정의 연금은 일반적으로 은퇴 계획에 사용되는 안정적인 수입을 제공하도록 설계된 금융 상품입니다. 연금을 구매하면 보험 회사에 일시금 또는 일련의 지불을 한 다음 나중에 정기적으로 지불하겠다고 약속합니다. 이는 재정적 미래를 보장하고 은퇴 기간 동안 안정적인 수입을 확보하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 연금의 구성 요소 원금: 연금에 투자하는 초기 금액입니다. 이는 향후 지급금이 계산되는 기준입니다. 이자: 원금에서 발생하는 수입으로, 시간이 지남에 따라 발생합니다. 이는 연금 유형에 따라 고정 또는 가변적일 수 있습니다.
정의 **절약 저축 플랜(TSP)**은 Ready Reserve를 포함한 연방 직원과 군 복무자를 위해 특별히 설계된 정의 기여형 은퇴 저축 플랜입니다. 1986년 연방 직원 연금 제도법에 따라 설립된 TSP는 참여자에게 민간 부문에서 제공되는 401(k) 플랜과 유사하게 세금 혜택을 받는 방식으로 은퇴를 위해 저축할 수 있는 수단을 제공합니다. 참여자는 기존(세전) 및 Roth(세후) 기여 중에서 선택할 수 있어 재정 목표에 따라 유연한 은퇴 계획을 세울 수 있습니다. Thrift Savings Plan(TSP)의 구성 요소 전통적 및 로스 기여: 참여자는 전통적(세전) 또는 로스(세후) 기준으로 기여할 수 있어 현재 및 미래의 세금 부채를 관리하는 데 유연성을 제공합니다.
정의 정의된 혜택 연금 플랜은 미리 정해진 공식에 따라 직원에게 특정 퇴직 혜택을 보장하는 고용주가 후원하는 퇴직 플랜의 한 유형입니다. 이 공식은 일반적으로 직원의 급여 내역, 근속 연수 및 퇴직 연령과 같은 요소를 고려합니다. 최종 혜택이 투자 실적에 따라 달라지는 정의 기여 플랜(예: 401(k))과 달리 정의 혜택 플랜은 일반적으로 월 연금으로 지급되는 고정적이고 예측 가능한 퇴직 소득을 제공합니다. 정의 혜택 연금 계획의 구성 요소 혜택 공식: 퇴직 혜택은 일반적으로 다음을 포함하는 공식을 사용하여 계산됩니다.
정의 Coverdell 교육 저축 계좌(ESA)는 초등, 중등 및 고등 교육을 포함한 교육 비용을 저축하는 데 도움이 되도록 설계된 세금 혜택이 있는 저축 계좌입니다. Coverdell ESA에 대한 기여금은 세후 달러로 이루어지지만 수입은 비과세로 성장하고 자격 있는 교육 비용에 사용될 경우 인출은 비과세입니다. Coverdell ESA는 529 플랜과 같은 다른 교육 저축 플랜에 비해 자금을 사용할 수 있는 방법 측면에서 더 큰 유연성을 제공합니다. Coverdell ESA의 중요성 Coverdell ESA는 K-12 교육에서 대학까지 다양한 교육 비용을 저축하고자 하는 가족에게 중요합니다.
정의 457 플랜은 주 및 지방 정부 직원과 특정 비영리 단체에 제공되는 세금 혜택이 있는 비자격 은퇴 저축 플랜의 한 유형입니다. 401(k) 및 403(b) 플랜과 유사하게 457 플랜은 참여자가 세전 또는 Roth 기준으로 급여의 일부를 플랜에 기부할 수 있도록 하며, 저축은 은퇴 시 인출할 때까지 세금이 연기되어 증가합니다. 457 계획의 중요성 457 플랜은 정부 및 비영리 단체 직원에게 필수적입니다. 은퇴를 위해 저축할 수 있는 유연하고 유익한 방법을 제공하기 때문입니다. 다른 은퇴 플랜과 달리 457 플랜은 59½세 이전에 인출한 금액에 대해 조기 인출 페널티를 부과하지 않으므로 자금을 더 일찍 사용해야 할 수 있는 사람들에게 매력적인 옵션입니다.
