Akaun Terpendam Jangan Biarkan Dana Anda yang Dilupakan Hilang
Pernahkah anda menemui bil dua puluh dolar lama di dalam poket jaket yang terlupa? Rasanya cukup baik, bukan? Sekarang, bayangkan perasaan itu, tetapi didarabkan dengan, baiklah, berpotensi ratusan atau ribuan dolar, yang berada dalam akaun bank lama yang anda benar-benar terlupa. Kedengarannya hebat sehingga anda menyedari bahawa dana yang terlupa itu mungkin menyusut kerana yuran atau lebih teruk, hilang untuk selamanya. Selamat datang ke dunia akaun terpendam, satu perangkap kewangan biasa yang menyelinap kepada lebih ramai orang daripada yang anda fikirkan. Sebagai seseorang yang telah menghabiskan bertahun-tahun menyemak penyata kewangan dan memberi nasihat kepada orang tentang wang mereka, saya telah melihat senario ini berlaku berkali-kali. Ia bukan sekadar tentang kehilangan beberapa dolar; ia tentang kehilangan kawalan ke atas wang hasil usaha keras anda.
Jadi, apa sebenarnya yang menjadikan akaun “tidak aktif”? Ia lebih mudah daripada yang anda bayangkan. Pada dasarnya, ia adalah akaun bank atau kesatuan kredit yang tidak mempunyai sebarang aktiviti untuk tempoh tertentu, biasanya antara satu hingga lima tahun. “Aktiviti” di sini bermaksud lebih daripada sekadar mempunyai wang yang terletak di situ; ia bermaksud anda sedang berinteraksi secara aktif dengan akaun tersebut. Fikirkan tentang deposit, pengeluaran, pemindahan atau bahkan log masuk ke perbankan dalam talian anda.
Mengapa akaun menjadi senyap? Oh, sebab-sebabnya adalah pelbagai seperti orang yang memilikinya. Kadang-kadang ia adalah akaun simpanan yang terlupa dari zaman kanak-kanak atau akaun semak yang dibuka untuk tujuan tertentu dan jangka pendek - seperti untuk kolej atau pekerjaan sementara di bandar lain - yang tidak pernah ditutup dengan betul. Pindah kediaman, menukar bank atau bahkan hanya menggabungkan kewangan boleh meninggalkan akaun lama dalam keadaan tidak menentu. Dan sejujurnya, siapa yang tidak pernah kehilangan buku simpanan lama atau terlupa tentang jumlah kecil yang ditinggalkan selepas menutup satu tahap kehidupan? Ia berlaku. Tetapi apa yang kelihatan seperti kesilapan yang tidak berbahaya boleh dengan cepat menjadi sakit kepala.
Ini adalah di mana perbincangan sebenar bermula, kerana sementara wang anda sedang tidur, bank atau kesatuan kredit anda mungkin mengenakan bayaran untuk tidurnya. Ia bukan kerana niat jahat, tetapi sebagai cara untuk menampung kos pentadbiran bagi mengekalkan akaun yang tidak aktif ini.
Mari kita lihat beberapa contoh dunia nyata, baru sahaja keluar dari akhbar. Menurut jadual yuran yang berkuat kuasa pada 21 Julai 2025, Walled Lake Schools Federal Credit Union mengenakan yuran “HR Dormant Account” sebanyak $5.00 sebulan (WLSFCU Fee Schedule). Bayangkan, itu adalah $60 setahun hanya untuk membiarkan wang anda duduk di situ, tidak melakukan apa-apa! Begitu juga, jadual yuran Tampa Bay Federal Credit Union, yang juga berkuat kuasa pada 21 Julai 2025, menunjukkan “Yuran Bulanan untuk Akses Akaun Saham (jika tiada akaun semak)” sebanyak $5.00 untuk Kad ATM/Debit, yang, walaupun tidak secara eksplisit merupakan yuran “dormant”, menonjolkan bagaimana yuran boleh menggerogoti akaun yang lebih kecil dan kurang aktif (TBFCU Service Fees).
Ini bukan sekadar caj sekali sahaja. Ia terkumpul. Dari semasa ke semasa, baki kecil boleh habis sepenuhnya. Saya secara peribadi telah menasihati pelanggan yang terkejut mendapati bahawa akaun simpanan yang suatu ketika dahulu sederhana telah menyusut kepada sifar. Ini adalah satu realiti yang keras.
