Finansal Kanama Dağınık Operasyonlar Nedeniyle Kaybedilen Milyarları Ortaya Çıkarmak
Tamam, sessizce finansal kurumları kurutan bir şeyden bahsedelim: uyumsuzluk. Biraz kişisel gelişim kitabı gibi geliyor, değil mi? Ama bana güvenin, finansın acımasız dünyasında bu çok gerçek, çok pahalı bir sorun. Ofisteki kötü enerjilerden bahsetmiyoruz, paranın yatırıldığı andan itibaren yatırım yapıldığı veya ödendiği zamana kadar olan karmaşık süreçlerdeki temel bir uyumsuzluktan bahsediyoruz. Bankacılık sektörünün iç işleyişini yıllarca gözlemledikten sonra, parçalı sistemlerin ve uyumsuz operasyonların sadece rahatsız edici olmadığını, aynı zamanda milyarlarca dolara mal olduğunu bizzat gördüm.
Peki, burada gerçekten neyi tanımlıyoruz? Sektör uzmanları finansal “uyumsuzluktan” bahsettiğinde, bir organizasyonun para yaşam döngüsü içindeki derin köklü uyum eksikliğine işaret ediyorlar. Bunu, her bölümün farklı bir melodi çaldığı veya daha kötüsü, tamamen farklı nota kağıtları kullandığı bir orkestra gibi düşünün. Sonuç? Kaos, verimsizlik ve büyük bir potansiyel israfı.
Kanv Pandit’e göre, Retail Banker International ve Yahoo Finance için yazdığına göre, bu sadece küçük bir sorun değil; artan karmaşıklık, siber tehditler ve sürekli artan düzenleyici baskılardan kaynaklanan sistemik bir sorun. Bu faktörler maliyetli kesintilere yol açarak paranın kelimenin tam anlamıyla kaybolmasına neden oluyor (Retail Banker International; Yahoo Finance). Bu sadece bir sezgi de değil; Oxford Economics ile işbirliği içinde gerçekleştirilen “The Harmony Gap” adlı son raporumuz, bu olguyu derinlemesine inceliyor (Retail Banker International; Yahoo Finance).
Bunu gerçekten kavrayabilmek için, para yaşam döngüsünün üç temel aşamasını anlamanız gerekiyor:
-
Dinlenimde Para Bu, fonların statik olarak mevduat veya hazine hesaplarında beklediği yerdir. Güvenlik, likidite ve bu varlıkları etkili bir şekilde yönetmekle ilgilidir.
-
Hareket Halindeki Para Ah, en yoğun aşama! Bu, günlük işlemlerden büyük ölçekli banka içi hareketlere kadar tüm ödeme ve transfer biçimlerini kapsar. İlginç bir şekilde, sorunların ve sürtüşmelerin çoğunun burada ortaya çıkma eğiliminde olduğunu görmekteyiz (Yahoo Finance). Nedenini görmek kolay, değil mi? O kadar çok hareketli parça, o kadar çok potansiyel hata noktası var.
-
Para Çalışıyor Burada, para aktif olarak getiri üretmekle meşguldür - ticaret, borç verme, yatırım yapma ve sermaye dağıtımı düşünün. Bu aşama hassasiyet, gerçek zamanlı veriler ve sağlam risk yönetimi gerektirir.
Bu aşamalar birbirine sorunsuz bir şekilde akmadığında, sistemler iletişim kurmadığında ve süreçler manuel veya izole olduğunda, bu uyumsuzluktur. Bu, tüm işaretlerin uyumsuz olduğu çok şeritli bir otoyolda yol almaya çalışmak gibidir.
Bu teorik değil, arkadaşlar. Bu uyumsuzluk, finansal kurumları en çok acıtan yerden, yani kârlarına, şok edici bir fiyat etiketi ile vuruyor. Sayılar gerçekten çarpıcı ve bu, sektördeki her C-suite yöneticisi için bir uyanış çağrısı olmalı.
“Uyum Açığı” raporuna göre:
-
Saatlik Kayıplar Ortalama bir organizasyon, finansal uyumsuzluk nedeniyle her saat başı 11,200 $ kaybediyor (Retail Banker International; Yahoo Finance). O tık tık eden saati bir düşünün!
-
Yıllık İndirim Bunu genelleştirirseniz, ortalama bir organizasyon için yıllık 98.5 milyon dolar zarar ile karşı karşıyasınız (Retail Banker International; Yahoo Finance). İçsel sürtüşme nedeniyle neredeyse yüz milyon dolarlık bir miktar basitçe buharlaşıyor.
-
Büyük Banka Yükü Ağırsikletler için, 20 milyar dolardan fazla Yönetim Altındaki Varlık (AUM) olan büyük bankalar için durum daha da karamsar. Bu bankalar, para yaşam döngülerindeki bu gerilimlere doğrudan atfedilebilen yıllık ortalama 124 milyon dolar zarar bildirmektedir (Retail Banker International; Yahoo Finance). Bu, yeniden yatırılabilecek, hissedarlara geri dönecek veya yenilik yapmak için kullanılabilecek önemli bir miktar.
