Thế hệ Z Thói quen tài chính & Xu hướng mới nổi

Thế hệ Z, hay còn gọi là Generation Z, bao gồm những cá nhân sinh ra khoảng từ năm 1997 đến 2012. Thế hệ này được đặc trưng bởi sự am hiểu công nghệ bẩm sinh, đã lớn lên trong thời kỳ bị chi phối bởi sự phát triển công nghệ nhanh chóng và sự bùng nổ của mạng xã hội. Khi họ chuyển sang tuổi trưởng thành, thói quen và sở thích tài chính của thế hệ Z ngày càng ảnh hưởng đến tương lai của tài chính, thúc đẩy việc đánh giá lại các hệ thống và dịch vụ tài chính truyền thống.

• Quản lý tiền tệ dựa trên công nghệ
  Gen Z phụ thuộc nhiều vào các ứng dụng fintech, ví điện tử và các cố vấn tài chính sử dụng AI để quản lý tiền bạc, lập ngân sách và đầu tư.
  Các ứng dụng thanh toán ngang hàng như Venmo, Cash App và Zelle vẫn được sử dụng rộng rãi cho các giao dịch liền mạch.

• Sở thích đối với các khoản đầu tư thay thế
  Cổ phiếu truyền thống và quỹ tương hỗ đang mất dần ưu thế trước tiền điện tử, bất động sản phân đoạn và tài sản được mã hóa.
  Sự quan tâm đến NFTs, tài sản dựa trên blockchain và đầu tư dựa trên AI đang gia tăng trong số các nhà đầu tư trẻ.

• Độc lập tài chính và công việc phụ
  Một phần đáng kể của thế hệ Gen Z tìm kiếm nhiều nguồn thu nhập, bao gồm làm tự do, tạo nội dung và các dự án thu nhập thụ động.
  Các nền tảng như Etsy, Fiverr và YouTube monetization đóng vai trò quan trọng trong việc bổ sung thu nhập.

• Chi tiêu và Đầu tư Dựa trên Giá trị

  • Đầu tư ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị) là một ưu tiên, với nhiều người chọn các quỹ bền vững và có trách nhiệm xã hội.
    Chi tiêu có đạo đức đang gia tăng, với các thương hiệu tập trung vào tính minh bạch, sự bền vững và sự đa dạng đang thu hút sự chú ý.

• Sự Ác Cảm Với Nợ và Nhận Thức Về Tín Dụng
  Nhiều người thuộc thế hệ Gen Z tích cực tránh nợ truyền thống, thích dịch vụ mua trước, trả sau (BNPL) hơn là thẻ tín dụng.
  Tầm quan trọng của điểm tín dụng, chiến lược trả nợ và kiến thức tài chính được công nhận rộng rãi.

• Sự trỗi dậy của các công cụ tài chính sử dụng AI

  • Ngân sách dựa trên AI, theo dõi chi phí và tư vấn tự động giúp tài chính cá nhân tự động hóa và hiệu quả hơn.
  • Chatbots và ngân hàng hỗ trợ giọng nói giúp quản lý các giao dịch tài chính một cách dễ dàng.

• Tiền điện tử và Tài chính phi tập trung (DeFi)
  Nhiều nhà đầu tư Gen Z tham gia tích cực vào các giao thức DeFi để staking, cho vay và farming lợi suất.
  Tài sản kỹ thuật số như Bitcoin, Ethereum và stablecoins thường được đưa vào danh mục đầu tư.

• Chuyển Đổi Sang Dịch Vụ Tài Chính Dựa Trên Đăng Ký
  Ngân hàng truyền thống đang bị thay thế bởi các nền tảng tài chính dựa trên đăng ký cung cấp tỷ lệ tốt hơn, phần thưởng và thông tin dựa trên AI.
  Các dịch vụ như neobanks, thành viên đầu tư và ứng dụng xây dựng tín dụng độc quyền đang ngày càng trở nên phổ biến.

• Tăng cường chú trọng vào Giáo dục Tài chính

  • Các khóa học trực tuyến miễn phí và có phí, những người có ảnh hưởng trên mạng xã hội, và finfluencers (những người có ảnh hưởng tài chính) đang định hình kiến thức tài chính của thế hệ Z.
  • TikTok, YouTube, và Instagram vẫn là những nền tảng chính cho giáo dục tài chính cá nhân.

