Gen Z Tabiat Kewangan & Trend yang Muncul

Gen Z atau Generasi Z, merangkumi individu yang dilahirkan kira-kira antara tahun 1997 dan 2012. Generasi ini dicirikan oleh kelahiran digital yang semulajadi, kerana dibesarkan pada zaman yang didominasi oleh kemajuan teknologi yang pesat dan penyebaran media sosial. Ketika mereka beralih ke alam dewasa, tabiat dan pilihan kewangan Gen Z semakin mempengaruhi masa depan kewangan, mendorong penilaian semula sistem dan perkhidmatan kewangan tradisional.

• Pengurusan Wang Berasaskan Teknologi
  Gen Z sangat bergantung kepada aplikasi fintech, dompet digital, dan penasihat kewangan berkuasa AI untuk menguruskan wang, membuat bajet, dan melabur.
  Aplikasi pembayaran peer-to-peer seperti Venmo, Cash App, dan Zelle tetap digunakan secara meluas untuk transaksi yang lancar.

• Keutamaan untuk Pelaburan Alternatif
  Saham tradisional dan dana bersama sedang kehilangan daya saing kepada mata wang kripto, hartanah pecahan, dan aset tokenized.
  Minat terhadap NFT, aset berasaskan blockchain, dan pelaburan yang dipacu AI semakin meningkat di kalangan pelabur muda.

• Kemandirian Kewangan dan Pekerjaan Sampingan
  Sebahagian besar Gen Z mencari pelbagai aliran pendapatan, termasuk bekerja bebas, penciptaan kandungan, dan pendapatan pasif.
  Platform seperti Etsy, Fiverr, dan monetisasi YouTube memainkan peranan penting dalam menambah pendapatan.

• Perbelanjaan dan Pelaburan Berasaskan Nilai
  Pelaburan ESG (Persekitaran, Sosial, dan Tadbir Urus) adalah keutamaan, dengan ramai yang memilih dana yang mampan dan bertanggungjawab sosial.
  Perbelanjaan etika semakin meningkat, dengan jenama yang memberi tumpuan kepada ketelusan, kelestarian, dan kepelbagaian semakin mendapat perhatian.

• Ketidakselesaan Hutang dan Kesedaran Kredit
  Ramai Gen Z secara aktif mengelak daripada hutang tradisional, lebih suka perkhidmatan beli sekarang, bayar kemudian (BNPL) berbanding kad kredit.
  Kepentingan skor kredit, strategi pembayaran pinjaman, dan literasi kewangan diakui secara meluas.

• Kebangkitan Alat Kewangan Berkuasa AI
  Penganggaran yang dipacu AI, penjejakan perbelanjaan, dan penasihat robo menjadikan kewangan peribadi lebih automatik dan cekap.
  Chatbots dan perbankan dengan bantuan suara membantu mengurus transaksi kewangan dengan mudah.

• Mata Wang Kripto dan Kewangan Terdesentralisasi (DeFi)
  Banyak pelabur Gen Z secara aktif menyertai protokol DeFi untuk staking, peminjaman, dan pertanian hasil.
  Aset digital seperti Bitcoin, Ethereum, dan stablecoin biasanya dimasukkan dalam portfolio pelaburan.

• Peralihan Menuju Perkhidmatan Kewangan Berasaskan Langganan
  Perbankan tradisional sedang digantikan oleh platform kewangan berasaskan langganan yang menawarkan kadar yang lebih baik, ganjaran, dan pandangan yang didorong oleh AI.
  Perkhidmatan seperti neobanks, keahlian pelaburan, dan aplikasi pembinaan kredit eksklusif semakin mendapat populariti.

• Tumpuan Lebih Tinggi pada Pendidikan Kewangan
  Kursus dalam talian percuma dan berbayar, pengaruh media sosial, dan finfluencers (pengaruh kewangan) membentuk literasi kewangan Gen Z.
  TikTok, YouTube, dan Instagram kekal sebagai platform utama untuk pendidikan kewangan peribadi.

