Perbankan Terbuka Merevolusikan Perkhidmatan Kewangan

Perbankan Terbuka merujuk kepada model perkhidmatan kewangan yang membolehkan bank dan institusi kewangan lain berkongsi data pelanggan dengan penyedia pihak ketiga melalui Antara Muka Pengaturcaraan Aplikasi (API) yang selamat. Kerjasama ini memupuk inovasi dan membolehkan pengguna mengakses rangkaian produk dan perkhidmatan kewangan yang lebih luas yang disesuaikan dengan keperluan mereka.

• API (Antara Muka Pengaturcaraan Aplikasi): Ini penting untuk membolehkan perkongsian data selamat antara institusi kewangan dan penyedia pihak ketiga.

• Pembekal Pihak Ketiga (TPP): Syarikat yang menggunakan data pelanggan untuk menawarkan perkhidmatan kewangan yang inovatif, seperti alat belanjawan, penyelesaian pembayaran dan perkhidmatan perbandingan.

• Persetujuan dan Protokol Keselamatan: Rangka kerja untuk memastikan pelanggan boleh mengawal akses data mereka dan semua maklumat yang dikongsi dilindungi.

• Perkongsian Data: Bank menyediakan penyedia pihak ketiga akses kepada data akaun pelanggan, membenarkan perkhidmatan seperti apl pengurusan kewangan.

• Permulaan Pembayaran: Pihak ketiga boleh memulakan pembayaran terus daripada akaun bank pelanggan, memperkemas urus niaga dan mengurangkan pergantungan pada pemproses pembayaran tradisional.

• Peningkatan Penggunaan Pengguna: Apabila kesedaran berkembang, lebih ramai pengguna menggunakan perkhidmatan Perbankan Terbuka untuk mengurus kewangan dengan cekap.

• Model Perkongsian: Institusi kewangan semakin bekerjasama dengan syarikat fintech untuk menyampaikan perkhidmatan inovatif yang meningkatkan pengalaman pelanggan.

• Rangka Kerja Kawal Selia: Kerajaan sedang mewujudkan peraturan untuk memastikan pelaksanaan Perbankan Terbuka yang selamat dan cekap, menggalakkan kepercayaan dan ketelusan dalam ekosistem.

• Plaid: Syarikat fintech yang membenarkan pengguna menyambungkan akaun bank mereka ke pelbagai aplikasi dengan selamat.

• Yolt: Apl kewangan yang mengagregatkan akaun bank pengguna, memberikan pandangan menyeluruh tentang kewangan dan alatan belanjawan.

• Starling Bank: Bank digital yang mengamalkan prinsip Perbankan Terbuka, membolehkan penyepaduan pihak ketiga untuk perkhidmatan yang dipertingkatkan.

• Pengurusan API: Institusi kewangan mesti mempunyai strategi pengurusan API yang mantap untuk memastikan penyepaduan yang lancar dengan perkhidmatan pihak ketiga sambil mengekalkan keselamatan.

• Reka Bentuk Pengalaman Pengguna: Memfokuskan pada antara muka mesra pengguna apl Perbankan Terbuka boleh meningkatkan kepuasan pelanggan dan kadar penggunaan secara mendadak.

• Analitis Data: Memanfaatkan data yang dikumpul untuk mendapatkan cerapan boleh membantu institusi kewangan menyesuaikan produk dan perkhidmatan untuk memenuhi keperluan pelanggan yang sedang muncul.

Perbankan Terbuka sedang mengubah landskap perkhidmatan kewangan dengan memupuk inovasi dan menyediakan pengguna dengan akses yang tidak pernah berlaku sebelum ini kepada penyelesaian kewangan yang disesuaikan. Dengan penggunaan strategik API dan kerjasama antara bank dan fintech, Perbankan Terbuka bersedia untuk mentakrifkan semula cara pengguna mengurus kewangan mereka dan berinteraksi dengan institusi kewangan.