Kế hoạch Keogh Tiết kiệm hưu trí cho người tự kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ

Kế hoạch Keogh, còn được gọi là kế hoạch HR-10, là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí hoãn thuế được thiết kế cho các cá nhân tự kinh doanh và các doanh nghiệp chưa hợp nhất, chẳng hạn như các công ty độc quyền và quan hệ đối tác. Kế hoạch Keogh cho phép đóng góp đáng kể, giúp chủ doanh nghiệp và nhân viên của họ tiết kiệm cho hưu trí trong khi vẫn được hưởng các lợi thế về thuế.

Kế hoạch Keogh đặc biệt quan trọng đối với những cá nhân tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ muốn tối đa hóa tiền tiết kiệm hưu trí của mình trong khi vẫn được hưởng lợi từ các khoản khấu trừ thuế. Với giới hạn đóng góp cao hơn so với IRA, Kế hoạch Keogh cung cấp một cách hiệu quả để xây dựng một khoản tiền tiết kiệm hưu trí đáng kể.

• Giới hạn đóng góp: Đối với Kế hoạch Keogh đóng góp xác định, mức đóng góp bị giới hạn ở mức thấp hơn giữa 25% tiền lương hoặc 66.000 đô la (cho năm 2023). Đối với Kế hoạch Keogh hưởng lợi ích xác định, giới hạn đóng góp dựa trên số tiền cần thiết để cung cấp một khoản phúc lợi được xác định trước khi nghỉ hưu.

• Ưu đãi về thuế: Các khoản đóng góp vào Kế hoạch Keogh được khấu trừ thuế và số tiền này sẽ được hoãn thuế cho đến khi được rút ra khi nghỉ hưu.

• Điều kiện: Kế hoạch Keogh dành cho cá nhân và quan hệ đối tác tự kinh doanh, nhưng không dành cho doanh nghiệp hợp nhất. Nhân viên của doanh nghiệp cũng có thể tham gia, khiến đây trở thành công cụ hữu ích để thu hút và giữ chân nhân tài.

• Kế hoạch Keogh đóng góp xác định: Tương tự như 401(k), loại Kế hoạch Keogh này cho phép đóng góp dựa trên tỷ lệ phần trăm thu nhập. Nó có thể được cấu trúc như một kế hoạch chia sẻ lợi nhuận hoặc một kế hoạch mua tiền.

• Kế hoạch Keogh phúc lợi xác định: Loại Kế hoạch Keogh này hoạt động giống như một chế độ lương hưu truyền thống, trong đó các khoản đóng góp được tính toán để cung cấp một khoản phúc lợi hưu trí cụ thể dựa trên mức lương và số năm phục vụ.

• Giảm mức độ phổ biến: Với sự ra đời của các kế hoạch hưu trí linh hoạt hơn như SEP IRA và Solo 401(k), việc sử dụng Keogh Plans đã giảm. Tuy nhiên, chúng vẫn là một lựa chọn khả thi cho những người đã có chúng.

• Tích hợp với Nền tảng Kỹ thuật số: Một số tổ chức tài chính đang cung cấp các công cụ quản lý trực tuyến để đơn giản hóa việc quản lý Kế hoạch Keogh, giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ dễ quản lý hơn.

• Tối đa hóa đóng góp: Để được hưởng đầy đủ các ưu đãi về thuế, hãy cân nhắc đóng góp số tiền tối đa được phép mỗi năm.

• Kết hợp với các chương trình hưu trí khác: Đối với những người đủ điều kiện, hãy cân nhắc kết hợp Chương trình Keogh với SEP IRA hoặc Solo 401(k) để đa dạng hóa khoản tiết kiệm hưu trí và tối đa hóa các lợi ích về thuế.

• Lên kế hoạch cho các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD): Giống như các tài khoản hưu trí khác, các Kế hoạch Keogh phải tuân theo RMD bắt đầu từ độ tuổi 72. Hãy chắc chắn rằng bạn lên kế hoạch cho các khoản rút tiền này để tránh bị phạt.

Kế hoạch Keogh là một công cụ tiết kiệm hưu trí mạnh mẽ dành cho những cá nhân tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ muốn tối đa hóa đóng góp của mình và tận hưởng các lợi ích về thuế. Mặc dù tính phổ biến của nó đã giảm đi do các kế hoạch hưu trí khác, nhưng nó vẫn là một lựa chọn vững chắc cho những người đủ điều kiện, mang lại sự linh hoạt và tiềm năng tiết kiệm đáng kể.