Sekarang, bagaimana jika akaun anda tetap tidak aktif dan yuran tersebut terus mengurangkan sehingga tiada apa yang tinggal atau jika terdapat jumlah yang besar, tetapi tiada aktiviti untuk jangka masa yang sangat, sangat lama? Itulah ketika keadaan menjadi lebih serius. Wang tersebut mungkin “dihapuskan” kepada negeri. Proses undang-undang ini memindahkan harta yang ditinggalkan—termasuk akaun bank yang terlupa—kepada bahagian harta yang tidak dituntut negeri. Tempoh tepat sebelum penghapusan berbeza mengikut negeri, tetapi biasanya selepas beberapa tahun tidak aktif.
Apabila escheatment berlaku, institusi kewangan seperti Walled Lake Schools Federal Credit Union boleh mengenakan bayaran untuk proses ini juga. Jadual bayaran mereka yang berkuat kuasa pada 21 Julai 2025, menyenaraikan “Escheatment of Account” pada $50.00 (Jadual Bayaran WLSFCU). Jadi, bukan sahaja wang anda mungkin hilang dari bank anda, tetapi anda juga mungkin dikenakan bayaran untuk usaha pentadbiran yang terlibat dalam pengeluaran wang tersebut.
Setelah escheated, wang anda tidak hilang selamanya, tetapi ia menjadi lebih sukar untuk dituntut semula. Anda perlu melalui bahagian harta tidak dituntut negeri anda, yang melibatkan kertas kerja, bukti identiti dan mungkin tempoh menunggu yang panjang. Saya telah mendengar cerita tentang orang yang akhirnya mendapatkan semula wang mereka selepas bertahun-tahun, tetapi ia jarang menjadi proses yang lancar atau cepat. Ia adalah satu kesulitan yang anda pasti ingin elakkan.
Jadi, anda telah menemui akaun lama yang mungkin tidak aktif. Jangan panik! Mengaktifkannya semula biasanya mudah, walaupun ia mungkin memerlukan bayaran kecil bergantung kepada berapa lama ia telah ditutup. Sebagai contoh, Tampa Bay Federal Credit Union mengenakan bayaran $25.00 untuk “Membuka semula akaun ahli yang ditutup dalam 180 hari yang lalu” (Yuran Perkhidmatan TBFCU).
Inilah pelan permainan:
-
Hubungi Bank atau Kesatuan Kredit Anda: Ini adalah langkah pertama. Hubungi talian perkhidmatan pelanggan mereka atau lawati cawangan tempatan. Berikan nama penuh anda, alamat lama dan sebarang nombor akaun yang anda mungkin ada. Mereka akan membimbing anda melalui proses pengaktifan semula mereka yang khusus.
-
Sahkan Identiti Anda: Bank adalah, dengan alasan yang tepat, sangat mementingkan keselamatan. Anda mungkin perlu memberikan pengenalan diri seperti lesen memandu, nombor keselamatan sosial dan mungkin juga bukti alamat lama anda yang berkaitan dengan akaun. Ini adalah perkara yang baik - ia melindungi wang anda. Ingat, seperti yang dinasihatkan oleh Timberland Bank, bank yang sah “tidak akan pernah meminta kod laluan sekali sahaja, kata laluan dan/atau butiran kad atau akaun anda” melalui teks, email atau panggilan telefon yang tidak diminta (Timberland Bank Home). Sentiasa berhati-hati terhadap penipuan.
-
Mulakan Transaksi: Setelah identiti anda disahkan, anda biasanya perlu membuat deposit kecil atau pengeluaran atau memindahkan dana, untuk menandakan akaun sebagai aktif semula.
-
Kemas Kini Maklumat Anda: Penting, kemas kini butiran hubungan anda - alamat, nombor telefon dan emel. Ini memastikan anda menerima penyata dan pemberitahuan penting pada masa akan datang, membantu mencegah dormansi di masa hadapan.
