Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP) Tiết kiệm hưu trí của nhân viên liên bang

Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí đóng góp xác định được thiết kế riêng cho nhân viên liên bang và các thành viên của lực lượng vũ trang, bao gồm cả Ready Reserve. Được thành lập theo Đạo luật Hệ thống hưu trí của nhân viên liên bang năm 1986, TSP cung cấp cho người tham gia một phương tiện để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu trên cơ sở được hưởng lợi về thuế, tương tự như các kế hoạch 401(k) có trong khu vực tư nhân. Người tham gia có thể lựa chọn giữa các khoản đóng góp truyền thống (trước thuế) và Roth (sau thuế), cho phép lập kế hoạch hưu trí linh hoạt dựa trên các mục tiêu tài chính của họ.

Kế hoạch Tiết kiệm Thrift (TSP) cung cấp nhiều lợi ích cho nhân viên liên bang và các thành viên của dịch vụ đồng phục, làm cho nó trở thành một phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu.

• Lợi ích thuế: Các khoản đóng góp vào tài khoản TSP có thể được thực hiện trên cơ sở trước thuế, điều này làm giảm thu nhập chịu thuế và cho phép tăng trưởng hoãn thuế cho đến khi rút tiền.

• Đóng góp tương ứng: Nhiều nhân viên liên bang được hưởng lợi từ các khoản đóng góp tương ứng của cơ quan, qua đó tăng cường tiết kiệm hưu trí của họ mà không tốn thêm chi phí.

• Phí Thấp: TSP tự hào có một trong những mức phí thấp nhất trong ngành tiết kiệm hưu trí, cho phép nhiều tiền của bạn phát triển theo thời gian hơn so với các kế hoạch có phí cao hơn.

• Các Lựa Chọn Đầu Tư Đa Dạng: Người tham gia có thể chọn từ nhiều quỹ đầu tư khác nhau, bao gồm chứng khoán chính phủ, cổ phiếu phổ thông và trái phiếu, cho phép quản lý rủi ro cá nhân hóa.

• Tính linh hoạt về vay và rút tiền: TSP cho phép vay và các tùy chọn rút tiền khác nhau, cung cấp cho người tham gia sự linh hoạt tài chính trong những lúc cần thiết.

• Đăng ký Tự động: Nhiều nhân viên mới được tự động đăng ký vào TSP, khuyến khích tiết kiệm sớm mà không cần hành động bổ sung.

Những tính năng này làm cho TSP trở thành một công cụ mạnh mẽ để xây dựng một tương lai tài chính an toàn.

• Đóng góp Truyền thống và Roth: Người tham gia có thể thực hiện các khoản đóng góp theo hình thức truyền thống (trước thuế) hoặc Roth (sau thuế), cung cấp sự linh hoạt trong việc quản lý nghĩa vụ thuế hiện tại và tương lai. Các khoản đóng góp truyền thống giảm thu nhập chịu thuế trong năm mà chúng được thực hiện, với thuế được hoãn lại cho đến khi rút tiền, trong khi các khoản đóng góp Roth được thực hiện bằng đô la sau thuế, cho phép rút tiền miễn thuế trong thời gian nghỉ hưu.

• Quỹ Đầu Tư: TSP cung cấp năm quỹ đầu tư cốt lõi:

  • Quỹ G: Quỹ đầu tư chứng khoán chính phủ, đầu tư vào chứng khoán kho bạc Hoa Kỳ. Quỹ này có rủi ro thấp và lợi nhuận ổn định, khiến đây trở thành lựa chọn an toàn nhất trong số các quỹ TSP.

  • Quỹ F: Quỹ đầu tư chỉ số thu nhập cố định, theo dõi Chỉ số trái phiếu tổng hợp của Bloomberg Hoa Kỳ, cung cấp khả năng tiếp cận thị trường trái phiếu rộng lớn hơn của Hoa Kỳ.

  • Quỹ C: Quỹ đầu tư chỉ số cổ phiếu phổ thông, phản ánh hiệu suất của S&P 500, đại diện cho các cổ phiếu vốn hóa lớn của Hoa Kỳ.

