Счета депо UTMA руководство по инвестированию для несовершеннолетних
Счет UTMA Custodial Account или счет Uniform Transfers to Minors Act — это финансовый инструмент, позволяющий взрослому человеку управлять активами от имени несовершеннолетнего до достижения им совершеннолетия, которое варьируется от штата к штату. Эти счета предоставляют возможность переводить богатство, сохраняя при этом определенный контроль над тем, как оно управляется и расходуется. Счет открывается на имя несовершеннолетнего и контролируется попечителем, которым обычно является родитель или опекун.
Счет в доверительном управлении по Закону о равномерных переводах для несовершеннолетних (UTMA) предоставляет уникальную инвестиционную возможность для несовершеннолетних, позволяя им расти финансово, одновременно обучая их управлению деньгами.
Налоговые преимущества: Доходы на счете UTMA облагаются налогом по ставке, применяемой к детям, которая, как правило, ниже, чем у взрослых, что может минимизировать налоговые обязательства по инвестиционному доходу.
Гибкие инвестиционные варианты: Счет может содержать различные активы, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и недвижимость, что позволяет использовать диверсифицированные инвестиционные стратегии, которые могут расти со временем.
Образовательные преимущества: Средства могут быть использованы для образовательных расходов, включая оплату колледжа, что побуждает родителей экономить и инвестировать в будущее образование своего ребенка.
Контроль над средствами: Хотя кастодиан управляет счетом до достижения несовершеннолетним возраста совершеннолетия, ребенок в конечном итоге получает контроль, что способствует ответственности и финансовой грамотности.
Планирование наследства: Счета UTMA могут быть эффективным инструментом для планирования наследства, позволяя родителям передавать активы без прохождения через процедуру завещания, тем самым упрощая процесс наследования.
Опекун: Это взрослый, ответственный за управление счетом. Он принимает все инвестиционные решения до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет возраста, установленного государственным законодательством.
Бенефициар: Несовершеннолетний, для которого открыт счет. Как только они достигают совершеннолетия, они получают полный контроль над счетом и его активами.
Активы: В UTMA-счете можно разместить широкий спектр активов, включая наличные, акции, облигации и недвижимость. Эта гибкость позволяет использовать разнообразные инвестиционные стратегии.
Налоговое обращение: Доходы, полученные на счете UTMA, подлежат федеральному подоходному налогу. Однако первые $1,150 не облагаются налогом, а следующие $1,150 облагаются налогом по ставке несовершеннолетнего, которая часто ниже ставки опекуна.
Хотя структура счетов UTMA в целом остается неизменной, они могут различаться по активам:
Инвестиционные счета UTMA: Эти счета хранят акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, что позволяет потенциально увеличивать капитал со временем.
Кэш-аккаунты UTMA: Эти аккаунты в основном хранят наличные деньги или эквиваленты наличных, что делает их более безопасным, но потенциально менее прибыльным вариантом.
Счета UTMA для недвижимости: Хотя это более сложно, возможно перевести недвижимость на счет UTMA, что предоставляет уникальную возможность для долгосрочных инвестиций.
В последние годы наблюдается заметная тенденция к цифровым платформам, предлагающим счета UTMA. Эти платформы часто предоставляют удобные интерфейсы, образовательные ресурсы и более низкие сборы. Этот сдвиг упрощает для родителей управление инвестициями и отслеживание эффективности счета в режиме онлайн.
Кроме того, все больше внимания уделяется устойчивому и социально ответственному инвестированию в счетах UTMA. Родители все чаще хотят научить своих детей этическому инвестированию, включая факторы ESG (экология, общество и управление) в свой инвестиционный выбор.
Диверсификация: Родители должны рассмотреть возможность диверсификации инвестиций в рамках счета UTMA, чтобы распределить риски и увеличить потенциальную доходность.
Долгосрочное планирование: Важно иметь долгосрочную инвестиционную стратегию, так как счет будет управляться в течение нескольких лет, прежде чем незначительные прибыли возьмут под контроль.
