План сбережений на случай непредвиденных обстоятельств (TSP) Откройте для себя безопасность федеральной пенсии

Thrift Savings Plan (TSP) — это пенсионный накопительный план с установленными взносами, специально разработанный для федеральных служащих и военнослужащих, включая Ready Reserve. Созданный в соответствии с Законом о пенсионной системе федеральных служащих 1986 года, TSP предоставляет участникам средства для накопления средств на пенсию на налоговой льготной основе, аналогично планам 401(k), доступным в частном секторе. Участники могут выбирать между традиционными (до уплаты налогов) и Roth (после уплаты налогов) взносами, что позволяет гибко планировать выход на пенсию в зависимости от их финансовых целей.

План сбережений Thrift (TSP) предлагает множество преимуществ для федеральных сотрудников и членов вооруженных сил, что делает его важным компонентом пенсионного планирования.

• Налоговые преимущества: Взносы на счет TSP могут вноситься на предналоговой основе, что снижает налогооблагаемый доход и позволяет накапливать налоги до момента снятия.

• Сопоставимые взносы: Многие федеральные служащие получают выгоду от сопоставимых взносов агентства, что эффективно увеличивает их пенсионные накопления без дополнительных затрат.

• Низкие сборы: TSP предлагает одни из самых низких сборов в индустрии пенсионных сбережений, позволяя большему количеству ваших денег расти со временем по сравнению с планами с более высокими сборами.

• Разнообразные инвестиционные варианты: Участники могут выбирать из различных инвестиционных фондов, включая государственные ценные бумаги, обыкновенные акции и облигации, что позволяет осуществлять персонализированное управление рисками.

• Гибкость займов и снятий: TSP позволяет брать займы и использовать различные варианты снятия, предоставляя участникам финансовую гибкость в трудные времена.

• Автоматическая регистрация: Многие новые сотрудники автоматически регистрируются в TSP, что способствует раннему накоплению сбережений без необходимости дополнительных действий.

Эти функции делают TSP мощным инструментом для создания безопасного финансового будущего.

• Традиционные и Рот взносы: Участники могут делать взносы на традиционной (до налогообложения) или Рот (после налогообложения) основе, что предоставляет гибкость в управлении текущими и будущими налоговыми обязательствами. Традиционные взносы уменьшают налогооблагаемый доход в год их внесения, при этом налоги откладываются до момента снятия, в то время как Рот взносы делаются на средства, уже обложенные налогом, что позволяет производить безналоговые снятия на пенсии.

• Инвестиционные фонды: TSP предлагает пять основных инвестиционных фондов:

  • G Fund: инвестиционный фонд государственных ценных бумаг, который инвестирует в казначейские ценные бумаги США. Он предлагает низкий риск и стабильную доходность, что делает его самым безопасным вариантом среди фондов TSP.

  • F Fund: инвестиционный фонд с фиксированным доходом, который отслеживает индекс облигаций США Bloomberg U.S. Aggregate Bond Index, обеспечивая доступ к более широкому рынку облигаций США.

  • C Fund: инвестиционный фонд индекса обыкновенных акций, который отражает динамику индекса S&P 500 и представляет акции крупных американских компаний.

  • S Fund: Фонд индекса акций малой капитализации, который отслеживает динамику индекса Dow Jones U.S. Completion TSM и предлагает инвестиции в малые и средние компании США.

  • I Fund: Международный инвестиционный фонд фондовых индексов, который отслеживает индекс MSCI EAFE, предоставляя участникам доступ к развитым международным рынкам.

• Фонды жизненного цикла (L): Это фонды с целевой датой, которые автоматически корректируют свое распределение активов в зависимости от временной шкалы выхода участника на пенсию, становясь более консервативными по мере приближения даты выхода на пенсию. Фонды L предлагают стратегию инвестирования “установи и забудь”, которая соответствует ожидаемой дате выхода участника на пенсию.

• Совпадающие взносы: Для сотрудников, работающих в рамках Федеральной системы пенсионного обеспечения сотрудников (FERS), федеральное правительство предоставляет совпадающие взносы до 5% от зарплаты сотрудника. Это включает автоматический взнос в размере 1% независимо от взносов сотрудника, с возможностью дополнительного совпадения в размере 4% на основе собственных взносов сотрудника.

• Программа займа: TSP позволяет участникам занимать средства со своего счета для общих нужд или покупки жилья. Займы должны быть возвращены с процентами, которые зачисляются обратно на счет участника, минимизируя влияние на долгосрочные сбережения.

• Варианты вывода средств: При выходе на пенсию или увольнении участники могут выбрать из нескольких вариантов вывода средств, включая единовременные выплаты, выплаты в рассрочку или покупку аннуитета. TSP также позволяет частичные выводы при определенных условиях, что обеспечивает гибкость в управлении пенсионным доходом.

• Рост Roth TSP: Опция Roth TSP стала все более популярной, предлагая федеральным служащим способ диверсифицировать налогообложение в пенсионный период. Эта опция особенно привлекательна для тех, кто ожидает, что будет в более высокой налоговой категории на пенсии.

• Цифровые улучшения: TSP значительно улучшил свои цифровые платформы, включая усовершенствованные инструменты управления онлайн-аккаунтами и мобильное приложение, которое позволяет участникам следить за своими счетами, вносить изменения в инвестиции и отслеживать свои пенсионные накопления на ходу.

• Спрос на инвестиционные варианты в области ESG: Участники TSP проявляют растущий интерес к инвестициям в области экологии, социальной сферы и корпоративного управления (ESG). Хотя в настоящее время TSP не предлагает специализированные фонды ESG, растущий спрос может повлиять на предложения фондов в будущем.

• Увеличенные лимиты взносов: Налоговая служба США периодически увеличивает лимиты взносов для пенсионных планов, включая TSP. Это позволяет участникам накапливать больше средств на налоговых льготах, что особенно полезно для тех, кто приближается к выходу на пенсию и хочет максимизировать свои сбережения.

План сбережений Thrift Savings Plan (TSP) является важным компонентом пенсионного планирования для федеральных служащих и военнослужащих. Благодаря налоговым преимуществам, разнообразным инвестиционным возможностям и низким административным расходам TSP обеспечивает надежную основу для создания надежной пенсии. По мере развития TSP участники могут воспользоваться новыми функциями и стратегиями для оптимизации своих пенсионных сбережений и достижения долгосрочной финансовой безопасности.