Ditetapkan Sumbangan Pelan Keogh Panduan Persaraan

Pelan Keogh Sumbangan Terdefinisi adalah pelan simpanan persaraan yang khusus untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil. Tidak seperti pelan pencen tradisional, yang menjanjikan pembayaran tertentu semasa persaraan, pelan Keogh membenarkan peserta untuk menyumbang peratusan pendapatan mereka ke dalam akaun pelaburan. Dana tersebut kemudian berkembang secara tertangguh cukai sehingga persaraan, membolehkan potensi simpanan yang signifikan.

Memahami komponen-komponen pelan Keogh adalah penting untuk memaksimumkan manfaatnya:

• Kelayakan: Secara amnya, mana-mana individu yang bekerja sendiri atau pemilik perniagaan kecil boleh menubuhkan pelan Keogh, dengan syarat mereka telah memperoleh pendapatan daripada perniagaan mereka.

• Hadiah Sumbangan: Pelan Keogh menawarkan had sumbangan yang lebih tinggi daripada IRA. Untuk tahun 2025, had sumbangan tahunan keseluruhan untuk Pelan Sumbangan Terdefinisi Keogh adalah $70,000 atau 100% daripada pampasan, mana yang lebih rendah. Bagi individu yang bekerja sendiri, sumbangan adalah berdasarkan pendapatan bersih daripada pekerjaan sendiri, yang dikira selepas menolak separuh daripada cukai pekerjaan sendiri dan sumbangan kepada pelan itu sendiri. Ini biasanya menghasilkan kadar sumbangan kira-kira 20% daripada pendapatan bersih. Penting untuk diperhatikan bahawa Pelan Keogh tidak membenarkan sumbangan catch-up untuk individu berumur 50 tahun ke atas. Selain itu, had pampasan tahunan yang boleh dipertimbangkan untuk sumbangan adalah terhad kepada $350,000.

• Pilihan Pelaburan: Peserta boleh memilih daripada pelbagai pilihan pelaburan, termasuk saham, bon, dana bersama dan sekuriti lain, membolehkan untuk portfolio yang pelbagai.

• Manfaat Cukai: Sumbangan boleh ditolak cukai, mengurangkan pendapatan bercukai anda untuk tahun tersebut. Selain itu, pelaburan berkembang tanpa cukai sehingga pengeluaran, yang biasanya berlaku semasa persaraan.

Terdapat dua jenis utama pelan Keogh:

• Pelan Pembahagian Keuntungan: Pelan ini membolehkan majikan membuat sumbangan mengikut budi bicara kepada akaun pekerja berdasarkan keuntungan syarikat. Sumbangan boleh berbeza setiap tahun, memberikan fleksibiliti.

• Pelan Pembelian Wang: Tidak seperti pelan perkongsian keuntungan, pelan pembelian wang memerlukan sumbangan tetap dibuat setiap tahun, tanpa mengira keuntungan syarikat. Ini boleh memberikan strategi simpanan persaraan yang lebih boleh diramal.

Semasa kita bergerak ke hadapan, beberapa tren sedang membentuk masa depan pelan Keogh:

Peningkatan Populariti Dalam Kalangan Pekerja Gig: Dengan peningkatan ekonomi gig, lebih ramai individu yang bekerja sendiri menyedari manfaat pelan Keogh untuk simpanan persaraan.

• Integrasi dengan Teknologi Kewangan: Banyak penyedia kini menawarkan platform digital yang memudahkan pengurusan pelan Keogh, menjadikannya lebih mudah bagi pemilik perniagaan untuk menjejak sumbangan, pelaburan dan prestasi.

• Fokus pada Pelaburan Lestari: Terdapat trend yang semakin meningkat ke arah pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial dalam pelan Keogh, membolehkan peserta menyelaraskan pelaburan mereka dengan nilai-nilai mereka.

Untuk memanfaatkan sepenuhnya pelan Keogh, pertimbangkan strategi-strategi ini:

• Maksimumkan Sumbangan: Sasarkan untuk menyumbang jumlah maksimum yang dibenarkan setiap tahun untuk memanfaatkan sepenuhnya manfaat cukai dan mempercepat simpanan persaraan anda.

• Diversifikasikan Pelaburan: Sebarkan pelaburan anda merentasi pelbagai kelas aset untuk mengurangkan risiko dan meningkatkan potensi pertumbuhan.

• Tinjau Rancangan Anda Secara Berkala: Secara berkala menilai strategi pelaburan dan tahap sumbangan anda untuk memastikan ia selaras dengan matlamat persaraan anda.

Berikut adalah beberapa contoh ilustratif tentang bagaimana pelan Keogh boleh berfungsi:

• Contoh 1: Seorang pereka grafik yang bekerja sendiri memperoleh $100,000 dalam setahun. Mereka boleh menyumbang sehingga $20,000 (20% daripada pendapatan bersih) kepada pelan Keogh mereka, yang secara signifikan mengurangkan pendapatan yang dikenakan cukai sambil menyimpan untuk persaraan.

• Contoh 2: Seorang pemilik perniagaan kecil dengan keuntungan yang tidak menentu memilih pelan Keogh perkongsian keuntungan. Pada tahun yang menguntungkan, mereka menyumbang jumlah yang lebih besar, manakala pada tahun yang kurang menguntungkan, mereka boleh memilih untuk menyumbang kurang, memberikan fleksibiliti.

Pelan Keogh Sumbangan Terhad berfungsi sebagai alat simpanan persaraan yang cemerlang untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil. Dengan kelebihan cukainya, had sumbangan yang tinggi dan fleksibiliti, ia menawarkan cara yang kukuh untuk membina masa depan kewangan yang selamat. Ketika tren berkembang dan lebih ramai orang memasuki arena pekerjaan sendiri, memahami dan menggunakan pelan Keogh boleh membuat perbezaan yang ketara dalam kesiapsiagaan persaraan.