정의 401(k) 플랜은 직원이 기여할 수 있는 회사 후원 퇴직 계좌로, 종종 고용주의 기여금과 일치합니다. 이 계획은 투자의 세금 이연 성장을 허용합니다. 401(k) 계획의 중요성 401(k) 계획은 은퇴 계획의 중요한 구성 요소로, 직원들에게 현재 과세 소득을 줄이면서 미래를 위해 저축할 수 있는 세금 혜택을 제공하는 방법입니다. 기여 한도 최근 IRS 지침에 따르면, 50세 미만인 경우 연간 최대 $19,500까지 기여할 수 있습니다. 50세 이상의 경우, 추가 “추적” 기여금 $6,500이 허용되어 총 $26,000이 됩니다.
정의 세금 보호 연금(TSA) 플랜으로도 알려진 403(b) 플랜은 공립학교의 특정 직원, 특정 면세 기관의 직원 및 특정 장관을 위한 은퇴 플랜입니다. 이를 통해 직원들은 급여에서 세금 이연 기여금을 납부하여 퇴직 저축에 투자할 수 있습니다. 403(b) 계획의 중요성 403(b) 플랜은 민간 부문의 401(k) 혜택과 유사하게 비영리 부문 및 교육 분야의 직원에게 귀중한 혜택을 제공하며, 세금 유예 기준으로 퇴직 저축을 늘릴 수 있는 방법을 제공합니다. 주요 특징들 세금 혜택: 기부금은 세전으로 납부되므로 해당 연도의 과세 소득이 줄어듭니다.
정의 457 플랜은 주 및 지방 정부 직원과 특정 비영리 단체에 제공되는 세금 혜택이 있는 비자격 은퇴 저축 플랜의 한 유형입니다. 401(k) 및 403(b) 플랜과 유사하게 457 플랜은 참여자가 세전 또는 Roth 기준으로 급여의 일부를 플랜에 기부할 수 있도록 하며, 저축은 은퇴 시 인출할 때까지 세금이 연기되어 증가합니다. 457 계획의 중요성 457 플랜은 정부 및 비영리 단체 직원에게 필수적입니다. 은퇴를 위해 저축할 수 있는 유연하고 유익한 방법을 제공하기 때문입니다. 다른 은퇴 플랜과 달리 457 플랜은 59½세 이전에 인출한 금액에 대해 조기 인출 페널티를 부과하지 않으므로 자금을 더 일찍 사용해야 할 수 있는 사람들에게 매력적인 옵션입니다.
정의 공식적으로 적격 등록금 플랜으로 알려진 529 플랜은 유리한 세금 조건 하에서 향후 교육 비용을 절약할 수 있도록 고안되었습니다. 내국세입법 529조에 따라 이러한 계획은 일반적으로 주 또는 교육 기관의 후원을 받으며 선불 수업료 계획과 교육 저축 계획의 두 가지 유형을 제공합니다. 529 계획의 중요성 이러한 계획은 교육비로 인한 막대한 재정적 부담을 준비하는 가족에게 필수적입니다. 529 플랜은 세금 혜택과 엄격한 저축 경로를 제공함으로써 자녀의 생애 초기 단계부터 교육 투자를 장려합니다.
정의 SEP IRA(Simplified Employee Pension IRA)는 자영업자와 소규모 사업주를 위해 특별히 설계된 일종의 은퇴 저축 플랜입니다. 이를 통해 고용주는 자영업자인 경우 자신을 포함하여 직원의 이름으로 설정된 기존 IRA(Individual Retirement Accounts)에 직접 기여할 수 있습니다. SEP IRA는 기존 IRA 및 Roth IRA에 비해 기여 한도가 더 높다는 이점을 제공하여 은퇴 저축을 극대화하는 데 매력적인 옵션입니다. SEP IRA의 중요성 SEP IRA는 다른 은퇴 플랜과 관련된 행정적 복잡성과 비용 없이 은퇴 혜택을 제공하고자 하는 소규모 사업주와 자영업자에게 특히 유익합니다.
