Tổn thất Tài chính Khám Phá Hàng Tỷ Đô La Mất Do Các Hoạt Động Rời Rạc
Được rồi, hãy nói về một điều đang âm thầm làm cạn kiệt tài chính của các tổ chức: sự bất hòa. Nghe có vẻ giống như một cuốn sách tự giúp mình, phải không? Nhưng hãy tin tôi, trong thế giới tài chính khắc nghiệt, đó là một vấn đề rất thực tế và rất tốn kém. Chúng ta không nói về những rung cảm xấu trong văn phòng, mà là một sự không đồng bộ cơ bản trong các quy trình phức tạp xử lý tiền, từ khoảnh khắc nó được gửi vào cho đến khi nó được đầu tư hoặc chi trả. Sau nhiều năm quan sát hoạt động bên trong của ngành ngân hàng, tôi đã thấy tận mắt cách mà các hệ thống phân mảnh và các hoạt động không liên kết không chỉ gây bất tiện - mà còn tốn hàng tỷ đô la.
Vậy, chúng ta thực sự đang định nghĩa điều gì ở đây? Khi các chuyên gia trong ngành nói về “sự không hòa hợp” trong tài chính, họ đang chỉ ra sự thiếu gắn kết sâu sắc trong vòng đời tài chính của một tổ chức. Hãy tưởng tượng nó như một dàn nhạc, nơi mỗi phần đang chơi một giai điệu khác nhau hoặc tệ hơn, sử dụng hoàn toàn các bản nhạc khác nhau. Kết quả? Hỗn loạn, kém hiệu quả và rất nhiều tiềm năng bị lãng phí.
Theo Kanv Pandit, viết cho Retail Banker International và Yahoo Finance, đây không chỉ là một vấn đề nhỏ; đó là một vấn đề hệ thống xuất phát từ sự gia tăng độ phức tạp, các mối đe dọa mạng và áp lực quy định ngày càng tăng. Những yếu tố này tạo ra những gián đoạn tốn kém, dẫn đến tiền bạc thực sự bị lạc (Retail Banker International; Yahoo Finance). Đó không chỉ là một linh cảm; báo cáo mới nhất của chúng tôi, “The Harmony Gap,” được thực hiện hợp tác với Oxford Economics, đi sâu vào hiện tượng này (Retail Banker International; Yahoo Finance).
Để thực sự nắm bắt điều này, bạn phải hiểu ba giai đoạn cốt lõi của vòng đời tiền tệ:
-
Tiền Đang Nghỉ
- Đây là nơi các quỹ đang tĩnh tại trong các khoản tiền gửi hoặc tài khoản kho bạc. Nó liên quan đến sự an toàn, tính thanh khoản và quản lý hiệu quả những tài sản đó.
-
Tiền trong chuyển động Ah, giai đoạn bận rộn nhất! Điều này bao gồm tất cả các hình thức thanh toán và chuyển khoản, từ các giao dịch hàng ngày đến các chuyển động liên ngân hàng quy mô lớn. Thú vị thay, đây là nơi mà phần lớn các vấn đề và ma sát thường xuất hiện (Yahoo Finance). Thật dễ để thấy lý do tại sao, phải không? Có quá nhiều bộ phận chuyển động, quá nhiều điểm có thể xảy ra lỗi.
-
Tiền Đang Làm Việc
- Ở đây, tiền đang tích cực tham gia vào việc tạo ra lợi nhuận - hãy nghĩ đến giao dịch, cho vay, đầu tư và triển khai vốn. Giai đoạn này đòi hỏi sự chính xác, dữ liệu thời gian thực và quản lý rủi ro mạnh mẽ.
Khi những giai đoạn này không chảy liền mạch vào nhau, khi các hệ thống không giao tiếp và khi các quy trình là thủ công hoặc bị cô lập, đó là sự bất hòa. Nó giống như cố gắng điều hướng một con đường cao tốc nhiều làn xe mà tất cả các biển báo đều không khớp nhau.
