Hiểu về Kế hoạch 403(b) Tiết kiệm Hưu trí cho Các Tổ chức Phi lợi nhuận & Trường học
Kế hoạch 403(b), thường được gọi là kế hoạch trợ cấp thuế (TSA), là một chương trình tiết kiệm hưu trí được thiết kế đặc biệt cho một số nhân viên của các trường công lập, tổ chức miễn thuế và một số mục sư. Kế hoạch này cho phép các nhân viên đủ điều kiện đóng góp trực tiếp từ lương của họ trên cơ sở hoãn thuế, cho phép họ đầu tư vào nhiều phương tiện tiết kiệm hưu trí khác nhau. Bằng cách hoãn thuế trên những khoản đóng góp này cho đến khi rút tiền, các thành viên có thể tích lũy một khoản tiết kiệm lớn hơn cho hưu trí.
Kế hoạch 403(b) được thiết kế đặc biệt cho:
Hệ thống Trường Công: Giáo viên, quản lý và nhân viên hỗ trợ
Tổ chức phi lợi nhuận: Bệnh viện, tổ chức tôn giáo và các thực thể miễn thuế 501(c)(3)
Nhân viên nhà thờ: Các mục sư và nhân viên nhà thờ
Các cơ sở giáo dục khác: Giảng viên và nhân viên đại học
Yêu cầu đủ điều kiện thường bao gồm việc là một nhân viên chính thức của tổ chức đủ điều kiện, mặc dù một số nhà thầu độc lập cung cấp dịch vụ cho các trường công có thể đủ điều kiện trong một số trường hợp nhất định.
Có nhiều biến thể của các kế hoạch 403(b), mỗi kế hoạch cung cấp các tùy chọn đầu tư và đặc điểm khác nhau:
Kế hoạch 403(b) Truyền thống: Các khoản đóng góp được thực hiện trước thuế, giảm thu nhập chịu thuế hiện tại trong khi cho phép tăng trưởng hoãn thuế cho đến khi rút tiền.
Kế hoạch Roth 403(b): Các khoản đóng góp được thực hiện sau thuế, nhưng các khoản rút tiền đủ điều kiện, bao gồm cả thu nhập, sẽ không phải chịu thuế trong thời gian nghỉ hưu.
Hợp đồng Annuity Cố định hoặc Biến đổi: Được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm, mang lại thu nhập đảm bảo hoặc lợi nhuận biến đổi dựa trên hiệu suất đầu tư.
Tài Khoản Giữ Chỗ Quỹ Đầu Tư: Danh mục đầu tư được quản lý bởi các công ty dịch vụ tài chính cung cấp nhiều lựa chọn quỹ đầu tư khác nhau.
Đối với năm 2025, giới hạn đóng góp cho kế hoạch 403(b) là:
Giới hạn Hoãn Đóng góp Tùy chọn: $23,500 (có thể điều chỉnh hàng năm theo lạm phát)
Tuổi 50+ Bù Đắp: Thêm $7,500 cho những người tham gia từ 50 tuổi trở lên
Quy tắc đặc biệt 15 năm: Tối đa $3,000 bổ sung hàng năm cho nhân viên có hơn 15 năm phục vụ (theo giới hạn trọn đời là $15,000)
Tổng khoản đóng góp hàng năm: Tổng các khoản đóng góp của nhân viên và nhà tuyển dụng giới hạn ở mức thấp hơn giữa 100% tiền lương có thể tính vào hoặc 69.000 đô la.
Các giới hạn này áp dụng cho tất cả các khoản hoãn đóng góp tự nguyện theo các kế hoạch 403(b), 401(k) và SIMPLE kết hợp.
Kế hoạch 403(b) rất quan trọng đối với nhân viên trong lĩnh vực phi lợi nhuận và các cơ sở giáo dục, vì chúng cung cấp một cách có cấu trúc để tăng trưởng tiết kiệm hưu trí mà không có tác động thuế ngay lập tức. Tương tự như các kế hoạch 401(k) có sẵn trong khu vực tư nhân, các kế hoạch 403(b) giúp nhân viên tiết kiệm cho hưu trí trong khi cũng được hưởng lợi từ sự tăng trưởng hoãn thuế. Tính năng này đặc biệt có lợi cho những người có thể có quyền truy cập hạn chế vào các kế hoạch hưu trí truyền thống hoặc những người làm việc cho các tổ chức không cung cấp nhiều lợi ích hưu trí.
