Увеличьте сбережения с помощью депозитных сертификатов полное руководство

Депозитный сертификат (CD) — это финансовый продукт, предлагаемый банками и кредитными союзами, который позволяет физическим лицам вносить деньги на фиксированный срок в обмен на более высокую процентную ставку по сравнению с обычными сберегательными счетами. В чем подвох? Ваши деньги заморожены на весь срок, который может составлять от нескольких недель до нескольких лет.

• Процентная ставка: это ставка, по которой ваши деньги приносят проценты. Ставки по депозитным сертификатам могут значительно различаться в зависимости от срока и учреждения.

• Срок действия: это период времени, на который заблокированы ваши деньги. Обычные сроки — 6 месяцев, 1 год, 2 года и 5 лет.

• Минимальный депозит: для многих CD требуется минимальная сумма депозита, которая может составлять от 500 до нескольких тысяч долларов.

• Штраф за досрочное снятие: если вам необходимо получить доступ к своим деньгам до окончания срока, вы можете понести штраф, часто в виде удержанных процентов.

• Традиционные компакт-диски: наиболее распространенный тип, предлагающий фиксированные ставки на определенный срок.

• Повышение процентной ставки: если в течение срока действия вашего кредита процентные ставки вырастут, эти сертификаты позволят вам “повысить” процентную ставку один раз.

• Депозитные сертификаты без штрафных санкций: они дают вам возможность снимать средства без штрафных санкций, но, как правило, предлагают более низкие ставки.

• Крупные компакт-диски: требуют более крупных минимальных депозитов, часто 100 000 долларов США или более, и, как правило, предлагают более высокие процентные ставки.

В последние годы популярность CD колебалась в зависимости от изменений процентных ставок. С конца 2023 года рост процентных ставок сделал CD более привлекательными, и многие банки предлагают конкурентоспособные ставки для привлечения клиентов. Цифровые банки часто предлагают более выгодные ставки по сравнению с традиционными банками, поэтому стоит поискать.

• Лэддеринг: Эта стратегия подразумевает покупку нескольких CD с разными датами погашения. Таким образом, вы можете воспользоваться более высокими ставками, при этом периодически имея доступ к некоторым из своих средств.

• Реинвестирование процентов: некоторые депозитные сертификаты позволяют вам реинвестировать полученные проценты, увеличивая прибыль с течением времени.

• Покупка ставок: Всегда сравнивайте ставки разных банков и кредитных союзов. Онлайн-финансовые учреждения, как правило, предлагают более выгодные ставки, чем традиционные банки.

Лестничные депозитные сертификаты (CD) имеют ряд преимуществ:

• Ликвидность: благодаря разнесенным датам погашения вы регулярно получаете доступ к средствам, избегая долгосрочных обязательств по одному депозитному сертификату.

• Более высокая средняя доходность: по мере роста ставок лестничный метод позволяет вам реинвестировать в депозитные сертификаты с более высокой ставкой, не дожидаясь погашения всех средств.

• Снижение риска изменения процентной ставки: Лестничный метод минимизирует риск, связанный с блокировкой всех средств в среде с низкими процентными ставками, путем распределения инвестиционных периодов.

• Гибкость: вы можете реинвестировать погашаемые средства или использовать их по мере необходимости, обеспечивая сбалансированный подход между доходностью и доступностью.

Предположим, вы инвестируете $5000 в годовой CD с годовой процентной ставкой 2%. В конце срока вы заработаете $100 процентов, доведя ваш общий баланс до $5100. Если вы выберете CD без штрафных санкций, вы сможете получить доступ к этим средствам при необходимости без штрафных санкций.

Где:

Основная сумма = 5000 долларов США, процентная ставка = 2% (или 0,02) и время (в годах) = 1.

Депозитные сертификаты (CD) могут стать отличным дополнением к вашей инвестиционной стратегии, особенно если вы отдаете приоритет безопасности и предсказуемой доходности. Благодаря различным типам и стратегиям вы можете найти CD, который соответствует вашим финансовым целям и потребностям. Как всегда, обязательно проведите тщательное исследование и внимательно рассмотрите свои варианты!