Спящие счета Не позволяйте вашим забытым средствам исчезнуть
Когда-нибудь находили старую двадцатидолларовую купюру в забытом кармане куртки? Это довольно приятно, правда? Теперь представьте это чувство, но умноженное на, скажем, потенциально сотни или тысячи долларов, лежащие на старом банковском счете, о котором вы совершенно забыли. Звучит здорово, пока вы не осознаете, что эти забытые средства могут уменьшаться из-за сборов или, что еще хуже, пропасть навсегда. Добро пожаловать в мир спящих счетов, распространенной финансовой ловушки, которая подкрадывается к большему количеству людей, чем вы думаете. Как человек, который провел годы, просматривая финансовые отчеты и консультируя людей по вопросам их денег, я видел, как этот сценарий разворачивается бесчисленное количество раз. Дело не только в том, чтобы потерять несколько долларов; дело в том, чтобы потерять контроль над своими тяжело заработанными деньгами.
Итак, что именно делает счет “спящим”? Это проще, чем вы можете себе представить. По сути, это банковский счет или счет кредитного союза, на котором не было никаких операций в течение установленного периода, обычно от одного до пяти лет. “Операции” здесь означают больше, чем просто наличие денег; это означает, что вы активно взаимодействуете с ним. Подумайте о депозитах, снятиях, переводах или даже о входе в ваш интернет-банкинг.
Почему счета становятся бездействующими? О, причины так же разнообразны, как и люди, которые их держат. Иногда это забытый сберегательный счет из детства или расчетный счет, открытый для конкретной краткосрочной цели - например, для колледжа или временной работы в другом городе - который так и не был должным образом закрыт. Переезд, смена банка или даже просто консолидация финансов могут оставить старый счет в подвешенном состоянии. И честно говоря, кто не терял старую книжку учета или не забывал о небольшой сумме, оставшейся после закрытия жизненного этапа? Это случается. Но то, что кажется безобидным упущением, может быстро превратиться в головную боль.
Это место, где начинается настоящий разговор, потому что пока ваши деньги спят, ваш банк или кредитный союз могут взимать с вас плату за их дремоту. Это не из злобы, а способ покрыть административные расходы на обслуживание этих неактивных счетов.
Давайте рассмотрим несколько примеров из реальной жизни, только что поступивших в прессу. Согласно тарифному расписанию, действующему с 21 июля 2025 года, Walled Lake Schools Federal Credit Union взимает плату за “HR Dormant Account” в размере 5,00 долларов США в месяц (WLSFCU Fee Schedule). Представьте, это 60 долларов в год просто за то, чтобы ваши деньги лежали без дела! Аналогично, тарифное расписание Tampa Bay Federal Credit Union, также действующее с 21 июля 2025 года, показывает “Ежемесячную плату за доступ к счету акций (если нет расчетного счета)” в размере 5,00 долларов США за карты ATM/Debit, что, хотя и не является явно “платой за неактивность”, подчеркивает, как сборы могут постепенно уменьшать средства на меньших, менее активных счетах (TBFCU Service Fees).
Это не просто разовые сборы. Они накапливаются. Со временем небольшая сумма может быть полностью съедена. Я лично консультировал клиентов, которые были шокированы, обнаружив, что когда-то скромный сберегательный счет уменьшился до нуля. Это жесткое напоминание о реальности.
Теперь, что если ваш счет остается неактивным, и эти сборы продолжают уменьшаться, пока ничего не останется, или если есть значительная сумма, но нет активности в течение очень-очень долгого времени? Вот тогда ситуация становится еще более серьезной. Деньги могут быть “переданы” государству. Этот юридический процесс передает заброшенное имущество, включая забытые банковские счета, в отдел нераспределенного имущества штата. Точный срок до передачи варьируется в зависимости от штата, но обычно это происходит после нескольких лет бездействия.
Когда происходит эскроу, финансовые учреждения, такие как Walled Lake Schools Federal Credit Union, также могут взимать плату за этот процесс. Их текущий график сборов, действующий с 21 июля 2025 года, указывает “Эскроу счета” в размере 50,00 долларов (График сборов WLSFCU). Таким образом, ваши деньги могут не только исчезнуть из вашего банка, но вы также можете быть обязаны заплатить за административные расходы, связанные с их выводом.
Как только ваши деньги будут конфискованы, они не потеряны навсегда, но их будет гораздо труднее вернуть. Вам придется обратиться в отдел нераспределенной собственности вашего штата, что включает в себя заполнение документов, подтверждение личности и, возможно, длительный период ожидания. Я слышал истории о людях, которые наконец получили свои деньги обратно спустя годы, но это редко бывает гладким или быстрым процессом. Это хлопоты, которых вы определенно хотите избежать.
Итак, вы обнаружили старый аккаунт, который может быть неактивным. Не паникуйте! Обычно его восстановление довольно просто, хотя это может стоить вам небольшую плату в зависимости от того, как долго он был закрыт. Например, Tampa Bay Federal Credit Union взимает 25,00 долларов за “Восстановление аккаунта члена, закрытого в последние 180 дней” (TBFCU Service Fees).