Образование: Вовлечение несовершеннолетнего в обсуждения о счете может помочь научить его ценным урокам о управлении деньгами и инвестициях.
Представьте себе родителя, открывающего счет UTMA для своего ребенка с первоначальным взносом в размере 5000 долларов. Они решают инвестировать в смесь акций и облигаций, уделяя особое внимание компаниям, которые отдают приоритет устойчивому развитию. С годами, по мере роста инвестиций, родитель продолжает вносить дополнительные средства, обучая своего ребенка важности сбережений и инвестиций в будущее.
Или представьте семью, которая решает положить часть недвижимости на счет UTMA. Поскольку недвижимость растет в цене, она обеспечивает несовершеннолетнему существенный актив, который можно использовать для образования или других жизненных расходов, когда он достигнет совершеннолетия.
Счета UTMA Custodial Accounts служат прекрасным инструментом для родителей и опекунов, желающих инвестировать в будущее своего ребенка. Понимая компоненты, типы и стратегии, связанные с этими счетами, взрослые могут эффективно управлять активами, одновременно обучая своих детей финансовой ответственности. Будь то инвестирование в акции или недвижимость, счета UTMA могут проложить путь к более светлому финансовому будущему для несовершеннолетних.
Что такое кастодиальный счет UTMA и как он работает?
Счет депо UTMA позволяет взрослым управлять активами несовершеннолетних до достижения ими совершеннолетия, предоставляя гибкий инструмент сбережения.
Каковы преимущества использования депозитарного счета UTMA для сбережения средств?
Счета UTMA предлагают налоговые преимущества, разнообразные варианты инвестирования и могут помочь научить несовершеннолетних финансовой ответственности.
Кто может открыть счет опеки UTMA для несовершеннолетнего?
Любой взрослый, такой как родитель, дедушка или опекун, может открыть счет UTMA для управления активами от имени несовершеннолетнего, позволяя им управлять активами до достижения ребенком совершеннолетия.
Какие типы активов могут храниться на счете опекуна UTMA?
UTMA кастодиальный счет может содержать различные активы, включая наличные деньги, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и недвижимость, предоставляя гибкость в инвестиционных вариантах для будущего несовершеннолетнего.
Каковы налоговые последствия учетной записи опекуна UTMA?
UTMA кастодиальный счет предлагает налоговые преимущества, включая возможность более низких налоговых ставок на доходы, поскольку доход обычно облагается налогом по ставке несовершеннолетнего. Однако, как только несовершеннолетний достигает совершеннолетия, активы считаются активами несовершеннолетнего, и любой полученный доход может облагаться налогом по его ставке, которая может быть выше.
Можно ли использовать счет опекуна UTMA для образовательных расходов?
Да, счет опекуна UTMA может быть использован для образовательных расходов. Средства могут быть сняты для покрытия таких затрат, как обучение, книги и другие сопутствующие расходы, при условии, что расходы считаются выгодными для несовершеннолетнего.
Как мне перевести активы на счет опекуна UTMA?
Чтобы перевести активы на счет попечителя UTMA, вам необходимо связаться с финансовым учреждением, которое удерживает активы, и предоставить им данные счета. Убедитесь, что перевод соответствует правилам UTMA, и вам, возможно, потребуется заполнить определенные формы для завершения процесса. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы обеспечить плавный перевод.
Можно ли конвертировать счет опекуна UTMA в другой тип счета?
Да, custodial-счет UTMA может быть преобразован в другой тип счета, как только несовершеннолетний достигнет совершеннолетия. Однако важно понимать последствия такого преобразования, включая налоговые последствия и доступ к средствам.
Что происходит с Custodial Account UTMA, когда несовершеннолетний достигает совершеннолетия?
Когда несовершеннолетний достигает совершеннолетия, счет UTMA Custodial передается под его контроль. В этот момент он может получить доступ к средствам, но ему следует быть осведомленным о том, как ответственно управлять своими активами.