Ngoài ra, các khoản đóng góp vào kế hoạch 403(b) có thể cải thiện đáng kể sự ổn định tài chính của một nhân viên trong thời gian nghỉ hưu, cho phép có một lối sống thoải mái hơn sau khi nghỉ việc. Khi lực lượng lao động tiếp tục phát triển, việc hiểu rõ tầm quan trọng của những kế hoạch này là điều cần thiết cho những cá nhân nhằm đảm bảo tương lai tài chính của họ.
Kế hoạch 403(b) cung cấp nhiều phương tiện đầu tư và tính năng được thiết kế để giúp người tham gia xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu an toàn. Hiểu rõ những lựa chọn này có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
Các khoản thu nhập định kỳ là sản phẩm bảo hiểm cung cấp một dòng thu nhập ổn định, thường là suốt đời. Trong bối cảnh của các kế hoạch 403(b), hợp đồng thu nhập định kỳ có thể là:
Annuities cố định: Cung cấp lãi suất đảm bảo và khoản thanh toán dự đoán được, khiến chúng phù hợp cho các nhà đầu tư thận trọng đang tìm kiếm sự ổn định.
Biến Annuities: Cho phép đầu tư vào nhiều tài khoản con khác nhau, tương tự như quỹ tương hỗ, với lợi nhuận dao động dựa trên hiệu suất thị trường.
Annuities liên kết chỉ số: Cung cấp lợi nhuận liên kết với một chỉ số thị trường cụ thể, chẳng hạn như S&P 500, mang lại tiềm năng cho lợi nhuận cao hơn với một mức độ bảo vệ nhất định chống lại sự suy giảm của thị trường.
Điều quan trọng cần lưu ý là trong khi các khoản trợ cấp có thể cung cấp thu nhập suốt đời, chúng có thể đi kèm với phí cao hơn và phí rút tiền.
Tài khoản giám hộ trong các kế hoạch 403(b) là các tài khoản đầu tư được quản lý bởi một tổ chức tài chính thay mặt cho người tham gia. Các tài khoản này thường đầu tư vào quỹ tương hỗ, cung cấp:
Đa dạng hóa: Truy cập vào một loạt các loại tài sản, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và công cụ thị trường tiền tệ.
Quản lý Chuyên nghiệp: Các quỹ được quản lý bởi các nhà quản lý danh mục chuyên nghiệp, những người đưa ra quyết định đầu tư dựa trên phân tích thị trường.
Tính thanh khoản: Quỹ tương hỗ thường có thể được mua hoặc bán vào bất kỳ ngày làm việc nào, mang lại sự linh hoạt cho các nhà đầu tư.
Người tham gia nên xem xét bản cáo bạch của quỹ để hiểu các mục tiêu đầu tư, rủi ro và phí.
Quỹ theo ngày mục tiêu được thiết kế để đơn giản hóa việc đầu tư hưu trí bằng cách tự động điều chỉnh tỷ lệ phân bổ tài sản khi ngày nghỉ hưu mục tiêu đến gần. Các tính năng chính bao gồm:
Tái cân bằng tự động: Phân bổ tài sản của quỹ trở nên bảo thủ hơn theo thời gian, giảm bớt sự tiếp xúc với các tài sản rủi ro khi gần đến thời điểm nghỉ hưu.
Cách Tiếp Cận “Đặt và Quên”: Lý tưởng cho các nhà đầu tư thích chiến lược thụ động, vì quỹ tự điều chỉnh mà không cần quản lý chủ động.
Nhiều Lựa Chọn: Có sẵn theo từng khoảng thời gian năm (ví dụ: 2030, 2035, 2040), cho phép người tham gia chọn một quỹ phù hợp với năm nghỉ hưu dự kiến của họ.
