Pengurusan Risiko Peraturan MAS di Singapura
Pengurusan risiko peraturan adalah asas kestabilan kewangan Singapura, yang diawasi oleh Otoriti Monetari Singapura (MAS). Sebagai pengawal selia untuk bank, syarikat insurans, dan pasaran modal, MAS menguatkuasakan piawaian untuk mencegah krisis dan memastikan amalan yang adil. Artikel ini merincikan keperluan MAS, kaedah penilaian, obligasi pelaporan, dan strategi untuk pengurusan risiko peraturan yang berkesan.
MAS mempromosikan sistem kewangan yang tahan lasak melalui pengawasan proaktif.
- Menjaga kestabilan monetari. Lindungi institusi kewangan. Lindungi pelabur dan pengguna.
Risiko peraturan termasuk penalti ketidakpatuhan, kerosakan reputasi, dan gangguan operasi.
MAS menggariskan prinsip untuk entiti yang diawasi.
Lembaga mesti meluluskan dasar risiko. Ketua Pegawai Risiko (CRO) mengawasi pelaksanaan.
- Tentukan tahap risiko yang boleh diterima.
- Selaras dengan strategi perniagaan.
- Pematuhan Basel III untuk bank.
- Ujian tekanan untuk senario buruk.
Contoh: MAS menghendaki bank-bank untuk memegang penampan modal yang lebih tinggi semasa pandemik COVID-19.
MAS menggunakan teknik penilaian yang canggih.
- Memperhatikan pengawasan penjahit kepada saiz institusi dan profil risiko. Menggunakan analitik data untuk amaran awal.
Senario seperti kejatuhan pasaran atau serangan siber.
- Memastikan institusi tahan terhadap kejutan.
Metrik untuk memantau risiko secara masa nyata. Ambang memicu tindakan pembetulan.
Keterbukaan adalah penting.
Laporan risiko suku tahunan di bawah Notis MAS 655.
- Pendedahan tahunan mengenai tadbir urus.
- Pemberitahuan segera mengenai pelanggaran atau kerugian yang signifikan.
- Pendedahan awam untuk entiti yang disenaraikan.
Ketidakpatuhan boleh mengakibatkan denda atau penggantungan lesen.
Organisasi boleh mengurangkan risiko peraturan.
Pemisahan tugas. Sistem pematuhan automatik.
Latihan kakitangan secara berkala mengenai peraturan.
- Menggalakkan pembuatan keputusan yang etika.
- Sertai dalam perundingan.
- Cari panduan untuk isu-isu kompleks.
Kajian kes: Seorang penanggung insurans di Singapura mengelakkan penalti dengan secara proaktif menangani maklum balas MAS mengenai model risiko.
Isu biasa:
- Mengikuti perubahan peraturan. Pengagihan sumber untuk firma kecil. Menyeimbangkan pematuhan dengan inovasi.
Penyelesaian: Melabur dalam RegTech dan penasihat pakar.
MAS mempunyai kuasa penguatkuasaan yang kuat.
Arahan untuk pemulihan. Denda sehingga jutaan untuk pelanggaran serius.
Contoh terkini termasuk penalti untuk kegagalan AML.
Untuk cemerlang: Mengintegrasikan pengurusan risiko ke dalam strategi. Gunakan teknologi untuk kecekapan.
- Lakukan audit bebas.
MAS sedang berkembang dengan tren global.
Fokus pada risiko fintech dan crypto. Sandbox untuk produk inovatif.
Menggabungkan ESG ke dalam rangka kerja peraturan.
Pendekatan Singapura menetapkan penanda aras untuk Asia.
Secara ringkas, pengurusan risiko peraturan MAS memerlukan ketekunan dan penyesuaian. Dengan mematuhi garis panduan dan melaksanakan amalan terbaik, institusi dapat berkembang dalam persekitaran yang mematuhi peraturan.
Soalan Lazim
Apakah keperluan pengurusan risiko peraturan MAS?
MAS memerlukan institusi kewangan untuk membangunkan sistem pengurusan risiko yang komprehensif, termasuk struktur tadbir urus, rangka kerja selera risiko, dan kecukupan modal. Pematuhan memastikan kestabilan dan melindungi pengguna.
Bagaimana MAS menilai risiko peraturan?
MAS menggunakan pengawasan berasaskan risiko, menilai profil risiko institusi melalui pemeriksaan di lokasi, analisis data, dan ujian tekanan. Kawasan berisiko tinggi menerima lebih banyak perhatian.
Apakah laporan yang diperlukan untuk pematuhan peraturan MAS?
Institusi mesti mengemukakan laporan berkala mengenai pendedahan risiko, kedudukan modal, dan tadbir urus. Notis MAS 655 mewajibkan pendedahan suku tahunan dan pemberitahuan segera untuk risiko material.
Bagaimana organisasi dapat mengurangkan risiko peraturan?
Mengurangkan risiko dengan melaksanakan kawalan yang kukuh, menjalankan audit, dan terlibat dalam dialog dengan MAS. Latihan dan teknologi membantu mengekalkan pematuhan.