Definisi Pelan 403(b), juga dikenali sebagai pelan anuiti terlindung cukai (TSA), ialah pelan persaraan untuk pekerja sekolah awam tertentu, pekerja organisasi dikecualikan cukai tertentu dan menteri tertentu. Ia membolehkan pekerja membuat caruman tertunda cukai daripada gaji mereka untuk melabur dalam simpanan persaraan.
Kepentingan Pelan 403(b). Pelan 403(b) menyediakan faedah yang berharga untuk pekerja dalam sektor bukan untung dan pendidikan, menawarkan cara untuk mengembangkan simpanan persaraan mereka secara tertunda cukai, sama seperti faedah 401(k) dalam sektor swasta.
Definisi Pelan 457 ialah sejenis pelan simpanan persaraan tidak layak yang berfaedah cukai yang ditawarkan kepada kakitangan kerajaan negeri dan tempatan, serta organisasi bukan untung tertentu. Sama seperti pelan 401(k) dan 403(b), Pelan 457 membenarkan peserta menyumbang sebahagian daripada gaji mereka kepada pelan itu pada asas sebelum cukai atau Roth, dengan simpanan bertambah cukai tertunda sehingga ditarik balik semasa bersara.
Kepentingan Pelan 457 Pelan 457 adalah penting untuk kakitangan kerajaan dan bukan untung kerana ia menyediakan cara yang fleksibel dan berfaedah untuk menyimpan untuk persaraan.
Definisi Pelan 529, secara rasmi dikenali sebagai Pelan Tuisyen Berkelayakan direka untuk memupuk simpanan untuk perbelanjaan pendidikan masa depan di bawah syarat cukai yang menggalakkan. Ditadbir oleh Seksyen 529 Kod Hasil Dalam Negeri, pelan ini biasanya ditaja oleh negeri atau institusi pendidikan dan menawarkan dua jenis: pelan tuisyen prabayar dan pelan simpanan pendidikan.
Kepentingan Rancangan 529 Pelan-pelan ini adalah penting untuk keluarga yang bersiap sedia untuk menanggung beban kewangan yang besar untuk kos pendidikan.
Definisi Akaun Persaraan Individu (IRA) ialah alat pelaburan berfaedah cukai yang direka untuk membantu individu menyimpan untuk persaraan. IRA boleh ditubuhkan di institusi kewangan, membenarkan pelabur memegang pelbagai aset, termasuk saham, bon, ETF dan dana bersama.
Kepentingan IRA IRA menawarkan faedah cukai yang ketara yang boleh terkumpul dari semasa ke semasa, membantu memaksimumkan simpanan persaraan. Mereka penting untuk perancangan kewangan, terutamanya bagi mereka yang tidak mempunyai akses kepada pelan persaraan yang ditaja oleh majikan.
Definisi Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell (ESA) ialah akaun simpanan berfaedah cukai yang direka untuk membantu keluarga menyimpan untuk perbelanjaan pendidikan, termasuk pendidikan rendah, menengah dan tinggi. Caruman kepada Coverdell ESA dibuat dengan dolar selepas cukai, tetapi pendapatan berkembang tanpa cukai dan pengeluaran adalah bebas cukai apabila digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak. Coverdell ESA menawarkan fleksibiliti yang lebih besar dari segi cara dana boleh digunakan berbanding dengan pelan simpanan pendidikan lain, seperti Pelan 529.
Definisi IRA SIMPLE (Pelan Padanan Insentif Simpanan untuk Pekerja) ialah pelan simpanan persaraan yang direka khusus untuk perniagaan kecil yang mempunyai 100 atau kurang pekerja. Ia membenarkan pekerja menyumbang sebahagian daripada gaji sebelum cukai mereka kepada Akaun Persaraan Individu (IRA) dan memerlukan majikan membuat sumbangan yang sepadan atau bukan pilihan. IRA SIMPLE menawarkan cara yang mudah dan kos rendah untuk perniagaan kecil menyediakan faedah persaraan kepada pekerja mereka tanpa kerumitan rancangan persaraan lain.
Definisi IRA Pasangan ialah sejenis akaun persaraan individu yang membenarkan pasangan yang bekerja menyumbang kepada IRA bagi pihak pasangan yang tidak bekerja atau berpendapatan rendah. Strategi ini direka untuk membantu pasangan memaksimumkan simpanan persaraan mereka, walaupun jika satu pasangan mempunyai sedikit atau tiada pendapatan bercukai. IRA Pasangan boleh sama ada IRA Tradisional atau IRA Roth, bergantung pada matlamat kewangan pasangan dan situasi cukai.
Kepentingan IRA Pasangan IRA pasangan adalah penting untuk memastikan bahawa kedua-dua pasangan boleh membina simpanan persaraan, tidak kira sama ada kedua-duanya memperoleh pendapatan.
Definisi IRA SEP (IRA Pencen Pekerja Mudah) ialah sejenis pelan simpanan persaraan yang direka khusus untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil. Ia membolehkan majikan menyumbang terus kepada IRA tradisional (Akaun Persaraan Individu) yang disediakan atas nama pekerja mereka, termasuk diri mereka sendiri jika mereka bekerja sendiri. IRA SEP menawarkan kelebihan had caruman yang lebih tinggi berbanding IRA tradisional dan Roth, menjadikannya pilihan yang menarik untuk memaksimumkan simpanan persaraan.
Definisi Pelan 401(k) ialah akaun persaraan tajaan syarikat yang boleh disumbangkan oleh pekerja, selalunya dengan sumbangan yang sepadan daripada majikan. Pelan itu membolehkan pertumbuhan pelaburan tertunda cukai.
Kepentingan Pelan 401(k). Pelan 401(k) ialah komponen penting dalam perancangan persaraan, menawarkan pekerja cara berfaedah cukai untuk menyimpan untuk masa depan mereka sambil mengurangkan pendapatan bercukai semasa mereka.
Had Sumbangan Berdasarkan garis panduan IRS baru-baru ini, anda boleh menyumbang sehingga $19,500 setiap tahun jika anda berumur di bawah 50 tahun.
Definisi Pelan Pencen Faedah Tertakrif ialah sejenis pelan persaraan tajaan majikan yang menjamin faedah persaraan khusus kepada pekerja berdasarkan formula yang telah ditetapkan. Formula ini secara amnya mengambil kira faktor seperti sejarah gaji pekerja, tahun perkhidmatan dan umur semasa bersara. Tidak seperti pelan caruman yang ditakrifkan (cth., 401(k)), di mana manfaat akhir bergantung pada prestasi pelaburan, pelan manfaat tertakrif menyediakan pendapatan tetap dan boleh diramal dalam persaraan, yang biasanya dibayar sebagai anuiti bulanan.