Bunlar sadece soyut rakamlar değil; kaçırılan fırsatları, verimsiz kaynak tahsisini ve hissedar değerinin somut bir erozyonunu temsil ediyor. Bu, bu kurumların bu sorunları giderirse ne kadar daha dayanıklı ve kârlı olabileceklerini düşündürüyor.
Eğer kayıplar bu kadar belirginse, bu uyumsuzluk neden devam ediyor? Bu, birçok faktörün karmaşık bir karışımıdır; bunların birçoğunu bu sektördeki zamanım boyunca gelişirken gözlemledim:
-
Miras Sistemleri ve Silo’lar Birçok finansal kurum, on yıllar süren birleşmeler, satın almalar ve teknolojik eklemeler üzerine inşa edilmiştir. Sonuç olarak, iletişim kurmak için tasarlanmamış farklı sistemlerin yamalı bir örtüsü ile karşılaşırsınız. Bu, vintage bir döner telefonun modern bir akıllı telefona mesaj göndermeye çalışmasına benziyor - birçok hantal adaptör olmadan çalışmıyor.
-
Siber Tehditlerin Yükselişi Dijital alan bir mayın tarlasıdır. Siber tehditler daha sofistike hale geldikçe, para yaşam döngüsünün tüm aşamalarında sağlam, entegre bir güvenlik ihtiyacı son derece önemlidir. Bir alandaki zayıf bir halka, tüm zinciri tehlikeye atabilir ve maliyetli ihlallere ve uyum sorunlarına yol açabilir.
-
Sürekli Düzenleyici Baskılar Regülatörler sürekli olarak vidaları sıkılaştırıyor, daha fazla şeffaflık, daha sıkı uyum ve daha sağlam risk yönetimi talep ediyor. Her yeni kural genellikle yeni raporlama, yeni süreçler ve yeni kontroller gerektiriyor. Uyumlu bir sistem olmadan, bu talepleri karşılamak devasa, çoğu zaman manuel bir çaba haline geliyor ve ceza ve para cezası riskini artırıyor. Bu durumun makro düzeyde nasıl gerçekleştiğine de tanık olduk; örneğin, Avrupa Komisyonu’nun İspanya’nın BBVA ve Banco Sabadell birleşmesini engelleme kararını EU kurallarını ihlal ettiği gerekçesiyle sorgulaması (Retail Banker International). Bu tür bir düzenleyici sürtüşme, hükümetler ve bankalar arasında bile olsa, uyumsuzluğun neden olduğu kesintinin daha geniş temasını yansıtıyor.
-
Operasyonel Verimsizlikler
- Manuel elden devretmeler, gereksiz veri girişi ve gerçek zamanlı görünürlük eksikliği birçok operasyonu zor durumda bırakıyor. Bu sadece hızla ilgili değil; aynı zamanda doğrulukla da ilgili. Hatalar birikir, uzlaştırma bir kabusa dönüşür ve müşteri memnuniyeti kaçınılmaz olarak zarar görür.
Benim bakış açımdan, finansal piyasaları ve teknolojiyi kapsayan bir alanda, raporları inceleyerek, sektör liderleriyle röportaj yaparak ve bankaların karşılaştığı operasyonel zorluklara göz atarak sayısız saat harcadım. Uygunluk görevlilerinin tablo aşırı yüküyle mücadele ederken duyduğu hayal kırıklığını duydum ve kritik bir ödemenin bir sistem hatası nedeniyle takıldığında yaşanan panik anına tanık oldum.
“Finansal uyumsuzluk” hakkında bir raporda okumak bir şeydir, ancak bunun gerçek dünyadaki baş ağrılarına nasıl dönüştüğünü görmek başka bir şeydir. Hazine ekibinin acil, doğru bir nakit pozisyonuna ihtiyaç duyduğu bir senaryoyu hayal edin, ancak veriler beş farklı, entegre olmayan sistemde dağılmış durumda ve her biri manuel bir çekim gerektiriyor. Sayılar birleştirildiğinde, zaten güncel olmayabilirler. Bu sadece bir rahatsızlık değil; her milisaniyenin önemli olduğu bir pazarda rekabet dezavantajıdır. Bu, tarotta uyumsuzluk, dengesizlik ve ayrılığı simgeleyen ters İki Kupa gibi hissediyor (laabilylo.com) - ancak kişisel ilişkiler yerine, iç sistemlerle ilgili.
İyi haber? Bu şekilde olmak zorunda değil. Amaç sadece delikleri kapatmak değil, finansal kurumların nasıl çalıştığını temelden yeniden düşünmektir. Kanv Pandit, sistemler arasında daha büyük bir uyuma doğru bir hareketin daha dayanıklı, verimli ve müşteri odaklı operasyonlar sunabileceğini öne sürüyor (Retail Banker International). İçsel “sürtünmeyi” (Merriam-Webster Thesaurus) pürüzsüz, sürtünmesiz bir akışa dönüştürmekle ilgilidir.