Вот план игры:
-
Свяжитесь с вашим банком или кредитным союзом: Это первый шаг. Позвоните на их службу поддержки клиентов или посетите местное отделение. Укажите ваше полное имя, старый адрес и любые номера счетов, которые у вас могут быть. Они проведут вас через их конкретный процесс реактивации.
-
Подтвердите свою личность: Банки, и это справедливо, строго следят за безопасностью. Вам, вероятно, потребуется предоставить удостоверение личности, такое как водительские права, номер социального страхования и, возможно, даже подтверждение вашего старого адреса, связанного с аккаунтом. Это хорошая вещь - она защищает ваши деньги. Помните, как мудро предупреждает Timberland Bank, законные банки “никогда не будут запрашивать ваш одноразовый код, пароль и/или данные карты или счета” через текстовые сообщения, электронную почту или нежелательные телефонные звонки (Timberland Bank Home). Всегда будьте осторожны с мошенничеством.
-
Инициировать транзакцию: После проверки вашей личности вам обычно нужно сделать небольшой депозит или вывод средств, или перевести деньги, чтобы снова активировать счет.
-
Обновите вашу информацию: Крайне важно обновить ваши контактные данные - адрес, номер телефона и электронную почту. Это гарантирует, что вы получите будущие выписки и важные уведомления, что поможет предотвратить будущую неактивность.
Лучшая защита от проблем с неактивными счетами — это хорошая атака. Вот несколько простых, но эффективных стратегий, чтобы ваши деньги были всегда в тонусе:
-
Консолидация счетов: Вам действительно нужно пять разных расчетных счетов? Вероятно, нет. Консолидация ваших средств в меньшем количестве активных счетов упрощает их управление и мониторинг.
-
Регулярная активность: Даже небольшая, редкая транзакция - например, настройка регулярного перевода $1 с одного из ваших активных счетов на спящий - может поддерживать его активным. Или, если вы действительно пытаетесь сократить расходы, рассмотрите возможность привязки небольшого вторичного сберегательного счета к вашему основному расчетному счету и осуществления небольших переводов каждые несколько месяцев.
-
Используйте цифровые инструменты: Большинство банков теперь предлагают отличные цифровые инструменты, которые делают мониторинг счетов легким.
-
Интернет-банкинг и мобильные приложения: Входите в систему регулярно, даже если только для проверки баланса. Это считается активностью.
-
Электронные выписки: Выберите электронные выписки. Это уменьшает количество бумаги и гарантирует, что вы регулярно проверяете активность своего счета. West Gate Bank, например, предлагает электронные выписки и онлайн-банкинг, которые идеально подходят для этого (West Gate Bank).
-
Уведомления по счету: Настройте уведомления о низком балансе или неактивности. West Gate Bank предоставляет “Уведомления по счету”, которые могут уведомлять вас о различных действиях по счету, что очень полезно (West Gate Bank).
-
Онлайн оплата счетов или Zelle®: Использование этих услуг, таких как те, что предлагает West Gate Bank, не только упрощает жизнь, но и обеспечивает регулярную активность на вашем счете (West Gate Bank).
-
-
Держите вашу контактную информацию актуальной: Это может показаться очевидным, но удивительно, сколько людей переезжают или меняют номера телефонов, не сообщая об этом своему банку. Если банк не может с вами связаться, он с большей вероятностью пометит ваш счет как неактивный. Именно здесь появляются сборы за “Запрос на подтверждение счета” (например, сбор в размере $2.00 в WLSFCU), потому что если им нужно подтвердить вашу информацию, а вы не обновили ее заранее, это будет стоить денег (График сборов WLSFCU).
-
Регулярно проверяйте выписки: Будь то бумажные или электронные, действительно читайте свои выписки. Они являются вашим основным источником правды о вашем счете.
-
Понимание тарифов: Прежде чем открывать новый счет, уделите время для понимания связанных с ним сборов, включая сборы за бездействие. Эти данные обычно доступны на сайте банка, так же как и полные тарифы от Walled Lake Schools Federal Credit Union (WLSFCU Fee Schedule) или Tampa Bay Federal Credit Union (TBFCU Service Fees).
Спящие счета — это не просто неудобство; они являются тонким истощением вашего финансового благополучия. Оставаясь проактивным, используя современные банковские инструменты и понимая политику вашего банка, вы можете гарантировать, что ваши тяжело заработанные деньги остаются активными, доступными и работают на вас. Не позволяйте вашим деньгам исчезать в цифровом эфире; держите их бодрствующими и под контролем.
Ссылки
Что такое спящий счет?
Спящий аккаунт — это аккаунт, который не имел никакой активности в течение установленного периода, обычно от одного до пяти лет.
Как я могу реактивировать свой спящий аккаунт?
Свяжитесь с вашим банком, подтвердите свою личность и инициируйте транзакцию, чтобы снова активировать счет.