Panduan Komprehensif untuk Perkhidmatan Pejabat Berbilang Keluarga

Pejabat berbilang keluarga (MFO), juga dikenali sebagai pejabat berbilang keluarga, ialah firma pengurusan kekayaan khusus yang memenuhi keperluan kewangan berbilang keluarga mewah. Pejabat-pejabat ini menyediakan rangkaian perkhidmatan yang komprehensif, daripada pengurusan pelaburan kepada perancangan harta pusaka, memastikan perhatian dan kepakaran yang diperibadikan untuk setiap keluarga yang terlibat. Anggap Multi Family Office (MFO) seperti kelab khas untuk menguruskan wang, tetapi ia bukan hanya untuk satu keluarga; ia adalah untuk beberapa keluarga yang semuanya berkongsi kos untuk menyertai.

Bayangkan jika sekumpulan rakan memutuskan untuk mengupah pasukan wira-wira kewangan bersama-sama dan bukannya masing-masing mengupah mereka sendiri. Pasukan ini akan membantu mereka dengan semua jenis tugas wang, seperti melabur dengan bijak, merancang masa depan dan juga memberi kebajikan dengan cara yang paling bijak. Setiap keluarga masih mendapat bantuan peribadi yang sesuai dengan keperluan dan matlamat unik mereka, tetapi dengan bergabung, mereka boleh berkongsi masa dan kemahiran pasukan adiwira, menjadikannya lebih mampu milik untuk semua orang. Ini adalah satu cara untuk keluarga mendapatkan pengurusan wang yang terbaik tanpa melakukannya sendiri.

Berbilang pejabat keluarga boleh berbeza-beza dalam model operasinya. Ada yang merupakan firma bebas yang semata-mata berdedikasi untuk pengurusan kekayaan, manakala yang lain adalah bahagian dalam institusi kewangan yang lebih besar. Tanpa mengira struktur, MFO menyasarkan untuk menyediakan nasihat dan perkhidmatan kewangan yang berkualiti tinggi dan diperibadikan kepada keluarga mewah, memastikan keperluan unik mereka dipenuhi.

• Pemeliharaan Kekayaan: Melindungi dan mengembangkan kekayaan keluarga sejak turun-temurun.

• Pengurusan Risiko: Mengenal pasti dan mengurangkan risiko kewangan.

• Perkhidmatan Diperibadikan: Menawarkan penyelesaian kewangan yang disesuaikan untuk memenuhi keperluan unik setiap keluarga.

• Kecekapan Kos: Menyediakan perkhidmatan berkualiti tinggi pada kos yang lebih rendah berbanding pejabat keluarga tunggal.

Terdapat pelbagai jenis pejabat berbilang keluarga, setiap satu direka untuk memenuhi keperluan unik pelanggan mereka.

Pejabat berbilang keluarga persendirian ialah firma bebas yang memberi perkhidmatan kepada pelbagai keluarga. Mereka biasanya diasaskan oleh keluarga yang memutuskan untuk berkongsi kos pentadbiran dan peluang pelaburan.

• Kemerdekaan: Beroperasi secara bebas daripada institusi kewangan.

• Perkhidmatan Diperibadikan: Menawarkan perkhidmatan yang sangat disesuaikan untuk setiap keluarga.

• Fleksibiliti: Boleh menyesuaikan perkhidmatan dengan cepat untuk memenuhi keperluan pelanggan yang berubah-ubah.

Pejabat berbilang keluarga institusi adalah sebahagian daripada institusi kewangan yang lebih besar, seperti bank atau firma pelaburan. Mereka memanfaatkan sumber dan kepakaran institusi induk.

• Sumber: Akses kepada pelbagai produk dan perkhidmatan kewangan.

• Kestabilan: Disokong oleh kekuatan kewangan institusi induk.

• Perkhidmatan Komprehensif: Menawarkan pelbagai perkhidmatan, daripada pengurusan pelaburan kepada perbankan swasta.

Pejabat berbilang keluarga hibrid menggabungkan elemen MFO swasta dan institusi. Mereka mungkin beroperasi secara bebas tetapi mempunyai perkongsian strategik dengan institusi kewangan yang lebih besar.

