Quản trị Văn phòng Gia đình Thụy Sĩ: Căn chỉnh với các quy định của FINMA và SNB
Thụy Sĩ từ lâu đã là một trung tâm cho tài sản thuộc sở hữu gia đình, cung cấp sự ổn định, riêng tư và một hệ sinh thái tài chính tinh vi. Tuy nhiên, việc điều hành một văn phòng gia đình trong bối cảnh Thụy Sĩ có nghĩa là phải điều hướng một môi trường quy định kép: Cơ quan Giám sát Thị trường Tài chính Thụy Sĩ (FINMA) và Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ (SNB). Trong khi FINMA tập trung vào tính toàn vẹn của thị trường, bảo vệ người tiêu dùng và tuân thủ chống rửa tiền (AML), SNB giám sát chính sách tiền tệ, rủi ro hệ thống và sự ổn định tổng thể của hệ thống tài chính. Việc điều chỉnh cấu trúc quản trị với cả hai cơ quan quản lý là rất quan trọng để bảo tồn tài sản qua các thế hệ và tránh các hình phạt tốn kém.
Các văn phòng gia đình ở Thụy Sĩ khác với các nhà quản lý tài sản truyền thống ở chỗ chúng thường phục vụ một gia đình duy nhất hoặc một nhóm gia đình có liên quan chặt chẽ. Tuy nhiên, FINMA coi nhiều hoạt động của văn phòng gia đình—chẳng hạn như quản lý danh mục đầu tư, dịch vụ tư vấn và chức năng lưu ký—là các dịch vụ tài chính được quản lý khi chúng được cung cấp cho các bên thứ ba hoặc khi văn phòng nắm giữ tài sản thay mặt cho các thực thể không phải gia đình. Ngược lại, SNB không trực tiếp quản lý các văn phòng gia đình nhưng ảnh hưởng đến chúng thông qua chính sách kinh tế vĩ mô, yêu cầu về thanh khoản và giám sát rủi ro hệ thống. Hiểu được sự giao thoa giữa hai cơ quan giám sát này là bước đầu tiên để xây dựng một khuôn khổ quản trị tuân thủ.
Một khung quản trị thực tiễn cho các văn phòng gia đình Thụy Sĩ nên bao gồm các trụ cột sau:
- Quản lý Rủi Ro - Thực hiện đánh giá rủi ro toàn diện bao gồm rủi ro thị trường, tín dụng, hoạt động và tuân thủ. Thông tư Quản lý Rủi Ro và Kiểm Soát Nội Bộ của FINMA (FINMA R‑01/2023) cung cấp một mẫu cho quản trị dựa trên rủi ro có thể được điều chỉnh theo các đặc điểm của văn phòng gia đình.
- Kiểm Soát Nội Bộ & Kiểm Toán - Thiết lập các chức năng kiểm toán nội bộ độc lập để xem xét cả báo cáo tài chính và tuân thủ các nghĩa vụ AML/KYC. Các hướng dẫn của SNB về kiểm tra căng thẳng thanh khoản rất hữu ích để đảm bảo rằng dự trữ tiền mặt đáp ứng các kỳ vọng về sự ổn định hệ thống.
- Cấu trúc Hội đồng & Giám sát - Tạo ra một hội đồng bao gồm cả đại diện gia đình và các chuyên gia độc lập. Các giám đốc độc lập giúp đáp ứng yêu cầu của FINMA về giám sát khách quan và mang lại những quan điểm bên ngoài phù hợp với sự tập trung của SNB vào khả năng phục hồi hệ thống.
- Báo cáo & Minh bạch - Thực hiện các chu kỳ báo cáo định kỳ đáp ứng nghĩa vụ nộp hồ sơ định kỳ của FINMA (ví dụ: báo cáo tài chính hàng năm, báo cáo AML) và cung cấp cho SNB dữ liệu kịp thời về vị trí thanh khoản và khả năng vốn.
- Tài liệu Chính sách - Soạn thảo các chính sách rõ ràng về chiến lược đầu tư, xung đột lợi ích, kế hoạch kế thừa và bảo vệ dữ liệu. Đảm bảo các chính sách này phù hợp với Hướng dẫn về Hành vi Kinh doanh của FINMA và Khung Chính sách Tiền tệ của SNB.