Mặc dù tiện lợi, nhưng điều quan trọng là đảm bảo rằng lộ trình giảm dần của quỹ và phân bổ tài sản phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu nghỉ hưu của bạn.
Quỹ chỉ số nhằm mục đích tái tạo hiệu suất của một chỉ số thị trường cụ thể, chẳng hạn như S&P 500 hoặc Chỉ số Thị trường Chứng khoán Tổng hợp. Các lợi ích bao gồm:
Chi phí thấp: Thông thường có tỷ lệ chi phí thấp hơn so với các quỹ được quản lý chủ động, vì chúng yêu cầu ít quản lý hơn.
Sự Tiếp Cận Thị Trường Rộng: Cung cấp sự đa dạng hóa trên một loạt các chứng khoán trong chỉ số đã chọn.
Hiệu Suất Nhất Quán: Nhắm đến việc đạt được, thay vì vượt trội hơn, thị trường, giảm thiểu rủi ro của việc kém hiệu suất đáng kể.
Quỹ chỉ số phù hợp cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm một chiến lược đầu tư thụ động, tiết kiệm chi phí.
Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các khoản đóng góp tương ứng để khuyến khích sự tham gia của nhân viên vào các kế hoạch 403(b). Các đặc điểm của việc đóng góp tương ứng của nhà tuyển dụng bao gồm:
Tiết kiệm Tăng cường: Các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng có thể tăng cường đáng kể tiết kiệm hưu trí theo thời gian.
Lịch trình vesting: Một số kế hoạch yêu cầu nhân viên làm việc trong một khoảng thời gian nhất định trước khi có quyền sở hữu đầy đủ đối với các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng.
Giới hạn đóng góp: Tổng hợp các khoản đóng góp của nhân viên và nhà tuyển dụng phải tuân theo các giới hạn hàng năm của IRS.
Kế hoạch 403(b) cung cấp một số lợi ích liên quan đến thuế và lợi ích tài chính khiến chúng trở thành một lựa chọn tiết kiệm hưu trí hấp dẫn:
Tăng trưởng hoãn thuế: Các khoản đóng góp vào kế hoạch 403(b) truyền thống được thực hiện bằng đô la trước thuế, giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm. Các khoản đầu tư sau đó sẽ tăng trưởng hoãn thuế, có nghĩa là bạn không phải trả thuế trên lợi nhuận cho đến khi bạn rút tiền trong thời gian nghỉ hưu. Điều này cho phép các khoản đầu tư của bạn tích lũy hiệu quả hơn theo thời gian.
Tiết kiệm thuế ngay lập tức: Bằng cách đóng góp thu nhập trước thuế vào kế hoạch 403(b) của bạn, bạn giảm thu nhập chịu thuế hiện tại, điều này có thể dẫn đến tiết kiệm thuế ngay lập tức. Điều này có thể đặc biệt có lợi cho những cá nhân trong các bậc thuế cao hơn.
Khả năng Đối ứng của Nhà tuyển dụng: Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các khoản đóng góp đối ứng cho kế hoạch 403(b) của bạn, làm tăng hiệu quả thu nhập của bạn. Ví dụ, một nhà tuyển dụng có thể đối ứng 50% các khoản đóng góp của bạn lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định của mức lương của bạn, cung cấp thêm quỹ cho tiết kiệm hưu trí của bạn.
Bảo vệ chủ nợ: Tài sản được giữ trong kế hoạch 403(b) thường được bảo vệ khỏi chủ nợ trong trường hợp phá sản, cung cấp một lớp bảo mật tài chính bổ sung.
Các điều khoản vay: Một số kế hoạch 403(b) cho phép người tham gia vay tiền dựa trên số dư tài khoản của họ. Số tiền vay tối đa thường là số nhỏ hơn giữa $50,000 hoặc 50% số dư tài khoản đã được cấp quyền. Các khoản vay phải được hoàn trả trong vòng năm năm và việc không hoàn trả có thể dẫn đến việc khoản vay được coi là một khoản phân phối chịu thuế.
Khấu trừ tiền lương tự động: Các khoản đóng góp vào kế hoạch 403(b) thường được thực hiện thông qua khấu trừ tiền lương tự động, giúp dễ dàng tiết kiệm cho việc nghỉ hưu một cách nhất quán mà không cần chuyển khoản thủ công.
