Spousal IRA Verbetering van de pensioensparen voor niet-werkende echtgenoten

Een Spousal IRA is een type individuele pensioenrekening waarmee een werkende partner namens een niet-werkende of minder verdienende partner kan bijdragen aan een IRA. Deze strategie is ontworpen om koppels te helpen hun pensioensparen te maximaliseren, zelfs als een van de partners weinig of geen belastbaar inkomen heeft. Een Spousal IRA kan een Traditional IRA of een Roth IRA zijn, afhankelijk van de financiële doelen en belastingsituatie van het koppel.

Spousal IRA’s zijn cruciaal om ervoor te zorgen dat beide partners pensioensparen kunnen opbouwen, ongeacht of ze allebei een inkomen verdienen. Dit is met name gunstig voor thuisblijfouders of partners die tijdelijk niet werken, waardoor ze nog steeds kunnen profiteren van belastingvoordeel op hun pensioensparen.

• Bijdragelimieten: Voor 2023 is de maximale bijdrage aan een Spousal IRA $ 6.500 per jaar of $ 7.500 als de echtgenoot 50 jaar of ouder is. Dit is dezelfde limiet als voor reguliere IRA’s.

• In aanmerking komen: Om bij te dragen aan een Spousal IRA, moet de werkende partner voldoende verdiend inkomen hebben om zowel zijn/haar eigen IRA-bijdragen als de bijdragen aan de Spousal IRA te dekken.

• Fiscale behandeling: Bijdragen aan een traditionele Spousal IRA zijn fiscaal aftrekbaar, terwijl bijdragen aan een Roth Spousal IRA worden gedaan met dollars die net zijn belast, maar belastingvrije opnames bieden tijdens uw pensioen.

• Traditionele Spousal IRA: Bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en de fondsen groeien belastingvrij totdat ze worden opgenomen bij pensionering. Opnames worden belast als gewoon inkomen.

• Roth Spousal IRA: Bijdragen worden gedaan met dollars na belasting en de fondsen groeien belastingvrij. Opnames tijdens pensionering zijn ook belastingvrij, mits aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan.

• Meer bewustzijn: Financiële adviseurs informeren stellen steeds vaker over de voordelen van Spousal IRA’s, vooral in huishoudens met één kostwinner, om zo hun pensioensparen te maximaliseren.

• Digitale platforms voor IRA-beheer: Veel financiële instellingen bieden nu online tools en platforms aan die het eenvoudiger maken om Spousal IRA’s op te zetten en te beheren, waardoor het proces voor zowel werkende als niet-werkende partners wordt vereenvoudigd.

• Betaal vroeg en vaak: Begin zo vroeg mogelijk met het storten van geld in de Spousal IRA om optimaal te profiteren van de kracht van samengestelde rente in de loop van de tijd.

• Overweeg een Roth Spousal IRA: Als het stel verwacht tijdens hun pensioen in een hogere belastingklasse te vallen, kan een Roth Spousal IRA voordeliger zijn vanwege de belastingvrije opnames.

• Coördineren met andere pensioenrekeningen: Koppels moeten hun algehele pensioenstrategie overwegen en bijdragen aan een Spousal IRA coördineren met andere pensioenrekeningen, zoals 401(k)’s of andere IRA’s, om de belastingvoordelen en het groeipotentieel te maximaliseren.

Een Spousal IRA is een uitstekende manier om ervoor te zorgen dat beide partners de mogelijkheid hebben om te sparen voor hun pensioen, zelfs als een van de partners weinig of geen inkomen heeft. Door te profiteren van de belastingvoordelen en flexibiliteit die Spousal IRA’s bieden, kunnen koppels hun pensioenspaarstrategie verbeteren en werken aan een veiligere financiële toekomst.