Điều này không phải là lý thuyết, các bạn ạ. Sự bất hòa này đi kèm với một mức giá gây sốc, ảnh hưởng đến các tổ chức tài chính ở nơi đau nhất: lợi nhuận của họ. Những con số thực sự gây choáng và chúng nên là một lời cảnh tỉnh cho mọi giám đốc điều hành cấp cao trong ngành.
Theo báo cáo “The Harmony Gap”:
-
Tổn thất theo giờ
- Tổ chức trung bình đang mất một số tiền đáng kinh ngạc 11.200 đô la mỗi giờ do sự bất hòa tài chính (Retail Banker International; Yahoo Finance). Hãy tưởng tượng chiếc đồng hồ đang tích tắc đó!
-
Giảm Giá Hàng Năm
- Dự đoán điều đó và bạn đang nhìn vào $98,5 triệu lỗ hàng năm cho tổ chức trung bình (Retail Banker International; Yahoo Finance). Gần một trăm triệu đô la đơn giản bốc hơi do sự cọ xát nội bộ.
-
Gánh Nặng Ngân Hàng Lớn Đối với các ông lớn, những ngân hàng lớn với hơn 20 tỷ đô la trong Tài sản Quản lý (AUM), bức tranh còn u ám hơn. Họ báo cáo trung bình 124 triệu đô la trong các khoản lỗ hàng năm trực tiếp do những căng thẳng này trong vòng đời tiền của họ (Retail Banker International; Yahoo Finance). Đó là một khoản tiền đáng kể có thể được tái đầu tư, trả lại cho các cổ đông hoặc được sử dụng để đổi mới.
Những con số này không chỉ là những con số trừu tượng; chúng đại diện cho những cơ hội bị bỏ lỡ, sự phân bổ tài nguyên không hiệu quả và sự suy giảm rõ rệt giá trị của cổ đông. Điều này khiến bạn tự hỏi những tổ chức này có thể kiên cường và sinh lợi hơn bao nhiêu nếu họ giải quyết những vấn đề này.
Nếu những tổn thất rõ ràng như vậy, tại sao sự bất hòa này vẫn tiếp diễn? Đó là một hỗn hợp phức tạp của nhiều yếu tố, nhiều trong số đó tôi đã quan sát sự phát triển trong thời gian tôi làm việc trong ngành này:
-
Hệ thống Di sản và Kho lưu trữ Nhiều tổ chức tài chính được xây dựng dựa trên hàng thập kỷ sáp nhập, mua lại và các công nghệ bổ sung. Bạn sẽ có một mảnh ghép của những hệ thống khác nhau không được thiết kế để giao tiếp. Nó giống như việc cố gắng khiến một chiếc điện thoại quay cổ điển gửi tin nhắn cho một chiếc smartphone hiện đại - nó đơn giản là không hoạt động mà không có rất nhiều bộ chuyển đổi cồng kềnh.
-
Các mối đe dọa mạng đang gia tăng Cảnh quan kỹ thuật số là một mảnh đất đầy rủi ro. Khi các mối đe dọa mạng trở nên tinh vi hơn, nhu cầu về an ninh mạnh mẽ, tích hợp trong tất cả các giai đoạn của vòng đời tiền tệ trở nên rất quan trọng. Một mắt xích yếu ở một lĩnh vực có thể làm tổn hại toàn bộ chuỗi, dẫn đến những vi phạm tốn kém và những cơn đau đầu về tuân thủ.
-
Áp lực Quy định Không ngừng Các nhà quản lý đang liên tục siết chặt các quy định, yêu cầu tính minh bạch cao hơn, tuân thủ nghiêm ngặt hơn và quản lý rủi ro mạnh mẽ hơn. Mỗi quy định mới thường yêu cầu báo cáo mới, quy trình mới và kiểm tra mới. Nếu không có một hệ thống hài hòa, việc đáp ứng những yêu cầu này trở thành một nỗ lực khổng lồ, thường là thủ công, làm tăng nguy cơ bị phạt và bị phạt tiền. Chúng ta thậm chí đã thấy điều này diễn ra ở cấp độ vĩ mô, như Ủy ban Châu Âu thách thức quyết định của Tây Ban Nha về việc chặn thương vụ sáp nhập giữa BBVA và Banco Sabadell, viện dẫn vi phạm các quy định của EU (Retail Banker International). Loại ma sát quy định này, ngay cả khi nó xảy ra giữa các chính phủ và ngân hàng, phản ánh chủ đề rộng hơn về sự không đồng nhất gây ra sự gián đoạn.
