Strategische risicobeoordeling voor Family Offices

Strategische risicobeoordeling in een family office omvat een veelomvattend proces voor het identificeren, analyseren en beheren van potentiële risico’s die van invloed kunnen zijn op het vermogen, de privacy, het erfgoed en de algemene doelstellingen van de familie. Deze veelzijdige aanpak zorgt ervoor dat zowel financieel als niet-financieel risico’s adequaat worden aangepakt. Hier volgt een overzicht van de stappen die betrokken zijn bij het uitvoeren van een strategische risicobeoordeling binnen een family office:

Begin met het verduidelijken van de overkoepelende doelen, waarden en doelstellingen van het gezin. Dit omvat ook het begrijpen van de erfenis die de familie wil creëren en de risicotolerantieniveaus van verschillende familieleden.

Catalogiseer alle materiële en immateriële activa, inclusief investeringen, onroerend goed, zakelijke belangen en filantropische inspanningen, om een uitgebreid beeld te krijgen van wat bescherming nodig heeft.

Identificeer risico’s die verband houden met marktvolatiliteit, beleggingsportefeuilles, liquiditeit en valutaschommelingen.

Houd rekening met de risico’s die voortvloeien uit de dagelijkse activiteiten van het family office, inclusief technologische systemen, datalekken en menselijke fouten.

Herken potentiële juridische uitdagingen, veranderingen in de regelgeving en nalevingsvereisten die van invloed zijn op de bezittingen en belangen van het gezin.

Erken risico’s voor de reputatie van het gezin als gevolg van openbare onthullingen, sociale media of associatie met controversiële entiteiten of activiteiten.

Houd rekening met risico’s voor de persoonlijke veiligheid, gezondheid en privacy van gezinsleden.

Evalueer voor elk geïdentificeerd risico de waarschijnlijkheid dat het zich zal voordoen en de potentiële impact op de doelstellingen van het gezin. Deze stap omvat vaak zowel kwantitatieve metingen als kwalitatieve oordelen.

Prioriteer risico’s op basis van de ernst ervan en het vermogen van het gezin om deze te beheersen of te beperken. Dit helpt bij het concentreren van de inspanningen op de meest kritieke gebieden.

Risico-evaluatie vergelijkt de resultaten van de risicoanalyse met de risicocriteria die door de organisatie of het individu zijn vastgesteld. Het helpt bij het bepalen welke risico’s acceptabel zijn en welke risico’s moeten worden beperkt. Deze stap houdt vaak in dat de kosten van risicobeperking worden afgewogen tegen de voordelen van risicovermindering.

Bepaal of eventuele risico’s volledig kunnen worden vermeden door strategische beslissingen, zoals het niet beleggen in bepaalde activa of markten.

Ontwikkel strategieën om de mogelijkheid of impact van risico’s te verminderen. Dit kan het diversifiëren van investeringen omvatten, het implementeren van cyberbeveiligingsmaatregelen of het instellen van wettelijke bescherming.

Overweeg het overdragen van risico via verzekeringsproducten of via contractuele overeenkomsten met derde partijen.

In sommige gevallen kan het family office besluiten een risico te accepteren als de kosten van de mitigatie groter zijn dan de potentiële impact of als het risico aansluit bij de risicotolerantie van de familie.

Ontwikkel en voer actieplannen uit voor de geprioriteerde risico’s, waarbij middelen worden toegewezen en verantwoordelijkheden worden toegewezen aan specifieke teamleden of externe adviseurs.

Zorg voor duidelijke communicatie met familieleden en relevante belanghebbenden over de strategieën voor risicobeheer en hun rol bij het ondersteunen van deze inspanningen.

Mechanismen opzetten voor voortdurende monitoring van risico’s en de effectiviteit van mitigatiestrategieën. Dit omvat ook het op de hoogte blijven van veranderingen in de financieel, juridische en sociaal-politieke omgeving.

Voer periodieke beoordelingen uit van het strategische risicobeoordelingsproces en update het om veranderingen in de doelstellingen, bezittingen en de externe omgeving van het gezin weer te geven.

Houd uitgebreide gegevens bij van het risicobeoordelingsproces, inclusief genomen beslissingen, ondernomen acties en beweegredenen.

Zorg voor regelmatige rapportages aan familieleden en belangrijke belanghebbenden en houd hen op de hoogte van het risicolandschap en de inspanningen van het family office om dit te beheersen.

