Penilaian Risiko Strategik untuk Pejabat Keluarga

Penilaian risiko strategik di pejabat keluarga melibatkan proses komprehensif untuk mengenal pasti, menganalisis dan mengurus potensi risiko yang boleh memberi kesan kepada kekayaan, privasi, warisan dan objektif keseluruhan keluarga. Pendekatan pelbagai aspek ini memastikan kedua-dua risiko kewangan dan bukan kewangan ditangani dengan sewajarnya. Berikut ialah garis besar langkah-langkah yang terlibat dalam melaksanakan penilaian risiko strategik dalam pejabat keluarga:

Mulakan dengan menjelaskan matlamat menyeluruh, nilai dan objektif pengurusan kekayaan keluarga. Ini termasuk memahami warisan yang ingin dicipta oleh keluarga dan tahap toleransi risiko ahli keluarga yang berbeza.

Katalogkan semua aset ketara dan tidak ketara, termasuk pelaburan, hartanah, kepentingan perniagaan dan usaha dermawan, untuk mendapatkan pandangan menyeluruh tentang perkara yang memerlukan perlindungan.

Kenal pasti risiko yang berkaitan dengan turun naik pasaran, portfolio pelaburan, mudah tunai dan turun naik mata wang.

Pertimbangkan risiko yang timbul daripada operasi harian pejabat keluarga, termasuk sistem teknologi, pelanggaran data dan kesilapan manusia.

Kenali potensi cabaran undang-undang, perubahan peraturan dan keperluan pematuhan yang mempengaruhi aset dan kepentingan keluarga.

Mengakui risiko terhadap reputasi keluarga daripada pendedahan awam, media sosial atau persatuan dengan entiti atau aktiviti kontroversi.

Kira risiko kepada keselamatan peribadi, kesihatan dan privasi ahli keluarga.

Bagi setiap risiko yang dikenal pasti, nilaikan kemungkinan berlaku dan potensi kesan ke atas objektif keluarga. Langkah ini selalunya melibatkan kedua-dua ukuran kuantitatif dan pertimbangan kualitatif.

Utamakan risiko berdasarkan keterukan mereka dan keupayaan keluarga untuk mengurus atau mengurangkannya. Ini membantu dalam memfokuskan usaha pada bidang yang paling kritikal.

Penilaian risiko membandingkan keputusan analisis risiko terhadap kriteria risiko yang ditetapkan oleh organisasi atau individu. Ia membantu dalam menentukan risiko yang boleh diterima dan yang memerlukan pengurangan. Langkah ini selalunya melibatkan mempertimbangkan kos pengurangan risiko terhadap manfaat pengurangan risiko.

Tentukan sama ada sebarang risiko boleh dielakkan sepenuhnya melalui keputusan strategik, seperti tidak melabur dalam aset atau pasaran tertentu.

Membangunkan strategi untuk mengurangkan kemungkinan atau kesan risiko. Ini mungkin termasuk mempelbagaikan pelaburan, melaksanakan langkah keselamatan siber atau mewujudkan perlindungan undang-undang.

Pertimbangkan untuk memindahkan risiko melalui produk insurans atau melalui perjanjian kontrak dengan pihak ketiga.

Dalam sesetengah kes, pejabat keluarga mungkin memutuskan untuk menerima risiko jika kos mitigasi melebihi potensi kesan atau jika risiko itu sejajar dengan toleransi risiko keluarga.

Membangunkan dan melaksanakan pelan tindakan untuk risiko yang diutamakan, memperuntukkan sumber dan memberikan tanggungjawab kepada ahli pasukan tertentu atau penasihat luar.

Pastikan komunikasi yang jelas dengan ahli keluarga dan pihak berkepentingan yang berkaitan tentang strategi pengurusan risiko dan peranan mereka dalam menyokong usaha ini.

Wujudkan mekanisme untuk pemantauan berterusan risiko dan keberkesanan strategi mitigasi. Ini termasuk sentiasa dimaklumkan tentang perubahan dalam persekitaran kewangan, perundangan dan sosio-politik.

Menjalankan semakan berkala terhadap proses Penilaian Risiko Strategik, mengemas kininya untuk mencerminkan perubahan dalam objektif keluarga, aset dan persekitaran luaran.

Mengekalkan rekod komprehensif proses penilaian risiko, termasuk keputusan yang dibuat, tindakan yang diambil dan rasional.

Menyediakan laporan tetap kepada ahli keluarga dan pemegang kepentingan utama, memastikan mereka dimaklumkan tentang landskap risiko dan usaha pejabat keluarga untuk mengurusnya.