• Terbaik dari Kedua-dua Dunia: Manfaatkan kebebasan dan perkhidmatan peribadi MFO swasta dan sumber MFO institusi.

• Perkongsian Strategik: Manfaat daripada kerjasama dengan institusi kewangan untuk menawarkan rangkaian perkhidmatan yang lebih luas.

• Skalabiliti: Boleh menskalakan perkhidmatan berdasarkan keperluan keluarga yang semakin meningkat.

• Mesyuarat Permulaan: MFO bertemu dengan setiap keluarga untuk memahami situasi kewangan, matlamat, nilai dan toleransi risiko khusus mereka.

• Penyesuaian Perkhidmatan: Berdasarkan penilaian, MFO menyesuaikan perkhidmatannya untuk memenuhi keperluan unik setiap keluarga, memastikan strategi pengurusan kekayaan sejajar dengan objektif mereka.

• Pengurusan Pelaburan: MFO menawarkan pelbagai peluang pelaburan, termasuk saham, bon, hartanah dan pelaburan alternatif, bertujuan untuk mengimbangi pertumbuhan dengan pengurusan risiko.

• Perancangan Harta Pusaka: Mereka membantu keluarga dalam menstrukturkan harta pusaka mereka untuk memindahkan kekayaan dengan cekap kepada generasi akan datang, meminimumkan cukai harta pusaka dan memastikan bahawa warisan keluarga dipelihara mengikut kehendak mereka.

• Perancangan Cukai: MFO memberikan nasihat pakar tentang implikasi cukai keputusan pelaburan dan strategi untuk meminimumkan liabiliti cukai, dengan mengambil kira undang-undang cukai berbilang bidang kuasa jika perlu.

• Perancangan Filantropi: MFO membantu keluarga mengenal pasti matlamat dermawan dan menubuhkan amanah atau yayasan amal, mengurus derma dan mengukur kesan aktiviti amal mereka.

• Pengurusan Risiko: MFO menilai dan mengurus spektrum risiko yang luas, daripada risiko pelaburan dan pasaran kepada risiko operasi dan reputasi, memastikan aset keluarga dilindungi.

• Pengurusan Gaya Hidup: Di luar perkhidmatan kewangan, MFO mungkin menawarkan perkhidmatan concierge, termasuk pengaturan perjalanan, pengurusan harta tanah dan nasihat pendidikan untuk ahli keluarga.

• Tadbir Urus dan Pendidikan Keluarga: MFO boleh memudahkan mesyuarat keluarga, menawarkan pendidikan kewangan untuk ahli keluarga yang lebih muda dan membantu mewujudkan struktur tadbir urus untuk menyokong pembuatan keputusan dan penyelesaian konflik.

• Pelaporan Bersatu: MFO menggabungkan semua maklumat kewangan ke dalam laporan komprehensif, memberikan keluarga gambaran keseluruhan yang jelas tentang status kewangan mereka, peruntukan aset dan prestasi pelaburan.

• Pelaporan Tetap: MFO mengadakan mesyuarat tetap dengan keluarga untuk menyemak prestasi kewangan, membincangkan sebarang perubahan dalam situasi atau matlamat kewangan mereka dan menyesuaikan strategi mengikut keperluan.

• Pendekatan Kolaboratif: MFO sering bekerjasama rapat dengan penasihat profesional keluarga yang lain, seperti peguam, akauntan dan pakar cukai, untuk memastikan pendekatan yang diselaraskan untuk pengurusan kekayaan.

• Kecekapan Kos: MFO membenarkan keluarga berkongsi kos overhed perkhidmatan pengurusan kekayaan, menjadikannya lebih kos efektif untuk setiap keluarga yang terlibat berbanding Pejabat Keluarga Tunggal (SFO).

• Akses kepada Kepakaran: MFO biasanya menggunakan pasukan profesional dengan pelbagai kepakaran, daripada pengurusan pelaburan kepada perancangan cukai dan nasihat undang-undang, menawarkan akses kepada keluarga ke tahap nasihat dan perkhidmatan profesional yang lebih tinggi.

• Pempelbagaian Peluang Pelaburan: Dengan sumber terkumpul yang lebih besar, MFO boleh mengakses peluang pelaburan yang mungkin tidak tersedia atau tidak boleh dilaksanakan untuk keluarga individu, termasuk pelaburan peringkat institusi.