정의 롤오버 IRA는 401(k), 403(b) 또는 457 플랜과 같은 고용주가 후원하는 퇴직 플랜에서 롤오버된 자금을 수령하고 보관하도록 설계된 개인 퇴직 계좌입니다. 이를 통해 개인은 자금의 세금 연기 상태를 유지하면서 퇴직 저축을 단일 계좌로 통합할 수 있습니다. 롤오버 IRA는 광범위한 투자 옵션과 퇴직 자산에 대한 더 큰 통제력을 제공합니다. 롤오버 IRA의 중요성 롤오버 IRA는 직장을 바꾸거나 은퇴하거나 단순히 은퇴 계좌를 통합하려는 개인에게 중요합니다. 고용주가 후원하는 플랜에서 IRA로 자금을 롤오버함으로써 개인은 은퇴 저축의 세금상의 이점을 유지하면서 투자 선택과 계좌 관리 측면에서 더 많은 유연성을 얻을 수 있습니다.
정의 배우자 IRA는 일하는 배우자가 일하지 않거나 수입이 적은 배우자를 대신하여 IRA에 기여할 수 있는 개인 연금 계좌 유형입니다. 이 전략은 한 배우자가 과세 소득이 거의 없거나 전혀 없더라도 부부가 은퇴 저축을 극대화하도록 돕기 위해 고안되었습니다. 배우자 IRA는 부부의 재정적 목표와 세무 상황에 따라 전통 IRA 또는 로스 IRA가 될 수 있습니다. 배우자 IRA의 중요성 배우자 IRA는 두 배우자가 소득을 올리고 있는지 여부와 관계없이 두 배우자가 은퇴 저축을 할 수 있도록 하는 데 필수적입니다.
정의 Solo 401(k)는 Individual 401(k) 또는 Self-Employed 401(k)라고도 하며, 소유자와 배우자 외에 정규직 직원이 없는 자영업자 또는 소규모 사업주를 위해 특별히 고안된 은퇴 저축 플랜입니다. 이 플랜은 다른 은퇴 계좌에 비해 더 높은 기여 한도를 허용하여 직원과 고용주 모두 기여할 수 있으므로 은퇴 저축을 극대화하는 강력한 도구입니다. Solo 401(k)의 중요성 Solo 401(k)는 전통적인 401(k)의 특징과 개인 사업자에게 필요한 유연성과 단순성을 결합했기 때문에 자영업자에게 특히 중요합니다. 상당한 세금상의 이점, 높은 기여 한도 및 계획에서 대출할 수 있는 가능성을 제공하여 매력적인 은퇴 저축 옵션이 됩니다.
정의 Keogh Plan은 HR-10 플랜이라고도 하며, 자영업자와 개인 사업체 및 파트너십과 같은 비법인 기업을 위해 설계된 세금 연기 은퇴 저축 플랜입니다. Keogh Plan은 상당한 기여를 허용하여 사업주와 직원이 세금상의 이점을 누리면서 은퇴를 위해 저축할 수 있도록 합니다. Keogh Plan의 중요성 Keogh Plan은 세금 공제의 혜택을 받으면서 은퇴 저축을 극대화하고자 하는 자영업자와 소규모 사업주에게 특히 중요합니다. IRA에 비해 기여 한도가 더 높은 Keogh Plan은 상당한 은퇴 자금을 쌓을 수 있는 효과적인 방법을 제공합니다.
정의 SEP IRA(Simplified Employee Pension IRA)는 자영업자와 소규모 사업주를 위해 특별히 설계된 일종의 은퇴 저축 플랜입니다. 이를 통해 고용주는 자영업자인 경우 자신을 포함하여 직원의 이름으로 설정된 기존 IRA(Individual Retirement Accounts)에 직접 기여할 수 있습니다. SEP IRA는 기존 IRA 및 Roth IRA에 비해 기여 한도가 더 높다는 이점을 제공하여 은퇴 저축을 극대화하는 데 매력적인 옵션입니다. SEP IRA의 중요성 SEP IRA는 다른 은퇴 플랜과 관련된 행정적 복잡성과 비용 없이 은퇴 혜택을 제공하고자 하는 소규모 사업주와 자영업자에게 특히 유익합니다.