Стратегии управления рисками

Базовое управление рисками включает в себя выявление, оценку и реализацию стратегий по управлению и смягчению рисков, которые могут повлиять на отдельную организацию или проект. Это фундаментальная часть управления рисками, целью которой является минимизация потенциальных потерь или негативных последствий, связанных с риском. Вот разбивка основных методов и стратегий управления рисками:

Первым шагом в управлении рисками является выявление потенциальных рисков, которые могут повлиять на ваши цели или операции. Это предполагает изучение всех аспектов окружающей среды, чтобы найти все, что может представлять угрозу. Общие источники включают финансовую неопределенность, юридические обязательства, ошибки стратегического управления, несчастные случаи и стихийные бедствия.

Понимание реальных примеров различных типов рисков может помочь в разработке более эффективных стратегий управления рисками. Вот примеры различных категорий риска:

• Волатильность рынка. Финансовый кризис 2008 года демонстрирует, как рыночные спады могут подорвать инвестиционную ценность.

• Колебания процентных ставок. Рост процентных ставок может увеличить стоимость заимствований и негативно повлиять на предприятия со значительным долгом и инвесторов в ценные бумаги с фиксированным доходом.

• Валютный риск. Компании, работающие на международном уровне, такие как Apple, могут понести убытки из-за неблагоприятных колебаний обменного курса валюты, влияющих на их зарубежные доходы при конвертации обратно в национальную валюту.

• Претензии об ответственности за качество продукции. В 2019 году компания Johnson & Johnson столкнулась с многочисленными судебными исками, в которых утверждалось, что ее продукты из талька вызывают рак, что привело к судебным разбирательствам на миллиарды долларов.

• Судебные разбирательства по поводу утечки данных. Утечка данных Equifax в 2017 году привела к коллективному иску и выплате до 700 млн долларов США из-за неправильного обращения с персональными данными.

• Споры в области интеллектуальной собственности. Samsung и Apple были вовлечены в серию судебных баталий по поводу нарушений патентных прав, что стоило обеим компаниям значительных сумм в виде судебных издержек и урегулирования споров.

• Неспособность Kodak адаптироваться к цифровой фотографии. Нежелание Kodak использовать цифровую фотографию, несмотря на изобретение первой цифровой камеры, привело к ее банкротству в 2012 году.

• Упадок Blockbuster: Blockbuster не смог осознать сдвиг в сторону потокового вещания и цифровых загрузок, что привело к его падению по сравнению с такими конкурентами, как Netflix.

• Стратегия Nokia в отношении смартфонов. Запоздалая реакция Nokia на рынок смартфонов, на котором доминируют устройства Apple iPhone и Android, значительно сократила ее долю на рынке.

• Разлив нефти на платформе Deepwater Horizon (2010 г.): Взрыв на нефтяной платформе Deepwater Horizon, принадлежащей компании BP, привел к одной из самых страшных экологических катастроф в истории США.

• Ядерная катастрофа на Фукусиме (2011 г.): После сильного землетрясения и цунами на АЭС Фукусима-1 произошла авария, приведшая к значительным экологическим и финансовым последствиям.

• Ураган “Катрина” (2005 г.): одно из самых дорогостоящих стихийных бедствий в истории США, причинившее ущерб на сумму более 125 миллиардов долларов и нанесшее серьезный ущерб предприятиям и инфраструктуре в Новом Орлеане и прилегающих районах.

• Австралийские лесные пожары (2019–2020 гг.): Опустошительные пожары затронули большую часть территории Австралии, нанеся значительный экономический ущерб, человеческие жертвы и экологические разрушения.

• Пандемия COVID-19 (2020-): глобальный кризис в области здравоохранения, который привел к остановке экономики, волатильности рынка и повсеместной финансовой неопределенности для предприятий и частных лиц во всем мире.

После того как риски выявлены, следующим шагом является их анализ, чтобы понять их потенциальное влияние и вероятность. Это можно сделать с помощью качественных методов (описывая риск с точки зрения его характера и воздействия) или количественных методов (используя числовые значения для оценки вероятности и последствий). Этот анализ помогает определить приоритетность рисков, требующих немедленного внимания.

Оценка риска сравнивает результаты анализа риска с критериями риска, установленными организацией или отдельным лицом. Это помогает решить, какие риски приемлемы, а какие требуют смягчения. Этот шаг часто предполагает сопоставление затрат на снижение риска с выгодой от снижения риска.

Существует четыре основные стратегии управления рисками:

Изменение планов, чтобы полностью избежать риска. Например, решение не продолжать ту часть проекта, которая считается слишком рискованной.

Принятие мер по снижению вероятности или воздействия риска. Это может включать в себя принятие мер безопасности, разработку резервных планов или выбор более надежных технологий.

Передача риска третьей стороне, например, посредством страховых полисов или передачи определенных операций экспертам, которые смогут лучше управлять соответствующими рисками.

Решение принять риск, не предпринимая шагов по его смягчению. Эту стратегию часто выбирают, когда стоимость смягчения последствий превышает потенциальную выгоду или когда риск считается приемлемым в контексте общих целей.

Реализация выбранной стратегии управления рисками предполагает принятие конкретных действий по управлению выявленными рисками в соответствии с выбранной стратегией. Чтобы этот шаг был эффективным, требуется тщательное планирование и распределение ресурсов.

Управление рисками - это непрерывный процесс. Регулярный мониторинг рисков и эффективности стратегий борьбы с ними имеет важное значение. По мере изменения условий серьезность ранее выявленных рисков может измениться, и могут возникнуть новые риски, требующие переоценки плана управления рисками.

Несмотря на лучшие профилактические меры, непредвиденные события все равно могут произойти. Семейные офисы должны иметь план антикризисного управления, включая комплексное страховое покрытие, адаптированное к уникальным потребностям семьи. Этот план следует регулярно пересматривать и обновлять, чтобы он отражал меняющуюся картину рисков.

Эффективное управление рисками имеет решающее значение для защиты активов, обеспечения безопасности и достижения целей. Независимо от того, управляете ли вы рисками в личном проекте, бизнесе или любом другом начинании, эти базовые стратегии обеспечивают основу для принятия обоснованных решений о потенциальных угрозах. Систематически выявляя, анализируя, оценивая и управляя рисками, отдельные лица и организации могут более уверенно и безопасно преодолевать неопределенности.