• Perkhidmatan Dipertingkat: Struktur kos perkongsian boleh membolehkan MFO menawarkan rangkaian perkhidmatan yang lebih luas, termasuk perkhidmatan concierge, pengurusan kedermawanan dan sokongan tadbir urus keluarga, yang mungkin kos yang tinggi untuk keluarga individu dalam persediaan SFO.

• Rangkaian dan Komuniti: Keluarga dalam MFO boleh mendapat manfaat daripada aspek komuniti, berkongsi pengalaman, pengetahuan dan peluang dengan keluarga kaya yang lain, yang berpotensi membawa kepada usaha niaga atau perkongsian pelaburan baharu.

• Reputasi: Cari pejabat berbilang keluarga dengan rekod prestasi yang kukuh dan testimoni pelanggan yang positif.

• Perkhidmatan Ditawarkan: Pastikan MFO menyediakan perkhidmatan khusus yang anda perlukan.

• Kepakaran: Nilai kelayakan dan pengalaman pasukan MFO.

• Ketelusan: Pilih MFO yang telus tentang yuran dan metrik prestasinya.

• Keserasian: Pertimbangkan kesesuaian budaya dan gaya komunikasi MFO dengan keluarga anda.

• Bessemer Trust

  • Tapak web: Bessemer Trust
  • Yuran: Biasanya mengenakan caj sekitar 1% daripada aset di bawah pengurusan (AUM), tetapi ini boleh berbeza-beza berdasarkan perkhidmatan yang disediakan dan saiz portfolio.

• Pathstone

  • Tapak web: Pathstone
  • Yuran: Caj biasanya berdasarkan AUM, dengan bayaran sekitar 1% atau lebih tinggi bergantung pada kerumitan perkhidmatan.

• Alvarium Tiedemann | AlTi

  • Laman web: Alvarium Tiedemann | AlTi
  • Yuran: Biasanya berdasarkan AUM dan perkhidmatan khusus yang diperlukan, dengan yuran selalunya bermula sekitar 1% daripada AUM.

• Kekayaan Corient

  • Tapak web: Corient Wealth
  • Yuran: Secara umumnya mengenakan peratusan AUM, dengan struktur yuran terperinci tersedia selepas berunding.

• Pitcairn

  • Tapak web: Pitcairn
  • Yuran: Secara umumnya menyediakan jadual yuran berdasarkan AUM, dengan butiran khusus diberikan semasa pertunangan.

• Sageworth

  • Laman web: Sageworth
  • Yuran: Yuran biasanya berdasarkan AUM dan disesuaikan dengan keperluan pelanggan, dengan butiran khusus diberikan semasa perundingan.

• Utara Amanah

  • Laman web: Northern Trust
  • Yuran: Biasanya mengenakan peratusan AUM, dengan struktur yuran terperinci berdasarkan kerumitan dan skop perkhidmatan.

• Rockefeller Capital Management

  • Tapak web: Rockefeller Capital Management
  • Yuran: Yuran biasanya termasuk gabungan yuran AUM dan caj lain, selalunya sekitar 1% daripada AUM, bergantung pada perkhidmatan yang disediakan.

• Glenmede

  • Laman web: Glenmede
  • Yuran: Biasanya mengenakan yuran berdasarkan AUM, dengan struktur terperinci yang disesuaikan dengan keperluan pelanggan individu.

• HSBC Private Wealth Services

  • Tapak web: HSBC Private Wealth Services
  • Yuran: Biasanya berdasarkan AUM, tetapi struktur yuran terperinci tidak didedahkan kepada umum.

• Stonehage Fleming

  • Tapak web: Stonehage Fleming
  • Yuran: Yuran biasanya berdasarkan kerumitan dan keluasan perkhidmatan yang disediakan.

• Oxford Financial Group, Ltd.

  • Tapak web: Oxford Financial Group
  • Yuran: Yuran selalunya berdasarkan AUM dan perkhidmatan nasihat khusus yang diberikan.

• Tolleson Wealth Management

  • Tapak web: Tolleson Wealth Management
  • Yuran: Struktur yuran biasanya termasuk yuran berasaskan aset dan mungkin termasuk caj lain untuk perkhidmatan tambahan.

