Hướng dẫn toàn diện về dịch vụ văn phòng đa gia đình

Văn phòng đa gia đình (MFO), còn được gọi là văn phòng đa gia đình, là các công ty quản lý tài sản chuyên biệt phục vụ nhu cầu tài chính của nhiều gia đình giàu có. Các văn phòng này cung cấp nhiều loại dịch vụ, từ quản lý đầu tư đến quy hoạch bất động sản, đảm bảo sự quan tâm và chuyên môn được cá nhân hóa cho mỗi gia đình có liên quan. Hãy coi Multi Family Office (MFO) giống như một câu lạc bộ đặc biệt để quản lý tiền bạc, nhưng nó không chỉ dành cho một gia đình; nó dành cho một số gia đình cùng chia sẻ chi phí tham gia.

Hãy tưởng tượng nếu một nhóm bạn quyết định cùng nhau thuê một nhóm siêu anh hùng tài chính thay vì mỗi người thuê riêng mình. Nhóm này sẽ giúp họ thực hiện mọi nhiệm vụ liên quan đến tiền bạc, như đầu tư khôn ngoan, lập kế hoạch cho tương lai và thậm chí làm từ thiện theo cách thông minh nhất. Mỗi gia đình vẫn nhận được sự trợ giúp được cá nhân hóa phù hợp với nhu cầu và mục tiêu riêng của họ, nhưng bằng cách hợp tác, họ có thể chia sẻ thời gian và kỹ năng của nhóm siêu anh hùng, giúp mọi người có giá cả phải chăng hơn. Đó là cách để các gia đình quản lý tiền bạc tốt nhất mà không phải thực hiện một mình.

Nhiều văn phòng gia đình có thể khác nhau về mô hình hoạt động của họ. Một số là các công ty độc lập chỉ chuyên quản lý tài sản, trong khi một số khác là các bộ phận trong các tổ chức tài chính lớn hơn. Bất kể cấu trúc nào, MFO đều hướng đến việc cung cấp dịch vụ và tư vấn tài chính cá nhân hóa, chất lượng cao cho các gia đình giàu có, đảm bảo đáp ứng các nhu cầu riêng biệt của họ.

• Bảo tồn tài sản: Bảo vệ và phát triển tài sản của gia đình qua nhiều thế hệ.

• Quản lý rủi ro: Xác định và giảm thiểu rủi ro tài chính.

• Dịch vụ được cá nhân hóa: Cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp để đáp ứng nhu cầu riêng của từng gia đình.

• Hiệu quả về chi phí: Cung cấp dịch vụ chất lượng cao với chi phí thấp hơn so với văn phòng dành cho một hộ gia đình.

Có nhiều loại văn phòng đa gia đình khác nhau, mỗi loại được thiết kế để phục vụ các nhu cầu riêng biệt của khách hàng.

Văn phòng tư nhân đa gia đình là các công ty độc lập phục vụ nhiều gia đình. Chúng thường được thành lập bởi các gia đình quyết định chia sẻ chi phí hành chính và cơ hội đầu tư.

• Độc lập: Hoạt động độc lập với các tổ chức tài chính.

• Dịch vụ được cá nhân hóa: Cung cấp các dịch vụ phù hợp với từng gia đình.

• Tính linh hoạt: Có thể điều chỉnh dịch vụ nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng.

Các văn phòng đa gia đình thể chế là một phần của các tổ chức tài chính lớn hơn, chẳng hạn như ngân hàng hoặc công ty đầu tư. Họ tận dụng các nguồn lực và chuyên môn của tổ chức mẹ.

• Tài nguyên: Tiếp cận nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính.

• Tính ổn định: Được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính của tổ chức mẹ.

• Dịch vụ toàn diện: Cung cấp nhiều loại dịch vụ, từ quản lý đầu tư đến ngân hàng tư nhân.

Các văn phòng đa gia đình kết hợp các yếu tố của cả tổ chức tài chính vi mô tư nhân và tổ chức. Họ có thể hoạt động độc lập nhưng có quan hệ đối tác chiến lược với các tổ chức tài chính lớn hơn.

• Tốt nhất của cả hai thế giới: Tận dụng tính độc lập và dịch vụ được cá nhân hóa của các tổ chức tài chính vi mô tư nhân cũng như các nguồn lực của các tổ chức tài chính vi mô.

