Kehilangan Kewangan Menemukan Berbilion yang Hilang akibat Operasi yang Tidak Teratur
Baiklah, mari kita bercakap tentang sesuatu yang secara senyap mengeringkan institusi kewangan: ketidakharmonian. Ia kedengaran sedikit seperti buku bantuan diri, bukan? Tetapi percayalah, dalam dunia kewangan yang sengit, ia adalah masalah yang sangat nyata dan sangat mahal. Kita bukan bercakap tentang getaran buruk di pejabat, tetapi tentang ketidakselarasan asas di seluruh proses rumit yang mengendalikan wang, dari saat ia disimpan hingga ketika ia dilaburkan atau dibayar. Setelah menghabiskan bertahun-tahun memerhatikan cara kerja dalaman sektor perbankan, saya telah melihat secara langsung bagaimana sistem yang terpecah dan operasi yang tidak selaras bukan sahaja tidak selesa - mereka menyebabkan kerugian berbilion.
Jadi, apa yang sebenarnya kita definisikan di sini? Apabila pakar industri bercakap tentang “ketidakselarasan” dalam kewangan, mereka merujuk kepada kekurangan kohesi yang mendalam dalam kitaran hidup wang sesebuah organisasi. Bayangkan ia seperti sebuah orkestra di mana setiap bahagian memainkan melodi yang berbeza atau lebih teruk, menggunakan nota muzik yang berbeza sama sekali. Hasilnya? Kekacauan, ketidakcekapan dan banyak potensi yang terbuang.
Menurut Kanv Pandit, yang menulis untuk Retail Banker International dan Yahoo Finance, ini bukan sekadar masalah kecil; ia adalah isu sistemik yang berpunca daripada peningkatan kompleksiti, ancaman siber dan tekanan peraturan yang semakin meningkat. Faktor-faktor ini mencipta gangguan yang mahal, menyebabkan wang secara harfiah hilang (Retail Banker International; Yahoo Finance). Ia bukan sekadar firasat; laporan terbaru kami, “The Harmony Gap,” yang dijalankan dengan kerjasama Oxford Economics, menyelami fenomena ini dengan mendalam (Retail Banker International; Yahoo Finance).
Untuk benar-benar memahami ini, anda perlu memahami tiga fasa utama dalam kitaran hidup wang:
-
Wang yang Tidak Bergerak Ini adalah tempat di mana dana berada dalam keadaan statik - duduk dalam deposit atau akaun perbendaharaan. Ia mengenai keselamatan, kecairan dan menguruskan aset-aset tersebut dengan berkesan.
-
Wang dalam Pergerakan Ah, fasa yang paling sibuk! Ini merangkumi semua bentuk pembayaran dan pemindahan, dari transaksi harian hingga pergerakan antara bank berskala besar. Menariknya, di sinilah kebanyakan masalah dan geseran cenderung muncul (Yahoo Finance). Mudah untuk melihat mengapa, bukan? Begitu banyak bahagian yang bergerak, begitu banyak titik potensi kegagalan.
-
Wang Bekerja
- Di sini, wang terlibat secara aktif dalam menjana pulangan - fikirkan perdagangan, peminjaman, pelaburan dan penempatan modal. Fasa ini memerlukan ketepatan, data masa nyata dan pengurusan risiko yang kukuh.
Apabila fasa-fasa ini tidak mengalir dengan lancar antara satu sama lain, apabila sistem tidak berkomunikasi dan apabila proses adalah manual atau terasing, itu adalah ketidakharmonian. Ia seperti cuba untuk menavigasi lebuh raya berbilang lorong di mana semua tanda adalah tidak sepadan.
Ini bukan teori, kawan-kawan. Ketidakharmonian ini datang dengan harga yang mengejutkan, memberi kesan kepada institusi kewangan di tempat yang paling menyakitkan: keuntungan mereka. Angka-angka ini sebenarnya mengejutkan dan seharusnya menjadi panggilan bangun untuk setiap eksekutif C-suite dalam industri.
Menurut laporan “The Harmony Gap”:
-
Kerugian Setiap Jam
- Organisasi purata kehilangan $11,200 setiap jam kepada ketidakharmonian kewangan (Retail Banker International; Yahoo Finance). Bayangkan jam yang berdetik itu!
-
Jualan Tahunan
- Ekstrapolasi itu dan anda melihat $98.5 juta dalam kerugian tahunan bagi organisasi purata (Retail Banker International; Yahoo Finance). Hampir seratus juta dolar hanya lenyap akibat geseran dalaman.