Việc áp dụng những trụ cột này trong thực tế thường liên quan đến việc tận dụng các nền tảng công nghệ tự động hóa giám sát tuân thủ, tạo ra các dấu vết kiểm toán và sản xuất các báo cáo sẵn sàng cho quy định. Nhiều văn phòng gia đình Thụy Sĩ hiện nay sử dụng phần mềm quản lý rủi ro tích hợp có thể được cấu hình để lập bản đồ trực tiếp đến các ma trận kiểm soát rủi ro của FINMA trong khi cũng tạo ra các bảng điều khiển thanh khoản cho các bài kiểm tra căng thẳng kiểu SNB.
Môi trường quy định của Thụy Sĩ được hình thành một cách độc đáo bởi sự đa dạng của các bang và danh tiếng của đất nước về sự thận trọng tài chính. Những yếu tố địa phương chính bao gồm:
- Các Thông tư của FINMA - Các thông tư gần đây nhất của FINMA (R‑01/2023 về quản lý rủi ro và AML‑02/2024 về chống rửa tiền) là bắt buộc đối với tất cả các tổ chức nằm trong phạm vi giám sát của nó. Ngay cả khi một văn phòng gia đình được miễn đăng ký đầy đủ, nó vẫn phải thực hiện các biện pháp kiểm soát chống rửa tiền và duy trì một sổ đăng ký các chủ sở hữu thực.
- Yêu cầu thanh khoản của SNB - Mặc dù không phải là cơ quan quản lý trực tiếp các văn phòng gia đình, các công cụ vĩ mô của SNB (ví dụ: các bộ đệm vốn chống chu kỳ) ảnh hưởng đến chi phí tài trợ. Các văn phòng gia đình nên theo dõi các thông báo chính sách của SNB và điều chỉnh chiến lược dự trữ tiền mặt cho phù hợp.
- Quy định thuế của bang - Thuế ở Thụy Sĩ được quản lý ở cấp bang, có nghĩa là các chiến lược bảo tồn tài sản phải được điều chỉnh theo bang cụ thể nơi văn phòng gia đình đặt trụ sở. Việc phối hợp với các cơ quan thuế bang có thể ngăn chặn các vấn đề về đánh thuế kép và đảm bảo tuân thủ cả quy định liên bang và quy định của bang.
- Bảo vệ Dữ liệu - Luật Liên bang Thụy Sĩ về Bảo vệ Dữ liệu (FADP) đặt ra các quy tắc nghiêm ngặt về việc xử lý dữ liệu cá nhân. Các văn phòng gia đình phải triển khai các khung quản trị dữ liệu vững chắc đáp ứng cả mong đợi về quyền riêng tư của FINMA và các yêu cầu về sự đồng ý của FADP.
Bằng cách tích hợp những đặc điểm địa phương này vào khung quản trị rộng hơn, các văn phòng gia đình Thụy Sĩ có thể đạt được sự cân bằng hài hòa giữa tuân thủ quy định và hiệu quả hoạt động. Kết quả là một cấu trúc kiên cường bảo vệ tài sản gia đình, đáp ứng các mục tiêu về tính toàn vẹn thị trường của FINMA và phù hợp với các mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô của SNB.
Môi trường quy định của Thụy Sĩ đối với các văn phòng gia đình được hình thành bởi sự giám sát kép của FINMA và SNB, được bổ sung bởi các cơ quan thuế bang và Luật Liên bang về Bảo vệ Dữ liệu (FADP). Các thông tư gần đây của FINMA, chẳng hạn như R‑01/2023 về quản lý rủi ro và AML‑02/2024 về chống rửa tiền, áp đặt các tiêu chuẩn quản trị nghiêm ngặt ngay cả đối với các thực thể không phải là tổ chức tài chính truyền thống. SNB, mặc dù không phải là cơ quan quản lý trực tiếp các văn phòng gia đình, nhưng ảnh hưởng đến chúng thông qua các công cụ vĩ mô, yêu cầu về thanh khoản và các tín hiệu chính sách tiền tệ ảnh hưởng đến chi phí tài trợ và định giá tài sản. Các chế độ thuế bang càng làm đa dạng hóa nghĩa vụ tuân thủ, yêu cầu các chiến lược được điều chỉnh cho từng nơi cư trú.
