Pelan Simpanan Jimat (TSP) Simpanan Persaraan Pekerja Persekutuan

Pelan Simpanan Jimat (TSP) ialah pelan simpanan persaraan caruman tertakrif yang direka khusus untuk pekerja persekutuan dan anggota perkhidmatan beruniform, termasuk Simpanan Sedia. Ditubuhkan di bawah Akta Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan 1986, TSP menyediakan peserta dengan cara untuk menyimpan untuk persaraan atas dasar berfaedah cukai, sama seperti pelan 401(k) yang tersedia di sektor swasta. Peserta boleh memilih antara sumbangan tradisional (sebelum cukai) dan Roth (selepas cukai), yang membolehkan perancangan persaraan yang fleksibel berdasarkan matlamat kewangan mereka.

• Sumbangan Tradisional dan Roth: Peserta boleh membuat sumbangan secara tradisional (sebelum cukai) atau Roth (selepas cukai), memberikan kelonggaran dalam mengurus liabiliti cukai semasa dan masa hadapan. Caruman tradisional mengurangkan pendapatan bercukai pada tahun ia dibuat, dengan cukai ditangguhkan sehingga pengeluaran, manakala caruman Roth dibuat dengan dolar selepas cukai, membolehkan pengeluaran tanpa cukai semasa bersara.

• Dana Pelaburan: TSP menawarkan lima dana pelaburan teras:

  • G Fund: Government Securities Investment Fund, yang melabur dalam sekuriti Perbendaharaan A.S.. Ia menawarkan risiko rendah dan pulangan yang stabil, menjadikannya pilihan paling selamat di kalangan dana TSP.

  • F Fund: Dana Pelaburan Indeks Pendapatan Tetap, yang menjejaki Indeks Bon Agregat Bloomberg A.S., memberikan pendedahan kepada pasaran bon A.S. yang lebih luas.

  • Dana C: Dana Pelaburan Indeks Saham Biasa, yang mencerminkan prestasi S&P 500, mewakili saham A.S. bermodal besar.

  • S Fund: Small Capitalization Stock Dana Indeks, yang menjejaki prestasi Dow Jones U.S. Completion TSM Index, menawarkan pendedahan kepada syarikat A.S. kecil dan sederhana.

  • I Fund: Dana Pelaburan Indeks Saham Antarabangsa, yang menjejaki Indeks MSCI EAFE, memberikan peserta akses kepada pasaran antarabangsa yang maju.

• Dana Kitaran Hayat (L): Ini adalah dana tarikh sasaran yang melaraskan peruntukan asetnya secara automatik berdasarkan garis masa persaraan peserta, menjadi lebih konservatif apabila tarikh persaraan semakin hampir. Dana L menyediakan strategi pelaburan “tetapkan dan lupakannya” yang sejajar dengan tarikh persaraan yang dijangkakan oleh peserta.

• Sumbangan Padanan: Bagi pekerja di bawah Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan (FERS), kerajaan persekutuan menyediakan caruman padanan sehingga 5% daripada gaji pekerja. Ini termasuk caruman automatik 1% tanpa mengira caruman pekerja, dengan kemungkinan padanan tambahan 4% berdasarkan caruman pekerja sendiri.

• Program Pinjaman: TSP membenarkan peserta meminjam daripada akaun mereka untuk tujuan umum atau pembelian rumah. Pinjaman mesti dibayar balik dengan faedah, yang dikreditkan semula ke akaun peserta, meminimumkan kesan ke atas simpanan jangka panjang.

• Pilihan Pengeluaran: Selepas bersara atau berpisah daripada perkhidmatan, peserta boleh memilih daripada beberapa pilihan pengeluaran, termasuk bayaran sekali gus, bayaran ansuran atau pembelian anuiti. TSP juga membenarkan pengeluaran separa di bawah syarat tertentu, memberikan kelonggaran dalam menguruskan pendapatan persaraan.

• Pertumbuhan Roth TSP: Pilihan Roth TSP telah menjadi semakin popular, menawarkan pekerja persekutuan cara untuk mempelbagaikan layanan cukai mereka semasa bersara. Pilihan ini amat menarik bagi mereka yang menjangkakan berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi semasa bersara.

• Peningkatan Digital: TSP telah membuat peningkatan ketara pada platform digitalnya, termasuk alatan pengurusan akaun dalam talian yang dipertingkatkan dan apl mudah alih yang membolehkan peserta memantau akaun mereka, membuat perubahan pelaburan dan menjejaki simpanan persaraan mereka semasa dalam perjalanan.

• Permintaan untuk Pilihan Pelaburan ESG: Terdapat minat yang semakin meningkat dalam kalangan peserta TSP dalam pelaburan Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG). Walaupun TSP pada masa ini tidak menawarkan dana khusus ESG, permintaan yang semakin meningkat mungkin mempengaruhi penawaran dana masa hadapan.

• Peningkatan Had Caruman: IRS secara berkala meningkatkan had caruman untuk pelan persaraan, termasuk TSP. Ini membolehkan peserta menyimpan lebih banyak berdasarkan cukai yang berfaedah, terutamanya bermanfaat bagi mereka yang hampir bersara yang ingin memaksimumkan simpanan mereka.

Pelan Simpanan Jimat (TSP) adalah komponen penting dalam perancangan persaraan untuk kakitangan persekutuan dan anggota tentera. Dengan kelebihan cukainya, pilihan pelaburan yang pelbagai dan kos pentadbiran yang rendah, TSP menyediakan rangka kerja yang teguh untuk membina persaraan yang selamat. Memandangkan TSP terus berkembang, peserta boleh memanfaatkan ciri dan strategi baharu untuk mengoptimumkan simpanan persaraan mereka dan mencapai keselamatan kewangan jangka panjang.