정의 개인 퇴직 계좌(IRA)는 개인이 은퇴를 대비해 저축할 수 있도록 고안된 세금 혜택을 받는 투자 도구입니다. IRA는 금융 기관에 설립될 수 있으며 이를 통해 투자자는 주식, 채권, ETF 및 뮤추얼 펀드를 포함한 다양한 자산을 보유할 수 있습니다. IRA의 중요성 IRA는 시간이 지남에 따라 누적될 수 있는 상당한 세금 혜택을 제공하여 퇴직 저축을 극대화하는 데 도움이 됩니다. 특히 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 접근할 수 없는 사람들에게는 재무 계획에 매우 중요합니다.
정의 로스 IRA는 개인이 세후 소득을 기여할 수 있는 개인 은퇴 계좌 (IRA)의 한 유형으로, 퇴직 후 인출 시 세금이 면제되는 장점이 있습니다. 1997년 세금 납부자 구제 법에 의해 설립된 로스 IRA는 은퇴를 위한 유연하고 세금 효율적인 저축 방법을 제공합니다. 로스 IRA의 중요성 Roth IRA는 은퇴 후 더 높은 세금 브래킷에 속할 것으로 예상되는 개인에게 특히 유익합니다. 세금을 선불로 납부함으로써, 기여자들은 세금 없이 자금을 인출할 수 있으며, 이는 시간이 지남에 따라 상당한 세금 절감 효과를 가져올 수 있습니다.
정의 롤오버 IRA는 401(k), 403(b) 또는 457 플랜과 같은 고용주가 후원하는 퇴직 플랜에서 롤오버된 자금을 수령하고 보관하도록 설계된 개인 퇴직 계좌입니다. 이를 통해 개인은 자금의 세금 연기 상태를 유지하면서 퇴직 저축을 단일 계좌로 통합할 수 있습니다. 롤오버 IRA는 광범위한 투자 옵션과 퇴직 자산에 대한 더 큰 통제력을 제공합니다. 롤오버 IRA의 중요성 롤오버 IRA는 직장을 바꾸거나 은퇴하거나 단순히 은퇴 계좌를 통합하려는 개인에게 중요합니다. 고용주가 후원하는 플랜에서 IRA로 자금을 롤오버함으로써 개인은 은퇴 저축의 세금상의 이점을 유지하면서 투자 선택과 계좌 관리 측면에서 더 많은 유연성을 얻을 수 있습니다.
정의 배우자 IRA는 일하는 배우자가 일하지 않거나 수입이 적은 배우자를 대신하여 IRA에 기여할 수 있는 개인 연금 계좌 유형입니다. 이 전략은 한 배우자가 과세 소득이 거의 없거나 전혀 없더라도 부부가 은퇴 저축을 극대화하도록 돕기 위해 고안되었습니다. 배우자 IRA는 부부의 재정적 목표와 세무 상황에 따라 전통 IRA 또는 로스 IRA가 될 수 있습니다. 배우자 IRA의 중요성 배우자 IRA는 두 배우자가 소득을 올리고 있는지 여부와 관계없이 두 배우자가 은퇴 저축을 할 수 있도록 하는 데 필수적입니다.
정의 Solo 401(k)는 Individual 401(k) 또는 Self-Employed 401(k)라고도 하며, 소유자와 배우자 외에 정규직 직원이 없는 자영업자 또는 소규모 사업주를 위해 특별히 고안된 은퇴 저축 플랜입니다. 이 플랜은 다른 은퇴 계좌에 비해 더 높은 기여 한도를 허용하여 직원과 고용주 모두 기여할 수 있으므로 은퇴 저축을 극대화하는 강력한 도구입니다. Solo 401(k)의 중요성 Solo 401(k)는 전통적인 401(k)의 특징과 개인 사업자에게 필요한 유연성과 단순성을 결합했기 때문에 자영업자에게 특히 중요합니다. 상당한 세금상의 이점, 높은 기여 한도 및 계획에서 대출할 수 있는 가능성을 제공하여 매력적인 은퇴 저축 옵션이 됩니다.