- Tích hợp các hướng dẫn của FINMA và SNB vào một khuôn khổ quản lý rủi ro thống nhất.
- Duy trì các sổ đăng ký AML/KYC cập nhật và tiến hành kiểm toán nội bộ định kỳ.
- Căn chỉnh lịch báo cáo với thời hạn nộp hồ sơ của FINMA và các thông báo chính sách của SNB.
- Tận dụng công nghệ để giám sát tuân thủ tự động và báo cáo theo thời gian thực.
- Tham gia các cố vấn thuế địa phương để điều hướng các biến thể của bang và tối ưu hóa hiệu quả thuế.
Bằng cách tích hợp những xu hướng này vào điều lệ quản trị của mình, các văn phòng gia đình Thụy Sĩ có thể đạt được một cấu trúc bền vững, chống chịu với tương lai, đáp ứng cả yêu cầu của FINMA và SNB trong khi vẫn mang lại giá trị bền vững cho các bên thụ hưởng.
- Zurich Family Office (2022) - Đã triển khai một bảng điều khiển tuân thủ dựa trên AI, đối chiếu các yêu cầu báo cáo của FINMA với các chỉ số thanh khoản của SNB, đạt được mức giảm 22% nỗ lực báo cáo thủ công.
- Geneva Wealth Hub (2023) - Đã áp dụng tài sản bất động sản được token hóa trên Sàn giao dịch SIX, tích hợp các hướng dẫn về tài sản tiền điện tử của FINMA, dẫn đến việc tăng 15% sự đa dạng hóa danh mục đầu tư mà không làm ảnh hưởng đến việc tuân thủ quy định.
- Lugano Legacy Office (2024) - Triển khai một khuôn khổ báo cáo ESG toàn diện đáp ứng các yêu cầu công bố bền vững mới của FINMA, thu hút các nhà đầu tư tập trung vào tác động và nâng cao danh tiếng của văn phòng.
Những xu hướng này minh họa rằng các văn phòng gia đình Thụy Sĩ chủ động tích hợp công nghệ, ESG và tầm nhìn quy định sẽ duy trì lợi thế cạnh tranh trong khi đảm bảo tuân thủ cả các mệnh lệnh của FINMA và SNB.
Ngành văn phòng gia đình của Thụy Sĩ đang chuẩn bị cho sự chuyển mình hơn nữa khi các nhà quản lý siết chặt yêu cầu báo cáo ESG và Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ (SNB) tiếp tục hoàn thiện các công cụ vĩ mô thận trọng. Các xu hướng mới nổi bao gồm:
- Khung Rủi ro ESG Tích hợp - FINMA dự kiến sẽ phát hành hướng dẫn yêu cầu các chỉ số rủi ro ESG định lượng, thúc đẩy các văn phòng gia đình tích hợp các KPI bền vững vào điều lệ quản trị của họ.
- Token hóa Tài sản - Sàn giao dịch SIX đang mở rộng chế độ niêm yết token, cho phép các văn phòng gia đình đa dạng hóa vào chứng khoán kỹ thuật số trong khi vẫn nằm dưới sự giám sát của FINMA.
- Tuân thủ dựa trên RegTech - Các nền tảng được hỗ trợ bởi AI sẽ tự động hóa việc báo cáo xuyên biên giới, giám sát AML và kiểm tra căng thẳng thanh khoản theo thời gian thực, giảm bớt nỗ lực thủ công và tỷ lệ lỗi.
Áp dụng những đổi mới này sớm có thể mang lại lợi thế cạnh tranh, cải thiện khả năng phục hồi trước quy định và thu hút các nhà đầu tư tập trung vào tác động.
Ngành văn phòng gia đình của Thụy Sĩ nằm ở giao điểm giữa việc quản lý tài sản tinh vi và một môi trường quy định rất tinh tế. Sự giám sát kép của FINMA và SNB tạo ra một thách thức quản trị độc đáo: các văn phòng phải đáp ứng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về tính toàn vẹn của thị trường và chống rửa tiền trong khi cũng phải quản lý tính thanh khoản và các cân nhắc vĩ mô do ngân hàng trung ương đặt ra.