• Meningkatkan Ambisi Pemilikan Rumah dengan Pendekatan Tidak Tradisional

  • Pembelian bersama, pemilikan hartanah pecahan, dan pemberi pinjaman gadai janji digital membantu Gen Z mengatasi halangan kemampuan membeli.
    Banyak yang memilih untuk pelaburan rumah luar bandar atau pinggir bandar daripada hartanah bandar yang berharga tinggi.

• Pendekatan Pelaburan Terpelbagai
  Portofolio termasuk saham, ETF, mata wang kripto, REIT, dan pelaburan alternatif.
  Ramai yang menggunakan ap pelaburan automatik seperti Robinhood, Wealthfront, dan Betterment.

• Penekanan Kuat pada Simpanan dan Dana Kecemasan
  Gen Z mengutamakan dana kecemasan berbanding perbelanjaan mewah, dengan ramai yang menyasarkan sekurang-kurangnya 6 bulan perbelanjaan dalam simpanan.
  Akaun simpanan berpuluh tinggi dan platform pelaburan mikro membantu menguruskan kecairan jangka pendek.

• Penggunaan Strategik Kredit dan Hutang
  Sebagai ganti bergantung kepada kad kredit tradisional, ramai yang menggunakan kad terjamin, perkhidmatan BNPL, dan alat pembinaan kredit digital.
  Pembayaran pinjaman pelajar tetap menjadi kebimbangan utama, dengan ramai yang memilih pelan pembayaran berdasarkan pendapatan.

• Pertumbuhan Pendapatan Keusahawanan dan Pasif
  Ramai individu Gen Z mempunyai perniagaan kecil, usaha sampingan, atau produk digital untuk membina kekayaan di luar pekerjaan tradisional.
  Ekonomi gig, pemasaran afiliasi, dan pendapatan pasif berasaskan crypto (staking, peminjaman DeFi) adalah sumber pendapatan yang popular.

• Manfaatkan Media Sosial: Institusi kewangan harus menggunakan platform seperti TikTok, Instagram dan YouTube secara strategik untuk mencapai Gen Z dengan berkesan. Kandungan yang menarik yang memudahkan konsep kewangan yang kompleks dapat menarik perhatian mereka dan memupuk minat dalam literasi kewangan. Satu kajian oleh Hootsuite mendapati bahawa 54% Gen Z lebih suka belajar tentang kewangan melalui saluran media sosial.

• Tawarkan Sumber Pendidikan: Menyediakan bengkel, webinar dan kandungan informatif boleh meningkatkan keyakinan Gen Z dalam membuat keputusan kewangan dengan ketara. Institusi kewangan yang menawarkan sumber pendidikan yang mudah diakses boleh membina kepercayaan dan memupuk hubungan jangka panjang dengan generasi ini.

• Promosikan Alat Kewangan: Menonjolkan alat yang membantu dalam penganggaran, penjimatan dan pelaburan boleh menarik perhatian generasi yang celik teknologi ini. Ciri-ciri seperti gamifikasi, pandangan yang diperibadikan dan pemberitahuan masa nyata boleh meningkatkan penglibatan dan kepuasan pengguna.

Gen Z secara aktif mendefinisikan semula landskap kewangan dengan perspektif dan tabiat mereka yang berbeza. Pendekatan digital pertama mereka, penekanan pada nilai-nilai dan usaha untuk mencapai kebebasan kewangan sedang mendorong tren baru dalam dunia kewangan. Bagi institusi kewangan yang bertujuan untuk membina hubungan yang berkekalan, berinteraksi dengan generasi ini melalui teknologi inovatif dan pendidikan yang komprehensif akan menjadi penting. Memahami dan menyesuaikan diri dengan keperluan dan pilihan unik mereka akhirnya akan membentuk masa depan kewangan.