План сбережений на случай непредвиденных обстоятельств (TSP) Откройте для себя безопасность федеральной пенсии
Thrift Savings Plan (TSP) — это пенсионный накопительный план с установленными взносами, специально разработанный для федеральных служащих и военнослужащих, включая Ready Reserve. Созданный в соответствии с Законом о пенсионной системе федеральных служащих 1986 года, TSP предоставляет участникам средства для накопления средств на пенсию на налоговой льготной основе, аналогично планам 401(k), доступным в частном секторе. Участники могут выбирать между традиционными (до уплаты налогов) и Roth (после уплаты налогов) взносами, что позволяет гибко планировать выход на пенсию в зависимости от их финансовых целей.
План сбережений Thrift (TSP) предлагает множество преимуществ для федеральных сотрудников и членов вооруженных сил, что делает его важным компонентом пенсионного планирования.
-
Налоговые преимущества: Взносы на счет TSP могут вноситься на предналоговой основе, что снижает налогооблагаемый доход и позволяет накапливать налоги до момента снятия.
-
Сопоставимые взносы: Многие федеральные служащие получают выгоду от сопоставимых взносов агентства, что эффективно увеличивает их пенсионные накопления без дополнительных затрат.
-
Низкие сборы: TSP предлагает одни из самых низких сборов в индустрии пенсионных сбережений, позволяя большему количеству ваших денег расти со временем по сравнению с планами с более высокими сборами.
-
Разнообразные инвестиционные варианты: Участники могут выбирать из различных инвестиционных фондов, включая государственные ценные бумаги, обыкновенные акции и облигации, что позволяет осуществлять персонализированное управление рисками.
-
Гибкость займов и снятий: TSP позволяет брать займы и использовать различные варианты снятия, предоставляя участникам финансовую гибкость в трудные времена.
-
Автоматическая регистрация: Многие новые сотрудники автоматически регистрируются в TSP, что способствует раннему накоплению сбережений без необходимости дополнительных действий.
Эти функции делают TSP мощным инструментом для создания безопасного финансового будущего.
-
Традиционные и Рот взносы: Участники могут делать взносы на традиционной (до налогообложения) или Рот (после налогообложения) основе, что предоставляет гибкость в управлении текущими и будущими налоговыми обязательствами. Традиционные взносы уменьшают налогооблагаемый доход в год их внесения, при этом налоги откладываются до момента снятия, в то время как Рот взносы делаются на средства, уже обложенные налогом, что позволяет производить безналоговые снятия на пенсии.
-
Инвестиционные фонды: TSP предлагает пять основных инвестиционных фондов:
-
G Fund: инвестиционный фонд государственных ценных бумаг, который инвестирует в казначейские ценные бумаги США. Он предлагает низкий риск и стабильную доходность, что делает его самым безопасным вариантом среди фондов TSP.
-
F Fund: инвестиционный фонд с фиксированным доходом, который отслеживает индекс облигаций США Bloomberg U.S. Aggregate Bond Index, обеспечивая доступ к более широкому рынку облигаций США.
-
C Fund: инвестиционный фонд индекса обыкновенных акций, который отражает динамику индекса S&P 500 и представляет акции крупных американских компаний.
-
S Fund: Фонд индекса акций малой капитализации, который отслеживает динамику индекса Dow Jones U.S. Completion TSM и предлагает инвестиции в малые и средние компании США.
-
I Fund: Международный инвестиционный фонд фондовых индексов, который отслеживает индекс MSCI EAFE, предоставляя участникам доступ к развитым международным рынкам.
-
-
Фонды жизненного цикла (L): Это фонды с целевой датой, которые автоматически корректируют свое распределение активов в зависимости от временной шкалы выхода участника на пенсию, становясь более консервативными по мере приближения даты выхода на пенсию. Фонды L предлагают стратегию инвестирования “установи и забудь”, которая соответствует ожидаемой дате выхода участника на пенсию.
-
Совпадающие взносы: Для сотрудников, работающих в рамках Федеральной системы пенсионного обеспечения сотрудников (FERS), федеральное правительство предоставляет совпадающие взносы до 5% от зарплаты сотрудника. Это включает автоматический взнос в размере 1% независимо от взносов сотрудника, с возможностью дополнительного совпадения в размере 4% на основе собственных взносов сотрудника.
-
Программа займа: TSP позволяет участникам занимать средства со своего счета для общих нужд или покупки жилья. Займы должны быть возвращены с процентами, которые зачисляются обратно на счет участника, минимизируя влияние на долгосрочные сбережения.
-
Варианты вывода средств: При выходе на пенсию или увольнении участники могут выбрать из нескольких вариантов вывода средств, включая единовременные выплаты, выплаты в рассрочку или покупку аннуитета. TSP также позволяет частичные выводы при определенных условиях, что обеспечивает гибкость в управлении пенсионным доходом.
