Definição Uma conta de custódia UGMA, abreviação de Uniform Gifts to Minors Act, é uma conta financeira estabelecida para manter e gerenciar ativos para um menor até que ele atinja a maioridade (geralmente 18 ou 21, dependendo do estado). Essa conta permite que adultos façam doações a menores, que podem ser investidas em uma variedade de instrumentos financeiros, incluindo ações, títulos e fundos mútuos.
A beleza de uma conta de custódia da UGMA está na sua capacidade de promover a educação financeira e a experiência de investimento para uma criança, abrindo caminho para uma base financeira sólida à medida que ela faz a transição para a idade adulta.
Definição Uma Conta de Custódia UTMA ou conta Uniform Transfers to Minors Act é um veículo financeiro que permite que um adulto administre ativos em nome de um menor até que ele atinja a maioridade, o que varia de estado para estado. Essas contas fornecem uma maneira de transferir riqueza, mantendo algum controle sobre como ela é administrada e gasta. A conta é estabelecida em nome do menor e é controlada por um custodiante, que geralmente é um pai ou responsável.
Definição Uma Coverdell Education Savings Account (ESA) é uma conta poupança com vantagens fiscais projetada para ajudar famílias a economizar para despesas educacionais, incluindo ensino fundamental, médio e superior. As contribuições para uma Coverdell ESA são feitas com dólares pós-impostos, mas os ganhos crescem isentos de impostos e os saques são isentos de impostos quando usados para despesas educacionais qualificadas. A Coverdell ESA oferece maior flexibilidade em termos de como os fundos podem ser usados em comparação a outros planos de poupança educacional, como os Planos 529.
Definição Um Plano 529, oficialmente conhecido como Plano de Ensino Qualificado, foi projetado para promover economias para futuras despesas educacionais sob condições fiscais favoráveis. Regidos pela Seção 529 do Código da Receita Federal, esses planos são normalmente patrocinados por estados ou instituições educacionais e oferecem dois tipos: planos de mensalidades pré-pagas e planos de poupança para educação.
Importância do Plano 529 Esses planos são essenciais para as famílias que se preparam para o pesado fardo financeiro dos custos educacionais.
Definição Planos de mensalidade pré-pagos são programas de economia especializados que permitem que as famílias paguem pela futura educação universitária de seus filhos com as taxas de mensalidade atuais. Eles são projetados principalmente para ajudar a compensar o fardo financeiro do aumento dos custos de mensalidade, permitindo que as famílias comprem antecipadamente créditos de mensalidade ou compartilhem unidades em faculdades ou universidades específicas. Esses planos podem ser operados por estados ou outras entidades qualificadas e normalmente cobrem mensalidades de faculdades públicas no estado, embora alguns planos possam estender benefícios a instituições privadas ou faculdades de fora do estado.