Hiểu các quy tắc liên quan đến việc phân phối từ kế hoạch 403(b) của bạn là rất quan trọng cho việc lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả:
Phân phối tối thiểu yêu cầu (RMDs): Bạn phải bắt đầu nhận RMDs từ kế hoạch 403(b) truyền thống của bạn trước ngày 1 tháng 4 sau năm bạn đạt 73 tuổi (hoặc 75 tuổi nếu bạn sinh năm 1960 hoặc muộn hơn). RMDs được tính toán dựa trên số dư tài khoản và tuổi thọ dự kiến.
Hình phạt rút tiền sớm: Các khoản rút tiền thực hiện trước tuổi 59½ thường phải chịu một khoản phạt rút tiền sớm 10%, bên cạnh thuế thu nhập thông thường. Tuy nhiên, có thể có những trường hợp ngoại lệ đối với khoản phạt này trong các trường hợp như tử vong, khuyết tật, nghỉ việc ở tuổi 55 trở lên, một số chi phí y tế nhất định, hoặc khó khăn tài chính.
Tùy chọn Chuyển giao: Khi rời khỏi công ty của bạn, bạn có thể chuyển số dư kế hoạch 403(b) của mình vào một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện khác, chẳng hạn như IRA truyền thống hoặc kế hoạch 401(k) hoặc 403(b) của một nhà tuyển dụng khác. Điều này cho phép bạn duy trì trạng thái hoãn thuế của khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
Chuyển đổi thành thu nhập định kỳ: Một số kế hoạch 403(b) cung cấp tùy chọn chuyển đổi số dư tài khoản của bạn thành một khoản thu nhập định kỳ, cung cấp một dòng thu nhập cho suốt đời hoặc trong một khoảng thời gian xác định. Điều này có thể mang lại sự ổn định tài chính trong thời gian nghỉ hưu.
Phân phối một lần: Bạn có thể chọn rút toàn bộ số dư tài khoản 403(b) của mình dưới dạng một khoản tiền một lần. Mặc dù điều này cung cấp quyền truy cập ngay lập tức vào các quỹ, nhưng nó có thể dẫn đến nghĩa vụ thuế đáng kể và mất đi sự tăng trưởng miễn thuế trong tương lai.
Hãy minh họa một số kịch bản kế hoạch 403(b) phổ biến:
Giáo viên Trường Công: Một giáo viên kiếm được 60.000 đô la mỗi năm đóng góp 10.000 đô la (khoảng 16,7% lương) vào quỹ 403(b) của họ, giảm thu nhập chịu thuế xuống còn 50.000 đô la. Với mức thuế 22%, họ tiết kiệm được 2.200 đô la trong thuế hiện tại trong khi xây dựng quỹ hưu trí.
Quản trị viên bệnh viện 55 tuổi: Với 20 năm phục vụ tại một bệnh viện phi lợi nhuận, một quản trị viên đóng góp tối đa 23.500 đô la cộng với khoản bù đắp cho độ tuổi 50+ là 7.500 đô la và tận dụng khoản bù đắp 15 năm phục vụ, đóng góp thêm 3.000 đô la, tổng cộng là 34.000 đô la mỗi năm.
Bộ trưởng Nhà thờ với Roth 403(b): Một bộ trưởng chọn đóng góp 15.000 đô la vào Roth 403(b), phải trả thuế trên các khoản đóng góp ngay bây giờ nhưng được hưởng các khoản rút tiền miễn thuế bao gồm tất cả các khoản thu nhập trong thời gian nghỉ hưu.