• Quan hệ đối tác chiến lược: Hưởng lợi từ việc hợp tác với các tổ chức tài chính để cung cấp nhiều loại dịch vụ hơn.

• Khả năng mở rộng: Có thể mở rộng quy mô dịch vụ dựa trên nhu cầu ngày càng tăng của các gia đình.

• Cuộc họp đầu tiên: MFO gặp từng gia đình để hiểu tình hình tài chính, mục tiêu, giá trị và khả năng chấp nhận rủi ro cụ thể của họ.

• Tùy chỉnh dịch vụ: Dựa trên đánh giá, MFO điều chỉnh các dịch vụ của mình để đáp ứng nhu cầu riêng của từng gia đình, đảm bảo rằng chiến lược quản lý tài sản phù hợp với mục tiêu của họ.

• Quản lý đầu tư: MFO cung cấp các cơ hội đầu tư đa dạng, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các khoản đầu tư thay thế, nhằm cân bằng giữa tăng trưởng và rủi ro sự quản lý.

• Quy hoạch bất động sản: Họ hỗ trợ các gia đình trong việc cơ cấu tài sản của họ để chuyển tài sản cho thế hệ tương lai một cách hiệu quả, giảm thiểu thuế bất động sản và đảm bảo rằng di sản của gia đình được bảo tồn theo ý muốn của họ.

• Lập kế hoạch thuế: MFO cung cấp lời khuyên chuyên môn về tác động của thuế đối với các quyết định và chiến lược đầu tư nhằm giảm thiểu nghĩa vụ thuế, xem xét luật thuế của nhiều quốc gia quyền tài phán nếu cần thiết.

• Lập kế hoạch từ thiện: MFO giúp các gia đình xác định mục tiêu từ thiện và thiết lập quỹ hoặc quỹ từ thiện, quản lý các khoản quyên góp và đo lường tác động của hoạt động từ thiện của họ các hoạt động.

• Quản lý rủi ro: MFO đánh giá và quản lý nhiều loại rủi ro, từ rủi ro đầu tư và thị trường đến rủi ro hoạt động và danh tiếng, đảm bảo rằng tài sản của gia đình được bảo vệ.

• Quản lý lối sống: Ngoài các dịch vụ tài chính, các MFO có thể cung cấp các dịch vụ trợ giúp đặc biệt, bao gồm sắp xếp việc đi lại, quản lý tài sản và tư vấn giáo dục cho các thành viên trong gia đình.

• Quản trị và giáo dục gia đình: MFO có thể tạo điều kiện thuận lợi cho các cuộc họp gia đình, cung cấp giáo dục tài chính cho các thành viên nhỏ tuổi trong gia đình và giúp thiết lập các cơ cấu quản trị để hỗ trợ việc ra quyết định và giải quyết xung đột.

• Báo cáo thống nhất: MFO tổng hợp tất cả thông tin tài chính thành báo cáo toàn diện, giúp các gia đình có cái nhìn tổng quan rõ ràng về tình trạng tài chính, phân bổ tài sản và đầu tư hiệu suất.

• Báo cáo thường xuyên: Các MFO tiến hành các cuộc họp thường xuyên với các gia đình để xem xét hiệu quả tài chính, thảo luận về mọi thay đổi trong tình hình hoặc mục tiêu tài chính của họ và điều chỉnh chiến lược nếu cần.

• Phương pháp tiếp cận hợp tác: Các MFO thường hợp tác chặt chẽ với các cố vấn chuyên môn khác của gia đình, chẳng hạn như luật sư, kế toán và chuyên gia thuế, để đảm bảo phương pháp tiếp cận phối hợp trong quản lý tài sản.

• Hiệu quả chi phí: MFO cho phép các gia đình chia sẻ chi phí chung của các dịch vụ quản lý tài sản, giúp mỗi gia đình tham gia tiết kiệm chi phí hơn so với Văn phòng một gia đình (SFO).

• Tiếp cận chuyên môn: Các MFO thường tuyển dụng một đội ngũ chuyên gia có nhiều chuyên môn, từ quản lý đầu tư đến lập kế hoạch thuế và tư vấn pháp lý, giúp các gia đình tiếp cận được dịch vụ và tư vấn chuyên nghiệp ở cấp độ cao hơn.