-
Рост Roth TSP: Опция Roth TSP стала все более популярной, предлагая федеральным служащим способ диверсифицировать налогообложение в пенсионный период. Эта опция особенно привлекательна для тех, кто ожидает, что будет в более высокой налоговой категории на пенсии.
-
Цифровые улучшения: TSP значительно улучшил свои цифровые платформы, включая усовершенствованные инструменты управления онлайн-аккаунтами и мобильное приложение, которое позволяет участникам следить за своими счетами, вносить изменения в инвестиции и отслеживать свои пенсионные накопления на ходу.
-
Спрос на инвестиционные варианты в области ESG: Участники TSP проявляют растущий интерес к инвестициям в области экологии, социальной сферы и корпоративного управления (ESG). Хотя в настоящее время TSP не предлагает специализированные фонды ESG, растущий спрос может повлиять на предложения фондов в будущем.
-
Увеличенные лимиты взносов: Налоговая служба США периодически увеличивает лимиты взносов для пенсионных планов, включая TSP. Это позволяет участникам накапливать больше средств на налоговых льготах, что особенно полезно для тех, кто приближается к выходу на пенсию и хочет максимизировать свои сбережения.
План сбережений Thrift Savings Plan (TSP) является важным компонентом пенсионного планирования для федеральных служащих и военнослужащих. Благодаря налоговым преимуществам, разнообразным инвестиционным возможностям и низким административным расходам TSP обеспечивает надежную основу для создания надежной пенсии. По мере развития TSP участники могут воспользоваться новыми функциями и стратегиями для оптимизации своих пенсионных сбережений и достижения долгосрочной финансовой безопасности.
Что такое план сбережений (TSP) и как он работает?
План сбережений (TSP) — это план пенсионных сбережений для федеральных служащих, предлагающий налоговые льготы и ряд инвестиционных возможностей для создания пенсионной безопасности.
Какие варианты инвестирования доступны в сберегательном плане (TSP)?
Программа TSP предлагает пять основных фондов, включая G Fund, F Fund, C Fund, S Fund и I Fund, а также фонды жизненного цикла, которые автоматически корректируются в зависимости от даты вашего выхода на пенсию.
Как я могу максимизировать свои взносы в План сбережений Thrift (TSP)?
Чтобы максимизировать ваши взносы в TSP, рассмотрите возможность увеличения процента вашего взноса в период открытой регистрации, воспользуйтесь возможностью дополнительных взносов, если вам 50 лет или больше, и воспользуйтесь любыми взносами работодателя, чтобы увеличить ваши пенсионные сбережения.
Каковы преимущества диверсификации моих инвестиций в TSP?
Диверсификация ваших инвестиций в TSP помогает снизить риск и может повысить потенциальную доходность. Распределяя свои инвестиции по различным фондам, вы можете защитить свой портфель от рыночной волатильности и обеспечить более стабильный рост с течением времени.
Как я могу получить доступ к своему аккаунту Thrift Savings Plan (TSP) онлайн?
Вы можете получить доступ к своему аккаунту Thrift Savings Plan (TSP) онлайн, посетив официальный сайт TSP и войдя в систему с вашими учетными данными. Если вы впервые используете систему, вам может потребоваться зарегистрироваться, предоставив личную информацию и подтвердив свою личность.
Как я могу эффективно управлять своим счетом TSP для оптимального роста?
Чтобы эффективно управлять своим счетом TSP для оптимального роста, регулярно пересматривайте свои инвестиционные распределения, рассмотрите возможность увеличения процента своих взносов и оставайтесь в курсе рыночных тенденций. Кроме того, пересматривайте свой портфель как минимум раз в год, чтобы обеспечить соответствие вашему уровню риска и целям выхода на пенсию.
Каковы налоговые последствия вывода средств из моего счета TSP?
Вывод средств из вашего счета TSP может иметь значительные налоговые последствия. Обычно выводы подлежат федеральному подоходному налогу, и если они производятся до достижения 59½ лет, может быть наложен дополнительный штраф за досрочный вывод в размере 10%. Важно проконсультироваться с налоговым консультантом, чтобы понять полное влияние на вашу финансовую ситуацию.
Что произойдет с моим TSP, если я покину федеральную службу?
Если вы покидаете федеральную службу, у вас есть несколько вариантов для вашего TSP. Вы можете оставить свои деньги в плане, перевести их в IRA или другой пенсионный план, или снять их. Просто имейте в виду, что если вы снимете деньги до достижения 59 с половиной лет, вы можете столкнуться с штрафами. Умно взвесить свои варианты в зависимости от ваших финансовых целей.
Могу ли я взять кредит из моего счета TSP?
Да, вы можете взять кредит из вашего TSP счета! Это довольно простой процесс. Вы можете занять до половины вашего накопленного баланса, но есть ограничения на сумму, которую вы можете снять. Просто помните, что вам нужно будет вернуть его с процентами, поэтому лучше тщательно подумать, прежде чем принимать решение о таком шаге.