Maksimumkan Simpanan dengan Sijil Deposit Panduan Lengkap

Sijil Deposit (CD) ialah produk kewangan yang ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit yang membenarkan individu mendepositkan wang untuk tempoh tetap sebagai pertukaran untuk kadar faedah yang lebih tinggi berbanding akaun simpanan biasa. Tangkapan? Wang anda terikat untuk tempoh tempoh, yang boleh berkisar antara beberapa minggu hingga beberapa tahun.

• Kadar Faedah: Ini ialah kadar di mana wang anda memperoleh faedah. Kadar CD boleh berbeza dengan ketara berdasarkan tempoh masa dan institusi.

• Tempoh Tempoh: Ini merujuk kepada tempoh wang anda dikunci masuk. Syarat biasa ialah 6 bulan, 1 tahun, 2 tahun dan 5 tahun.

• Deposit Minimum: Banyak CD memerlukan jumlah deposit minimum, yang boleh berkisar antara $500 hingga beberapa ribu dolar.

• Penalti Pengeluaran Awal: Jika anda perlu mengakses wang anda sebelum tempoh tamat, anda mungkin dikenakan penalti, selalunya dalam bentuk faedah yang dilucuthakkan.

• CD Tradisional: Jenis yang paling biasa, menawarkan kadar tetap untuk tempoh tertentu.

• CD Bump-Up: Jika kadar faedah meningkat semasa tempoh anda, CD ini membolehkan anda “menaikkan” kadar anda sekali.

• CD Tanpa Penalti: Ini memberi anda kelonggaran untuk mengeluarkan dana tanpa penalti, tetapi ia biasanya menawarkan kadar yang lebih rendah.

• CD Jumbo: Memerlukan deposit minimum yang lebih besar, selalunya $100,000 atau lebih dan secara amnya menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, populariti CD telah berubah-ubah dengan perubahan kadar faedah. Sehingga akhir 2023, kenaikan kadar faedah telah menjadikan CD lebih menarik, dengan banyak bank menawarkan kadar yang kompetitif untuk menarik pelanggan. Bank digital selalunya memberikan kadar yang lebih baik berbanding dengan bank tradisional, jadi ia berbaloi untuk membeli-belah.

• Laddering: Strategi ini melibatkan pembelian berbilang CD dengan tarikh matang yang berbeza-beza. Dengan cara ini, anda boleh memanfaatkan kadar yang lebih tinggi sambil masih mempunyai akses kepada beberapa dana anda secara berkala.

• Melabur Semula Faedah: Sesetengah CD membenarkan anda melabur semula faedah yang diperoleh, menggabungkan pulangan anda dari semasa ke semasa.

• Nilai Beli-belah: Sentiasa bandingkan kadar daripada bank dan kesatuan kredit yang berbeza. Institusi kewangan dalam talian cenderung menawarkan kadar yang lebih baik daripada bank batu bata dan mortar.

Sijil Tangga Deposit (CD) menawarkan beberapa kelebihan:

• Kecairan: Dengan memeranjatkan tarikh matang, anda sentiasa mempunyai akses kepada dana, mengelakkan komitmen jangka panjang kepada satu CD.

• Purata Purata Lebih Tinggi: Apabila kadar meningkat, laddering membolehkan anda melabur semula dalam CD berkadar lebih tinggi tanpa menunggu semua dana matang.

• Risiko Kadar Faedah Dikurangkan: Tanggaan meminimumkan risiko yang berkaitan dengan mengunci semua dana ke dalam persekitaran kadar faedah rendah dengan menyebarkan tempoh pelaburan.

• Fleksibiliti: Anda boleh memilih untuk melabur semula dana matang atau menggunakannya jika perlu, memberikan pendekatan yang seimbang antara pulangan dan kebolehaksesan.

Katakan anda melabur $5,000 dalam CD 1 tahun dengan kadar faedah tahunan 2%. Pada penghujung tempoh, anda akan memperoleh faedah $100, menjadikan jumlah baki anda kepada $5,100. Jika anda memilih CD tanpa penalti, anda boleh mengakses dana tersebut jika perlu tanpa dikenakan penalti.

di mana:

Amaun prinsipal = $5,000, Kadar faedah = 2% (atau 0.02) dan Masa (dalam tahun) = 1.

Sijil Deposit (CD) boleh menjadi tambahan yang sangat baik kepada strategi pelaburan anda, terutamanya jika anda mengutamakan keselamatan dan pulangan yang boleh diramal. Dengan pelbagai jenis dan strategi yang tersedia, anda boleh mencari CD yang sesuai dengan matlamat dan keperluan kewangan anda. Seperti biasa, pastikan anda melakukan penyelidikan menyeluruh dan pertimbangkan pilihan anda dengan teliti!