-
Sự Kém Hiệu Quả Trong Hoạt Động
- Việc chuyển giao thủ công, nhập dữ liệu trùng lặp và thiếu khả năng nhìn thấy theo thời gian thực đang làm khổ nhiều hoạt động. Điều này không chỉ liên quan đến tốc độ; mà còn về độ chính xác. Các lỗi tích lũy, việc đối chiếu trở thành một cơn ác mộng và sự hài lòng của khách hàng chắc chắn sẽ bị ảnh hưởng.
Từ góc nhìn của tôi, với việc bao quát các thị trường tài chính và công nghệ, tôi đã dành vô số giờ để xem xét các báo cáo, phỏng vấn các lãnh đạo trong ngành và tìm hiểu những thách thức vận hành mà các ngân hàng phải đối mặt. Tôi đã nghe thấy sự thất vọng trong giọng nói của các nhân viên tuân thủ đang phải vật lộn với việc quá tải bảng tính và chứng kiến sự hoảng loạn khi một khoản thanh toán quan trọng bị kẹt do sự cố hệ thống.
Đọc về “sự không hài hòa tài chính” trong một báo cáo là một chuyện, nhưng việc thấy nó chuyển thành những cơn đau đầu thực sự lại là một chuyện khác. Hãy tưởng tượng một kịch bản trong đó đội ngũ kho bạc cần một vị trí tiền mặt chính xác ngay lập tức, nhưng dữ liệu lại phân tán trên năm hệ thống khác nhau, không tích hợp, mỗi hệ thống đều yêu cầu một lần kéo dữ liệu thủ công. Khi các con số được tổng hợp, chúng có thể đã lỗi thời. Đó không chỉ là một sự bất tiện; đó là một bất lợi cạnh tranh trong một thị trường mà mỗi mili giây đều quan trọng. Nó cảm giác giống như lá bài Ngược Hai Cốc trong tarot - một biểu tượng của sự không hài hòa, mất cân bằng và chia rẽ (laabilylo.com) - nhưng thay vì các mối quan hệ cá nhân, nó liên quan đến các hệ thống nội bộ.
Tin tốt? Nó không nhất thiết phải như vậy. Mục tiêu không chỉ là vá những lỗ hổng, mà là suy nghĩ lại một cách cơ bản về cách các tổ chức tài chính hoạt động. Kanv Pandit gợi ý rằng việc hướng tới sự hài hòa lớn hơn giữa các hệ thống có thể mang lại hoạt động bền vững, hiệu quả và tập trung vào khách hàng hơn (Retail Banker International). Đó là việc biến đổi “ma sát” nội bộ đó (Merriam-Webster Thesaurus) thành dòng chảy mượt mà, không ma sát.
Đây không chỉ là một nâng cấp công nghệ; đó là một yêu cầu chiến lược. Nó liên quan đến việc phá vỡ những rào cản lịch sử và xây dựng một hệ sinh thái thực sự tích hợp.
Để đạt được sự hài hòa khó nắm bắt này, cần một cách tiếp cận đa diện, dựa trên cả đầu tư công nghệ và sự thay đổi văn hóa.
-
Cái Nhìn Toàn Diện & Sự Hợp Nhất Dữ Liệu
- Xem toàn bộ vòng đời tiền tệ như một hệ thống liên kết. Ngừng suy nghĩ theo cách của các phòng ban hoặc sản phẩm riêng lẻ. Thay vào đó, hãy tập trung vào hành trình toàn diện của tiền tệ. Điều này có nghĩa là ưu tiên các dự án thống nhất dữ liệu giữa các hệ thống khác nhau, đảm bảo một nguồn thông tin tài chính duy nhất. Hãy tưởng tượng sức mạnh của một cái nhìn tổng hợp theo thời gian thực về tất cả tài sản, nghĩa vụ và giao dịch!