Untuk menggambarkan cara melaksanakan Penilaian Risiko Strategik, mari kita pertimbangkan kajian kes hipotetikal “Pejabat Keluarga ABC.” Keluarga ABC telah mengumpul kekayaan yang besar melalui generasi, terutamanya dalam hartanah, pelaburan teknologi dan perniagaan pembuatan milik keluarga. Mereka juga mempunyai komitmen yang kuat terhadap kedermawanan. Pejabat keluarga mereka ditugaskan untuk menguruskan kekayaan ini, memastikan pertumbuhannya dan melindungi warisan keluarga.

• Untuk memelihara dan mengembangkan kekayaan keluarga ABC secara mampan sepanjang generasi.

• Untuk menjaga privasi keluarga dan menjaga reputasi mereka dalam masyarakat.

• Untuk menyokong usaha dermawan sejajar dengan nilai keluarga.

• Pegangan hartanah bernilai $200 juta.

• Portfolio pelaburan teknologi bernilai $150 juta.

• Perniagaan pembuatan milik keluarga bernilai $100 juta.

• Yayasan dermawan dengan endowmen $50 juta.

• Ketidaktentuan pasaran menjejaskan portfolio pelaburan teknologi.

• Risiko kecairan disebabkan sebahagian besar kekayaan yang terikat dalam hartanah.

• Kemungkinan pelanggaran data dalam sistem maklumat pejabat keluarga.

• Risiko kakitangan utama dalam perniagaan pembuatan.

• Perubahan dalam peraturan hartanah yang mempengaruhi pegangan hartanah.

• Pertikaian harta intelek dalam sektor teknologi.

• Publisiti negatif daripada isu alam sekitar yang berkaitan dengan perniagaan pembuatan.

• Kebimbangan privasi dan keselamatan peribadi untuk ahli keluarga.

• Kemeruapan pasaran dalam pelaburan teknologi: Kebarangkalian tinggi, Impak tinggi.

• Pelanggaran data: Kebarangkalian sederhana, Impak tinggi.

• Isu alam sekitar dalam pembuatan: Kebarangkalian rendah, Impak tinggi.

• Keutamaan pertama: Ketidaktentuan pasaran dalam pelaburan teknologi.

• Keutamaan kedua: Pelanggaran data dalam sistem maklumat pejabat keluarga.

• Keutamaan ketiga: Publisiti negatif daripada isu alam sekitar.

• Strategi Pengurangan: Mempelbagaikan portfolio pelaburan untuk memasukkan aset yang lebih stabil.

• Strategi Pemindahan: Pertimbangkan instrumen kewangan untuk melindung nilai daripada kemelesetan pasaran yang ketara.

• Strategi Pengurangan: Laksanakan langkah keselamatan siber lanjutan dan audit tetap.

• Strategi Pemindahan: Beli insurans siber untuk menampung potensi kerugian kewangan.

• Strategi Mengelak: Semak dan kemas kini dasar alam sekitar perniagaan pembuatan.

• Strategi Pengurangan: Terlibat dalam inisiatif kemampanan dan pelaporan yang telus.

• Peruntukkan sumber untuk peningkatan keselamatan siber dalam suku seterusnya.

• Mulakan semakan portfolio dengan penasihat kewangan untuk mengimbangi semula pelaburan.

• Lancarkan audit kemampanan bagi operasi perniagaan pembuatan.

• Jadualkan mesyuarat keluarga untuk membincangkan penemuan penilaian risiko strategik dan tindakan yang dirancang.

• Sediakan kitaran semakan suku tahunan untuk portfolio pelaburan.

• Laksanakan pemantauan masa nyata terhadap ancaman keselamatan siber.

• Menjalankan kajian semula Penilaian Risiko Strategik tahunan untuk menyesuaikan strategi mengikut keperluan.

• Simpan rekod terperinci semua penilaian risiko, tindakan mitigasi dan penemuan semakan.

• Dokumen perbincangan dan keputusan daripada mesyuarat keluarga berkenaan pengurusan risiko.

• Menyediakan laporan pengurusan risiko separuh tahunan kepada keluarga, meringkaskan risiko utama, tindakan yang diambil dan rancangan masa depan.

Kajian kes “Pejabat Keluarga ABC” ini menunjukkan langkah-langkah yang terlibat dalam melaksanakan Penilaian Risiko Strategik, menonjolkan kepentingan pendekatan berstruktur dan komprehensif untuk mengurus risiko dalam memelihara dan mengembangkan kekayaan keluarga.