Kế hoạch nghỉ hưu 403(b)
Kế hoạch 403(b), còn được gọi là kế hoạch niên kim được miễn thuế (TSA), là kế hoạch nghỉ hưu dành cho một số nhân viên của các trường công lập, nhân viên của một số tổ chức được miễn thuế và một số bộ trưởng. Nó cho phép nhân viên thực hiện đóng góp hoãn thuế từ tiền lương của họ để đầu tư vào tiết kiệm hưu trí.
Các kế hoạch 403(b) mang lại lợi ích có giá trị cho nhân viên trong khu vực phi lợi nhuận và giáo dục, đưa ra cách tăng khoản tiết kiệm hưu trí của họ trên cơ sở hoãn thuế, tương tự như lợi ích của 401(k) trong khu vực tư nhân.
Ưu điểm về thuế: Các khoản đóng góp được thực hiện trước thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế trong năm đóng góp.
Đóng góp bắt kịp: Cho phép nhân viên lớn tuổi đóng góp bổ sung, hỗ trợ đẩy nhanh tiết kiệm hưu trí khi họ gần đến tuổi nghỉ hưu.
Niên kim và Quỹ tương hỗ: Các kế hoạch 403(b) thường đưa ra các lựa chọn đầu tư theo cả niên kim và quỹ tương hỗ, giúp người tham gia linh hoạt trong cách đầu tư đóng góp của họ.
Đóng góp của người sử dụng lao động: Một số kế hoạch 403(b) cũng bao gồm các khoản đóng góp của người sử dụng lao động, có thể dưới dạng quỹ phù hợp để nâng cao hơn nữa khoản tiết kiệm hưu trí.
Tối đa hóa các khoản đóng góp: Đóng góp ở mức tối đa được phép có thể tác động đáng kể đến sự tăng trưởng của các quỹ hưu trí do lãi kép được hoãn thuế.
Đa dạng hóa: Việc chọn kết hợp các khoản đầu tư trong phạm vi 403(b) có thể giúp quản lý rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.
Kế hoạch 403(b) là một công cụ thiết yếu cho những nhân viên đủ điều kiện, mang lại cơ hội tiết kiệm hưu trí chuyên biệt với những lợi thế đáng kể về thuế. Hiểu cách sử dụng hiệu quả và tối đa hóa các kế hoạch này có thể dẫn đến một tương lai tài chính an toàn hơn.
Kế hoạch nghỉ hưu 403(b) là gì?
Kế hoạch 403(b), còn được gọi là kế hoạch niên kim được miễn thuế (TSA), là kế hoạch tiết kiệm hưu trí dành cho nhân viên của các trường công lập, một số tổ chức và bộ trưởng được miễn thuế. Nó cho phép người tham gia đóng góp trước thuế để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của họ trên cơ sở hoãn thuế.
Ai đủ điều kiện tham gia kế hoạch 403(b)?
Khả năng đủ điều kiện cho kế hoạch 403(b) bao gồm nhân viên của các trường công lập, nhân viên của một số tổ chức được miễn thuế và một số bộ trưởng. Kế hoạch này được thiết kế đặc biệt cho những người trong khu vực phi lợi nhuận và các tổ chức giáo dục.
Lợi ích về thuế của kế hoạch 403(b) là gì?
Ưu điểm chính về thuế của kế hoạch 403(b) là các khoản đóng góp được thực hiện trước thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm đóng góp. Ngoài ra, thu nhập từ đầu tư sẽ được hoãn thuế cho đến khi rút tiền, thường là khi nghỉ hưu, khi bạn có thể ở trong khung thuế thấp hơn.
Những lựa chọn đầu tư nào có sẵn trong kế hoạch 403(b)?
Các lựa chọn đầu tư trong kế hoạch 403(b) thường bao gồm niên kim và quỹ tương hỗ. Các tùy chọn này cung cấp sự linh hoạt trong cách người tham gia có thể đầu tư đóng góp của họ, cho phép danh mục đầu tư đa dạng để quản lý rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.
Làm cách nào người tham gia có thể tối đa hóa khoản đóng góp 403(b) của họ?
Những người tham gia có thể tối đa hóa khoản đóng góp 403(b) của mình bằng cách đóng góp mức tối đa được IRS cho phép, tận dụng các khoản đóng góp bổ sung nếu họ trên 50 tuổi và đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình. Thường xuyên xem xét và điều chỉnh các khoản đóng góp và đầu tư cũng có thể giúp tối ưu hóa tăng trưởng.
Kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ
- Kế hoạch nghỉ hưu 401(k) | Hướng dẫn toàn diện
- SIMPLE IRA | Tiết kiệm hưu trí giá cả phải chăng cho các doanh nghiệp nhỏ
- Kế hoạch 457 | Tiết kiệm hưu trí có lợi về thuế cho nhân viên chính phủ
- Kế hoạch lương hưu có lợi ích xác định | Thu nhập hưu trí được đảm bảo
- Tối đa hóa tiền tiết kiệm hưu trí với SEP IRA | Linh hoạt và có lợi về thuế