Definitie Een 401(k)-plan is een door het bedrijf gesponsorde pensioenrekening waaraan werknemers kunnen bijdragen, vaak met bijpassende bijdragen van de werkgever. Het plan maakt belastinguitgestelde groei van investeringen mogelijk.
Belang van 401(k)-plannen 401(k)-plannen vormen een cruciaal onderdeel van de pensioenplanning en bieden werknemers een fiscaal voordelige manier om te sparen voor hun toekomst en tegelijkertijd hun huidige belastbare inkomen te verlagen.
Bijdragelimieten Volgens recente IRS-richtlijnen kunt u jaarlijks maximaal $ 19.
Definitie Een 403(b)-plan, ook bekend als een tax-sheltered annuity (TSA)-plan, is een pensioenplan voor bepaalde werknemers van openbare scholen, werknemers van bepaalde belastingvrijgestelde organisaties en bepaalde ministers. Het biedt werknemers de mogelijkheid om uitgestelde bijdragen van hun salaris te betalen om te investeren in pensioensparen.
Belang van 403(b)-plannen 403(b)-plannen bieden een waardevol voordeel voor werknemers in de non-profitsector en het onderwijs, en bieden een manier om hun pensioensparen te laten groeien op basis van uitgestelde belastingen, vergelijkbaar met de voordelen van een 401(k) in de particuliere sector.
Definitie Een 457 Plan is een type fiscaal voordelig, niet-gekwalificeerd pensioenspaarplan dat wordt aangeboden aan werknemers van staats- en lokale overheden, evenals bepaalde non-profitorganisaties. Vergelijkbaar met 401(k) en 403(b) plannen, stelt het 457 Plan deelnemers in staat om een deel van hun salaris op een pre-tax of Roth basis aan het plan bij te dragen, waarbij de besparingen belastingvrij groeien totdat ze worden opgenomen bij pensionering.
Belang van Plan 457 Het 457 Plan is cruciaal voor overheids- en non-profitmedewerkers, omdat het een flexibele en voordelige manier biedt om te sparen voor pensioen.
Definitie Een 529-plan, officieel bekend als een Qualified Collegegeldplan, is ontworpen om besparingen voor toekomstige onderwijskosten onder gunstige belastingvoorwaarden te bevorderen. Deze plannen vallen onder Sectie 529 van de Internal Revenue Code en worden doorgaans gesponsord door staten of onderwijsinstellingen. Ze bieden twee typen: prepaid collegegeldplannen en onderwijsspaarplannen.
Belang van 529-plan Deze plannen zijn van essentieel belang voor gezinnen die zich voorbereiden op de zware financiële last van onderwijskosten. Door belastingvoordelen en een gedisciplineerde spaarroute te bieden, moedigen 529-plannen investeringen in onderwijs aan vanaf een vroeg stadium van het leven van een kind.
Definitie Een Solo 401(k), ook bekend als een Individual 401(k) of Self-Employed 401(k), is een pensioenspaarplan dat speciaal is ontworpen voor zelfstandigen of eigenaren van kleine bedrijven zonder fulltime werknemers, behalve de eigenaar en zijn/haar partner. Dit plan biedt hogere bijdragelimieten vergeleken met andere pensioenrekeningen, en biedt zowel werknemers- als werkgeversbijdragen, waardoor het een krachtig hulpmiddel is om pensioensparen te maximaliseren.
Belang van Solo 401(k) De Solo 401(k) is met name belangrijk voor zelfstandigen omdat het de kenmerken van een traditionele 401(k) combineert met de flexibiliteit en eenvoud die nodig zijn voor eenmanszaken.
Definitie Een Coverdell Education Savings Account (ESA) is een fiscaal voordelige spaarrekening die is ontworpen om gezinnen te helpen sparen voor onderwijskosten, waaronder basisonderwijs, voortgezet onderwijs en hoger onderwijs. Bijdragen aan een Coverdell ESA worden gedaan met dollars na belasting, maar de inkomsten groeien belastingvrij en opnames zijn belastingvrij wanneer ze worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijskosten. De Coverdell ESA biedt meer flexibiliteit in hoe fondsen kunnen worden gebruikt in vergelijking met andere onderwijsspaarplannen, zoals 529 plannen.
Definitie Een Spousal IRA is een type individuele pensioenrekening waarmee een werkende partner namens een niet-werkende of minder verdienende partner kan bijdragen aan een IRA. Deze strategie is ontworpen om koppels te helpen hun pensioensparen te maximaliseren, zelfs als een van de partners weinig of geen belastbaar inkomen heeft. Een Spousal IRA kan een Traditional IRA of een Roth IRA zijn, afhankelijk van de financiële doelen en belastingsituatie van het koppel.
Definitie Een SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) is een pensioenspaarplan dat speciaal is ontworpen voor kleine bedrijven met 100 of minder werknemers. Het stelt werknemers in staat om een deel van hun salaris vóór belastingen te storten op een Individuele Pensioenrekening (IRA) en vereist dat werkgevers bijpassende of niet-electieve bijdragen leveren. SIMPLE IRA’s bieden een eenvoudige en goedkope manier voor kleine bedrijven om hun werknemers pensioenvoordelen te bieden zonder de complexiteit van andere pensioenplannen.
Definitie Een Defined Benefit Pension Plan is een type door de werkgever gesponsord pensioenplan dat een specifiek pensioenvoordeel garandeert aan werknemers op basis van een vooraf bepaalde formule. Deze formule houdt doorgaans rekening met factoren zoals de salarisgeschiedenis van de werknemer, dienstjaren en leeftijd bij pensionering. In tegenstelling tot defined contribution plans (bijv. 401(k)), waarbij het uiteindelijke voordeel afhankelijk is van beleggingsresultaten, biedt een defined benefit plan een vast, voorspelbaar inkomen tijdens pensionering, dat doorgaans wordt uitgekeerd als een maandelijkse lijfrente.
Definitie Een Individual Retirement Account (IRA) is een fiscaal voordelig investeringsinstrument dat is ontworpen om individuen te helpen sparen voor hun pensioen. IRA’s kunnen bij een financiële instelling worden gevestigd, waardoor beleggers een reeks activa kunnen aanhouden, waaronder aandelen, obligaties, ETF’s en beleggingsfondsen.
Het belang van IRA’s IRA’s bieden aanzienlijke belastingvoordelen die zich in de loop van de tijd kunnen ophopen, waardoor de pensioenbesparingen worden gemaximaliseerd. Ze zijn van cruciaal belang voor de financiële planning, vooral voor mensen die geen toegang hebben tot door de werkgever gesponsorde pensioenplannen.