Tài Khoản Ngủ Đừng Để Những Khoản Tiền Bị Quên Của Bạn Biến Mất
Bạn đã bao giờ tìm thấy một tờ tiền hai mươi đô la cũ trong túi áo khoác bị lãng quên chưa? Cảm giác thật tuyệt, phải không? Bây giờ, hãy tưởng tượng cảm giác đó, nhưng nhân lên, ừm, có thể là hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la, nằm trong một tài khoản ngân hàng cũ mà bạn hoàn toàn quên mất. Nghe có vẻ tuyệt vời cho đến khi bạn nhận ra rằng những khoản tiền bị lãng quên đó có thể đang giảm đi do phí hoặc tệ hơn, đã biến mất vĩnh viễn. Chào mừng bạn đến với thế giới của tài khoản ngủ đông, một cạm bẫy tài chính phổ biến mà nhiều người không ngờ tới. Là một người đã dành nhiều năm để xem xét các báo cáo tài chính và tư vấn cho mọi người về tiền bạc của họ, tôi đã thấy kịch bản này xảy ra vô số lần. Không chỉ là việc mất một vài đô la; mà là việc mất kiểm soát đối với số tiền khó khăn mà bạn đã kiếm được.
Vậy, điều gì thực sự khiến một tài khoản trở nên “ngủ đông”? Nó đơn giản hơn bạn có thể tưởng tượng. Về cơ bản, đó là một tài khoản ngân hàng hoặc tín dụng mà không có bất kỳ hoạt động nào trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ một đến năm năm. “Hoạt động” ở đây có nghĩa là nhiều hơn chỉ việc có tiền nằm đó; nó có nghĩa là bạn đang tích cực tương tác với nó. Hãy nghĩ đến việc gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản hoặc thậm chí là đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến của bạn.
Tại sao các tài khoản lại im lặng? Ồ, lý do thì đa dạng như những người sở hữu chúng. Đôi khi đó là một tài khoản tiết kiệm bị lãng quên từ thời thơ ấu hoặc một tài khoản thanh toán được mở ra cho một mục đích cụ thể, ngắn hạn - như để đi học đại học hoặc một công việc tạm thời ở thành phố khác - mà không bao giờ được đóng đúng cách. Việc chuyển chỗ ở, đổi ngân hàng hoặc thậm chí chỉ là hợp nhất tài chính có thể để lại một tài khoản cũ trong tình trạng lấp lửng. Và thật lòng mà nói, ai mà chưa từng làm mất một cuốn sổ tiết kiệm cũ hoặc quên đi một số tiền nhỏ còn lại sau khi kết thúc một giai đoạn trong cuộc đời? Điều đó xảy ra. Nhưng điều mà có vẻ như là một sự bỏ sót vô hại có thể nhanh chóng trở thành một cơn đau đầu.
Đây là nơi cuộc trò chuyện thực sự bắt đầu, vì trong khi tiền của bạn đang ngủ, ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn có thể đang tính phí bạn cho giấc ngủ của nó. Điều này không phải xuất phát từ ác ý, mà là một cách để trang trải chi phí hành chính của việc duy trì những tài khoản không hoạt động này.
Hãy cùng xem một số ví dụ thực tế, mới ra lò. Theo bảng phí có hiệu lực từ ngày 21 tháng 7 năm 2025, Liên minh Tín dụng Liên bang Walled Lake Schools tính phí “Tài khoản không hoạt động HR” là 5,00 USD mỗi tháng (Bảng phí WLSFCU). Hãy tưởng tượng, đó là 60 USD mỗi năm chỉ để tiền của bạn nằm yên đó, không làm gì cả! Tương tự, bảng phí của Liên minh Tín dụng Liên bang Tampa Bay, cũng có hiệu lực từ ngày 21 tháng 7 năm 2025, cho thấy “Phí hàng tháng cho quyền truy cập tài khoản chia sẻ (nếu không có tài khoản séc)” là 5,00 USD cho Thẻ ATM/Thẻ ghi nợ, điều này, mặc dù không rõ ràng là một khoản phí “không hoạt động”, nhưng làm nổi bật cách mà các khoản phí có thể làm giảm giá trị của các tài khoản nhỏ hơn, ít hoạt động hơn (Phí dịch vụ TBFCU).
Đây không chỉ là những khoản phí một lần. Chúng tích lũy. Theo thời gian, một số dư nhỏ có thể bị tiêu hao hoàn toàn. Tôi đã từng tư vấn cho những khách hàng bị sốc khi phát hiện ra rằng một tài khoản tiết kiệm từng khiêm tốn đã giảm xuống còn zero. Đó là một bài kiểm tra thực tế khắc nghiệt.
