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Marcação: Planos e contas de poupança para aposentadoria

Anuidades

Definição Uma anuidade é um produto financeiro projetado para fornecer um fluxo constante de renda, normalmente usado para planejamento de aposentadoria. Quando você compra uma anuidade, você faz um pagamento único ou uma série de pagamentos para uma seguradora, que então promete fazer pagamentos periódicos de volta para você em uma data posterior. Esta pode ser uma ótima maneira de proteger seu futuro financeiro e garantir que você tenha uma renda confiável durante seus anos de aposentadoria.

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Plano de pensão de benefício definido

Definição Um Plano de Pensão de Benefício Definido é um tipo de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador que garante um benefício de aposentadoria específico aos funcionários com base em uma fórmula predeterminada. Essa fórmula geralmente considera fatores como o histórico salarial do funcionário, anos de serviço e idade na aposentadoria. Ao contrário dos planos de contribuição definida (por exemplo, 401(k)), onde o benefício final depende do desempenho do investimento, um plano de benefício definido fornece uma renda fixa e previsível na aposentadoria, que geralmente é paga como uma anuidade mensal.

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Plano de Poupança Thrift (TSP)

Definição O Thrift Savings Plan (TSP) é um plano de poupança para aposentadoria de contribuição definida, projetado especificamente para funcionários federais e membros dos serviços uniformizados, incluindo a Ready Reserve. Estabelecido sob o Federal Employees’ Retirement System Act de 1986, o TSP fornece aos participantes um meio de economizar para a aposentadoria em uma base com vantagens fiscais, semelhante aos planos 401(k) disponíveis no setor privado. Os participantes podem escolher entre contribuições tradicionais (pré-impostos) e Roth (pós-impostos), permitindo um planejamento de aposentadoria flexível com base em suas metas financeiras.

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Conta Poupança para Educação Coverdell (ESA)

Definição Uma Coverdell Education Savings Account (ESA) é uma conta poupança com vantagens fiscais projetada para ajudar famílias a economizar para despesas educacionais, incluindo ensino fundamental, médio e superior. As contribuições para uma Coverdell ESA são feitas com dólares pós-impostos, mas os ganhos crescem isentos de impostos e os saques são isentos de impostos quando usados para despesas educacionais qualificadas. A Coverdell ESA oferece maior flexibilidade em termos de como os fundos podem ser usados em comparação a outros planos de poupança educacional, como os Planos 529.

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401(k) individual

Definição Um Solo 401(k), também conhecido como Individual 401(k) ou Self-Employed 401(k), é um plano de poupança para aposentadoria projetado especificamente para indivíduos autônomos ou proprietários de pequenas empresas sem funcionários em tempo integral além do proprietário e seu cônjuge. Este plano permite limites de contribuição mais altos em comparação a outras contas de aposentadoria, oferecendo contribuições tanto do funcionário quanto do empregador, tornando-o uma ferramenta poderosa para maximizar a poupança para a aposentadoria.

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IRA conjugal

Definição Um IRA conjugal é um tipo de conta de aposentadoria individual que permite que um cônjuge trabalhador contribua para um IRA em nome de um cônjuge que não trabalha ou que ganha menos. Esta estratégia é projetada para ajudar casais a maximizar suas economias de aposentadoria, mesmo que um dos cônjuges tenha pouca ou nenhuma renda tributável. Um IRA conjugal pode ser um IRA tradicional ou um IRA Roth, dependendo dos objetivos financeiros e da situação fiscal do casal.

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Plano 457

Definição Um Plano 457 é um tipo de plano de poupança para aposentadoria não qualificado e com vantagens fiscais oferecido a funcionários de governos estaduais e locais, bem como a certas organizações sem fins lucrativos. Semelhante aos planos 401(k) e 403(b), o Plano 457 permite que os participantes contribuam com uma parte de seu salário para o plano em uma base pré-imposto ou Roth, com a economia crescendo com imposto diferido até ser sacada na aposentadoria.

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Plano Keogh

Definição Um Plano Keogh, também conhecido como plano HR-10, é um plano de poupança para aposentadoria com imposto diferido, projetado para indivíduos autônomos e empresas não constituídas, como empresas unipessoais e parcerias. O Plano Keogh permite contribuições significativas, permitindo que proprietários de empresas e seus funcionários economizem para a aposentadoria enquanto desfrutam de vantagens fiscais. Importância do Plano Keogh O Plano Keogh é particularmente importante para indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas que desejam maximizar suas economias para aposentadoria enquanto se beneficiam de deduções fiscais.

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Rolagem de IRA

Definição Um Rollover IRA é uma conta de aposentadoria individual projetada para receber e manter fundos transferidos de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um plano 401(k), 403(b) ou 457. Isso permite que os indivíduos consolidem suas economias de aposentadoria em uma única conta, preservando o status de imposto diferido dos fundos. Os Rollover IRAs oferecem uma ampla gama de opções de investimento e maior controle sobre os ativos de aposentadoria.

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IRA SIMPLES

Definição Um SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) é um plano de poupança para aposentadoria projetado especificamente para pequenas empresas com 100 ou menos funcionários. Ele permite que os funcionários contribuam com uma parte de seu salário antes dos impostos para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) e exige que os empregadores façam contribuições correspondentes ou não eletivas. Os SIMPLE IRAs oferecem uma maneira fácil e de baixo custo para pequenas empresas fornecerem benefícios de aposentadoria a seus funcionários sem as complexidades de outros planos de aposentadoria.

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