Quản lý kế hoạch 403(b) thành công yêu cầu:
Quy tắc Sẵn có Toàn cầu: Các kế hoạch phải được cung cấp cho tất cả nhân viên đủ điều kiện
Tài liệu Kế hoạch Viết: Tài liệu chính thức phác thảo các điều khoản của kế hoạch
Giám sát giới hạn đóng góp hàng năm: Đảm bảo tuân thủ các quy định của IRS
Kiểm tra không phân biệt: Xác minh rằng các quyền lợi của kế hoạch được phân phối một cách công bằng
Nộp mẫu 5500: Bắt buộc đối với các kế hoạch lớn có hơn 100 người tham gia
Đăng ký Tự động Bắt buộc: Bắt đầu từ năm 2025, Đạo luật SECURE 2.0 yêu cầu các kế hoạch 403(b) mới thành lập phải tự động đăng ký những nhân viên đủ điều kiện. Tỷ lệ đóng góp mặc định bắt đầu ở mức 3% thu nhập của nhân viên và tăng 1% hàng năm cho đến khi đạt ít nhất 10%, nhưng không quá 15%. Yêu cầu này áp dụng cho các kế hoạch được thành lập sau ngày 29 tháng 12 năm 2022 và nhằm tăng cường sự tham gia vào tiết kiệm hưu trí của nhân viên. Các ngoại lệ được áp dụng cho một số doanh nghiệp nhỏ, kế hoạch của nhà thờ và kế hoạch của chính phủ.
Bao gồm Quỹ Đầu Tư Tập Hợp (CITs): Luật đã được tái giới thiệu vào năm 2025 để cho phép các kế hoạch 403(b) bao gồm Quỹ Đầu Tư Tập Hợp (CITs) như một phần của các lựa chọn đầu tư của họ. CITs là các phương tiện đầu tư tập hợp thường có phí thấp hơn so với quỹ tương hỗ, cung cấp một lựa chọn đầu tư tiết kiệm chi phí cho các thành viên trong kế hoạch. Luật đề xuất, được biết đến với tên gọi Đạo luật Công bằng Hưu trí cho Các tổ chức Từ thiện và Giáo dục, nhằm sửa đổi các luật chứng khoán liên bang để cho phép sự bao gồm này, từ đó làm cho các kế hoạch 403(b) gần gũi hơn với các kế hoạch 401(k) về mặt linh hoạt đầu tư.
Tăng cường đóng góp bắt kịp cho độ tuổi 60–63: Theo Đạo luật SECURE 2.0, bắt đầu từ năm 2025, nhân viên từ 60 đến 63 tuổi đủ điều kiện để có giới hạn đóng góp bắt kịp cao hơn cho các kế hoạch 403(b) của họ. Giới hạn đóng góp bắt kịp cho nhóm tuổi này được tăng lên $11,250, so với mức tiêu chuẩn $7,500 cho những người từ 50 tuổi trở lên. Quy định này cho phép các cá nhân trong độ tuổi này đóng góp lên tới tổng cộng $34,750 hàng năm, kết hợp giới hạn đóng góp tiêu chuẩn là $23,500 với số tiền đóng góp bắt kịp tăng cường. Thay đổi này nhằm cung cấp nhiều cơ hội tiết kiệm hưu trí hơn cho những cá nhân gần đến tuổi nghỉ hưu.
Tối đa hóa Đóng góp: Để tận dụng tối đa lợi ích của kế hoạch 403(b), các người tham gia nên đặt mục tiêu đóng góp số tiền tối đa cho phép mỗi năm. Chiến lược này có thể ảnh hưởng đáng kể đến sự tăng trưởng tổng thể của quỹ hưu trí, đặc biệt là nhờ vào sức mạnh của việc tích lũy thuế hoãn lại theo thời gian.
Đa dạng hóa: Thực hiện một chiến lược đầu tư đa dạng trong kế hoạch 403(b) có thể giúp quản lý rủi ro trong khi tối ưu hóa lợi nhuận tiềm năng. Bằng cách phân bổ đầu tư vào các loại tài sản khác nhau - chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản tương đương tiền - người tham gia có thể bảo vệ danh mục đầu tư của họ khỏi sự biến động của thị trường và tăng cường tăng trưởng dài hạn.
Đánh giá định kỳ: Việc xem xét và điều chỉnh lựa chọn đầu tư một cách định kỳ dựa trên các mục tiêu tài chính thay đổi, điều kiện thị trường và sự kiện trong cuộc sống là rất quan trọng. Việc cập nhật thông tin về hiệu suất đầu tư và thực hiện các điều chỉnh cần thiết có thể đảm bảo rằng kế hoạch 403(b) vẫn phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu của cá nhân.
