Kehilangan Kewangan: Menemukan Berbilion yang Hilang akibat Operasi yang Tidak Teratur
Baiklah, mari kita bercakap tentang sesuatu yang secara senyap mengeringkan institusi kewangan: ketidakharmonian. Ia kedengaran sedikit seperti buku bantuan diri, bukan? Tetapi percayalah, dalam dunia kewangan yang sengit, ia adalah masalah yang sangat nyata dan sangat mahal. Kita bukan bercakap tentang getaran buruk di pejabat, tetapi tentang ketidakselarasan asas di seluruh proses rumit yang mengendalikan wang, dari saat ia disimpan hingga ketika ia dilaburkan atau dibayar. Setelah menghabiskan bertahun-tahun memerhatikan cara kerja dalaman sektor perbankan, saya telah melihat secara langsung bagaimana sistem yang terpecah dan operasi yang tidak selaras bukan sahaja tidak selesa - mereka menyebabkan kerugian berbilion.
Jadi, apa yang sebenarnya kita definisikan di sini? Apabila pakar industri bercakap tentang “ketidakselarasan” dalam kewangan, mereka merujuk kepada kekurangan kohesi yang mendalam dalam kitaran hidup wang sesebuah organisasi. Bayangkan ia seperti sebuah orkestra di mana setiap bahagian memainkan melodi yang berbeza atau lebih teruk, menggunakan nota muzik yang berbeza sama sekali. Hasilnya? Kekacauan, ketidakcekapan dan banyak potensi yang terbuang.
Menurut Kanv Pandit, yang menulis untuk Retail Banker International dan Yahoo Finance, ini bukan sekadar masalah kecil; ia adalah isu sistemik yang berpunca daripada peningkatan kompleksiti, ancaman siber dan tekanan peraturan yang semakin meningkat. Faktor-faktor ini mencipta gangguan yang mahal, menyebabkan wang secara harfiah hilang (Retail Banker International; Yahoo Finance). Ia bukan sekadar firasat; laporan terbaru kami, “The Harmony Gap,” yang dijalankan dengan kerjasama Oxford Economics, menyelami fenomena ini dengan mendalam (Retail Banker International; Yahoo Finance).
Untuk benar-benar memahami ini, anda perlu memahami tiga fasa utama dalam kitaran hidup wang:
-
Wang yang Tidak Bergerak
- This is where funds are static-sitting in deposits or treasury accounts. It’s about security, liquidity and managing those assets effectively.
-
Wang dalam Pergerakan
- Ah, the busiest phase! This covers all forms of payments and transfers, from everyday transactions to large-scale interbank movements. Interestingly, this is where the majority of problems and friction tend to surface (Yahoo Finance). It’s easy to see why, isn’t it? So many moving parts, so many potential points of failure.
-
Wang Bekerja
- Here, money is actively engaged in generating returns-think trading, lending, investing and capital deployment. This phase demands precision, real-time data and robust risk management.
Apabila fasa-fasa ini tidak mengalir dengan lancar antara satu sama lain, apabila sistem tidak berkomunikasi dan apabila proses adalah manual atau terasing, itu adalah ketidakharmonian. Ia seperti cuba untuk menavigasi lebuh raya berbilang lorong di mana semua tanda adalah tidak sepadan.
Ini bukan teori, kawan-kawan. Ketidakharmonian ini datang dengan harga yang mengejutkan, memberi kesan kepada institusi kewangan di tempat yang paling menyakitkan: keuntungan mereka. Angka-angka ini sebenarnya mengejutkan dan seharusnya menjadi panggilan bangun untuk setiap eksekutif C-suite dalam industri.
Menurut laporan “The Harmony Gap”:
-
Kerugian Setiap Jam
- The average organization is losing a mind-boggling $11,200 every single hour to financial disharmony (Retail Banker International; Yahoo Finance). Just imagine that ticking clock!