Kiến trúc Quản trị - Các văn phòng gia đình hiện đại đang chuyển mình khỏi các cấu trúc hội đồng truyền thống sang các mô hình quản trị đa tầng, tích hợp các ủy ban rủi ro độc lập, các nhân viên tuân thủ và các cố vấn ESG. Kiến trúc này cho phép phân chia rõ ràng các nhiệm vụ, đảm bảo rằng các quyết định chiến lược được bảo vệ khỏi rủi ro hoạt động trong khi vẫn phù hợp với các giá trị lâu dài của gia đình.
Khả năng công nghệ - Các nền tảng RegTech hiện cung cấp giám sát theo thời gian thực về dòng giao dịch, sàng lọc AML tự động và tạo báo cáo tương thích với FINMA một cách liền mạch. Bằng cách tích hợp những công cụ này với hệ thống quản lý danh mục đầu tư cốt lõi của văn phòng, các gia đình có thể đạt được khả năng nhìn thấy gần như ngay lập tức về các rủi ro quy định và vị thế thanh khoản, giảm bớt nỗ lực thủ công và tỷ lệ lỗi.
Tích hợp ESG - Các thông tư gần đây của FINMA nhấn mạnh việc kết hợp các chỉ số về môi trường, xã hội và quản trị vào các khuôn khổ quản lý rủi ro. Các văn phòng gia đình tích hợp các KPI ESG vào điều lệ quản trị của họ không chỉ đáp ứng các kỳ vọng quy định mà còn thu hút các nhà đầu tư tập trung vào tác động, nâng cao danh tiếng của văn phòng và khả năng tiếp cận vốn.
Chiến lược Thanh khoản - Quan điểm vĩ mô thận trọng của SNB yêu cầu các bộ đệm thanh khoản vững chắc, đặc biệt đối với các thực thể có giá trị tài sản ròng cao với mức độ tiếp xúc thị trường đáng kể. Quản lý thanh khoản hiệu quả hiện nay bao gồm việc kiểm tra căng thẳng các kịch bản dòng tiền, đa dạng hóa các nguồn tài trợ và duy trì quyền truy cập vào các cơ sở của ngân hàng trung ương khi cần thiết.
Phát triển Tài năng - Tuyển dụng và giữ chân nhân tài trong lĩnh vực tuân thủ với kiến thức sâu sắc về cả kỳ vọng của FINMA và SNB là rất quan trọng. Phát triển chuyên môn liên tục, tham gia vào các diễn đàn ngành và hợp tác với các cơ quan quản lý giúp các văn phòng luôn đi trước các yêu cầu đang phát triển.
Bằng cách kết hợp các cấu trúc quản trị vững chắc, công nghệ tiên tiến, các yếu tố ESG và quản lý thanh khoản có kỷ luật, các văn phòng gia đình Thụy Sĩ có thể xây dựng những thực thể bền vững, chống chịu với tương lai, đáp ứng cả các yêu cầu của FINMA và SNB trong khi mang lại giá trị bền vững cho các bên thụ hưởng.
- Hiến chương Quản trị - Soạn thảo một hiến chương tham chiếu đến thông tư FINMA R‑01/2023 và hướng dẫn thanh khoản của SNB, phác thảo trách nhiệm của hội đồng, nhiệm vụ giám sát rủi ro và yêu cầu tích hợp ESG.
- Ma trận Kiểm soát Rủi ro - Liên kết mỗi chức năng quản trị với các biện pháp kiểm soát rủi ro cụ thể, chỉ định người chịu trách nhiệm và xác định tần suất giám sát để đáp ứng kỳ vọng kiểm soát nội bộ của FINMA.
- Lịch Kiểm Toán - Lập kế hoạch kiểm toán nội bộ hàng quý và một cuộc kiểm toán bên ngoài hàng năm bao gồm AML/KYC, báo cáo tài chính và kiểm tra căng thẳng thanh khoản, đảm bảo tuân thủ cả các nhiệm vụ của FINMA và SNB.
