Pelan Keogh Simpanan Persaraan untuk Bekerja Sendiri dan Perniagaan Kecil

Definisi

Pelan Keogh, juga dikenali sebagai pelan HR-10, ialah pelan simpanan persaraan tertunda cukai yang direka untuk individu yang bekerja sendiri dan perniagaan yang tidak diperbadankan, seperti milikan tunggal dan perkongsian. Pelan Keogh membenarkan sumbangan besar, membolehkan pemilik perniagaan dan pekerja mereka menabung untuk persaraan sambil menikmati kelebihan cukai.

Kepentingan Rancangan Keogh

Pelan Keogh amat penting untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil yang ingin memaksimumkan simpanan persaraan mereka sambil mendapat manfaat daripada potongan cukai. Dengan had carumannya yang lebih tinggi berbanding IRA, Pelan Keogh menyediakan cara yang berkesan untuk membina telur sarang persaraan yang besar.

Komponen Utama

Had Caruman: Untuk Pelan Keogh sumbangan yang ditetapkan, caruman dihadkan kepada kurang daripada 25% pampasan atau $66,000 (untuk 2023). Untuk manfaat tertakrif Pelan Keogh, had caruman adalah berdasarkan amaun yang diperlukan untuk menyediakan faedah yang telah ditetapkan semasa persaraan.
Kelebihan Cukai: Caruman kepada Pelan Keogh boleh ditolak cukai dan dana berkembang cukai tertunda sehingga ia ditarik balik semasa bersara.
Kelayakan: Pelan Keogh tersedia untuk individu yang bekerja sendiri dan perkongsian, tetapi bukan untuk perniagaan yang diperbadankan. Kakitangan perniagaan juga boleh mengambil bahagian, menjadikannya alat yang berharga untuk menarik dan mengekalkan bakat.

Jenis dan Contoh

Pelan Keogh Caruman Ditakrifkan: Sama seperti 401(k), Pelan Keogh jenis ini membenarkan caruman berdasarkan peratusan pendapatan. Ia boleh distrukturkan sebagai pelan perkongsian untung atau pelan pembelian wang.
Pelan Keogh Faedah Tertakrif: Pelan Keogh jenis ini berfungsi lebih seperti pencen tradisional, di mana caruman dikira untuk menyediakan faedah persaraan khusus berdasarkan gaji dan tahun perkhidmatan.

Aliran Baharu dalam Rancangan Keogh

Penurunan Populariti: Dengan pengenalan pelan persaraan yang lebih fleksibel seperti SEP IRA dan Solo 401(k)s, penggunaan Pelan Keogh telah menurun. Walau bagaimanapun, mereka tetap menjadi pilihan yang berdaya maju bagi mereka yang sudah memilikinya.
Integrasi dengan Platform Digital: Beberapa institusi kewangan menawarkan alatan pengurusan dalam talian untuk memudahkan pentadbiran Keogh Plans, menjadikannya lebih mudah untuk diuruskan untuk pemilik perniagaan kecil.

Strategi untuk Memaksimumkan Pelan Keogh

Maksimumkan Caruman: Untuk mendapat manfaat sepenuhnya daripada kelebihan cukai, pertimbangkan untuk menyumbang amaun maksimum yang dibenarkan setiap tahun.
Gabungkan dengan Pelan Persaraan Lain: Bagi mereka yang layak, pertimbangkan untuk menggabungkan Pelan Keogh dengan SEP IRA atau Solo 401(k) untuk mempelbagaikan simpanan persaraan dan memaksimumkan faedah cukai.
Pelan untuk Pengagihan Minimum yang Diperlukan (RMD): Seperti akaun persaraan lain, Pelan Keogh tertakluk kepada RMD bermula pada umur 72 tahun. Pastikan anda merancang untuk pengeluaran ini untuk mengelakkan penalti.

Kesimpulan

Pelan Keogh ialah alat simpanan persaraan yang berkuasa untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil yang ingin memaksimumkan sumbangan mereka dan menikmati faedah cukai. Walaupun popularitinya telah merosot memihak kepada pelan persaraan lain, ia kekal sebagai pilihan yang kukuh bagi mereka yang layak, memberikan fleksibiliti dan potensi simpanan yang besar.

Soalan Lazim

Apa itu Pelan Keogh dan siapa yang boleh mendapat manfaat daripadanya?

Pelan Keogh adalah sejenis pelan simpanan persaraan yang direka untuk individu yang bekerja sendiri dan perniagaan yang tidak diperbadankan. Ia membolehkan individu ini menyimpan untuk persaraan dengan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai, menjadikannya pilihan yang menarik untuk pekerja bebas dan pemilik perniagaan kecil.

Apakah had sumbangan untuk Pelan Keogh pada tahun 2023?

Pada tahun 2023, had sumbangan untuk Pelan Keogh boleh berbeza bergantung kepada jenis pelan. Untuk pelan sumbangan yang ditentukan, hadnya adalah sehingga $66,000, manakala untuk pelan faedah yang ditentukan, hadnya boleh menjadi jauh lebih tinggi berdasarkan umur dan pendapatan peserta.

Bagaimana Keogh Plan berbeza daripada IRA tradisional?

Pelan Keogh berbeza daripada IRA tradisional terutamanya dari segi had sumbangan dan kelayakan. Walaupun IRA tradisional mempunyai had sumbangan yang lebih rendah, Pelan Keogh membenarkan sumbangan yang jauh lebih tinggi, menjadikannya lebih sesuai untuk individu yang bekerja sendiri yang ingin memaksimumkan simpanan persaraan mereka.