Определенный взносный план Кеог Руководство по выходу на пенсию

План Keogh с определенными взносами — это пенсионный сберегательный план, специально разработанный для самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса. В отличие от традиционных пенсионных планов, которые обещают определенные выплаты при выходе на пенсию, план Keogh позволяет участникам вносить процент от своего дохода на инвестиционный счет. Средства затем растут на налогово-отсроченной основе до выхода на пенсию, что обеспечивает значительный потенциал для сбережений.

Понимание компонентов плана Кеога имеет решающее значение для максимизации его преимуществ:

• Право на участие: Обычно любой самозанятый человек или владелец малого бизнеса может создать план Кеога, при условии, что он получил доход от своего бизнеса.

• Ограничения на взносы: Планы Keogh предлагают более высокие ограничения на взносы, чем ИРА. На 2025 год общий годовой лимит взносов для определенных пенсионных планов Keogh составляет $70,000 или 100% от компенсации, в зависимости от того, что меньше. Для самозанятых лиц взносы основаны на чистом доходе от самозанятости, рассчитанном после вычета половины налога на самозанятость и взносов в сам план. Это обычно приводит к ставке взноса примерно 20% от чистого дохода. Важно отметить, что планы Keogh не допускают дополнительных взносов для лиц в возрасте 50 лет и старше. Кроме того, годовой лимит компенсации, который может быть учтен для взносов, ограничен $350,000.

• Инвестиционные варианты: Участники могут выбирать из различных инвестиционных вариантов, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие ценные бумаги, что позволяет создать диверсифицированный портфель.

• Налоговые льготы: Взносы подлежат вычету из налога, что снижает ваш налогооблагаемый доход за год. Кроме того, инвестиции растут с отсрочкой налогообложения до момента снятия, что обычно происходит во время выхода на пенсию.

Существует два основных типа планов Кеох:

• Планы распределения прибыли: Эти планы позволяют работодателям делать дискреционные взносы на счета сотрудников на основе прибыли компании. Взносы могут варьироваться каждый год, предоставляя гибкость.

• Планы денежного взноса: В отличие от планов распределения прибыли, планы денежного взноса требуют фиксированных взносов каждый год, независимо от прибыльности компании. Это может обеспечить более предсказуемую стратегию накопления пенсионных сбережений.

По мере продвижения вперед несколько тенденций формируют будущее планов Кеога:

• Увеличение популярности среди работников по найму: С ростом экономики наемного труда все больше самозанятых людей осознают преимущества планов Кеога для пенсионных сбережений.

• Интеграция с финансовыми технологиями: Многие поставщики теперь предлагают цифровые платформы, которые упрощают управление планами Кеога, облегчая владельцам бизнеса отслеживание взносов, инвестиций и результатов.

• Сосредоточьтесь на устойчивых инвестициях: Существует растущая тенденция к социально ответственной инвестиционной деятельности в рамках планов Keogh, позволяющая участникам согласовывать свои инвестиции со своими ценностями.

Чтобы максимально эффективно использовать план Keogh, рассмотрите следующие стратегии:

• Максимизируйте взносы: Стремитесь вносить максимальную допустимую сумму каждый год, чтобы в полной мере воспользоваться налоговыми льготами и ускорить свои пенсионные сбережения.

• Диверсификация инвестиций: Распределите свои инвестиции по различным классам активов, чтобы снизить риски и повысить потенциал роста.

• Регулярно пересматривайте свой план: Периодически оценивайте свою инвестиционную стратегию и уровни взносов, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим целям выхода на пенсию.

Вот несколько иллюстративных примеров того, как может работать план Кеога:

• Пример 1: Самозанятый графический дизайнер зарабатывает 100,000 долларов в год. Он может внести до 20,000 долларов (20% от чистого дохода) в свой план Keogh, значительно уменьшая налогооблагаемый доход, одновременно откладывая на пенсию.

• Пример 2: Владелец малого бизнеса с колеблющимися прибылями выбирает план распределения прибыли Keogh. В прибыльный год он вносит большую сумму, в то время как в менее удачные годы может выбрать меньший взнос, что обеспечивает гибкость.

План Keogh с определённым взносом является отличным инструментом для накопления пенсионных сбережений для самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса. Благодаря своим налоговым преимуществам, высоким лимитам взносов и гибкости, он предлагает надёжный способ построения безопасного финансового будущего. По мере изменения тенденций и увеличения числа людей, вступающих в сферу самозанятости, понимание и использование плана Keogh может существенно повлиять на готовность к выходу на пенсию.