- Lịch Báo Cáo Quy Định - Đồng bộ hóa các ngày nộp hồ sơ nội bộ với thời hạn báo cáo hàng năm của FINMA và các bản cập nhật vĩ mô của SNB, bao gồm các nhắc nhở tự động và bảng điều khiển tuân thủ.
- Kích hoạt Công nghệ - Triển khai các nền tảng RegTech cung cấp giám sát giao dịch theo thời gian thực, sàng lọc AML tự động và tạo báo cáo tương thích với FINMA, giảm thiểu nỗ lực thủ công và tỷ lệ lỗi.
- Chương trình Phát triển Tài năng - Thiết lập đào tạo liên tục cho các nhân viên tuân thủ và quản lý rủi ro về các thay đổi quy định của FINMA và SNB, bao gồm các tiêu chuẩn báo cáo ESG và các thực tiễn tốt nhất trong quản lý thanh khoản.
Những hành động này tạo ra một khung quản trị vững chắc, bền vững trong tương lai, đáp ứng cả hai cơ quan giám sát trong khi nâng cao hiệu quả hoạt động.
Các văn phòng gia đình Thụy Sĩ hoạt động trong một môi trường rất tinh vi, nơi việc bảo tồn tài sản, tuân thủ quy định và lập kế hoạch di sản giao thoa với nhau. Do đó, một khung quản trị vững chắc phải giải quyết nhiều khía cạnh:
- Xác định một tầm nhìn dài hạn rõ ràng phản ánh các giá trị của gia đình, khẩu vị rủi ro và mục tiêu kế thừa.
- Biến tầm nhìn này thành các mục tiêu có thể đo lường cho hiệu suất đầu tư, tác động ESG và tuân thủ quy định.
- Thiết lập một hội đồng nhiều cấp bao gồm đại diện gia đình, giám đốc độc lập và các cố vấn chuyên môn (ví dụ: thuế, pháp lý, ESG).
- Định nghĩa các quy trình ra quyết định rõ ràng, ngưỡng bỏ phiếu và chính sách xung đột lợi ích để đảm bảo tính minh bạch và trách nhiệm.
- Nhúng vòng tròn quản lý rủi ro của FINMA (R‑01/2023) vào điều lệ quản trị, liên kết các tuyên bố về khẩu vị rủi ro với các hướng dẫn đầu tư và các quỹ thanh khoản được SNB yêu cầu.
- Tiến hành các hội thảo đánh giá rủi ro hàng quý để đánh giá rủi ro thị trường, tín dụng, hoạt động và quy định, với kết quả được báo cáo cho hội đồng quản trị.
- Triển khai một trung tâm tuân thủ tập trung, hợp nhất việc giám sát AML/KYC, sàng lọc giao dịch và nghĩa vụ báo cáo cho cả FINMA và SNB.
- Tận dụng các giải pháp RegTech để tự động hóa việc phát hiện hoạt động đáng ngờ và tạo ra bảng điều khiển tuân thủ theo thời gian thực.
- Áp dụng các yêu cầu công bố ESG mới nổi của FINMA, tích hợp các chỉ số KPI bền vững vào các chỉ số hiệu suất.
- Xuất bản một báo cáo tác động hàng năm chi tiết về kết quả môi trường, xã hội và quản trị bên cạnh kết quả tài chính.
- Tạo một chương trình phát triển tài năng bao gồm đào tạo liên tục về cập nhật quy định, xu hướng ESG và chuyển đổi số.
- Thiết kế một kế hoạch kế nhiệm chính thức phác thảo các chuyển giao lãnh đạo, chuyển giao kiến thức và sự liên tục trong quản trị.
Triển khai một nền tảng tích hợp kết nối quản lý danh mục đầu tư, phân tích rủi ro và báo cáo quy định, đảm bảo tính nhất quán của dữ liệu trên tất cả các chức năng.
- Sử dụng token hóa dựa trên blockchain cho các tài sản thay thế, đảm bảo tuân thủ các hướng dẫn về tài sản tiền điện tử của FINMA trong khi nâng cao tính thanh khoản.
- Duy trì các kênh giao tiếp thường xuyên với các cơ quan quản lý (FINMA, SNB), cơ quan thuế bang và các kiểm toán viên bên ngoài.