-
Cải cách công nghệ & Tự động hóa
- Đầu tư chiến lược vào các nền tảng hiện đại, tích hợp. Các hệ thống cũ tốn kém để duy trì và cản trở đổi mới. Các giải pháp dựa trên đám mây, tự động hóa dựa trên AI và công nghệ blockchain có thể tối ưu hóa quy trình, giảm lỗi thủ công và nâng cao bảo mật. Tự động hóa các nhiệm vụ thường xuyên giải phóng nguồn nhân lực cho các hoạt động phức tạp hơn, có giá trị gia tăng. Đây là việc tận dụng công nghệ không chỉ để làm mọi thứ nhanh hơn, mà còn để làm chúng thông minh hơn và với ít điểm thất bại hơn.
-
Sự phù hợp quy định chủ động
- Nhúng sự tuân thủ vào chính cấu trúc hoạt động của bạn. Thay vì phản ứng với các quy định mới, hãy xây dựng các hệ thống vốn đã tuân thủ, với các dấu vết kiểm toán và khả năng báo cáo tích hợp sẵn. Điều này giảm bớt gánh nặng của các nỗ lực tuân thủ thủ công và giảm thiểu đáng kể rủi ro quy định. Một ví dụ về nhu cầu rộng lớn hơn về sự đồng bộ được thấy trong thách thức gần đây của Ủy ban Châu Âu đối với Tây Ban Nha, thúc đẩy xem xét quyết định chặn thương vụ sáp nhập BBVA-Sabadell, nhằm đạt được sự nhất quán lớn hơn trong việc hợp nhất ngân hàng (Retail Banker International). Điều này nhấn mạnh nhu cầu liên tục về sự hài hòa ở mọi cấp độ, từ các quy trình nội bộ đến chính sách quốc tế.
-
Hoạt Động Tập Trung Vào Khách Hàng
- Tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng bằng cách loại bỏ sự cản trở nội bộ. Khi các hệ thống nội bộ của bạn hoạt động hài hòa, điều đó sẽ chuyển thành dịch vụ mượt mà, nhanh chóng và đáng tin cậy hơn cho khách hàng của bạn. Hãy nghĩ đến việc phê duyệt khoản vay nhanh hơn, thanh toán ngay lập tức và tư vấn tài chính cá nhân hóa - tất cả đều được hỗ trợ bởi dòng dữ liệu liền mạch và các quy trình tích hợp.
Trong một bối cảnh tài chính ngày càng phức tạp và cạnh tranh, sự bất hòa không chỉ là một từ ngữ thời thượng; nó là một thực tế tốn kém. Các số liệu từ báo cáo “The Harmony Gap” làm rõ ràng không thể chối cãi: việc phớt lờ sự không phù hợp này là một con đường trực tiếp dẫn đến doanh thu bị mất và khả năng cạnh tranh giảm sút. Bằng cách hiểu nguyên nhân của nó, định lượng tác động của nó và chủ động theo đuổi một chiến lược tích hợp và hiệu quả, các tổ chức tài chính có thể biến một gánh nặng đáng kể thành một tài sản mạnh mẽ. Không chỉ là ngừng chảy máu; mà còn là mở khóa những cấp độ mới của sự kiên cường, hiệu quả và cuối cùng, mang lại một trải nghiệm tốt hơn nhiều cho tất cả những người liên quan.
Tài liệu tham khảo
Sự bất hòa tài chính trong ngân hàng là gì?
Sự không hòa hợp tài chính đề cập đến việc thiếu sự gắn kết trong vòng đời tiền tệ của một tổ chức, dẫn đến sự kém hiệu quả và tổn thất.
Các tổ chức tài chính mất bao nhiêu do sự không hòa hợp?
Các tổ chức tài chính có thể mất tới 11.200 đô la mỗi giờ, tổng cộng 98,5 triệu đô la hàng năm do sự bất hòa tài chính.