Pengurus kekayaan peribadi memainkan peranan penting dalam membantu individu dan keluarga mengurus dan mengembangkan kekayaan mereka. Profesional ini memberikan nasihat dan perkhidmatan kewangan yang disesuaikan, dengan fokus kepada pelanggan berpendapatan tinggi yang mempunyai keperluan kewangan tertentu. Kepakaran mereka merangkumi pelbagai bidang, termasuk pengurusan pelaburan, perancangan harta, strategi cukai dan pengurusan risiko.
Dengan memahami situasi kewangan dan matlamat unik setiap pelanggan, pengurus kekayaan persendirian mencipta strategi yang diperibadikan yang membantu pelanggan menavigasi pasaran kewangan, mengoptimumkan pelaburan mereka dan mencapai keselamatan kewangan jangka panjang.
Definisi Cek rangsangan IRS yang tidak dituntut merujuk kepada pembayaran sokongan kewangan yang dikeluarkan oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) semasa usaha bantuan ekonomi, terutamanya sebagai respons kepada pandemik COVID-19. Cek ini direka untuk memberikan bantuan kewangan segera kepada individu dan keluarga yang layak, membantu mereka mengharungi keadaan ekonomi yang mencabar. Walau bagaimanapun, sesetengah individu mungkin tidak menerima atau menuntut pembayaran ini, mengakibatkan wujudnya kumpulan dana yang tidak dituntut.
Definisi Model penilaian kredit adalah alat statistik yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit peminjam. Mereka menganalisis pelbagai tingkah laku kewangan untuk meramalkan kemungkinan peminjam gagal membayar pinjaman. Pada dasarnya, model-model ini membantu pemberi pinjaman membuat keputusan yang berinformasi tentang pemberian kredit dan pengurusan risiko.
Komponen Model Penilaian Kredit Model penilaian kredit dibina berdasarkan beberapa komponen utama:
Sejarah Pembayaran: Ini adalah faktor yang paling penting, menyumbang kira-kira 35% kepada skor kredit.
Definisi Teori Portfolio Tingkah Laku (BPT) adalah konsep yang menarik dalam kewangan yang menggabungkan psikologi kognitif dengan strategi pelaburan. Tidak seperti teori portfolio tradisional, yang sering menganggap bahawa pelabur adalah rasional dan berusaha untuk memaksimumkan pulangan untuk tahap risiko tertentu, BPT mengakui bahawa tingkah laku manusia dipengaruhi oleh emosi, bias dan faktor psikologi. Teori ini menekankan bagaimana elemen-elemen ini membentuk pengambilan keputusan pelabur dan pembinaan portfolio.
Komponen Utama Teori Portfolio Tingkah Laku Perakaunan Mental: Prinsip ini merujuk kepada proses kognitif di mana individu mengkategorikan dan mengendalikan wang dengan cara yang berbeza berdasarkan sumber atau penggunaan yang dimaksudkan.
Definisi Analisis Horizontal adalah kaedah yang digunakan dalam analisis kewangan untuk membandingkan data kewangan sepanjang beberapa tempoh. Ia membolehkan penganalisis dan pelabur menilai prestasi dan trend pertumbuhan sesebuah syarikat dengan memeriksa perubahan dalam angka kewangan dari semasa ke semasa. Biasanya, analisis ini memberi tumpuan kepada penyata kewangan utama seperti penyata pendapatan, kunci kira-kira dan penyata aliran tunai.
Komponen Analisis Mendatar Analisis Horizontal terdiri daripada beberapa komponen utama:
Tahun Asas: Tahun awal yang dipilih untuk perbandingan, yang berfungsi sebagai titik rujukan untuk menilai tahun-tahun berikutnya.
Definisi Analisis menegak adalah teknik analisis kewangan yang menyatakan setiap item baris dalam penyata kewangan sebagai peratusan daripada angka asas dalam penyata yang sama. Kaedah ini membolehkan perbandingan yang mudah antara pelbagai item dan memberikan pandangan tentang saiz relatif komponen kewangan. Ia sangat berguna apabila menganalisis penyata pendapatan dan kunci kira-kira, kerana ia membantu pihak berkepentingan melihat tren dan perkadaran dengan jelas.
Komponen Analisis Menegak Apabila melakukan analisis menegak, terdapat dua komponen utama yang perlu dipertimbangkan:
Definisi Analisis Nisbah Kewangan adalah kaedah yang digunakan untuk menilai kesihatan kewangan dan prestasi sesebuah syarikat dengan membandingkan pelbagai metrik kewangan yang diperoleh daripada penyata kewangannya. Alat analisis ini memberikan pandangan tentang keuntungan, kecairan, kecekapan dan kemampuan membayar hutang sesebuah syarikat, membantu pihak berkepentingan membuat keputusan yang berinformasi.
Komponen Analisis Nisbah Kewangan Analisis nisbah kewangan bergantung terutamanya pada tiga penyata kewangan teras:
Kunci Kira: Memberikan gambaran tentang aset, liabiliti dan ekuiti syarikat pada satu titik tertentu dalam masa.
Definisi Analisis Penyata Kewangan adalah proses menilai penyata kewangan sesebuah syarikat untuk memahami prestasi kewangannya, kestabilan dan keuntungan. Analisis ini adalah penting bagi pelabur, pemiutang dan pengurusan untuk membuat keputusan yang berinformasi mengenai pelaburan, kelayakan kredit dan strategi operasi.
Komponen Analisis Penyata Kewangan Kunci Kira: Penyataan ini memberikan gambaran tentang aset, liabiliti dan ekuiti syarikat pada satu titik tertentu dalam masa. Ia membantu menilai kecairan dan kestabilan kewangan.
Penyata Pendapatan: Juga dikenali sebagai penyata untung rugi, ia merangkumkan hasil, perbelanjaan dan keuntungan dalam tempoh tertentu.
Definisi EBIT atau Pendapatan Sebelum Faedah dan Cukai, adalah metrik kewangan yang kritikal yang mencerminkan keuntungan syarikat daripada operasi terasnya. Ia adalah cara yang mudah untuk menilai sejauh mana syarikat beroperasi tanpa mengambil kira kesan struktur modal dan kadar cukainya. Pada dasarnya, EBIT memberikan gambaran yang lebih jelas tentang kecekapan operasi syarikat.
Komponen EBIT Jumlah Pendapatan: Ini termasuk semua pendapatan yang dihasilkan dari penjualan barang dan perkhidmatan sebelum sebarang potongan.
Definisi EBITDA atau Pendapatan Sebelum Faedah, Cukai, Susut Nilai dan Amortisasi, adalah metrik kewangan utama yang digunakan untuk menilai prestasi operasi sesebuah syarikat. Ia memberikan pandangan tentang keuntungan sesebuah syarikat dengan menumpukan pada pendapatan yang diperoleh daripada operasi perniagaan teras, tanpa mengambil kira kesan keputusan pembiayaan dan perakaunan.
Komponen EBITDA Memahami EBITDA melibatkan memecahkan komponennya:
Pendapatan: Ini merujuk kepada pendapatan bersih yang dihasilkan oleh syarikat daripada operasinya.
Sebelum Faedah: Dengan mengecualikan perbelanjaan faedah, EBITDA membolehkan pandangan yang lebih jelas tentang prestasi operasi tanpa kesan pembiayaan hutang.