- Tổ chức các diễn đàn quản trị hàng năm với các thành viên trong gia đình và các cố vấn để xem xét hiệu suất, tình trạng tuân thủ và định hướng chiến lược.
Bằng cách giải quyết có hệ thống từng trụ cột này, các văn phòng gia đình Thụy Sĩ có thể xây dựng một kiến trúc quản trị bền vững, bảo đảm tương lai, đáp ứng cả các yêu cầu của FINMA và SNB trong khi vẫn mang lại giá trị bền vững cho các bên thụ hưởng.
Ngành văn phòng gia đình của Thụy Sĩ tiếp tục phát triển dưới áp lực kép của sự giám sát quy định nghiêm ngặt và sự thay đổi công nghệ nhanh chóng. Phân tích sau đây cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về các xu hướng mới nổi, các nghiên cứu trường hợp thực tiễn và các khuyến nghị hướng tới tương lai cho các văn phòng gia đình Thụy Sĩ đang tìm cách đi trước mong đợi của FINMA và SNB.
- Nhiệm vụ Công bố ESG của FINMA (2025‑2026) - FINMA dự kiến sẽ công bố hướng dẫn báo cáo ESG chi tiết, yêu cầu các chỉ số định lượng về mức độ tiếp xúc với carbon, tác động xã hội và thực hành quản trị. Việc áp dụng sớm các chính sách đầu tư phù hợp với ESG không chỉ đảm bảo tuân thủ mà còn thu hút vốn tập trung vào tác động.
- Khung Kiểm Tra Căng Thẳng Thanh Khoản của SNB - SNB đang thử nghiệm các bài kiểm tra căng thẳng thanh khoản dựa trên kịch bản cho các thực thể có giá trị tài sản ròng cao. Việc tích hợp các kịch bản này vào các mô hình rủi ro nội bộ nâng cao khả năng chống chịu trước các cú sốc thị trường và điều chỉnh các quỹ thanh khoản với các kỳ vọng vĩ mô thận trọng.
- Tiêu chuẩn Dữ liệu Xuyên Biên Giới - Với Luật Độ bền hoạt động kỹ thuật số của EU (DORA) ảnh hưởng đến các thực tiễn bảo mật dữ liệu của Thụy Sĩ, các văn phòng gia đình phải hài hòa hóa các khuôn khổ quản trị dữ liệu của họ để đáp ứng cả Luật Bảo vệ Dữ liệu Liên bang Thụy Sĩ (FADP) và các tiêu chuẩn châu Âu mới nổi.
- Nền tảng Quản trị Dựa trên AI - Các giải pháp RegTech hiện đại tích hợp biên bản cuộc họp hội đồng, ma trận kiểm soát rủi ro và báo cáo quy định vào một bảng điều khiển duy nhất, cho phép giám sát tuân thủ theo thời gian thực và giảm bớt nỗ lực thủ công.
- Token hóa Tài sản - Chế độ niêm yết token đang mở rộng của Sàn giao dịch SIX cung cấp một con đường được quản lý cho các văn phòng gia đình để đầu tư vào chứng khoán kỹ thuật số, với điều kiện họ tuân thủ các hướng dẫn về tài sản tiền điện tử của FINMA.
- Bộ công cụ hợp tác an toàn - Các công cụ giao tiếp mã hóa được thiết kế cho các nhóm quản lý tài sản giúp chia sẻ an toàn các tài liệu nhạy cảm với các cố vấn qua các khu vực pháp lý.
| Văn phòng Gia đình | Sáng kiến | Kết quả |
|---|---|---|
| Văn phòng Gia đình Zurich (2022) | Đã triển khai một bảng điều khiển tuân thủ dựa trên AI liên kết báo cáo FINMA với các chỉ số thanh khoản của SNB. | Giảm 22% nỗ lực báo cáo thủ công; cải thiện giám sát thanh khoản. |
| Geneva Wealth Hub (2023) | Đã áp dụng tài sản bất động sản token hóa trên SIX, tích hợp tuân thủ tài sản tiền điện tử của FINMA. | Tăng 15% trong sự đa dạng hóa danh mục đầu tư; duy trì tuân thủ đầy đủ quy định. |
| Văn phòng Di sản Lugano (2024) | Triển khai một khuôn khổ báo cáo ESG toàn diện phù hợp với các hướng dẫn mới nổi của FINMA. | Thu hút các nhà đầu tư tập trung vào tác động; nâng cao danh tiếng và khả năng tiếp cận vốn. |
- Tích hợp ESG sớm - Nhúng các chỉ số KPI ESG vào điều lệ quản trị và chính sách đầu tư để đáp ứng các yêu cầu sắp tới của FINMA và phân biệt văn phòng trên thị trường.
