Menubuhkan Pejabat Keluarga Langkah-langkah untuk Pengurusan Kekayaan

Untuk memulakan pejabat keluarga, mulakan dengan mentakrifkan dengan jelas matlamat kewangan keluarga anda dan perkhidmatan yang anda perlukan. Jalankan penilaian menyeluruh terhadap aset anda dan tentukan jenis pejabat keluarga. Buat rancangan perniagaan terperinci, pilih struktur undang-undang yang sesuai, ambil pasukan mahir dan wujudkan dasar tadbir urus untuk memastikan operasi lancar.

Memulakan pejabat berbilang keluarga melibatkan penentuan skop perkhidmatan, mengenal pasti keluarga pelanggan berpotensi, mewujudkan pelan perniagaan yang komprehensif, memilih struktur undang-undang, merekrut pasukan profesional dengan kepakaran dalam pengurusan kekayaan, pelaburan dan hal undang-undang serta menubuhkan tadbir urus yang teguh dan rangka kerja operasi. Adalah penting untuk memberi tumpuan kepada menyediakan perkhidmatan yang diperibadikan dan berskala kepada berbilang keluarga.

Walaupun tidak ada minimum yang ketat, penubuhan dan pengendalian pejabat keluarga biasanya kos efektif untuk keluarga yang mempunyai aset boleh dilabur sekurang-kurangnya $100 juta. Bagi MFO, ambang boleh menjadi lebih rendah disebabkan kos yang dikongsi bersama.

Mulakan dengan menentukan objektif keluarga anda dan perkara yang anda harap dapat dicapai dengan pejabat keluarga. Kemudian, nilaikan jumlah aset keluarga anda untuk memastikan pejabat keluarga adalah pilihan yang berdaya maju. Seterusnya, tentukan jenis (SFO atau MFO) dan perkhidmatan yang anda perlukan.

Pertimbangkan faktor seperti kestabilan politik dan ekonomi bidang kuasa, persekitaran undang-undang dan kawal selia, rejim cukai dan perlindungan privasi. Bidang kuasa umum termasuk Switzerland, Singapura dan negeri A.S. tertentu seperti Delaware.

Struktur harus sejajar dengan matlamat keluarga anda, pertimbangan cukai dan keperluan kawal selia. Pilihan termasuk amanah, syarikat liabiliti terhad (LLC) atau perkongsian. Perundingan dengan penasihat undang-undang dan kewangan adalah penting.

Menubuhkan pejabat keluarga sebagai amanah atau syarikat persendirian bergantung pada pelbagai faktor, termasuk matlamat keluarga, keperluan privasi, pertimbangan cukai dan tahap kawalan yang ingin mereka kekalkan. Jika kebimbangan utama ialah perlindungan aset, privasi dan perancangan penggantian tanpa memerlukan kecairan yang tinggi dengan segera, amanah mungkin lebih sesuai. Amanah amat berfaedah untuk keluarga yang menumpukan pada pemeliharaan warisan dan pemindahan kekayaan antara generasi kerana aset boleh dipindahkan dengan lancar kepada penerima tanpa melalui probet. Sebaliknya, jika keluarga menghargai fleksibiliti, kawalan ke atas pelaburan dan operasi dan potensi kelebihan cukai, penubuhan syarikat swasta boleh menjadi laluan pilihan. Ini amat relevan untuk keluarga yang terlibat secara aktif dalam aktiviti perniagaan atau mereka yang lebih suka pengurusan langsung aset mereka.

Kenal pasti kecekapan teras yang diperlukan, seperti pengurusan pelaburan, undang-undang, perancangan cukai dan perancangan harta pusaka. Anda boleh menggaji profesional dalaman dan/atau menyumber luar fungsi tertentu kepada firma khusus.

Menyediakan pejabat keluarga boleh mengambil masa beberapa bulan hingga lebih setahun, bergantung pada kerumitan keperluan keluarga dan struktur yang dipilih. Ini termasuk masa untuk merancang, mengumpulkan pasukan, mewujudkan rangka kerja undang-undang dan tadbir urus dan menyediakan infrastruktur operasi.

Kos berterusan untuk pejabat keluarga termasuk gaji untuk kakitangan dalaman, yuran untuk penasihat dan perunding luar, perbelanjaan teknologi dan infrastruktur, kos pematuhan peraturan dan perbelanjaan operasi am. Kos ini boleh berbeza secara meluas berdasarkan saiz dan skop pejabat keluarga.