Laten we, om te illustreren hoe een strategische risicobeoordeling moet worden uitgevoerd, een hypothetische casestudy van het ‘ABC Family Office’ bekijken. De familie ABC heeft door de generaties heen aanzienlijke rijkdommen vergaard, voornamelijk in onroerend goed, technologische investeringen en een familiebedrijf. Ze hebben ook een sterke betrokkenheid bij filantropie. Hun family office is belast met het beheer van deze rijkdom, het verzekeren van de groei ervan en het veiligstellen van de erfenis van de familie.

• Om de rijkdom van de familie ABC over generaties heen duurzaam te behouden en te laten groeien.

• Om de privacy van het gezin te behouden en hun reputatie in de samenleving hoog te houden.

• Het ondersteunen van filantropische inspanningen die aansluiten bij de waarden van het gezin.

• Vastgoedbezit ter waarde van $200 miljoen.

• Een portefeuille van technologie-investeringen ter waarde van $150 miljoen.

• Een productiebedrijf in familiebezit met een waarde van $100 miljoen.

• Een filantropische stichting met een schenking van $50 miljoen.

• Marktvolatiliteit die van invloed is op de technologie-investeringsportefeuille.

• Liquiditeitsrisico’s als gevolg van een groot deel van het vermogen dat vastzit in onroerend goed.

• Mogelijk datalek in de informatiesystemen van de family office.

• Belangrijk personeelsrisico in de productiesector.

• Veranderingen in de vastgoedregelgeving die van invloed zijn op vastgoedbezit.

• Intellectuele eigendomsgeschillen in de technologiesector.

• Negatieve publiciteit vanwege milieukwesties die verband houden met de productiesector.

• Privacykwesties en persoonlijke veiligheid voor gezinsleden.

• Marktvolatiliteit in technologie-investeringen: Hoge waarschijnlijkheid, hoge impact.

• Datalek: Gemiddelde waarschijnlijkheid, hoge impact.

• Milieuproblemen bij de productie: Lage waarschijnlijkheid, hoge impact.

• Eerste prioriteit: Marktvolatiliteit in technologie-investeringen.

• Tweede prioriteit: Datalek in informatiesystemen van family office.

• Derde prioriteit: Negatieve publiciteit vanwege milieukwesties.

• Reductiestrategie: Diversifieer de beleggingsportefeuille met stabielere activa.

• Overdrachtsstrategie: Overweeg financieel instrumenten om u in te dekken tegen aanzienlijke marktdalingen.

• Reductiestrategie: Implementeer geavanceerde cyberbeveiligingsmaatregelen en regelmatige audits.

• Overdrachtsstrategie: Koop een cyberverzekering om potentiële financieel verliezen te dekken.

• Vermijdingsstrategie: Herzie en update het milieubeleid van het productiebedrijf.

• Reductiestrategie: Neem deel aan duurzaamheidsinitiatieven en transparante rapportage.

• Wijs middelen toe voor cybersecurity-upgrades binnen het volgende kwartaal.

• Start een portefeuillebeoordeling met financieel adviseurs om de beleggingen opnieuw in evenwicht te brengen.

• Lancering van een duurzaamheidsaudit van de productiebedrijfsactiviteiten.

• Plan een familiebijeenkomst om de bevindingen van de strategische risicobeoordeling en de geplande acties te bespreken.

• Opzetten van een kwartaalreviewcyclus voor de beleggingsportefeuille.

• Realtime monitoring van cyberveiligheidsbedreigingen implementeren.

• Voer jaarlijks een strategische risicobeoordeling uit om de strategieën waar nodig aan te passen.

• Houd gedetailleerde gegevens bij van alle risicobeoordelingen, beperkende maatregelen en beoordelingsresultaten.

• Documenteer discussies en beslissingen van familiebijeenkomsten over risicobeheer.

• Geef een halfjaarlijks risicobeheerrapport aan de familie, met een samenvatting van de belangrijkste risico’s, genomen maatregelen en toekomstplannen.

Deze casestudy van het “ABC Family Office” demonstreert de stappen die betrokken zijn bij het uitvoeren van een strategische risicobeoordeling, waarbij het belang wordt benadrukt van een gestructureerde en alomvattende aanpak voor het beheren van risico’s bij het behouden en laten groeien van het familievermogen.