• Đa dạng hóa các cơ hội đầu tư: Với nguồn lực tổng hợp lớn hơn, các MFO có thể tiếp cận các cơ hội đầu tư có thể không có hoặc không khả thi đối với từng gia đình, bao gồm cả các khoản đầu tư ở cấp tổ chức.

• Dịch vụ nâng cao: Cấu trúc chi phí chung có thể cho phép các MFO cung cấp nhiều loại dịch vụ hơn, bao gồm dịch vụ hướng dẫn khách, quản lý từ thiện và hỗ trợ quản trị gia đình, những dịch vụ này có thể có chi phí quá cao đối với từng gia đình khi thiết lập SFO.

• Mạng lưới và cộng đồng: Các gia đình trong MFO có thể hưởng lợi từ khía cạnh cộng đồng, chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức và cơ hội với các gia đình giàu có khác, có khả năng dẫn đến các dự án đầu tư hoặc quan hệ đối tác mới.

• Danh tiếng: Tìm kiếm nhiều văn phòng gia đình có thành tích tốt và lời chứng thực tích cực của khách hàng.

• Dịch vụ được cung cấp: Đảm bảo MFO cung cấp các dịch vụ cụ thể mà bạn cần.

• Chuyên môn: Đánh giá trình độ và kinh nghiệm của đội ngũ MFO.

• Tính minh bạch: Chọn một MFO minh bạch về phí và số liệu hiệu suất của nó.

• Khả năng tương thích: Hãy xem xét sự phù hợp về văn hóa và phong cách giao tiếp của MFO với gia đình bạn.

• Tin cậy Bessemer

  • Trang web: Bessemer Trust
  • Phí: Thông thường tính phí khoảng 1% tài sản được quản lý (AUM), nhưng mức phí này có thể thay đổi tùy theo dịch vụ được cung cấp và quy mô của danh mục đầu tư.

• Viên đá dẫn đường

  • Trang web: Pathstone
  • Phí: Các khoản phí thường dựa trên AUM, với mức phí khoảng 1% hoặc cao hơn tùy thuộc vào mức độ phức tạp của dịch vụ.

• Alvarium Tiedemann | AlTi

  • Trang web: Alvarium Tiedemann | AlTi
  • Phí: Thường dựa trên AUM và các dịch vụ cụ thể được yêu cầu, với mức phí thường bắt đầu khoảng 1% AUM.

• Sự giàu có của Corient

  • Trang web: Corient Wealth
  • Phí: Thường tính phí theo tỷ lệ phần trăm của AUM, với cấu trúc phí chi tiết có sẵn khi được tư vấn.

• Pitcairn

  • Trang web: Pitcairn
  • Phí: Thường cung cấp biểu phí dựa trên AUM, với các chi tiết cụ thể được cung cấp khi cam kết.

• Sageworth

  • Trang web: Sageworth
  • Phí: Phí thường dựa trên AUM và được điều chỉnh theo nhu cầu của khách hàng, với các chi tiết cụ thể được cung cấp trong quá trình tư vấn.

• Ủy thác miền Bắc

  • Trang web: Northern Trust
  • Phí: Thường tính phí theo tỷ lệ phần trăm của AUM, với cấu trúc phí chi tiết dựa trên mức độ phức tạp và phạm vi dịch vụ.

• Rockefeller Capital Management

  • Trang web: Rockefeller Capital Management
  • Phí: Phí thường bao gồm sự kết hợp giữa phí AUM và các khoản phí khác, thường khoảng 1% AUM, tùy thuộc vào dịch vụ được cung cấp.

• Glenmede

  • Trang web: Glenmede
  • Phí: Thường tính phí dựa trên AUM, với cấu trúc chi tiết phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng.

• HSBC Private Wealth Services

  • Trang web: HSBC Private Wealth Services
  • Phí: Thường dựa trên AUM, nhưng cấu trúc phí chi tiết không được tiết lộ công khai.

• Stonehage Fleming

  • Trang web: Stonehage Fleming
  • Phí: Phí thường dựa trên mức độ phức tạp và phạm vi dịch vụ được cung cấp.

• Oxford Financial Group, Ltd.

  • Trang web: Oxford Financial Group, Ltd.
  • Phí: Phí thường dựa trên AUM và các dịch vụ tư vấn cụ thể được cung cấp.

• Tolleson Wealth Management

  • Trang web: Tolleson Wealth Management
  • Phí: Cấu trúc phí thường bao gồm phí dựa trên tài sản và có thể bao gồm các khoản phí khác cho các dịch vụ bổ sung.

