Tanım Bir UGMA saklama hesabı, Uniform Gifts to Minors Act’in kısaltması, bir reşit olmayanın reşit olma yaşına (genellikle eyalete bağlı olarak 18 veya 21) ulaşana kadar varlıklarını tutmak ve yönetmek için kurulan bir finansal hesaptır. Bu hesap, yetişkinlerin hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları dahil olmak üzere çeşitli finansal araçlara yatırılabilen reşit olmayanlara hediye vermelerine olanak tanır.
UGMA saklama hesabının güzelliği, çocuklara finansal okuryazarlık ve yatırım deneyimi kazandırma yeteneğinde yatmaktadır; bu sayede, yetişkinliğe geçişte sağlam bir finansal temelin oluşmasının yolu açılmaktadır.
Tanım UTMA Velayet Hesabı veya Küçüklere Tekdüzen Transferler Yasası hesabı, bir yetişkinin reşit olana kadar küçük adına varlıkları yönetmesine izin veren bir finansal araçtır; bu yaş eyaletten eyalete değişir. Bu hesaplar, servetin nasıl yönetileceği ve harcanacağı konusunda bir miktar kontrol sağlarken serveti transfer etmenin bir yolunu sunar. Hesap, küçük adına kurulur ve genellikle ebeveyn veya veli olan bir vasi tarafından kontrol edilir.
UTMA Saklama Hesaplarının Temel Bileşenleri Vasi: Bu, hesabı yönetmekten sorumlu yetişkindir.
Tanım Borç-Gelir Oranı (DTI), bir bireyin toplam aylık borç ödemelerini brüt aylık gelirine göre ölçen bir finansal ölçümdür. Yüzde olarak ifade edilir ve borç verenlerin bir borçlunun aylık ödemeleri yönetme ve borçları geri ödeme yeteneğini değerlendirmesine yardımcı olur. DTI ne kadar düşükse o kadar iyidir çünkü daha sağlıklı bir finansal durumu gösterir.
Borç-Gelir Oranının Bileşenleri DTI’yi hesaplamak için şunları göz önünde bulundurmanız gerekir:
Toplam Aylık Borç Ödemeleri: Bu, ipotek veya kira ödemeleri, araba kredileri, öğrenci kredileri, kredi kartı ödemeleri ve diğer kişisel krediler gibi tüm tekrarlayan aylık borçları içerir.
Tanım Genellikle Asit-Test Oranı olarak adlandırılan Hızlı Oran, bir şirketin kısa vadeli likiditesini değerlendiren bir finansal ölçümdür. Bir işletmenin, envanter satışına güvenmeden, en likit varlıklarını kullanarak kısa vadeli yükümlülüklerini karşılama yeteneğini ölçer. Bu ölçüm, bir şirketin finansal sağlığına ilişkin içgörü sağladığı için yatırımcılar ve paydaşlar için çok önemlidir.
Hızlı Oranın Bileşenleri Cari Varlıklar: Bunlar bir yıl içinde nakde çevrilmesi veya kullanılması beklenen varlıklardır. Bunlar nakit, nakit benzerleri, alacak hesapları ve diğer kısa vadeli varlıkları içerir.
Tanım Varlık Getirisi (ROA), bir şirketin kazanç elde etmek için varlıklarını ne kadar etkili kullandığını ölçen hayati bir finansal ölçümdür. Bir şirketin net gelirinin toplam varlıklarına bölünmesiyle hesaplanır. Bu oran, yönetimin şirket kaynaklarını kullanmadaki verimliliğine ilişkin içgörüler sağlar.
ROA’nın Önemi ROA’yı anlamak yatırımcılar, analistler ve işletme sahipleri için hayati önem taşır. Daha yüksek bir ROA, varlıkların daha verimli kullanıldığını gösterir ve bu da iyi yönetilen bir şirketin işareti olabilir. Tersine, daha düşük bir ROA, varlık yönetiminde potansiyel verimsizlikleri veya düşük performansı gösterebilir.
