Akaun Penjagaan UGMA Selamatkan Masa Depan Kewangan Kanak-kanak

Akaun jagaan UGMA, singkatan untuk Uniform Gifts to Minor Act, ialah akaun kewangan yang ditubuhkan untuk memegang dan mengurus aset untuk kanak-kanak bawah umur sehingga mereka mencapai umur dewasa (biasanya 18 atau 21 tahun, bergantung pada negeri). Akaun ini membenarkan orang dewasa membuat hadiah kepada kanak-kanak bawah umur, yang boleh dilaburkan dalam pelbagai instrumen kewangan, termasuk saham, bon dan dana bersama.

Keindahan akaun jagaan UGMA terletak pada keupayaannya untuk memupuk celik kewangan dan pengalaman pelaburan untuk kanak-kanak, membuka jalan untuk asas kewangan yang kukuh apabila mereka beralih ke alam dewasa.

• Penjaga: Orang dewasa yang bertanggungjawab mengurus akaun sehingga kanak-kanak mencapai umur dewasa. Orang ini boleh menjadi ibu bapa, penjaga atau orang dewasa lain yang dipercayai.

• Benefisiari: Anak di bawah umur yang merupakan pemilik sah akaun. Apabila mereka mencapai umur yang sesuai, mereka mendapat kawalan penuh ke atas aset dalam akaun.

• Aset: Sebarang jenis pelaburan boleh dimasukkan ke dalam akaun UGMA, termasuk wang tunai, saham, bon dan dana bersama.

• Implikasi Cukai: Pendapatan dalam akaun UGMA tertakluk kepada cukai, tetapi $1,250 pertama pendapatan belum diperoleh adalah bebas cukai untuk 2023. $1,250 seterusnya dikenakan cukai pada kadar kanak-kanak, yang biasanya lebih rendah daripada kadar ibu bapa .

• Akaun Tunai: Akaun ini memegang tunai dan setara tunai, menyediakan pilihan pelaburan yang selamat tetapi biasanya menghasilkan rendah.

• Akaun Pelaburan: Akaun ini melabur dalam saham, bon dan dana bersama, menawarkan potensi pulangan yang lebih tinggi dari semasa ke semasa.

• Akaun Hibrid: Akaun ini menggabungkan tunai dan pelaburan, membolehkan pendekatan seimbang terhadap pertumbuhan aset dan pengurusan risiko.

Bayangkan ibu bapa membuka akaun jagaan UGMA untuk anak mereka semasa kelahiran mereka. Mereka bermula dengan deposit permulaan yang sederhana dan membuat caruman tetap selama bertahun-tahun. Apabila kanak-kanak itu mencecah 18 tahun, mereka mempunyai portfolio yang cukup besar yang boleh digunakan untuk perbelanjaan pendidikan, kereta pertama atau wang muka rumah.

Contoh lain ialah seorang datuk dan nenek yang ingin menyumbang kepada masa depan cucu mereka. Mereka boleh membiayai akaun UGMA, membolehkan pelaburan berkembang dengan cekap cukai sehingga cucu bersedia untuk menggunakan dana tersebut.

• Mula Awal: Lebih cepat anda mula melabur, lebih banyak masa aset perlu berkembang, berkat kuasa pengkompaunan.

• Pelbagaikan Pelaburan: Menggunakan gabungan saham, bon dan dana bersama boleh mengurangkan risiko dan meningkatkan potensi pulangan.

• Pertimbangkan Implikasi Cukai: Jejaki pendapatan yang dijana dalam akaun untuk mengoptimumkan kecekapan cukai.

• Fokus Pendidikan: Walaupun akaun UGMA adalah fleksibel, menggunakannya terutamanya untuk perbelanjaan pendidikan boleh menjadi pilihan strategik, selaras dengan niat akaun tersebut.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, terdapat trend yang ketara ke arah menyepadukan teknologi ke dalam akaun jagaan UGMA. Syarikat Fintech menawarkan platform mesra pengguna yang membolehkan persediaan mudah, pengurusan dan pemantauan pelaburan.

Selain itu, terdapat minat yang semakin meningkat dalam pelaburan yang bertanggungjawab sosial dan mesra alam di kalangan generasi muda. Ini telah membawa kepada lebih banyak akaun jagaan yang menampilkan pilihan pelaburan ESG (Environmental, Social, Governance).

Akaun jagaan UGMA memberikan peluang yang hebat untuk orang dewasa untuk melabur dalam masa depan kanak-kanak. Mereka menggabungkan kelebihan pemberian hadiah dengan potensi pertumbuhan pelaburan, sambil mengajar kemahiran kewangan yang penting. Sama ada anda ibu bapa, datuk nenek atau penjaga, memahami akaun jagaan UGMA boleh memperkasakan anda untuk membuat keputusan termaklum yang memberi manfaat kepada generasi akan datang.