Definição Um Solo 401(k), também conhecido como Individual 401(k) ou Self-Employed 401(k), é um plano de poupança para aposentadoria projetado especificamente para indivíduos autônomos ou proprietários de pequenas empresas sem funcionários em tempo integral além do proprietário e seu cônjuge. Este plano permite limites de contribuição mais altos em comparação a outras contas de aposentadoria, oferecendo contribuições tanto do funcionário quanto do empregador, tornando-o uma ferramenta poderosa para maximizar a poupança para a aposentadoria.
Definição Uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) é uma ferramenta de investimento com vantagens fiscais projetada para ajudar os indivíduos a economizar para a aposentadoria. Os IRAs podem ser estabelecidos em uma instituição financeira, permitindo que os investidores detenham uma variedade de ativos, incluindo ações, títulos, ETFs e fundos mútuos.
Importância dos IRAs Os IRAs oferecem benefícios fiscais significativos que podem ser acumulados ao longo do tempo, ajudando a maximizar as poupanças para a reforma.
Definição Uma Coverdell Education Savings Account (ESA) é uma conta poupança com vantagens fiscais projetada para ajudar famílias a economizar para despesas educacionais, incluindo ensino fundamental, médio e superior. As contribuições para uma Coverdell ESA são feitas com dólares pós-impostos, mas os ganhos crescem isentos de impostos e os saques são isentos de impostos quando usados para despesas educacionais qualificadas. A Coverdell ESA oferece maior flexibilidade em termos de como os fundos podem ser usados em comparação a outros planos de poupança educacional, como os Planos 529.
Definição Um IRA conjugal é um tipo de conta de aposentadoria individual que permite que um cônjuge trabalhador contribua para um IRA em nome de um cônjuge que não trabalha ou que ganha menos. Esta estratégia é projetada para ajudar casais a maximizar suas economias de aposentadoria, mesmo que um dos cônjuges tenha pouca ou nenhuma renda tributável. Um IRA conjugal pode ser um IRA tradicional ou um IRA Roth, dependendo dos objetivos financeiros e da situação fiscal do casal.
Definição Um SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) é um plano de poupança para aposentadoria projetado especificamente para pequenas empresas com 100 ou menos funcionários. Ele permite que os funcionários contribuam com uma parte de seu salário antes dos impostos para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) e exige que os empregadores façam contribuições correspondentes ou não eletivas. Os SIMPLE IRAs oferecem uma maneira fácil e de baixo custo para pequenas empresas fornecerem benefícios de aposentadoria a seus funcionários sem as complexidades de outros planos de aposentadoria.
Definição Um plano 401(k) é uma conta de aposentadoria patrocinada pela empresa para a qual os funcionários podem contribuir, geralmente com contribuições correspondentes do empregador. O plano permite o crescimento dos investimentos com impostos diferidos.
Importância dos Planos 401 (k) Os planos 401(k) são uma componente crítica do planeamento da reforma, oferecendo aos funcionários uma forma com vantagens fiscais de poupar para o seu futuro, ao mesmo tempo que reduzem o seu rendimento tributável atual.
Definição Um plano 403(b), também conhecido como plano de anuidade protegida por impostos (TSA), é um plano de aposentadoria para certos funcionários de escolas públicas, funcionários de certas organizações isentas de impostos e certos ministros. Ele permite que os funcionários façam contribuições com impostos diferidos de seus salários para investir em poupanças para a aposentadoria.
Importância dos Planos 403 (b) Os planos 403(b) proporcionam um benefício valioso para os funcionários do sector sem fins lucrativos e da educação, oferecendo uma forma de aumentar as suas poupanças para a reforma numa base de imposto diferido, semelhante aos benefícios de um 401(k) no sector privado.
Definição Um Plano 457 é um tipo de plano de poupança para aposentadoria não qualificado e com vantagens fiscais oferecido a funcionários de governos estaduais e locais, bem como a certas organizações sem fins lucrativos. Semelhante aos planos 401(k) e 403(b), o Plano 457 permite que os participantes contribuam com uma parte de seu salário para o plano em uma base pré-imposto ou Roth, com a economia crescendo com imposto diferido até ser sacada na aposentadoria.
Definição Um Plano 529, oficialmente conhecido como Plano de Ensino Qualificado, foi projetado para promover economias para futuras despesas educacionais sob condições fiscais favoráveis. Regidos pela Seção 529 do Código da Receita Federal, esses planos são normalmente patrocinados por estados ou instituições educacionais e oferecem dois tipos: planos de mensalidades pré-pagas e planos de poupança para educação.
Importância do Plano 529 Esses planos são essenciais para as famílias que se preparam para o pesado fardo financeiro dos custos educacionais.
Definição Um Plano de Pensão de Benefício Definido é um tipo de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador que garante um benefício de aposentadoria específico aos funcionários com base em uma fórmula predeterminada. Essa fórmula geralmente considera fatores como o histórico salarial do funcionário, anos de serviço e idade na aposentadoria. Ao contrário dos planos de contribuição definida (por exemplo, 401(k)), onde o benefício final depende do desempenho do investimento, um plano de benefício definido fornece uma renda fixa e previsível na aposentadoria, que geralmente é paga como uma anuidade mensal.