Pejabat keluarga mengukur prestasi dan kejayaan melalui petunjuk prestasi utama (KPI) yang disesuaikan dengan matlamat keluarga, seperti pulangan pelaburan, kecekapan kos, kepuasan pelanggan dan pencapaian objektif strategik. Pelaporan dan ulasan tetap membantu menjejaki kemajuan dan membuat pelarasan yang diperlukan.

Pertimbangan undang-undang semasa menubuhkan pejabat keluarga termasuk memilih struktur undang-undang yang sesuai, memastikan pematuhan dengan keperluan cukai dan peraturan, merangka dokumen tadbir urus dan menubuhkan amanah atau kenderaan lain untuk perlindungan aset dan perancangan harta pusaka. Rundingan dengan pakar undang-undang adalah penting untuk mengemudi kerumitan ini.

Wujudkan struktur tadbir urus yang jelas yang menggariskan proses membuat keputusan, peranan dan tanggungjawab. Ini mungkin termasuk membentuk majlis keluarga dan membangunkan dasar untuk pelaburan, perancangan penggantian dan penyelesaian konflik.

Pelan perniagaan pejabat keluarga menggariskan rangka kerja strategik untuk menubuhkan dan mengurus pejabat keluarga. Ia termasuk mentakrifkan matlamat dan objektif keluarga, perkhidmatan yang ditawarkan, struktur dan tadbir urus pejabat, keperluan kakitangan dan unjuran kewangan. Pelan ini berfungsi sebagai peta jalan untuk memastikan kekayaan keluarga diurus dan dipelihara dengan berkesan.

Model perniagaan pejabat keluarga direka bentuk untuk menyediakan perkhidmatan pengurusan kekayaan komprehensif yang disesuaikan dengan keluarga bernilai tinggi. Model ini termasuk pengurusan pelaburan, perancangan harta tanah, pengoptimuman cukai, pengurusan risiko dan perkhidmatan gaya hidup. Matlamatnya adalah untuk menawarkan penyelesaian yang diperibadikan yang selaras dengan objektif kewangan dan peribadi jangka panjang keluarga.

Fokus pada perancangan strategik jangka panjang, termasuk perancangan penggantian, semakan kewangan tetap dan menyesuaikan diri dengan perubahan keperluan keluarga. Juga, melabur dalam mendidik generasi akan datang tentang pengurusan kekayaan dan tadbir urus.

Cabaran termasuk menyelaraskan kepentingan keluarga, mengurus kos, menavigasi undang-undang dan peraturan cukai yang kompleks, memastikan privasi dan keselamatan serta membuat keputusan pelaburan strategik.

Strategi pematuhan bergantung pada bidang kuasa dan perkhidmatan yang ditawarkan. Pejabat keluarga mungkin perlu menavigasi peraturan kewangan, undang-undang cukai dan keperluan pelaporan, selalunya dengan bantuan penasihat undang-undang dan kewangan khusus.

Infrastruktur teknologi yang teguh adalah penting untuk pengurusan yang berkesan dan keselamatan operasi pejabat keluarga. Ini termasuk perisian canggih untuk pengurusan portfolio, pengurusan risiko dan pelaporan kewangan. Langkah keselamatan juga harus dilaksanakan untuk melindungi maklumat dan aset sensitif daripada ancaman siber.

Pengurusan pelaburan di pejabat keluarga harus bermula dengan pemahaman yang jelas tentang matlamat kewangan jangka panjang keluarga dan toleransi risiko. Ia selalunya melibatkan pendekatan kepelbagaian merentas pelbagai kelas aset untuk mengimbangi potensi pulangan dengan pengurusan risiko. Mengkaji dan menyesuaikan strategi pelaburan secara berkala sebagai tindak balas kepada perubahan pasaran dan objektif keluarga juga penting.

Pejabat keluarga yang berdedikasi menawarkan pengurusan peribadi dan komprehensif bagi hal ehwal kewangan dan peribadi keluarga. Tidak seperti perkhidmatan pengurusan kekayaan tradisional, pejabat keluarga boleh menyediakan penyesuaian yang lebih tinggi, privasi dan pendekatan holistik untuk mengurus isu kekayaan, gaya hidup, undang-undang dan cukai. Ia juga memastikan bahawa semua tindakan adalah sejajar dengan nilai dan keperluan khusus keluarga.