Супружеский IRA улучшение пенсионных накоплений для неработающих супругов

Определение

Супружеский IRA — это тип индивидуального пенсионного счета, который позволяет работающему супругу вносить взносы в IRA от имени неработающего или мало зарабатывающего супруга. Эта стратегия разработана, чтобы помочь парам максимизировать свои пенсионные сбережения, даже если у одного из супругов небольшой или нулевой налогооблагаемый доход. Супружеский IRA может быть либо традиционным IRA, либо Roth IRA, в зависимости от финансовых целей и налоговой ситуации пары.

Важность супружеского IRA

Супружеские IRA имеют решающее значение для того, чтобы оба супруга могли создавать пенсионные сбережения, независимо от того, получают ли оба доход. Это особенно выгодно для родителей, которые остаются дома, или супругов, которые временно не работают, позволяя им по-прежнему получать выгоду от пенсионных сбережений с налоговыми льготами.

Ключевые компоненты

Ограничения по взносам: В 2023 году максимальный взнос в супружеский IRA составляет $6500 в год или $7500, если супругу 50 лет или больше. Это тот же лимит, что и для обычных IRA.
Право на участие: Чтобы вносить средства на супружеский IRA, работающий супруг должен иметь достаточный заработок для покрытия как собственных взносов на IRA, так и взносов на супружеский IRA.
Налоговый режим: Взносы в традиционный супружеский IRA вычитаются из налогооблагаемой базы, в то время как взносы в супружеский IRA Roth производятся из долларов после уплаты налогов, но предлагают безналоговые изъятия при выходе на пенсию.

Типы и примеры

Традиционный супружеский IRA: Взносы вычитаются из налогов, и средства растут с отсрочкой уплаты налогов до тех пор, пока они не будут сняты на пенсии. Снятия облагаются налогом как обычный доход.
Roth Spousal IRA: Взносы производятся из долларов после уплаты налогов, и фонды растут без налогов. Выплаты на пенсии также не облагаются налогом, если соблюдены определенные условия.

Новые тенденции в супружеских IRA

Повышение осведомленности: Финансовые консультанты все чаще рассказывают парам о преимуществах супружеских индивидуальных пенсионных счетов (IRA), особенно в семьях с единственным кормильцем, чтобы помочь им максимально увеличить пенсионные накопления.
Цифровые платформы для управления IRA: Многие финансовые учреждения теперь предлагают онлайн-инструменты и платформы, которые облегчают создание и управление супружескими IRA, упрощая процесс как для работающих, так и для неработающих супругов.

Стратегии максимизации супружеского IRA

Вносите взносы как можно раньше и чаще: Начните вносить взносы на супружеский IRA как можно раньше, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами сложных процентов с течением времени.
Рассмотрите вариант Roth Spousal IRA: Если пара ожидает, что после выхода на пенсию ей придется платить более высокие налоги, вариант Roth Spousal IRA может оказаться более выгодным из-за возможности снятия средств без уплаты налогов.
Координируйте свои действия с другими пенсионными счетами: Супружеским парам следует продумать общую стратегию выхода на пенсию и координировать взносы в супружеский IRA с другими пенсионными счетами, такими как 401(k) или другие IRA, чтобы максимизировать налоговые льготы и потенциал роста.

Заключение

Супружеский IRA — это отличный способ гарантировать, что у обоих супругов есть возможность откладывать на пенсию, даже если у одного из супругов небольшой доход или его нет вообще. Воспользовавшись налоговыми льготами и гибкостью, предлагаемыми супружескими IRA, пары могут улучшить свою стратегию пенсионных сбережений и работать над более надежным финансовым будущим.

Часто задаваемые вопросы

Что такое IRA для супругов и как он работает?

Специальный IRA для супругов — это особый пенсионный счет, который позволяет работающему супругу вносить средства в IRA от имени неработающего или малоимущего супруга. Это позволяет парам максимизировать свои пенсионные сбережения, так как работающий супруг может вносить средства как в свой собственный IRA, так и в IRA для супругов, что помогает создать надежное финансовое будущее.

Кто имеет право открыть IRA для супруга?

Чтобы иметь право на IRA для супругов, вы должны быть в браке и подавать налоговые декларации совместно. Работающий супруг должен иметь достаточный доход, чтобы покрыть взносы как в свой собственный IRA, так и в IRA для супругов. Кроме того, неработающий супруг должен быть младше 70½ лет, чтобы делать взносы в традиционный IRA.

Каковы лимиты взносов для IRA супруга?

Вкладные лимиты для IRA для супругов такие же, как для традиционных и Roth IRA. В 2023 году физические лица могут вносить до 6,500 долларов в год или 7,500 долларов, если им 50 лет или больше. Это означает, что пара может потенциально внести до 13,000 или 15,000 долларов, в зависимости от их возраста.