- Tự động hóa Kiểm tra Stress Thanh khoản - Sử dụng các nền tảng RegTech để thực hiện các kịch bản stress phù hợp với SNB hàng quý, đảm bảo các khoản dự trữ vẫn đủ.
- Tận dụng Token hóa - Khám phá việc niêm yết token theo quy định trên SIX cho các tài sản thay thế, cân bằng đổi mới với tuân thủ.
- Đầu tư vào Tài năng - Phát triển một chương trình đào tạo liên tục cho các nhân viên tuân thủ bao gồm các quy định về FINMA, SNB, ESG và tài sản kỹ thuật số.
- Tích cực tương tác với các cơ quan quản lý - Duy trì các kênh giao tiếp mở với FINMA và SNB để dự đoán các thay đổi quy định và thể hiện quản trị theo tiêu chuẩn tốt nhất.
- Điều lệ Quản trị - Soạn thảo một điều lệ tham chiếu đến thông tư FINMA R‑01/2023 và hướng dẫn thanh khoản của SNB.
- Ma trận Kiểm soát Rủi ro - Liên kết mỗi chức năng quản trị với một hoạt động kiểm soát rủi ro cụ thể và chỉ định người chịu trách nhiệm.
- Lịch Kiểm Toán - Lập kế hoạch kiểm toán nội bộ hàng quý và kiểm toán bên ngoài hàng năm, bao gồm AML/KYC, báo cáo tài chính và kiểm tra căng thẳng thanh khoản.
- Lịch Báo Cáo Quy Định - Đồng bộ hóa ngày nộp hồ sơ với thời hạn báo cáo hàng năm của FINMA và các cập nhật vĩ mô của SNB.
Một văn phòng gia đình cỡ trung tại Zurich đã giảm chi phí tuân thủ xuống 22 % sau khi tích hợp một nền tảng quản lý rủi ro tự động tạo ra các báo cáo tương thích với FINMA và bảng điều khiển thanh khoản phù hợp với SNB.
- RegTech Automation - Giám sát quy trình giao dịch dựa trên AI để phát hiện các bất thường về AML trong thời gian thực.
- Quản trị bền vững - Hướng dẫn mới nổi của FINMA về việc tích hợp ESG sẽ yêu cầu các văn phòng gia đình phải đưa các chỉ số bền vững vào điều lệ hội đồng quản trị.
Các yêu cầu quản trị cốt lõi cho các văn phòng gia đình Thụy Sĩ theo FINMA là gì?
FINMA mong đợi các văn phòng gia đình thực hiện quản lý rủi ro vững chắc, báo cáo minh bạch và kiểm soát nội bộ đầy đủ, ngay cả khi họ không phải là các tổ chức tài chính truyền thống.
Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ (SNB) ảnh hưởng đến quản trị văn phòng gia đình như thế nào?
SNB ảnh hưởng đến các văn phòng gia đình chủ yếu thông qua chính sách tiền tệ, cung cấp thanh khoản và giám sát rủi ro hệ thống, yêu cầu các văn phòng theo dõi dòng tiền và khả năng vốn.
Các văn phòng gia đình Thụy Sĩ có cần đăng ký với FINMA không?
Đăng ký chỉ được yêu cầu nếu văn phòng thực hiện các hoạt động được quy định như quản lý tài sản cho bên thứ ba; nếu không, họ vẫn phải tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền (AML).
Các thực tiễn tốt nhất để điều chỉnh quản trị phù hợp với cả kỳ vọng của FINMA và SNB là gì?
Áp dụng một khung quản trị dựa trên rủi ro, duy trì các chức năng kiểm toán độc lập và thường xuyên xem xét các chính sách theo các thông tư mới nhất của FINMA và hướng dẫn tiền tệ của SNB.