Bây giờ, điều gì sẽ xảy ra nếu tài khoản của bạn vẫn không hoạt động và các khoản phí đó tiếp tục giảm dần cho đến khi không còn gì hoặc nếu có một số tiền đáng kể, nhưng không có hoạt động trong một thời gian rất, rất dài? Đó là khi mọi thứ trở nên nghiêm trọng hơn. Số tiền có thể bị “escheated” cho nhà nước. Quy trình pháp lý này chuyển nhượng tài sản bị bỏ rơi - bao gồm cả các tài khoản ngân hàng bị quên - cho bộ phận tài sản không được yêu cầu của nhà nước. Thời gian chính xác trước khi bị escheatment thay đổi tùy theo từng bang, nhưng thường là sau vài năm không hoạt động.
Khi xảy ra việc tịch thu tài sản, các tổ chức tài chính như Walled Lake Schools Federal Credit Union có thể tính phí cho quá trình này. Biểu phí hiện tại của họ, có hiệu lực từ ngày 21 tháng 7 năm 2025, liệt kê “Tịch thu tài khoản” với mức phí là 50,00 USD (Biểu phí WLSFCU). Vì vậy, không chỉ có thể tiền của bạn sẽ biến mất khỏi ngân hàng, mà bạn cũng có thể bị tính phí cho nỗ lực hành chính liên quan đến việc đó.
Một khi tiền của bạn bị tịch thu, nó không bị mất vĩnh viễn, nhưng sẽ trở nên khó khăn hơn để lấy lại. Bạn sẽ phải trải qua bộ phận tài sản không được yêu cầu của tiểu bang của bạn, điều này liên quan đến giấy tờ, chứng minh danh tính và có thể là một khoảng thời gian chờ đợi dài. Tôi đã nghe những câu chuyện về những người cuối cùng lấy lại được tiền của họ sau nhiều năm, nhưng hiếm khi đó là một quá trình suôn sẻ hoặc nhanh chóng. Đó là một rắc rối mà bạn chắc chắn muốn tránh.
Vậy là, bạn đã phát hiện ra một tài khoản cũ có thể đã không hoạt động. Đừng hoảng sợ! Việc khôi phục nó thường rất đơn giản, mặc dù có thể bạn sẽ phải trả một khoản phí nhỏ tùy thuộc vào thời gian tài khoản đã bị đóng. Ví dụ, Tampa Bay Federal Credit Union tính phí 25,00 đô la để “Khôi phục tài khoản thành viên đã đóng trong 180 ngày qua” (TBFCU Service Fees).
Kế hoạch trò chơi là:
-
Liên Hệ Với Ngân Hàng Hoặc Liên Minh Tín Dụng Của Bạn: Đây là bước đầu tiên. Gọi đến đường dây dịch vụ khách hàng của họ hoặc đến một chi nhánh địa phương. Cung cấp tên đầy đủ, địa chỉ cũ và bất kỳ số tài khoản nào bạn có. Họ sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình kích hoạt lại cụ thể của họ.
-
Xác Nhận Danh Tính Của Bạn: Các ngân hàng, đúng như vậy, rất nghiêm ngặt về an ninh. Bạn có thể sẽ cần cung cấp giấy tờ tùy thân như bằng lái xe, số an sinh xã hội và có thể cả bằng chứng về địa chỉ cũ của bạn liên kết với tài khoản. Đây là một điều tốt - nó bảo vệ tiền của bạn. Hãy nhớ, như Timberland Bank khôn ngoan cảnh báo, các ngân hàng hợp pháp “sẽ không bao giờ yêu cầu mã xác thực một lần, mật khẩu và/hoặc thông tin thẻ hoặc tài khoản của bạn” qua tin nhắn, email hoặc cuộc gọi không mong muốn (Timberland Bank Home). Luôn cẩn thận với các trò lừa đảo.
-
Khởi tạo giao dịch: Khi danh tính của bạn được xác minh, bạn thường sẽ cần thực hiện một khoản tiền gửi hoặc rút tiền nhỏ hoặc chuyển khoản, để đánh dấu tài khoản là hoạt động trở lại.
-
Cập Nhật Thông Tin Của Bạn: Quan trọng, hãy cập nhật thông tin liên lạc của bạn - địa chỉ, số điện thoại và email. Điều này đảm bảo bạn nhận được các bản sao kê và thông báo quan trọng trong tương lai, giúp ngăn chặn tình trạng không hoạt động trong tương lai.
Phòng ngừa tốt nhất chống lại những rắc rối của tài khoản không hoạt động là một chiến lược tấn công tốt. Dưới đây là một số chiến lược đơn giản nhưng hiệu quả để giữ cho tiền của bạn luôn tỉnh táo:
-
Hợp nhất Tài khoản: Bạn có thực sự cần năm tài khoản kiểm tra khác nhau không? Có lẽ là không. Hợp nhất các quỹ của bạn vào ít tài khoản hoạt động hơn sẽ giúp dễ dàng quản lý và theo dõi hơn.
