Революция в финансовых услугах Сила встроенных финансов

Встраиваемые финансы относятся к интеграции финансовых услуг и продуктов в нефинансовые платформы или приложения. Этот феномен позволяет компаниям предоставлять банковские, платежные или страховые услуги, не будучи традиционным финансовым учреждением. Это улучшает пользовательский опыт, создавая бесшовные финансовые транзакции, позволяя пользователям получать финансирование напрямую, взаимодействуя с их любимыми приложениями или услугами.

• Обработка платежей: Это основа встроенных финансов, позволяющая компаниям принимать платежи непосредственно через свои платформы, не перенаправляя пользователей на внешние платежные шлюзы.

• Кредитные услуги: Компании могут предлагать кредиты или кредитные варианты непосредственно через свои платформы, упрощая процесс заимствования для потребителей.

• Страховые продукты: Компании могут предоставлять страховые решения, такие как страхование путешествий или страхование продуктов, непосредственно пользователям в момент продажи.

• Инвестиционные платформы: Некоторые нефинансовые платформы позволяют пользователям инвестировать в акции или фонды, интегрируя инвестиционные возможности в повседневную деятельность.

• Встроенные платежи: Наиболее распространенная форма, где платежные решения интегрированы в платформы электронной коммерции или услуг, что позволяет быстро проводить транзакции.

• Встроенное кредитование: Компании предлагают кредитные варианты в момент покупки, облегчая немедленное финансирование для клиентов.

• Встроенное страхование: Страховые продукты предлагаются вместе с покупками, обеспечивая мгновенное покрытие без необходимости отдельной транзакции.

• Встроенные инвестиции: Платформы позволяют пользователям инвестировать в различные финансовые продукты, не покидая свое основное приложение, что делает инвестиции более доступными.

• Платформы электронной коммерции: Компании, такие как Shopify, позволяют торговцам принимать платежи напрямую, предлагая при этом варианты финансирования для клиентов.

• Приложения для совместных поездок: Сервисы, такие как Uber, предлагают варианты оплаты в приложении и интегрировали финансовые продукты, такие как страхование водителей.

• Сайты бронирования путешествий: Платформы, такие как Expedia, предлагают страхование путешествий в момент бронирования, что делает это удобным для пользователей.

• Интеграция API: Использование API растет, что позволяет обеспечить бесшовное соединение между финансовыми услугами и нефинансовыми платформами.

• Цифровые кошельки: Рост цифровых кошельков улучшает встроенные финансы, позволяя пользователям совершать покупки и управлять финансами в одном месте.

• Управление личными финансами: Все больше платформ интегрируют инструменты для составления бюджета и управления финансами, чтобы помочь пользователям отслеживать свои расходы наряду с покупками.

• Децентрализованные финансы (DeFi): Появление DeFi влияет на встроенные финансы, поскольку традиционные финансовые услуги все больше заменяются решениями на основе блокчейна.

• Дизайн, ориентированный на пользователя: Сосредоточение на пользовательском опыте имеет решающее значение для успешной реализации встроенных финансов, обеспечивая интуитивно понятные и полезные функции.

• Соблюдение и Регулирование: Понимание регуляторной среды имеет важное значение для компаний, интегрирующих финансовые услуги, чтобы избежать юридических ловушек.

• Аналитика данных: Использование аналитики данных помогает компаниям понять поведение клиентов и адаптировать финансовые продукты под их потребности.

Встраиваемые финансы изменяют финансовый ландшафт, упрощая доступ потребителей и бизнеса к необходимым финансовым услугам. Интегрируя эти услуги в нефинансовые платформы, компании улучшают пользовательский опыт и создают новые источники дохода. Поскольку технологии продолжают развиваться, потенциал встраиваемых финансов будет только расти, что делает эту область захватывающей для наблюдения в будущем.