Kế hoạch 403(b) là một nguồn tài nguyên quan trọng cho những nhân viên đủ điều kiện, cung cấp cơ hội tiết kiệm hưu trí chuyên biệt với những lợi ích thuế đáng kể. Bằng cách hiểu các tính năng, lợi ích và chiến lược liên quan đến những kế hoạch này, cá nhân có thể đưa ra quyết định thông minh dẫn đến một tương lai tài chính an toàn hơn. Khi thời điểm nghỉ hưu đến gần, việc tận dụng tối đa tiềm năng của kế hoạch 403(b) có thể là yếu tố quyết định trong việc đạt được sự độc lập tài chính và sự an tâm trong những năm tháng sau này.
Kế hoạch nghỉ hưu 403(b) là gì?
Kế hoạch 403(b), còn được gọi là kế hoạch niên kim được miễn thuế (TSA), là kế hoạch tiết kiệm hưu trí dành cho nhân viên của các trường công lập, một số tổ chức và bộ trưởng được miễn thuế. Nó cho phép người tham gia đóng góp trước thuế để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của họ trên cơ sở hoãn thuế.
Ai đủ điều kiện tham gia kế hoạch 403(b)?
Khả năng đủ điều kiện cho kế hoạch 403(b) bao gồm nhân viên của các trường công lập, nhân viên của một số tổ chức được miễn thuế và một số bộ trưởng. Kế hoạch này được thiết kế đặc biệt cho những người trong khu vực phi lợi nhuận và các tổ chức giáo dục.
Lợi ích về thuế của kế hoạch 403(b) là gì?
Ưu điểm chính về thuế của kế hoạch 403(b) là các khoản đóng góp được thực hiện trước thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm đóng góp. Ngoài ra, thu nhập từ đầu tư sẽ được hoãn thuế cho đến khi rút tiền, thường là khi nghỉ hưu, khi bạn có thể ở trong khung thuế thấp hơn.
Những lựa chọn đầu tư nào có sẵn trong kế hoạch 403(b)?
Các lựa chọn đầu tư trong kế hoạch 403(b) thường bao gồm niên kim và quỹ tương hỗ. Các tùy chọn này cung cấp sự linh hoạt trong cách người tham gia có thể đầu tư đóng góp của họ, cho phép danh mục đầu tư đa dạng để quản lý rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.
Làm cách nào người tham gia có thể tối đa hóa khoản đóng góp 403(b) của họ?
Những người tham gia có thể tối đa hóa khoản đóng góp 403(b) của mình bằng cách đóng góp mức tối đa được IRS cho phép, tận dụng các khoản đóng góp bổ sung nếu họ trên 50 tuổi và đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình. Thường xuyên xem xét và điều chỉnh các khoản đóng góp và đầu tư cũng có thể giúp tối ưu hóa tăng trưởng.
Giới hạn đóng góp cho kế hoạch 403(b) vào năm 2025 là gì?
Đối với năm 2025, IRS đã đặt giới hạn đóng góp tự nguyện cho các kế hoạch 403(b) là 23,500 đô la. Những người tham gia từ 50 tuổi trở lên có thể thực hiện một khoản đóng góp bổ sung là 7,500 đô la, nâng tổng số lên 31,000 đô la. Thêm vào đó, theo Đạo luật SECURE 2.0, những cá nhân từ 60 đến 63 tuổi đủ điều kiện để có một khoản đóng góp bổ sung cao hơn là 11,250 đô la, cho phép tổng số đóng góp lên đến 34,750 đô la. Một số nhân viên làm việc lâu dài có ít nhất 15 năm phục vụ có thể đủ điều kiện để nhận một khoản đóng góp bổ sung lên đến 3,000 đô la, tùy thuộc vào giới hạn trọn đời là 15,000 đô la. Điều quan trọng là tham khảo ý kiến của quản trị viên kế hoạch của bạn để hiểu các điều khoản cụ thể áp dụng cho tình huống của bạn.
Kế hoạch 403(b) khác với kế hoạch 401(k) như thế nào?