-
Beban Bank Besar Untuk bank-bank besar, yang mempunyai lebih daripada $20 bilion dalam Aset Di Bawah Pengurusan (AUM), gambaran itu lebih suram. Mereka melaporkan purata $124 juta dalam kerugian tahunan yang secara langsung boleh dikaitkan dengan ketegangan ini dalam kitaran hidup wang mereka (Retail Banker International; Yahoo Finance). Itu adalah jumlah yang signifikan yang boleh dilaburkan semula, dikembalikan kepada pemegang saham atau digunakan untuk inovasi.
Ini bukan sekadar angka abstrak; mereka mewakili peluang yang terlepas, pengagihan sumber yang tidak efisien dan pengurangan nilai pemegang saham yang nyata. Ia membuat anda tertanya-tanya betapa lebih tahan lasak dan menguntungkan institusi ini jika mereka menyelesaikan masalah ini.
Jika kerugian begitu jelas, mengapa ketidakharmonian ini berterusan? Ia adalah campuran kompleks faktor-faktor, banyak di antaranya saya telah perhatikan berkembang sepanjang masa saya dalam industri ini:
- Sistem Warisan dan Silo Banyak institusi kewangan dibina berdasarkan dekad penggabungan, pengambilalihan dan penambahan teknologi. Anda berakhir dengan quilt patchwork sistem yang berbeza yang tidak direka untuk berkomunikasi. Ia seperti cuba untuk mendapatkan telefon putaran vintaj untuk menghantar mesej kepada telefon pintar moden - ia tidak berfungsi tanpa banyak penyesuai yang canggung.
Ancaman Siber yang Meningkat Landskap digital adalah ladang ranjau. Apabila ancaman siber menjadi lebih canggih, keperluan untuk keselamatan yang kukuh dan terintegrasi di seluruh fasa kitaran hidup wang adalah sangat penting. Sebuah pautan yang lemah dalam satu kawasan boleh membahayakan keseluruhan rantaian, yang membawa kepada pelanggaran yang mahal dan sakit kepala pematuhan.
-
Tekanan Peraturan yang Tidak Berhenti
- Pengawal selia sentiasa mengetatkan peraturan, menuntut ketelusan yang lebih besar, pematuhan yang lebih ketat dan pengurusan risiko yang lebih kukuh. Setiap peraturan baru sering memerlukan pelaporan baru, proses baru dan pemeriksaan baru. Tanpa sistem yang harmoni, memenuhi tuntutan ini menjadi usaha yang monumental, sering kali secara manual, meningkatkan risiko penalti dan denda. Kami bahkan telah melihat ini berlaku di peringkat makro, seperti Suruhanjaya Eropah mencabar keputusan Sepanyol untuk menyekat penggabungan BBVA dan Banco Sabadell, dengan menyebut pelanggaran peraturan EU (Retail Banker International). Jenis geseran peraturan ini, walaupun ia berlaku antara kerajaan dan bank, mencerminkan tema yang lebih luas tentang ketidakselarasan yang menyebabkan gangguan.
-
Ketidakcekapan Operasi
- Pemindahan manual, kemasukan data yang berlebihan dan kekurangan keterlihatan masa nyata mengganggu banyak operasi. Ini bukan hanya tentang kelajuan; ia tentang ketepatan. Kesilapan bertambah, penyelarasan menjadi mimpi ngeri dan kepuasan pelanggan tidak dapat dielakkan terjejas.
Dari sudut pandang saya, yang meliputi pasaran kewangan dan teknologi, saya telah menghabiskan berjam-jam menyaring laporan, menemubual pemimpin industri dan melihat cabaran operasi yang dihadapi oleh bank. Saya telah mendengar kekecewaan dalam suara pegawai pematuhan yang bergelut dengan beban spreadsheet dan menyaksikan kekacauan apabila pembayaran kritikal terhenti akibat masalah sistem.
Ia satu perkara untuk membaca tentang “ketidakselarasan kewangan” dalam laporan, tetapi ia adalah perkara lain untuk melihat bagaimana ia diterjemahkan ke dalam masalah dunia nyata. Bayangkan satu senario di mana pasukan perbendaharaan memerlukan kedudukan tunai yang segera dan tepat, tetapi data tersebar di lima sistem yang berbeza dan tidak terintegrasi, masing-masing memerlukan pengambilan manual. Pada masa nombor disatukan, ia mungkin sudah ketinggalan zaman. Itu bukan sekadar satu kesulitan; itu adalah kelemahan kompetitif dalam pasaran di mana setiap milisaat adalah penting. Ia terasa seperti Terbalik Dua Cawan dalam tarot - simbol ketidakselarasan, ketidakseimbangan dan pemisahan (laabilylo.com) - tetapi bukannya tentang hubungan peribadi, ia adalah tentang sistem dalaman.