• Truist Wealth Management Services

  • Tapak web: Truist Wealth Management
  • Yuran: Yuran biasanya berasaskan aset, dengan variasi bergantung pada perjanjian pelanggan tertentu.

• BNY Mellon Wealth Management

  • Tapak web: BNY Mellon Wealth Management
  • Yuran: Distrukturkan biasanya di sekitar AUM dan disesuaikan dengan keperluan pelanggan individu.

• Pertumbuhan Aset: MFO biasanya menunjukkan pertumbuhan aset yang teguh, didorong oleh kadar pengekalan pelanggan yang tinggi dan rujukan dalam rangkaian yang kaya. Menurut Laporan Kekayaan Dunia Capgemini, pejabat keluarga, termasuk MFO, telah berjaya meningkatkan aset mereka di bawah pengurusan dengan memfokuskan pada perkhidmatan yang diperibadikan dan strategi pelaburan khusus yang sejajar dengan pelanggan. matlamat.

• Prestasi Pelaburan: MFO sering mengatasi perkhidmatan pengurusan kekayaan tradisional kerana mereka boleh mengakses pelbagai peluang pelaburan yang lebih luas, termasuk ekuiti persendirian, pelaburan langsung dan aset alternatif. Keupayaan mereka untuk menyesuaikan strategi pelaburan dengan toleransi risiko khusus dan ufuk masa pelanggan mereka juga menyumbang kepada pulangan yang dioptimumkan.

• Inovasi dalam Strategi Pelaburan: Banyak MFO berada di barisan hadapan dalam menggabungkan kriteria ESG (Persekitaran, Sosial dan Tadbir Urus) ke dalam proses pelaburan mereka, yang bukan sahaja menyelaraskan dengan nilai ramai pelabur moden tetapi juga telah menunjukkan potensi meningkatkan pulangan terlaras risiko.

• Kurang Pemperibadian: Walaupun MFO berusaha untuk menyediakan perkhidmatan yang diperibadikan, sifat melayani berbilang keluarga bermakna mereka mungkin tidak menawarkan tahap penyesuaian dan perhatian peribadi yang sama seperti SFO.

• Potensi untuk Konflik Kepentingan: MFO yang menguruskan pelaburan dan perkhidmatan untuk berbilang keluarga mungkin menghadapi konflik kepentingan, terutamanya jika keperluan atau matlamat keluarga berbeza.

• Kebimbangan Privasi: Sesetengah keluarga mungkin berasa tidak selesa berkongsi platform pengurusan kekayaan dengan orang lain, disebabkan kebimbangan tentang kerahsiaan dan privasi hal ehwal kewangan mereka.

• Kebolehubahan dalam Kualiti Perkhidmatan: Pengalaman dan kualiti perkhidmatan yang ditawarkan oleh MFO boleh berbeza-beza secara meluas. Keluarga perlu menjalankan usaha wajar yang menyeluruh untuk memastikan MFO sejajar dengan jangkaan dan keperluan mereka.

• Kerumitan dalam Komunikasi: Berkomunikasi secara berkesan dalam struktur MFO boleh menjadi lebih kompleks, memerlukan protokol dan pemahaman yang jelas untuk memastikan keperluan dan keutamaan setiap keluarga ditangani dengan secukupnya.

Pejabat Keluarga Berbilang mewakili pilihan yang menarik untuk pengurusan kekayaan, terutamanya untuk keluarga yang mencari kecekapan kos dan rangkaian perkhidmatan yang komprehensif. Dengan mengumpulkan sumber, keluarga mendapat akses kepada tahap perkhidmatan yang lebih tinggi dan pelbagai peluang pelaburan yang lebih luas daripada yang mereka mungkin secara individu. Walau bagaimanapun, keputusan untuk menyertai MFO harus ditimbang dengan potensi pertukaran dalam pemperibadian dan privasi. Bagi keluarga yang mempertimbangkan pilihan ini, menilai rekod prestasi MFO, keserasian keluarga pelanggannya dan skop perkhidmatannya adalah penting dalam membuat keputusan termaklum yang selaras dengan matlamat dan nilai pengurusan kekayaan mereka.