Pelan Simpanan Jimat (TSP) Simpanan Persaraan Pekerja Persekutuan

Pelan Simpanan Jimat (TSP) ialah pelan simpanan persaraan caruman tertakrif yang direka khusus untuk pekerja persekutuan dan anggota perkhidmatan beruniform, termasuk Simpanan Sedia. Ditubuhkan di bawah Akta Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan 1986, TSP menyediakan peserta dengan cara untuk menyimpan untuk persaraan atas dasar berfaedah cukai, sama seperti pelan 401(k) yang tersedia di sektor swasta. Peserta boleh memilih antara sumbangan tradisional (sebelum cukai) dan Roth (selepas cukai), yang membolehkan perancangan persaraan yang fleksibel berdasarkan matlamat kewangan mereka.

Pelan Simpanan Thrift (TSP) menawarkan pelbagai kelebihan untuk pekerja persekutuan dan anggota perkhidmatan beruniform, menjadikannya komponen penting dalam perancangan persaraan.

• Kelebihan Cukai: Sumbangan kepada akaun TSP boleh dibuat berdasarkan sebelum cukai, yang mengurangkan pendapatan yang dikenakan cukai dan membolehkan pertumbuhan tertangguh cukai sehingga pengeluaran.

• Sumbangan Padanan: Banyak pekerja persekutuan mendapat manfaat daripada sumbangan padanan agensi, yang secara efektif meningkatkan simpanan persaraan mereka tanpa kos tambahan.

• Yuran Rendah: TSP mempunyai beberapa yuran terendah dalam industri simpanan persaraan, membolehkan lebih banyak wang anda berkembang dari semasa ke semasa berbanding dengan pelan yuran yang lebih tinggi.

• Pilihan Pelaburan Pelbagai: Peserta boleh memilih daripada pelbagai dana pelaburan, termasuk sekuriti kerajaan, saham biasa dan bon, membolehkan pengurusan risiko yang diperibadikan.

• Fleksibiliti Pinjaman dan Pengeluaran: TSP membenarkan pinjaman dan pelbagai pilihan pengeluaran, memberikan peserta fleksibiliti kewangan pada waktu memerlukan.

• Pendaftaran Automatik: Banyak pekerja baru secara automatik didaftarkan dalam TSP, mempromosikan simpanan awal tanpa tindakan tambahan yang diperlukan.

Ciri-ciri ini menjadikan TSP alat yang berkuasa untuk membina masa depan kewangan yang selamat.

• Sumbangan Tradisional dan Roth: Peserta boleh membuat sumbangan secara tradisional (pra-cukai) atau Roth (pasca-cukai), memberikan fleksibiliti dalam menguruskan liabiliti cukai semasa dan masa depan. Sumbangan tradisional mengurangkan pendapatan yang dikenakan cukai pada tahun ia dibuat, dengan cukai ditangguhkan sehingga pengeluaran, manakala sumbangan Roth dibuat dengan dolar selepas cukai, membolehkan pengeluaran tanpa cukai semasa persaraan.

• Dana Pelaburan: TSP menawarkan lima dana pelaburan teras:

  • G Fund: Government Securities Investment Fund, yang melabur dalam sekuriti Perbendaharaan A.S.. Ia menawarkan risiko rendah dan pulangan yang stabil, menjadikannya pilihan paling selamat di kalangan dana TSP.

  • F Fund: Dana Pelaburan Indeks Pendapatan Tetap, yang menjejaki Indeks Bon Agregat Bloomberg A.S., memberikan pendedahan kepada pasaran bon A.S. yang lebih luas.

  • Dana C: Dana Pelaburan Indeks Saham Biasa, yang mencerminkan prestasi S&P 500, mewakili saham A.S. bermodal besar.

  • S Fund: Small Capitalization Stock Dana Indeks, yang menjejaki prestasi Dow Jones U.S. Completion TSM Index, menawarkan pendedahan kepada syarikat A.S. kecil dan sederhana.

  • I Fund: Dana Pelaburan Indeks Saham Antarabangsa, yang menjejaki Indeks MSCI EAFE, memberikan peserta akses kepada pasaran antarabangsa yang maju.

• Dana Kitar Hayat (L): Ini adalah dana tarikh sasaran yang secara automatik menyesuaikan pengagihan aset mereka berdasarkan garis masa persaraan peserta, menjadi lebih konservatif apabila tarikh persaraan semakin hampir. Dana L menyediakan strategi pelaburan “tetapkan dan lupakan” yang selaras dengan tarikh persaraan yang dijangkakan oleh peserta.

• Sumbangan Padanan: Bagi pekerja di bawah Sistem Pencen Pekerja Persekutuan (FERS), kerajaan persekutuan menyediakan sumbangan padanan sehingga 5% daripada gaji pekerja. Ini termasuk sumbangan automatik 1% tanpa mengira sumbangan pekerja, dengan kemungkinan padanan tambahan 4% berdasarkan sumbangan pekerja itu sendiri.

• Program Pinjaman: TSP membolehkan peserta meminjam dari akaun mereka untuk tujuan umum atau pembelian rumah. Pinjaman mesti dibayar balik dengan faedah, yang dikreditkan semula ke dalam akaun peserta, meminimumkan kesan terhadap simpanan jangka panjang.

• Pilihan Pengeluaran: Setelah bersara atau berpisah dari perkhidmatan, peserta boleh memilih dari beberapa pilihan pengeluaran, termasuk pembayaran sekaligus, pembayaran ansuran atau membeli anuiti. TSP juga membenarkan pengeluaran sebahagian di bawah syarat tertentu, memberikan fleksibiliti dalam menguruskan pendapatan persaraan.

• Pertumbuhan Roth TSP: Pilihan Roth TSP telah menjadi semakin popular, menawarkan kepada pekerja persekutuan cara untuk mempelbagaikan perlakuan cukai mereka semasa bersara. Pilihan ini sangat menarik bagi mereka yang menjangkakan akan berada dalam bracket cukai yang lebih tinggi semasa bersara.

• Peningkatan Digital: TSP telah membuat penambahbaikan yang ketara kepada platform digitalnya, termasuk alat pengurusan akaun dalam talian yang dipertingkatkan dan aplikasi mudah alih yang membolehkan peserta memantau akaun mereka, membuat perubahan pelaburan dan menjejak simpanan persaraan mereka semasa dalam perjalanan.

• Permintaan untuk Pilihan Pelaburan ESG: Terdapat minat yang semakin meningkat di kalangan peserta TSP dalam pelaburan Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG). Walaupun TSP pada masa ini tidak menawarkan dana khusus ESG, permintaan yang semakin meningkat mungkin mempengaruhi tawaran dana di masa hadapan.

• Had Hadiah Sumbangan yang Ditingkatkan: IRS secara berkala meningkatkan had sumbangan untuk pelan persaraan, termasuk TSP. Ini membolehkan peserta untuk menyimpan lebih banyak dengan cara yang menguntungkan cukai, yang sangat bermanfaat bagi mereka yang hampir bersara dan ingin memaksimumkan simpanan mereka.

Pelan Simpanan Jimat (TSP) adalah komponen penting dalam perancangan persaraan untuk kakitangan persekutuan dan anggota tentera. Dengan kelebihan cukainya, pilihan pelaburan yang pelbagai dan kos pentadbiran yang rendah, TSP menyediakan rangka kerja yang teguh untuk membina persaraan yang selamat. Memandangkan TSP terus berkembang, peserta boleh memanfaatkan ciri dan strategi baharu untuk mengoptimumkan simpanan persaraan mereka dan mencapai keselamatan kewangan jangka panjang.