Bu sadece bir teknoloji yükseltmesi değil; bu bir stratejik zorunluluktur. Bu, o tarihsel silo yapılarını yıkmayı ve gerçekten entegre bir ekosistem inşa etmeyi içerir.
Bu ulaşılması zor uyumu sağlamak, hem teknolojik yatırımlara hem de kültürel bir değişime dayanan çok yönlü bir yaklaşım gerektirir.
-
Bütünsel Bakış ve Veri Birleştirme
- Paranın tüm yaşam döngüsünü birbirine bağlı bir sistem olarak ele alın. Bireysel departmanlar veya ürünler açısından düşünmeyi bırakın. Bunun yerine, paranın uçtan uca yolculuğuna odaklanın. Bu, farklı sistemler arasında verileri birleştiren projeleri önceliklendirmek anlamına gelir ve tüm finansal bilgiler için tek bir gerçeklik kaynağı sağlanır. Tüm varlıkların, yükümlülüklerin ve işlemlerin gerçek zamanlı, konsolide bir görünümünün gücünü hayal edin!
-
Teknolojik Yenileme ve Otomasyon
- Modern, entegre platformlara stratejik yatırım yapın. Eski sistemlerin bakımı maliyetlidir ve yeniliği engeller. Bulut tabanlı çözümler, AI destekli otomasyon ve blockchain teknolojileri süreçleri kolaylaştırabilir, manuel hataları azaltabilir ve güvenliği artırabilir. Rutin görevlerin otomasyonu, insan sermayesini daha karmaşık, katma değerli faaliyetler için serbest bırakır. Bu, teknolojiyi sadece işleri daha hızlı yapmak için değil, daha akıllıca ve daha az hata noktası ile yapmak için kullanmakla ilgilidir.
-
Proaktif Düzenleyici Uyum
- Uyumluluğu operasyonlarınızın temel yapısına entegre edin. Yeni düzenlemelere tepki vermek yerine, yerleşik denetim izleri ve raporlama yetenekleri ile doğal olarak uyumlu sistemler oluşturun. Bu, manuel uyum çabalarının yükünü azaltır ve düzenleyici riski önemli ölçüde azaltır. Daha geniş bir uyum ihtiyacının bir örneği, Avrupa Komisyonu’nun İspanya’ya yönelik son meydan okumasında görülmektedir; bu, BBVA-Sabadell birleşmesini engelleme kararının gözden geçirilmesini talep ederek bankacılık konsolidasyonunda daha büyük tutarlılık hedeflemektedir (Retail Banker International). Bu, iç süreçlerden uluslararası politikaya kadar her seviyede uyum ihtiyacının devam ettiğini vurgulamaktadır.
-
Müşteri Merkezli Operasyonlar Müşteri deneyimini içsel sürtüşmeleri ortadan kaldırarak düzene sokun. İç sistemleriniz uyumlu olduğunda, bu doğrudan müşterileriniz için daha akıcı, daha hızlı ve daha güvenilir hizmetlere dönüşür. Daha hızlı kredi onayları, anlık ödemeler ve kişiselleştirilmiş finansal tavsiyeler düşünün - bunların hepsi kesintisiz veri akışı ve entegre süreçler sayesinde mümkün olmaktadır.
Giderek karmaşık ve rekabetçi bir finansal ortamda, uyumsuzluk sadece bir moda terim değil; maliyetli bir gerçektir. “Uyum Açığı” raporundaki rakamlar bunu tartışmasız bir şekilde ortaya koyuyor: bu uyumsuzluğu görmezden gelmek, kaybedilen gelir ve azalan rekabetçiliğe giden doğrudan bir yoldur. Nedenlerini anlayarak, etkisini nicelendirerek ve proaktif bir entegrasyon ve verimlilik stratejisi izleyerek, finansal kurumlar önemli bir yükümlülüğü güçlü bir varlığa dönüştürebilirler. Sadece kanamayı durdurmakla kalmıyor; aynı zamanda yeni dayanıklılık, verimlilik seviyelerini açığa çıkarmak ve nihayetinde, herkes için çok daha iyi bir deneyim sunmakla ilgilidir.
Referanslar
Bankacılıkta finansal uyumsuzluk nedir?
Finansal uyumsuzluk, bir organizasyonun para yaşam döngüsünde uyum eksikliğini ifade eder ve bu da verimsizliklere ve kayıplara yol açar.
Finansal kurumlar uyumsuzluktan ne kadar kaybeder?
Finansal kurumlar, finansal uyumsuzluk nedeniyle her saat 11,200 $‘a kadar kaybedebilir ve yıllık toplamda 98.5 milyon $‘a ulaşabilir.