IRA conjugal aumentando a poupança para aposentadoria de cônjuges que não trabalham

Um IRA conjugal é um tipo de conta de aposentadoria individual que permite que um cônjuge trabalhador contribua para um IRA em nome de um cônjuge que não trabalha ou que ganha menos. Esta estratégia é projetada para ajudar casais a maximizar suas economias de aposentadoria, mesmo que um dos cônjuges tenha pouca ou nenhuma renda tributável. Um IRA conjugal pode ser um IRA tradicional ou um IRA Roth, dependendo dos objetivos financeiros e da situação fiscal do casal.

Os IRAs conjugais são cruciais para garantir que ambos os cônjuges possam construir economias para a aposentadoria, independentemente de ambos estarem ganhando uma renda. Isso é particularmente benéfico para pais que ficam em casa ou cônjuges que estão temporariamente fora da força de trabalho, permitindo que eles ainda se beneficiem de economias para a aposentadoria com vantagens fiscais.

• Limites de contribuição: Para 2023, a contribuição máxima para um IRA conjugal é de $ 6.500 por ano ou $ 7.500 se o cônjuge tiver 50 anos ou mais. Este é o mesmo limite para IRAs regulares.

• Elegibilidade: Para contribuir para um IRA conjugal, o cônjuge trabalhador deve ter renda suficiente para cobrir suas próprias contribuições ao IRA e as contribuições ao IRA conjugal.

• Tratamento tributário: as contribuições para um IRA conjugal tradicional são dedutíveis de impostos, enquanto as contribuições para um IRA conjugal Roth são feitas com dólares pós-impostos, mas oferecem retiradas isentas de impostos na aposentadoria.

• IRA conjugal tradicional: As contribuições são dedutíveis de impostos e os fundos crescem com imposto diferido até que sejam sacados na aposentadoria. Os saques são tributados como renda ordinária.

• Roth Spousal IRA: As contribuições são feitas com dólares pós-impostos e os fundos crescem isentos de impostos. Os saques na aposentadoria também são isentos de impostos, desde que certas condições sejam atendidas.

• Maior conscientização: Os consultores financeiros estão cada vez mais educando os casais sobre os benefícios dos IRAs conjugais, especialmente em famílias com apenas um ganha-pão, para ajudar a maximizar a poupança para a aposentadoria.

• Plataformas digitais para gerenciamento de IRA: Muitas instituições financeiras agora oferecem ferramentas e plataformas on-line que facilitam a configuração e o gerenciamento de IRAs conjugais, simplificando o processo para cônjuges que trabalham e não trabalham.

• Contribua cedo e com frequência: comece a contribuir para o IRA conjugal o mais cedo possível para aproveitar ao máximo o poder dos juros compostos ao longo do tempo.

• Considere um Roth Spousal IRA: Se o casal espera estar em uma faixa de imposto mais alta durante a aposentadoria, um Roth Spousal IRA pode ser mais vantajoso devido aos saques isentos de impostos.

• Coordene com outras contas de aposentadoria: os casais devem considerar sua estratégia geral de aposentadoria e coordenar as contribuições do IRA conjugal com outras contas de aposentadoria, como 401(k)s ou outros IRAs, para maximizar os benefícios fiscais e o potencial de crescimento.

Um Spousal IRA é uma excelente maneira de garantir que ambos os cônjuges tenham a oportunidade de economizar para a aposentadoria, mesmo que um dos cônjuges tenha pouca ou nenhuma renda. Ao aproveitar os benefícios fiscais e a flexibilidade oferecidos pelos Spousal IRAs, os casais podem aprimorar sua estratégia de poupança para a aposentadoria e trabalhar para um futuro financeiro mais seguro.