Definitie Belastinguitgestelde rekeningen zijn financiële rekeningen waarmee personen het betalen van belasting over hun beleggingswinsten kunnen uitstellen tot een later tijdstip, meestal wanneer fondsen worden opgenomen tijdens hun pensioen. Deze functie kan het groeipotentieel van investeringen aanzienlijk vergroten, omdat het volledige bedrag kan worden herbelegd zonder de directe impact van belastingen.
Belangrijke onderdelen Belastinguitgestelde rekeningen hebben verschillende belangrijke componenten:
Bijdragen: Het geld dat u op deze rekeningen stort, is vaak fiscaal aftrekbaar, afhankelijk van het type rekening en uw inkomen.
Definitie Een lijfrente is een financieel product dat is ontworpen om een gestage inkomstenstroom te bieden, meestal gebruikt voor pensioenplanning. Wanneer u een lijfrente koopt, betaalt u eenmalig of in een reeks betalingen aan een verzekeringsmaatschappij, die vervolgens belooft om op een later tijdstip periodieke betalingen aan u te doen. Dit kan een geweldige manier zijn om uw financiële toekomst veilig te stellen en ervoor te zorgen dat u een betrouwbaar inkomen hebt tijdens uw pensioenjaren.
Definitie Een Defined Benefit Pension Plan is een type door de werkgever gesponsord pensioenplan dat een specifiek pensioenvoordeel garandeert aan werknemers op basis van een vooraf bepaalde formule. Deze formule houdt doorgaans rekening met factoren zoals de salarisgeschiedenis van de werknemer, dienstjaren en leeftijd bij pensionering. In tegenstelling tot defined contribution plans (bijv. 401(k)), waarbij het uiteindelijke voordeel afhankelijk is van beleggingsresultaten, biedt een defined benefit plan een vast, voorspelbaar inkomen tijdens pensionering, dat doorgaans wordt uitgekeerd als een maandelijkse lijfrente.
Definitie Het Thrift Savings Plan (TSP) is een pensioenspaarplan met vastgestelde bijdragen dat speciaal is ontworpen voor federale werknemers en leden van de uniformendiensten, waaronder de Ready Reserve. Het TSP is opgericht onder de Federal Employees’ Retirement System Act van 1986 en biedt deelnemers een manier om op een fiscaal voordelige basis te sparen voor hun pensioen, vergelijkbaar met 401(k)-plannen die beschikbaar zijn in de particuliere sector. Deelnemers kunnen kiezen tussen traditionele (vóór belasting) en Roth (na belasting) bijdragen, wat flexibele pensioenplanning mogelijk maakt op basis van hun financiële doelen.
Definitie Een Coverdell Education Savings Account (ESA) is een fiscaal voordelige spaarrekening die is ontworpen om gezinnen te helpen sparen voor onderwijskosten, waaronder basisonderwijs, voortgezet onderwijs en hoger onderwijs. Bijdragen aan een Coverdell ESA worden gedaan met dollars na belasting, maar de inkomsten groeien belastingvrij en opnames zijn belastingvrij wanneer ze worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijskosten. De Coverdell ESA biedt meer flexibiliteit in hoe fondsen kunnen worden gebruikt in vergelijking met andere onderwijsspaarplannen, zoals 529 plannen.
Definitie Een 457 Plan is een type fiscaal voordelig, niet-gekwalificeerd pensioenspaarplan dat wordt aangeboden aan werknemers van staats- en lokale overheden, evenals bepaalde non-profitorganisaties. Vergelijkbaar met 401(k) en 403(b) plannen, stelt het 457 Plan deelnemers in staat om een deel van hun salaris op een pre-tax of Roth basis aan het plan bij te dragen, waarbij de besparingen belastingvrij groeien totdat ze worden opgenomen bij pensionering.
Belang van Plan 457 Het 457 Plan is cruciaal voor overheids- en non-profitmedewerkers, omdat het een flexibele en voordelige manier biedt om te sparen voor pensioen.
Definitie Een Solo 401(k), ook bekend als een Individual 401(k) of Self-Employed 401(k), is een pensioenspaarplan dat speciaal is ontworpen voor zelfstandigen of eigenaren van kleine bedrijven zonder fulltime werknemers, behalve de eigenaar en zijn/haar partner. Dit plan biedt hogere bijdragelimieten vergeleken met andere pensioenrekeningen, en biedt zowel werknemers- als werkgeversbijdragen, waardoor het een krachtig hulpmiddel is om pensioensparen te maximaliseren.
Belang van Solo 401(k) De Solo 401(k) is met name belangrijk voor zelfstandigen omdat het de kenmerken van een traditionele 401(k) combineert met de flexibiliteit en eenvoud die nodig zijn voor eenmanszaken.
Definitie Een Spousal IRA is een type individuele pensioenrekening waarmee een werkende partner namens een niet-werkende of minder verdienende partner kan bijdragen aan een IRA. Deze strategie is ontworpen om koppels te helpen hun pensioensparen te maximaliseren, zelfs als een van de partners weinig of geen belastbaar inkomen heeft. Een Spousal IRA kan een Traditional IRA of een Roth IRA zijn, afhankelijk van de financiële doelen en belastingsituatie van het koppel.
Definitie Een Keogh Plan, ook wel bekend als een HR-10 plan, is een belastingvrij pensioenspaarplan dat is ontworpen voor zelfstandigen en niet-geïncorporeerde bedrijven, zoals eenmanszaken en vennootschappen onder firma. Het Keogh Plan staat aanzienlijke bijdragen toe, waardoor bedrijfseigenaren en hun werknemers kunnen sparen voor hun pensioen terwijl ze genieten van belastingvoordelen.
Belang van het Keogh-plan Het Keogh Plan is met name belangrijk voor zelfstandigen en eigenaren van kleine bedrijven die hun pensioensparen willen maximaliseren en tegelijkertijd willen profiteren van belastingaftrek.
Definitie Een Rollover IRA is een individuele pensioenrekening die is ontworpen om fondsen te ontvangen en te houden die zijn overgeheveld van een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401(k), 403(b) of 457 plan. Dit stelt individuen in staat om hun pensioensparen te consolideren in één rekening, terwijl de belastingvrije status van de fondsen behouden blijft. Rollover IRA’s bieden een breed scala aan beleggingsopties en meer controle over pensioenactiva.