Berita baik? Ia tidak perlu menjadi seperti ini. Matlamatnya bukan sekadar untuk menampal lubang, tetapi untuk memikirkan semula bagaimana institusi kewangan beroperasi. Kanv Pandit mencadangkan bahawa peralihan ke arah keharmonian yang lebih besar di seluruh sistem dapat memberikan operasi yang lebih tahan lasak, efisien dan berorientasikan pelanggan (Retail Banker International). Ia tentang mengubah “geseran” dalaman itu (Merriam-Webster Thesaurus) menjadi aliran yang lancar dan tanpa geseran.
Ini bukan sekadar peningkatan teknologi; ia adalah keperluan strategik. Ia melibatkan pemecahan silo sejarah tersebut dan membina ekosistem yang benar-benar terintegrasi.
Mencapai keharmonian yang sukar dicapai ini memerlukan pendekatan pelbagai aspek, yang berlandaskan pelaburan teknologi dan perubahan budaya.
-
Pandangan Holistik & Penyatuan Data
- Anggap keseluruhan kitaran wang sebagai satu sistem yang saling berkaitan. Hentikan pemikiran dalam istilah jabatan atau produk individu. Sebaliknya, fokus pada perjalanan wang dari awal hingga akhir. Ini bermakna mengutamakan projek yang menyatukan data merentasi sistem yang berbeza, memastikan satu sumber kebenaran untuk semua maklumat kewangan. Bayangkan kuasa pandangan terkumpul masa nyata bagi semua aset, liabiliti dan transaksi!
-
Pengubahsuaian Teknologi & Automasi
- Melabur secara strategik dalam platform moden yang terintegrasi. Sistem legasi adalah mahal untuk diselenggara dan menghalang inovasi. Penyelesaian berasaskan awan, automasi yang dipacu AI dan teknologi blockchain boleh memperkemas proses, mengurangkan kesilapan manual dan meningkatkan keselamatan. Mengautomasikan tugas rutin membebaskan modal insan untuk aktiviti yang lebih kompleks dan bernilai tambah. Ia adalah tentang memanfaatkan teknologi bukan hanya untuk melakukan perkara dengan lebih cepat, tetapi untuk melakukannya dengan lebih bijak dan dengan kurang titik kegagalan.
-
Penyelarasan Peraturan Proaktif
- Sisipkan pematuhan ke dalam inti operasi anda. Daripada bertindak balas terhadap peraturan baru, bina sistem yang secara semula jadi mematuhi, dengan jejak audit dan kemampuan pelaporan yang terbina dalam. Ini mengurangkan beban usaha pematuhan manual dan secara signifikan mengurangkan risiko peraturan. Contoh keperluan yang lebih luas untuk penyelarasan dapat dilihat dalam cabaran terkini Suruhanjaya Eropah terhadap Sepanyol, yang mendorong semakan terhadap keputusannya untuk menyekat penggabungan BBVA-Sabadell, bertujuan untuk konsistensi yang lebih besar dalam penggabungan perbankan (Retail Banker International). Ini menekankan keperluan berterusan untuk keharmonian di setiap peringkat, dari proses dalaman hingga dasar antarabangsa.
-
Operasi Berfokuskan Pelanggan Permudahkan pengalaman pelanggan dengan menghapuskan geseran dalaman. Apabila sistem dalaman anda harmoni, ia secara langsung diterjemahkan kepada perkhidmatan yang lebih lancar, lebih cepat dan lebih boleh dipercayai untuk pelanggan anda. Fikirkan kelulusan pinjaman yang lebih cepat, pembayaran segera dan nasihat kewangan yang diperibadikan - semuanya didayakan oleh aliran data yang lancar dan proses yang terintegrasi.
Dalam landskap kewangan yang semakin kompleks dan kompetitif, ketidakselarasan bukan sekadar istilah; ia adalah realiti yang mahal. Angka-angka dari laporan “The Harmony Gap” menjadikannya jelas: mengabaikan ketidakselarasan ini adalah jalan langsung kepada kehilangan pendapatan dan pengurangan daya saing. Dengan memahami puncanya, mengkuantifikasi impaknya dan secara proaktif mengejar strategi integrasi dan kecekapan, institusi kewangan dapat mengubah liabiliti yang signifikan menjadi aset yang berkuasa. Ia bukan sekadar tentang menghentikan pendarahan; ia tentang membuka tahap baru ketahanan, kecekapan dan akhirnya, memberikan pengalaman yang jauh lebih baik untuk semua yang terlibat.
Rujukan
Apakah ketidakharmonian kewangan dalam perbankan?
Ketidakharmonian kewangan merujuk kepada kekurangan kohesi dalam kitaran hidup wang sesebuah organisasi, yang membawa kepada ketidakcekapan dan kerugian.
Berapa banyak institusi kewangan kehilangan akibat ketidakselarasan?
Institusi kewangan boleh kehilangan sehingga $11,200 setiap jam, menjadikan jumlah $98.5 juta setiap tahun akibat ketidakharmonian kewangan.