-
Jualan Tahunan
- Extrapolate that and you’re looking at $98.5 million in annual losses for the average organization (Retail Banker International; Yahoo Finance). Nearly a hundred million dollars simply evaporating due to internal friction.
-
Beban Bank Besar
- For the heavyweights, those large banks with more than $20 billion in Assets Under Management (AUM), the picture is even grimmer. They report an average of $124 million in annual losses directly attributable to these tensions within their money lifecycle (Retail Banker International; Yahoo Finance). That’s a significant chunk of change that could be reinvested, returned to shareholders or used to innovate.
Ini bukan sekadar angka abstrak; mereka mewakili peluang yang terlepas, pengagihan sumber yang tidak efisien dan pengurangan nilai pemegang saham yang nyata. Ia membuat anda tertanya-tanya betapa lebih tahan lasak dan menguntungkan institusi ini jika mereka menyelesaikan masalah ini.
Jika kerugian begitu jelas, mengapa ketidakharmonian ini berterusan? Ia adalah campuran kompleks faktor-faktor, banyak di antaranya saya telah perhatikan berkembang sepanjang masa saya dalam industri ini:
- Sistem Warisan dan Silo
- Many financial institutions are built upon decades of mergers, acquisitions and technological add-ons. You end up with a patchwork quilt of disparate systems that weren’t designed to communicate. It’s like trying to get a vintage rotary phone to text a modern smartphone-it just doesn’t work without a lot of clunky adapters.
Ancaman Siber yang Meningkat * The digital landscape is a minefield. As cyber threats become more sophisticated, the need for robust, integrated security across all phases of the money lifecycle is paramount. A weak link in one area can compromise the entire chain, leading to costly breaches and compliance headaches.
-
Tekanan Peraturan yang Tidak Berhenti
- Regulators are constantly tightening the screws, demanding greater transparency, stricter compliance and more robust risk management. Each new rule often requires new reporting, new processes and new checks. Without a harmonious system, meeting these demands becomes a monumental, often manual, effort, increasing the risk of penalties and fines. We’ve even seen this play out at a macro level, like the European Commission challenging Spain’s decision to block the BBVA and Banco Sabadell merger, citing contravention of EU rules (Retail Banker International). This kind of regulatory friction, even if it’s between governments and banks, mirrors the broader theme of misalignment causing disruption.
-
Ketidakcekapan Operasi
- Manual handoffs, redundant data entry and a lack of real-time visibility plague many operations. This isn’t just about speed; it’s about accuracy. Errors compound, reconciliation becomes a nightmare and customer satisfaction inevitably suffers.
Dari sudut pandang saya, yang meliputi pasaran kewangan dan teknologi, saya telah menghabiskan berjam-jam menyaring laporan, menemubual pemimpin industri dan melihat cabaran operasi yang dihadapi oleh bank. Saya telah mendengar kekecewaan dalam suara pegawai pematuhan yang bergelut dengan beban spreadsheet dan menyaksikan kekacauan apabila pembayaran kritikal terhenti akibat masalah sistem.
Ia satu perkara untuk membaca tentang “ketidakselarasan kewangan” dalam laporan, tetapi ia adalah perkara lain untuk melihat bagaimana ia diterjemahkan ke dalam masalah dunia nyata. Bayangkan satu senario di mana pasukan perbendaharaan memerlukan kedudukan tunai yang segera dan tepat, tetapi data tersebar di lima sistem yang berbeza dan tidak terintegrasi, masing-masing memerlukan pengambilan manual. Pada masa nombor disatukan, ia mungkin sudah ketinggalan zaman. Itu bukan sekadar satu kesulitan; itu adalah kelemahan kompetitif dalam pasaran di mana setiap milisaat adalah penting. Ia terasa seperti Terbalik Dua Cawan dalam tarot - simbol ketidakselarasan, ketidakseimbangan dan pemisahan (laabilylo.com) - tetapi bukannya tentang hubungan peribadi, ia adalah tentang sistem dalaman.
