải chịu thuế theo mức thuế của con, thường thấp hơn mức thuế của cha mẹ.

• Tài khoản tiền mặt: Các tài khoản này nắm giữ tiền mặt và các khoản tương đương tiền, cung cấp một lựa chọn đầu tư an toàn nhưng thường có lợi nhuận thấp.

• Tài khoản đầu tư: Các tài khoản này đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ, mang lại tiềm năng lợi nhuận cao hơn theo thời gian.

• Tài khoản kết hợp: Các tài khoản này kết hợp tiền mặt và đầu tư, cho phép áp dụng phương pháp cân bằng đối với việc tăng trưởng tài sản và quản lý rủi ro.

Hãy tưởng tượng một phụ huynh mở một tài khoản lưu ký UGMA cho con mình khi chúng mới chào đời. Họ bắt đầu với một khoản tiền gửi ban đầu khiêm tốn và đóng góp đều đặn trong nhiều năm. Đến khi đứa trẻ tròn 18 tuổi, chúng có một danh mục đầu tư đáng kể có thể được sử dụng cho chi phí giáo dục, chiếc xe đầu tiên hoặc thậm chí là khoản thanh toán trước khi mua nhà.

Một ví dụ khác là ông bà muốn đóng góp cho tương lai của cháu mình. Họ có thể tài trợ cho một tài khoản UGMA, cho phép các khoản đầu tư tăng trưởng hiệu quả về thuế cho đến khi cháu sẵn sàng sử dụng số tiền đó.

• Bắt đầu sớm: Bạn bắt đầu đầu tư càng sớm thì tài sản càng có nhiều thời gian để tăng trưởng, nhờ vào sức mạnh của lãi kép.

• Đa dạng hóa các khoản đầu tư: Sử dụng kết hợp cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ có thể giảm rủi ro và tăng khả năng sinh lời.

• Cân nhắc tác động về thuế: Theo dõi thu nhập tạo ra trong tài khoản để tối ưu hóa hiệu quả thuế.

• Tập trung vào giáo dục: Mặc dù tài khoản UGMA rất linh hoạt, nhưng việc sử dụng chúng chủ yếu cho chi phí giáo dục có thể là lựa chọn chiến lược, hoàn toàn phù hợp với mục đích của tài khoản.

Trong những năm gần đây, đã có một xu hướng đáng chú ý hướng tới việc tích hợp công nghệ vào các tài khoản lưu ký UGMA. Các công ty công nghệ tài chính đang cung cấp các nền tảng thân thiện với người dùng cho phép thiết lập, quản lý và giám sát đầu tư dễ dàng.

Hơn nữa, có sự quan tâm ngày càng tăng đối với các khoản đầu tư có trách nhiệm xã hội và thân thiện với môi trường trong thế hệ trẻ. Điều này đã dẫn đến nhiều tài khoản lưu ký hơn có các tùy chọn đầu tư ESG (Môi trường, Xã hội, Quản trị).

Tài khoản lưu ký UGMA mang đến cơ hội tuyệt vời cho người lớn đầu tư vào tương lai của trẻ em. Chúng kết hợp lợi thế của việc tặng quà với tiềm năng tăng trưởng đầu tư, đồng thời dạy các kỹ năng tài chính quan trọng. Cho dù bạn là cha mẹ, ông bà hay người giám hộ, việc hiểu về tài khoản lưu ký UGMA có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt có lợi cho thế hệ tiếp theo.