Супружеский IRA улучшение пенсионных накоплений для неработающих супругов

Супружеский IRA — это тип индивидуального пенсионного счета, который позволяет работающему супругу вносить взносы в IRA от имени неработающего или мало зарабатывающего супруга. Эта стратегия разработана, чтобы помочь парам максимизировать свои пенсионные сбережения, даже если у одного из супругов небольшой или нулевой налогооблагаемый доход. Супружеский IRA может быть либо традиционным IRA, либо Roth IRA, в зависимости от финансовых целей и налоговой ситуации пары.

Супружеские IRA имеют решающее значение для того, чтобы оба супруга могли создавать пенсионные сбережения, независимо от того, получают ли оба доход. Это особенно выгодно для родителей, которые остаются дома, или супругов, которые временно не работают, позволяя им по-прежнему получать выгоду от пенсионных сбережений с налоговыми льготами.

• Ограничения по взносам: В 2023 году максимальный взнос в супружеский IRA составляет $6500 в год или $7500, если супругу 50 лет или больше. Это тот же лимит, что и для обычных IRA.

• Право на участие: Чтобы вносить средства на супружеский IRA, работающий супруг должен иметь достаточный заработок для покрытия как собственных взносов на IRA, так и взносов на супружеский IRA.

• Налоговый режим: Взносы в традиционный супружеский IRA вычитаются из налогооблагаемой базы, в то время как взносы в супружеский IRA Roth производятся из долларов после уплаты налогов, но предлагают безналоговые изъятия при выходе на пенсию.

• Традиционный супружеский IRA: Взносы вычитаются из налогов, и средства растут с отсрочкой уплаты налогов до тех пор, пока они не будут сняты на пенсии. Снятия облагаются налогом как обычный доход.

• Roth Spousal IRA: Взносы производятся из долларов после уплаты налогов, и фонды растут без налогов. Выплаты на пенсии также не облагаются налогом, если соблюдены определенные условия.

• Повышение осведомленности: Финансовые консультанты все чаще рассказывают парам о преимуществах супружеских индивидуальных пенсионных счетов (IRA), особенно в семьях с единственным кормильцем, чтобы помочь им максимально увеличить пенсионные накопления.

• Цифровые платформы для управления IRA: Многие финансовые учреждения теперь предлагают онлайн-инструменты и платформы, которые облегчают создание и управление супружескими IRA, упрощая процесс как для работающих, так и для неработающих супругов.

• Вносите взносы как можно раньше и чаще: Начните вносить взносы на супружеский IRA как можно раньше, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами сложных процентов с течением времени.

• Рассмотрите вариант Roth Spousal IRA: Если пара ожидает, что после выхода на пенсию ей придется платить более высокие налоги, вариант Roth Spousal IRA может оказаться более выгодным из-за возможности снятия средств без уплаты налогов.

• Координируйте свои действия с другими пенсионными счетами: Супружеским парам следует продумать общую стратегию выхода на пенсию и координировать взносы в супружеский IRA с другими пенсионными счетами, такими как 401(k) или другие IRA, чтобы максимизировать налоговые льготы и потенциал роста.

Супружеский IRA — это отличный способ гарантировать, что у обоих супругов есть возможность откладывать на пенсию, даже если у одного из супругов небольшой доход или его нет вообще. Воспользовавшись налоговыми льготами и гибкостью, предлагаемыми супружескими IRA, пары могут улучшить свою стратегию пенсионных сбережений и работать над более надежным финансовым будущим.