Kế hoạch 403(b) được thiết kế cho nhân viên của một số tổ chức miễn thuế, chẳng hạn như trường học và tổ chức phi lợi nhuận, trong khi kế hoạch 401(k) thường được cung cấp bởi các công ty vì lợi nhuận. Cả hai kế hoạch đều cho phép đóng góp hoãn thuế, nhưng điều kiện đủ điều kiện, các tùy chọn đầu tư và quy tắc rút tiền có thể khác nhau.
Các tùy chọn rút tiền cho kế hoạch 403(b) là gì?
Người tham gia kế hoạch 403(b) thường có thể rút tiền khi đạt đến tuổi nghỉ hưu, gặp khó khăn tài chính hoặc tách khỏi dịch vụ. Điều quan trọng là hiểu các hình phạt và tác động thuế tiềm ẩn liên quan đến việc rút tiền sớm.
Tôi có thể chuyển đổi 403(b) của mình sang tài khoản hưu trí khác không?
Có, bạn có thể chuyển đổi 403(b) của mình sang một tài khoản hưu trí đủ điều kiện khác, chẳng hạn như IRA hoặc 401(k). Quy trình này cho phép bạn duy trì trạng thái hoãn thuế của khoản tiết kiệm hưu trí trong khi có khả năng tiếp cận một loạt các tùy chọn đầu tư rộng hơn.
Có bất kỳ khoản phí nào liên quan đến việc quản lý kế hoạch 403(b) không?
Có, các kế hoạch 403(b) có thể có nhiều loại phí khác nhau, bao gồm phí quản lý hành chính, phí quản lý đầu tư và tỷ lệ chi phí quỹ. Việc xem xét các khoản phí này là rất quan trọng vì chúng có thể ảnh hưởng đến tổng số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn.
Các lợi ích chính của việc đầu tư vào kế hoạch nghỉ hưu 403(b) là gì?
Đầu tư vào kế hoạch hưu trí 403(b) mang lại nhiều lợi ích, bao gồm tăng trưởng hoãn thuế trên các khoản đóng góp của bạn, khả năng đóng góp tương ứng từ nhà tuyển dụng và khả năng tiết kiệm cho hưu trí với mức phí thấp hơn so với các kế hoạch khác. Điều này có thể tăng cường đáng kể tiềm năng tiết kiệm hưu trí của bạn.
Làm thế nào tôi có thể quản lý hiệu quả các khoản đầu tư 403(b) của mình để đạt được tăng trưởng lâu dài?
Để quản lý hiệu quả các khoản đầu tư 403(b) của bạn, hãy xem xét việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn trên nhiều loại tài sản khác nhau, thường xuyên xem xét các lựa chọn đầu tư của bạn và điều chỉnh các khoản đóng góp của bạn khi tình hình tài chính của bạn thay đổi. Việc cập nhật thông tin về xu hướng thị trường và tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia cũng có thể giúp tối ưu hóa chiến lược đầu tư của bạn.
Kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ
- Kế hoạch hưu trí bổ sung cho điều hành (SERPs) Những điều bạn cần biết
- Kế hoạch do Nhà tuyển dụng Tài trợ Các loại, Lợi ích & Xu hướng
- Kế hoạch NQDC Tùy Chọn Hoãn Trả Thù Lao
- Kế hoạch Đóng góp Định sẵn Khám phá Các loại, Xu hướng & Chiến lược
- Kế hoạch Keogh Đóng góp Định nghĩa Tiết kiệm Hưu trí cho Người Tự Kinh Doanh
- Kế hoạch Lợi ích Định nghĩa Các loại, Xu hướng & Ví dụ
- Chia sẻ lợi nhuận theo độ tuổi Kế hoạch, loại hình & lợi ích
- ERISA Điều hướng các quy tắc và tuân thủ kế hoạch nghỉ hưu
- Sức Khỏe Tài Chính Các Chương Trình & Tài Nguyên Để Cải Thiện Tài Chính Của Bạn
- Chương trình Giáo dục Tài chính Giải thích Trao quyền cho Cá nhân để có một Tương lai An toàn