Berita baik? Ia tidak perlu menjadi seperti ini. Matlamatnya bukan sekadar untuk menampal lubang, tetapi untuk memikirkan semula bagaimana institusi kewangan beroperasi. Kanv Pandit mencadangkan bahawa peralihan ke arah keharmonian yang lebih besar di seluruh sistem dapat memberikan operasi yang lebih tahan lasak, efisien dan berorientasikan pelanggan (Retail Banker International). Ia tentang mengubah “geseran” dalaman itu (Merriam-Webster Thesaurus) menjadi aliran yang lancar dan tanpa geseran.
Ini bukan sekadar peningkatan teknologi; ia adalah keperluan strategik. Ia melibatkan pemecahan silo sejarah tersebut dan membina ekosistem yang benar-benar terintegrasi.
Mencapai keharmonian yang sukar dicapai ini memerlukan pendekatan pelbagai aspek, yang berlandaskan pelaburan teknologi dan perubahan budaya.
-
Pandangan Holistik & Penyatuan Data
- Treat the entire money lifecycle as one interconnected system. Stop thinking in terms of individual departments or products. Instead, focus on the end-to-end journey of money. This means prioritizing projects that unify data across different systems, ensuring a single source of truth for all financial information. Imagine the power of a real-time, consolidated view of all assets, liabilities and transactions!
-
Pengubahsuaian Teknologi & Automasi
- Invest strategically in modern, integrated platforms. Legacy systems are costly to maintain and hinder innovation. Cloud-based solutions, AI-driven automation and blockchain technologies can streamline processes, reduce manual errors and enhance security. Automating routine tasks frees up human capital for more complex, value-added activities. It’s about leveraging technology not just to do things faster, but to do them smarter and with fewer points of failure.
-
Penyelarasan Peraturan Proaktif
- Embed compliance into the very fabric of your operations. Instead of reacting to new regulations, build systems that are inherently compliant, with built-in audit trails and reporting capabilities. This reduces the burden of manual compliance efforts and significantly mitigates regulatory risk. An example of the broader need for alignment is seen in the European Commission’s recent challenge to Spain, pushing for review of its decision to block the BBVA-Sabadell merger, aiming for greater consistency in banking consolidation (Retail Banker International). This highlights the ongoing need for harmony at every level, from internal processes to international policy.
-
Operasi Berfokuskan Pelanggan
- Streamline the customer experience by eliminating internal friction. When your internal systems are harmonious, it translates directly into smoother, faster and more reliable services for your customers. Think faster loan approvals, instant payments and personalized financial advice-all enabled by seamless data flow and integrated processes.
Dalam landskap kewangan yang semakin kompleks dan kompetitif, ketidakselarasan bukan sekadar istilah; ia adalah realiti yang mahal. Angka-angka dari laporan “The Harmony Gap” menjadikannya jelas: mengabaikan ketidakselarasan ini adalah jalan langsung kepada kehilangan pendapatan dan pengurangan daya saing. Dengan memahami puncanya, mengkuantifikasi impaknya dan secara proaktif mengejar strategi integrasi dan kecekapan, institusi kewangan dapat mengubah liabiliti yang signifikan menjadi aset yang berkuasa. Ia bukan sekadar tentang menghentikan pendarahan; ia tentang membuka tahap baru ketahanan, kecekapan dan akhirnya, memberikan pengalaman yang jauh lebih baik untuk semua yang terlibat.
Rujukan
Apakah ketidakharmonian kewangan dalam perbankan?
Ketidakharmonian kewangan merujuk kepada kekurangan kohesi dalam kitaran hidup wang sesebuah organisasi, yang membawa kepada ketidakcekapan dan kerugian.
Berapa banyak institusi kewangan kehilangan akibat ketidakselarasan?
Institusi kewangan boleh kehilangan sehingga $11,200 setiap jam, menjadikan jumlah $98.5 juta setiap tahun akibat ketidakharmonian kewangan.