Definição Um Solo 401(k), também conhecido como Individual 401(k) ou Self-Employed 401(k), é um plano de poupança para aposentadoria projetado especificamente para indivíduos autônomos ou proprietários de pequenas empresas sem funcionários em tempo integral além do proprietário e seu cônjuge. Este plano permite limites de contribuição mais altos em comparação a outras contas de aposentadoria, oferecendo contribuições tanto do funcionário quanto do empregador, tornando-o uma ferramenta poderosa para maximizar a poupança para a aposentadoria.
Definição Uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) é uma ferramenta de investimento com vantagens fiscais projetada para ajudar os indivíduos a economizar para a aposentadoria. Os IRAs podem ser estabelecidos em uma instituição financeira, permitindo que os investidores detenham uma variedade de ativos, incluindo ações, títulos, ETFs e fundos mútuos.
Importância dos IRAs Os IRAs oferecem benefícios fiscais significativos que podem ser acumulados ao longo do tempo, ajudando a maximizar as poupanças para a reforma.
Definição Um IRA conjugal é um tipo de conta de aposentadoria individual que permite que um cônjuge trabalhador contribua para um IRA em nome de um cônjuge que não trabalha ou que ganha menos. Esta estratégia é projetada para ajudar casais a maximizar suas economias de aposentadoria, mesmo que um dos cônjuges tenha pouca ou nenhuma renda tributável. Um IRA conjugal pode ser um IRA tradicional ou um IRA Roth, dependendo dos objetivos financeiros e da situação fiscal do casal.
Definição Um SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) é um plano de poupança para aposentadoria projetado especificamente para pequenas empresas com 100 ou menos funcionários. Ele permite que os funcionários contribuam com uma parte de seu salário antes dos impostos para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) e exige que os empregadores façam contribuições correspondentes ou não eletivas. Os SIMPLE IRAs oferecem uma maneira fácil e de baixo custo para pequenas empresas fornecerem benefícios de aposentadoria a seus funcionários sem as complexidades de outros planos de aposentadoria.
Definição Um Plano de Pensão de Benefício Definido é um tipo de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador que garante um benefício de aposentadoria específico aos funcionários com base em uma fórmula predeterminada. Essa fórmula geralmente considera fatores como o histórico salarial do funcionário, anos de serviço e idade na aposentadoria. Ao contrário dos planos de contribuição definida (por exemplo, 401(k)), onde o benefício final depende do desempenho do investimento, um plano de benefício definido fornece uma renda fixa e previsível na aposentadoria, que geralmente é paga como uma anuidade mensal.
Definição Um Plano Keogh, também conhecido como plano HR-10, é um plano de poupança para aposentadoria com imposto diferido, projetado para indivíduos autônomos e empresas não constituídas, como empresas unipessoais e parcerias. O Plano Keogh permite contribuições significativas, permitindo que proprietários de empresas e seus funcionários economizem para a aposentadoria enquanto desfrutam de vantagens fiscais.
Importância do Plano Keogh O Plano Keogh é particularmente importante para indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas que desejam maximizar suas economias para aposentadoria enquanto se beneficiam de deduções fiscais.
Definição Um Rollover IRA é uma conta de aposentadoria individual projetada para receber e manter fundos transferidos de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um plano 401(k), 403(b) ou 457. Isso permite que os indivíduos consolidem suas economias de aposentadoria em uma única conta, preservando o status de imposto diferido dos fundos. Os Rollover IRAs oferecem uma ampla gama de opções de investimento e maior controle sobre os ativos de aposentadoria.
Definição Uma Roth IRA é um tipo de conta de aposentadoria individual (IRA) que permite que indivíduos contribuam com renda após impostos, com a vantagem de que as retiradas na aposentadoria são isentas de impostos. Estabelecidas pela Lei de Alívio ao Contribuinte de 1997, as Roth IRAs oferecem uma maneira flexível e eficiente em termos fiscais de economizar para a aposentadoria.
Importância do Roth IRA O Roth IRA é particularmente benéfico para indivíduos que esperam estar em uma faixa de imposto mais alta na aposentadoria.
Definição Um SEP IRA (Simplified Employee Pension IRA) é um tipo de plano de poupança para aposentadoria projetado especificamente para indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas. Ele permite que os empregadores contribuam diretamente para IRAs tradicionais (Individual Retirement Accounts) criadas em nome de seus funcionários, incluindo eles próprios se forem autônomos. O SEP IRA oferece a vantagem de limites de contribuição mais altos em comparação com IRAs tradicionais e Roth, tornando-o uma opção atraente para maximizar a poupança para aposentadoria.