Tanım Calmar Oranı, bir yatırımın performansını, ortalama yıllık getirisini maksimum düşüşüyle karşılaştırarak değerlendirmek için kullanılan bir finansal ölçüttür. Daha basit bir ifadeyle, yatırımcıların aldıkları risk için ne kadar getiri bekleyebileceklerini anlamalarına yardımcı olur. Calmar Oranı ne kadar yüksekse, yatırımın riskine göre geçmiş performansı o kadar iyidir.
Calmar Oranının Bileşenleri Calmar Oranını hesaplamak için iki temel bileşene ihtiyacınız vardır:
Ortalama Yıllık Getiri: Bu, bir yatırımın belirli bir süre içinde sağladığı ortalama getiridir ve genellikle yüzde olarak ifade edilir.
Tanım Risk Ayarlı Getiri, bir yatırımın getirisini, o getiriyi elde etmek için alınan risk miktarına göre değerlendiren bir finansal ölçümdür. Daha basit bir ifadeyle, yatırımcıların bekledikleri her getiri birimi için ne kadar risk aldıklarını anlamalarına yardımcı olur. Bu kavram, çeşitli yatırım fırsatlarının daha ayrıntılı bir şekilde karşılaştırılmasına olanak tanıdığı için, bilinçli yatırım kararları almak için çok önemlidir.
Risk Ayarlı Getiri Bileşenleri Risk Ayarlı Getiriyi anlamak birkaç temel bileşeni içerir:
Tanım Treynor Oranı, yatırım portföyünün performansını, alınan riske göre getirilerini ayarlayarak değerlendiren bir finansal ölçüttür, özellikle sistematik risk yoluyla. Jack Treynor’ın adını taşıyan bu oran, risk birimi başına ne kadar fazla getiri elde ettiklerini anlamak isteyen yatırımcılar için temel bir araçtır.
Treynor Oranının Bileşenleri Portföy Getirisi (R_p): Belirli bir dönemde yatırım portföyünün elde ettiği toplam getiridir.
Risksiz Oran (R_f): Genellikle devlet tahvillerinin getirisi ile temsil edilen bu, sıfır riskli bir yatırımdan beklenen getiridir.
Tanım Çağrı opsiyonu, alıcıya, belirli bir vade tarihinden önce, vade fiyatı olarak bilinen önceden belirlenmiş bir fiyattan, bir temel varlığı satın alma hakkı veren ancak yükümlülüğünü getirmeyen bir finansal sözleşmedir. Çağrı opsiyonları, genellikle temel varlığın fiyatının artacağını öngören yatırımcılar tarafından kullanılır.
Çağrı Opsiyonunun Bileşenleri Bir çağrı opsiyonunun bileşenlerini anlamak her yatırımcı için hayati önem taşır:
Temel Varlık: Bu, opsiyon çağrılarının ilişkin olduğu hisse senetleri, emtialar veya endeksler gibi finansal varlıklardır.
Tanım Davranışsal önyargılar, yargıda normdan veya rasyonaliteden sistematik sapma kalıplarını ifade eder ve bu da yatırımcıların genellikle kendi en iyi finansal çıkarlarıyla uyuşmayan kararlar almasına yol açar. Bu önyargılar, bireylerin bilgileri nasıl yorumladıklarını ve seçimler yaptıklarını etkileyen psikolojik etkilerden ve duygusal faktörlerden kaynaklanır.
Davranışsal Önyargıların Türleri Aşırı Güven Yanlılığı: Bu, yatırımcıların bilgi veya öngörü yeteneklerini abarttıklarında ortaya çıkar. Örneğin, bir yatırımcı yalnızca geçmiş deneyimlerine dayanarak piyasayı geride bırakabileceğine inanabilir ve bu da aşırı ticarete ve potansiyel kayıplara yol açabilir.