• Tăng cường tham vọng sở hữu nhà với các phương pháp phi truyền thống

  • Cùng mua, sở hữu bất động sản phân đoạn và các nhà cho vay thế chấp kỹ thuật số giúp thế hệ Gen Z vượt qua rào cản về khả năng chi trả.
    Nhiều người chọn đầu tư vào nhà ở nông thôn hoặc ngoại ô thay vì bất động sản đô thị có chi phí cao.

• Cách Tiếp Cận Đầu Tư Đa Dạng

  • Danh mục đầu tư bao gồm cổ phiếu, quỹ ETF, tiền điện tử, REITs và các khoản đầu tư thay thế.
    Nhiều người sử dụng các ứng dụng đầu tư tự động như Robinhood, Wealthfront và Betterment.

• Nhấn mạnh mạnh mẽ vào việc tiết kiệm và quỹ khẩn cấp
  Thế hệ Z ưu tiên quỹ dự phòng hơn là chi tiêu hoang phí, với nhiều người đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất 6 tháng chi phí.

  • Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và nền tảng đầu tư vi mô giúp quản lý tính thanh khoản ngắn hạn.

• Sử Dụng Chiến Lược Tín Dụng và Nợ
  Thay vì dựa vào thẻ tín dụng truyền thống, nhiều người sử dụng thẻ đảm bảo, dịch vụ BNPL và các công cụ xây dựng tín dụng kỹ thuật số.

  • Việc trả nợ sinh viên vẫn là một mối quan tâm chính, với nhiều người chọn kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.

• Tăng trưởng thu nhập từ khởi nghiệp và thu nhập thụ động
  Nhiều cá nhân thuộc thế hệ Gen Z sở hữu các doanh nghiệp nhỏ, công việc phụ hoặc sản phẩm kỹ thuật số để tạo dựng tài sản vượt ra ngoài việc làm truyền thống.
  Nền kinh tế gig, tiếp thị liên kết và thu nhập thụ động dựa trên crypto (staking, cho vay DeFi) là những nguồn thu nhập phổ biến.

• Tận dụng Mạng Xã Hội: Các tổ chức tài chính nên sử dụng một cách chiến lược các nền tảng như TikTok, Instagram và YouTube để tiếp cận hiệu quả với thế hệ Gen Z. Nội dung hấp dẫn giúp đơn giản hóa các khái niệm tài chính phức tạp có thể thu hút sự chú ý của họ và nuôi dưỡng sự quan tâm đến kiến thức tài chính. Một nghiên cứu của Hootsuite cho thấy 54% thế hệ Gen Z thích học về tài chính thông qua các kênh mạng xã hội.

• Cung cấp Tài nguyên Giáo dục: Việc tổ chức các buổi hội thảo, webinar và nội dung thông tin có thể tăng cường đáng kể sự tự tin của thế hệ Gen Z trong việc đưa ra quyết định tài chính. Các tổ chức tài chính cung cấp tài nguyên giáo dục dễ tiếp cận có thể xây dựng lòng tin và phát triển mối quan hệ lâu dài với thế hệ này.

• Thúc đẩy Công Cụ Tài Chính: Nổi bật các công cụ hỗ trợ lập ngân sách, tiết kiệm và đầu tư có thể gây tiếng vang với thế hệ am hiểu công nghệ này. Các tính năng như gamification, thông tin cá nhân hóa và thông báo thời gian thực có thể nâng cao sự tham gia và hài lòng của người dùng.

Thế hệ Z đang tích cực định hình lại bối cảnh tài chính với những quan điểm và thói quen riêng biệt của họ. Cách tiếp cận ưu tiên kỹ thuật số, nhấn mạnh vào các giá trị và theo đuổi độc lập tài chính của họ đang thúc đẩy những xu hướng mới trong thế giới tài chính. Đối với các tổ chức tài chính nhằm xây dựng mối quan hệ lâu dài, việc tương tác với thế hệ này thông qua công nghệ đổi mới và giáo dục toàn diện sẽ là điều quan trọng. Hiểu và thích ứng với những nhu cầu và sở thích độc đáo của họ cuối cùng sẽ định hình tương lai của tài chính.