  • Quỹ S: Quỹ chỉ số cổ phiếu vốn hóa nhỏ, theo dõi hiệu suất của Chỉ số Dow Jones U.S. Completion TSM, cung cấp thông tin về các công ty vừa và nhỏ của Hoa Kỳ.

  • I Fund: Quỹ đầu tư chỉ số chứng khoán quốc tế, theo dõi Chỉ số MSCI EAFE, giúp người tham gia tiếp cận các thị trường quốc tế phát triển.

• Quỹ Chu kỳ (L): Đây là các quỹ theo ngày mục tiêu tự động điều chỉnh phân bổ tài sản dựa trên thời gian nghỉ hưu của người tham gia, trở nên thận trọng hơn khi ngày nghỉ hưu đến gần. Các Quỹ L cung cấp một chiến lược đầu tư “đặt và quên” phù hợp với ngày nghỉ hưu dự kiến của người tham gia.

• Đóng góp tương ứng: Đối với nhân viên thuộc Hệ thống Hưu trí Nhân viên Liên bang (FERS), chính phủ liên bang cung cấp các khoản đóng góp tương ứng lên đến 5% lương của nhân viên. Điều này bao gồm một khoản đóng góp tự động 1% bất kể các khoản đóng góp của nhân viên, với khả năng có thêm 4% dựa trên các khoản đóng góp của chính nhân viên.

• Chương trình vay: TSP cho phép người tham gia vay từ tài khoản của họ cho các mục đích chung hoặc mua nhà. Các khoản vay phải được hoàn trả với lãi suất, lãi suất này sẽ được ghi có trở lại tài khoản của người tham gia, giảm thiểu tác động đến tiết kiệm dài hạn.

• Tùy Chọn Rút Tiền: Khi nghỉ hưu hoặc tách khỏi dịch vụ, người tham gia có thể chọn từ nhiều tùy chọn rút tiền, bao gồm thanh toán một lần, thanh toán theo đợt hoặc mua một hợp đồng annuity. TSP cũng cho phép rút tiền một phần theo các điều kiện cụ thể, cung cấp sự linh hoạt trong việc quản lý thu nhập hưu trí.

• Tăng trưởng của Roth TSP: Tùy chọn Roth TSP đã trở nên ngày càng phổ biến, cung cấp cho các nhân viên liên bang một cách để đa dạng hóa cách xử lý thuế của họ trong thời gian nghỉ hưu. Tùy chọn này đặc biệt hấp dẫn đối với những người dự kiến sẽ ở trong một bậc thuế cao hơn khi nghỉ hưu.

• Cải tiến Kỹ thuật số: TSP đã thực hiện những cải tiến đáng kể cho các nền tảng kỹ thuật số của mình, bao gồm các công cụ quản lý tài khoản trực tuyến được cải thiện và một ứng dụng di động cho phép người tham gia theo dõi tài khoản của họ, thực hiện thay đổi đầu tư và theo dõi tiết kiệm hưu trí của họ mọi lúc mọi nơi.

• Nhu cầu về các tùy chọn đầu tư ESG: Có sự quan tâm ngày càng tăng trong số các thành viên TSP đối với đầu tư Môi trường, Xã hội và Quản trị (ESG). Mặc dù TSP hiện tại không cung cấp các quỹ cụ thể về ESG, nhưng nhu cầu ngày càng tăng có thể ảnh hưởng đến các đề xuất quỹ trong tương lai.

• Giới Hạn Đóng Góp Tăng: IRS định kỳ tăng giới hạn đóng góp cho các kế hoạch hưu trí, bao gồm cả TSP. Điều này cho phép người tham gia tiết kiệm nhiều hơn trên cơ sở ưu đãi thuế, đặc biệt có lợi cho những người sắp nghỉ hưu muốn tối đa hóa khoản tiết kiệm của họ.

Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm (TSP) là một thành phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên liên bang và quân nhân. Với các lợi thế về thuế, các lựa chọn đầu tư đa dạng và chi phí hành chính thấp, TSP cung cấp một khuôn khổ vững chắc để xây dựng một chế độ nghỉ hưu an toàn. Khi TSP tiếp tục phát triển, những người tham gia có thể tận dụng các tính năng và chiến lược mới để tối ưu hóa khoản tiết kiệm hưu trí của họ và đạt được sự an toàn tài chính dài hạn.