Memahami Akta Dodd-Frank Komponen Utama & Strategi Pematuhan

Akta Dodd-Frank, yang secara rasmi dikenali sebagai Akta Pembaharuan Wall Street dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank, telah diluluskan pada tahun 2010 sebagai tindak balas kepada krisis kewangan 2008. Perundangan yang komprehensif ini bertujuan untuk memupuk kestabilan kewangan di Amerika Syarikat dengan melaksanakan pembaharuan yang signifikan di pelbagai sektor sistem kewangan.

• Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB): Akta Dodd-Frank menubuhkan CFPB untuk melindungi pengguna daripada amalan yang tidak adil, menipu atau menyalahgunakan dalam sektor kewangan. Agensi ini mengawasi produk kewangan, memastikan ketelusan dan keadilan.

• Peraturan Volcker: Dinamakan sempena bekas Pengerusi Rizab Persekutuan Paul Volcker, peraturan ini mengehadkan bank daripada terlibat dalam perdagangan proprietari dan membataskan pelaburan mereka dalam dana lindung nilai dan ekuiti swasta, bertujuan untuk mengurangkan pengambilan risiko.

• Peraturan Derivatif: Akta ini memperkenalkan peraturan untuk pasaran derivatif, yang memerlukan derivatif yang distandardkan untuk diperdagangkan di bursa dan diselesaikan melalui pihak tengah. Langkah ini meningkatkan ketelusan pasaran dan mengurangkan risiko pihak lawan.

• Ujian Tekanan dan Keperluan Modal: Institusi kewangan diwajibkan untuk menjalankan ujian tekanan tahunan bagi menilai ketahanan mereka terhadap kejutan ekonomi. Selain itu, Akta tersebut meningkatkan keperluan modal bagi bank, memastikan mereka mengekalkan penampan modal yang mencukupi.

• Peningkatan Pengawasan Peraturan: Akta Dodd-Frank telah menyebabkan peningkatan pemeriksaan terhadap institusi kewangan, yang mengakibatkan keperluan pematuhan yang lebih ketat dan peningkatan kos bagi bank.

• Fokus pada Risiko Sistemik: Akta ini menubuhkan Majlis Pengawasan Kestabilan Kewangan (FSOC) untuk memantau risiko sistemik dalam sistem kewangan, yang membantu mencegah kemunculan institusi yang “terlalu besar untuk gagal.”

• Perlindungan Pengguna yang Ditingkatkan: Dengan pengenalan CFPB, pengguna kini mempunyai perlindungan yang lebih besar apabila berurusan dengan produk kewangan, yang membawa kepada peningkatan kepercayaan dan keyakinan dalam sistem kewangan.

• Rangka Kerja Pengurusan Risiko: Institusi kewangan mesti membangunkan rangka kerja pengurusan risiko yang kukuh untuk mematuhi peraturan Dodd-Frank. Ini termasuk mengenal pasti, menilai dan mengurangkan risiko yang berkaitan dengan aktiviti pinjaman dan pelaburan.

• Latihan dan Pendidikan: Organisasi harus melabur dalam program latihan untuk memastikan pekerja memahami landskap peraturan dan mematuhi keperluan pematuhan.

• Integrasi Teknologi: Menggunakan teknologi canggih, seperti analitik data dan kecerdasan buatan, dapat membantu syarikat memantau pematuhan dan mengurus risiko dengan lebih berkesan.

Akta Dodd-Frank mewakili perubahan yang signifikan dalam landskap pengawalseliaan industri kewangan. Dengan mempromosikan ketelusan, meningkatkan perlindungan pengguna dan menangani risiko sistemik, Akta ini bertujuan untuk mewujudkan persekitaran kewangan yang lebih stabil dan selamat. Institusi kewangan mesti menavigasi kompleksiti undang-undang ini sambil mengadopsi strategi yang berkesan untuk memastikan pematuhan dan melindungi pihak berkepentingan mereka.