• Truist Wealth Management Services

  • Trang web: Truist Wealth Management Services
  • Phí: Phí thường dựa trên tài sản, có thể thay đổi tùy theo thỏa thuận cụ thể với khách hàng.

• BNY Mellon Wealth Management

  • Trang web: BNY Mellon Wealth Management
  • Phí: Được cấu trúc thường xoay quanh AUM và được điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng.

• Tăng trưởng tài sản: Các MFO thường cho thấy sự tăng trưởng tài sản mạnh mẽ, được thúc đẩy bởi tỷ lệ giữ chân khách hàng cao và giới thiệu trong các mạng lưới giàu có. Theo Báo cáo về tài sản thế giới của Capgemini, các công ty quản lý tài sản gia đình, bao gồm cả các tổ chức tài chính vi mô, đã thành công trong việc tăng tài sản được quản lý bằng cách tập trung vào dịch vụ cá nhân hóa và chiến lược đầu tư chuyên biệt phù hợp chặt chẽ với mục tiêu của khách hàng.

• Hiệu suất đầu tư: MFO thường hoạt động tốt hơn các dịch vụ quản lý tài sản truyền thống vì chúng có thể tiếp cận nhiều cơ hội đầu tư hơn, bao gồm vốn cổ phần tư nhân, trực tiếp đầu tư và tài sản thay thế. Khả năng điều chỉnh chiến lược đầu tư của họ phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro cụ thể và khoảng thời gian của khách hàng cũng góp phần mang lại lợi nhuận tối ưu.

• Đổi mới trong chiến lược đầu tư: Nhiều MFO đi đầu trong việc kết hợp các tiêu chí ESG (Môi trường, xã hội và quản trị) vào quy trình đầu tư của họ không chỉ phù hợp với giá trị của nhiều nhà đầu tư hiện đại mà còn cho thấy có khả năng cải thiện lợi nhuận được điều chỉnh theo rủi ro.

• Ít cá nhân hóa hơn: Mặc dù các MFO cố gắng cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa nhưng bản chất phục vụ nhiều gia đình có nghĩa là chúng có thể không cung cấp cùng mức độ tùy chỉnh và sự quan tâm đến cá nhân như các SFO.

• Khả năng xảy ra xung đột lợi ích: MFO quản lý đầu tư và dịch vụ cho nhiều gia đình có thể phải đối mặt với xung đột lợi ích, đặc biệt nếu nhu cầu hoặc mục tiêu của các gia đình khác nhau.

• Lo ngại về quyền riêng tư: Một số gia đình có thể cảm thấy không thoải mái khi chia sẻ nền tảng quản lý tài sản với người khác do lo ngại về tính bảo mật và quyền riêng tư trong các vấn đề tài chính của họ.

• Sự thay đổi về chất lượng dịch vụ: Trải nghiệm và chất lượng dịch vụ do MFO cung cấp có thể rất khác nhau. Các gia đình cần tiến hành thẩm định kỹ lưỡng để đảm bảo MFO phù hợp với mong đợi và nhu cầu của họ.

• Sự phức tạp trong giao tiếp: Giao tiếp hiệu quả trong cơ cấu của MFO có thể phức tạp hơn, đòi hỏi các giao thức và sự hiểu biết rõ ràng để đảm bảo rằng nhu cầu và sở thích của mỗi gia đình được giải quyết thỏa đáng.

Multi Family Offices là một lựa chọn hấp dẫn để quản lý tài sản, đặc biệt đối với các gia đình đang tìm kiếm hiệu quả chi phí và bộ dịch vụ toàn diện. Bằng cách tập hợp các nguồn lực, các gia đình có thể tiếp cận được mức độ dịch vụ cao hơn và nhiều cơ hội đầu tư hơn so với từng cá nhân. Tuy nhiên, quyết định tham gia MFO cần được cân nhắc trước những đánh đổi tiềm ẩn trong việc cá nhân hóa và quyền riêng tư. Đối với các gia đình đang cân nhắc lựa chọn này, việc đánh giá hồ sơ theo dõi của MFO, tính tương thích của các nhóm khách hàng và phạm vi dịch vụ của tổ chức này là rất quan trọng trong việc đưa ra quyết định sáng suốt phù hợp với mục tiêu và giá trị quản lý tài sản của họ.