-
Hoạt động thường xuyên: Ngay cả một giao dịch nhỏ, không thường xuyên - như thiết lập một chuyển khoản định kỳ 1 đô la từ một trong những tài khoản hoạt động của bạn sang tài khoản không hoạt động - cũng có thể giữ cho nó còn sống. Hoặc, nếu bạn thực sự muốn tiết kiệm chi phí, hãy xem xét việc liên kết một tài khoản tiết kiệm phụ nhỏ với tài khoản thanh toán chính của bạn và thực hiện những chuyển khoản nhỏ mỗi vài tháng.
-
Chấp nhận Công cụ Kỹ thuật số: Hầu hết các ngân hàng hiện nay cung cấp những công cụ kỹ thuật số tuyệt vời giúp việc theo dõi tài khoản trở nên dễ dàng.
-
Ngân hàng trực tuyến & Ứng dụng di động: Đăng nhập thường xuyên, ngay cả khi chỉ để kiểm tra số dư của bạn. Điều này được tính là hoạt động.
-
eStatements: Chọn nhận báo cáo điện tử. Điều này giúp giảm bớt giấy tờ và đảm bảo bạn thường xuyên xem xét hoạt động tài khoản của mình. West Gate Bank, chẳng hạn, cung cấp eStatements và ngân hàng trực tuyến rất phù hợp cho điều này (West Gate Bank).
-
Cảnh báo Tài khoản: Thiết lập cảnh báo cho số dư thấp hoặc không hoạt động. West Gate Bank cung cấp “Cảnh báo Tài khoản” có thể thông báo cho bạn về các hoạt động tài khoản khác nhau, điều này rất hữu ích (West Gate Bank).
-
Thanh toán hóa đơn trực tuyến hoặc Zelle®: Sử dụng các dịch vụ này, như những dịch vụ được cung cấp bởi West Gate Bank, không chỉ giúp cuộc sống dễ dàng hơn mà còn đảm bảo hoạt động thường xuyên trên tài khoản của bạn (West Gate Bank).
-
-
Giữ Thông Tin Liên Lạc Của Bạn Cập Nhật: Điều này có thể nghe có vẻ hiển nhiên, nhưng thật đáng ngạc nhiên khi có bao nhiêu người chuyển nhà hoặc thay đổi số điện thoại mà không thông báo cho ngân hàng của họ. Nếu ngân hàng không thể liên lạc với bạn, họ có khả năng cao hơn trong việc đánh dấu tài khoản của bạn là không hoạt động. Đây là lý do mà các khoản phí “Yêu Cầu Xác Minh Tài Khoản” (như khoản phí 2,00 đô la tại WLSFCU) xuất hiện, vì nếu họ cần xác minh thông tin của bạn và bạn chưa chủ động cập nhật, sẽ có một khoản chi phí (Lịch Phí WLSFCU).
-
Xem lại các báo cáo thường xuyên: Dù là giấy hay điện tử, hãy đọc các báo cáo của bạn. Chúng là nguồn thông tin chính xác nhất về tài khoản của bạn.
-
Hiểu Biểu Phí: Trước khi mở bất kỳ tài khoản mới nào, hãy dành một chút thời gian để hiểu các khoản phí liên quan, bao gồm cả phí không hoạt động. Những thông tin này thường có sẵn trên trang web của ngân hàng, giống như biểu phí toàn diện từ Walled Lake Schools Federal Credit Union (WLSFCU Fee Schedule) hoặc Tampa Bay Federal Credit Union (TBFCU Service Fees).
Tài khoản không hoạt động không chỉ là một phiền toái; chúng là một gánh nặng tinh vi đối với tình hình tài chính của bạn. Bằng cách chủ động, tận dụng các công cụ ngân hàng hiện đại và hiểu rõ chính sách của ngân hàng, bạn có thể đảm bảo rằng số tiền bạn đã làm việc chăm chỉ để kiếm được vẫn hoạt động, có thể truy cập và phục vụ bạn. Đừng để tiền của bạn biến mất vào không gian số; hãy giữ cho nó tỉnh táo và trong tầm kiểm soát của bạn.
Tài liệu tham khảo
Tài khoản không hoạt động là gì?
Tài khoản không hoạt động là tài khoản không có bất kỳ hoạt động nào trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ một đến năm năm.
Làm thế nào tôi có thể kích hoạt lại tài khoản không hoạt động của mình?
Liên hệ với ngân hàng của bạn, xác nhận danh tính của bạn và khởi tạo một giao dịch để đánh dấu tài khoản là hoạt động trở lại.