Pertahanan terbaik terhadap masalah akaun tidak aktif adalah serangan yang baik. Berikut adalah beberapa strategi yang mudah, tetapi berkesan, untuk memastikan wang anda sentiasa aktif:
-
Menggabungkan Akaun: Adakah anda benar-benar memerlukan lima akaun semak yang berbeza? Mungkin tidak. Menggabungkan dana anda ke dalam akaun yang lebih sedikit dan aktif menjadikannya lebih mudah untuk diurus dan dipantau.
-
Aktiviti Berkala: Walaupun transaksi kecil yang jarang berlaku - seperti menetapkan pemindahan berkala sebanyak $1 dari salah satu akaun aktif anda ke akaun tidak aktif - boleh memastikan ia tetap hidup. Atau, jika anda benar-benar ingin mengurangkan kos, pertimbangkan untuk menghubungkan akaun simpanan kecil yang kedua kepada akaun semak utama anda dan melakukan pemindahan kecil setiap beberapa bulan.
-
Terima Alat Digital: Kebanyakan bank kini menawarkan alat digital yang hebat yang memudahkan pemantauan akaun.
-
Perbankan Dalam Talian & Aplikasi Mudah Alih: Log masuk secara berkala, walaupun hanya untuk menyemak baki anda. Ini dianggap sebagai aktiviti.
-
ePenyata: Pilih penyata elektronik. Ini mengurangkan kekacauan kertas dan memastikan anda menyemak aktiviti akaun anda secara berkala. West Gate Bank, sebagai contoh, menawarkan ePenyata dan perbankan dalam talian yang sempurna untuk ini (West Gate Bank).
-
Amaran Akaun: Tetapkan amaran untuk baki rendah atau ketidakaktifan. West Gate Bank menyediakan “Amaran Akaun” yang boleh memberitahu anda tentang pelbagai aktiviti akaun, yang sangat berguna (West Gate Bank).
-
Pembayaran Bil Dalam Talian atau Zelle®: Menggunakan perkhidmatan ini, seperti yang ditawarkan oleh West Gate Bank, bukan sahaja memudahkan hidup tetapi juga memastikan aktiviti yang konsisten pada akaun anda (West Gate Bank).
-
-
Kekalkan Maklumat Hubungan Anda Terkini: Ini mungkin kedengaran jelas, tetapi mengejutkan berapa ramai orang yang berpindah atau menukar nombor telefon tanpa memberitahu bank mereka. Jika bank tidak dapat menghubungi anda, mereka lebih cenderung untuk menandakan akaun anda sebagai tidak aktif. Di sinilah yuran “Permintaan Pengesahan Akaun” (seperti yuran $2.00 di WLSFCU) masuk, kerana jika mereka perlu mengesahkan maklumat anda dan anda belum mengemas kini secara proaktif, terdapat kos (Jadual Yuran WLSFCU).
-
Semak Penyataan Secara Berkala: Sama ada kertas atau elektronik, sebenarnya baca penyataan anda. Ia adalah sumber utama kebenaran mengenai akaun anda.
-
Fahami Jadual Yuran: Sebelum membuka sebarang akaun baru, luangkan sedikit masa untuk memahami yuran yang berkaitan, termasuk yuran dorman. Yuran ini biasanya tersedia di laman web bank, sama seperti jadual yuran komprehensif dari Walled Lake Schools Federal Credit Union (Jadual Yuran WLSFCU) atau Tampa Bay Federal Credit Union (Yuran Perkhidmatan TBFCU).
Akaun yang tidak aktif lebih daripada sekadar gangguan; ia adalah penguras halus pada kesejahteraan kewangan anda. Dengan kekal proaktif, memanfaatkan alat perbankan moden dan memahami dasar bank anda, anda boleh memastikan wang yang anda peroleh dengan susah payah kekal aktif, boleh diakses dan berfungsi untuk anda. Jangan biarkan wang anda hilang ke dalam ether digital; kekalkan ia terjaga dan dalam kawalan anda.
Rujukan
Apa itu akaun tidak aktif?
Akaun yang tidak aktif adalah akaun yang tidak mempunyai sebarang aktiviti untuk tempoh tertentu, biasanya antara satu hingga lima tahun.
Bagaimana saya boleh mengaktifkan semula akaun terpendam saya?
Hubungi bank anda, sahkan identiti anda dan mulakan transaksi untuk menandakan akaun sebagai aktif semula.